บางทีงานที่ยากที่สุดสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินใด ๆ ก็คือการบอกลูกค้าว่าทรัพยากรทางการเงินของพวกเขาจะไม่สนับสนุนการเกษียณของความฝันของพวกเขา บทสนทนานี้ไม่ใช่เรื่องง่าย แต่เป็นการยากที่สุดถ้าเกิดขึ้นในวันเกษียณอายุที่คาดหวังของลูกค้า อย่างน้อยถ้าเกิดขึ้นแม้กระทั่งเมื่อไม่กี่ปีก่อนหน้านี้ก็มีเวลาที่จะต้องทำการปรับเปลี่ยนบางอย่างเพื่อช่วยกู้ความหวังและความฝันทั้งหมดหรือบางส่วนของลูกค้าที่เกษียณอายุได้ ไม่มีปาฏิหารหรือกระต่ายที่จะดึงออกมาจากหมวก เมื่อต้องเผชิญกับสถานการณ์แบบนี้นี่เป็นขั้นตอนที่ควรปรึกษาด้านการเงิน

ทบทวนทรัพยากรทางการเงินทั้งหมด

เป็นสิ่งสำคัญสำหรับลูกค้าในการทำความเข้าใจว่าเงินที่จะเกษียณอายุจะมาจากไหน ร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาพวกเขาควรให้แน่ใจว่าทุกแหล่งที่มาของรายได้เกษียณเป็นที่รู้จักและนำมาพิจารณา . แผนการเกษียณอายุที่ผ่านการรับรองเช่น 401 (k), 403 (b), 457 และอื่น ๆ ที่คล้ายคลึงกัน

• การลงทุนทางภาษี
• การเลือกหุ้นและหุ้นที่มีข้อ จำกัด ในการถือครอง
• ความสนใจในธุรกิจ
• มูลค่าเงินสดในกรมธรรม์ประกันชีวิต
• IRAs
• เงินบำนาญ
• บางคนอาจสนับสนุนการรับมรดกที่คาดไว้ แต่ฉันไม่เห็นด้วยและชอบที่จะทำผิดพลาดในด้านอนุรักษ์นิยมที่นี่ สิ่งต่างๆเช่นความสัมพันธ์ในครอบครัวสามารถเปลี่ยนแปลงได้ ผู้ปกครองและญาติที่มีอายุมากกว่าอาจมีชีวิตอยู่ได้นานกว่าที่คาดไว้และค่าใช้จ่ายในการดูแลอาจใช้ทรัพย์สินมากกว่าที่คาดการณ์ไว้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่
• ที่ปรึกษาสามารถจัดการเกษียณอายุที่กำลังพัฒนาได้

.)

ทบทวนงบประมาณการเกษียณอายุ ขั้นตอนแรกที่ดีคือการทำงานร่วมกับลูกค้าในการทบทวนงบประมาณการเกษียณอายุและโดยเฉพาะการใช้จ่ายที่คาดว่าจะได้รับในการเกษียณอายุ มีสินค้าที่สามารถลดหรือกำจัดได้โดยไม่ส่งผลกระทบต่อไลฟ์สไตล์ของลูกค้าหรือไม่? บางทีอาจจะมีพื้นที่ราคาไม่แพงใกล้กับสถานที่ที่พวกเขาต้องการย้ายที่จะไม่แพงมากขึ้น บางทีพวกเขาสามารถเดินทางไปได้นิดหน่อย บางทีพวกเขาควรพิจารณาการลดขนาดของบ้านของพวกเขาหากเป็นราคาที่ไม่แพงกว่าอยู่ในบ้านปัจจุบันของพวกเขา การตรวจสอบผลกระทบจากการทำงานอีกต่อไป

การทำงานเพียงไม่กี่ปีกว่าที่คาดการณ์ไว้อาจทำให้ไข่รังไข่เกษียณมีอายุการใช้งานได้นานกว่าหากพวกเขาเกษียณไก่งวงเย็นเมื่อพูดถึงอายุ 62 ปีทุกๆปีที่เกษียณอายุไม่ได้แตะที่ ไข่รังช่วยเพิ่มกำไรจากการลงทุน การระงับการประกันสังคม (อายุเกษียณเต็มที่ 66 หรือ 67 ปีหรืออายุสูงสุด 70 ปี) ช่วยให้ผลประโยชน์และค่าใช้จ่ายในการปรับตัวต่อชีวิตเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

วิธีช่วยลูกค้าในการดู 'การเกษียณอายุใหม่'

)

นอกจากนี้แนวความคิดในการเกษียณอายุจะได้รับความนิยม ไม่มีข้อกำหนดที่กำหนดไว้สำหรับการเกษียณอายุแบบค่อยเป็นค่อยไป อาจเป็นได้ว่าลูกค้ามีบทบาทน้อยกว่าที่เขาหรือเธอมีเมื่อทำงานเต็มเวลา ซึ่งอาจส่งผลต่อการทำงานน้อยลงชั่วโมงอาจประมาณ 20-30 ต่อสัปดาห์ การได้รับสิทธิประโยชน์เช่นการประกันสุขภาพสามารถช่วยประหยัดเงินได้จนกว่าจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare การทำงานที่ยาวนานขึ้นอาจทำให้ลูกค้าของคุณมีโอกาสที่จะมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ของพวกเขาต่อไปและสะสมสินทรัพย์เพิ่มเติมเพื่อการเกษียณอายุ

เสี่ยงมากขึ้นจากการลงทุน เห็นได้ชัดว่านี่ไม่ใช่สิ่งที่ควรพิจารณาและที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ไม่น่าจะแนะนำว่าลูกค้าอายุ 50 หรือ 60 ปีของพวกเขาลงทุนเช่นอายุ 30 ปี แต่นี่เป็นช่วงเวลาที่ควรทบทวนผลงานของลูกค้าและแผนการทางการเงินของพวกเขาเพื่อดูว่าการแลกของความเสี่ยง / ผลตอบแทนในผลงานของพวกเขาสอดคล้องกับเป้าหมายของลูกค้าความอดทนต่อความเสี่ยงและช่วงเวลาที่กำหนด หากพวกเขาอยู่ภายใต้การลงทุนในหุ้นบางทีนี้เป็นเวลาที่จะปรับพอร์ตการลงทุนของพวกเขา ควรทำอย่างค่อยเป็นค่อยไปและเลือกสรร (

การลดขนาด

การลดขนาดเป็นความก้าวหน้าที่เป็นธรรมชาติสำหรับผู้ที่เข้าใกล้เกษียณอายุ (ดูเพิ่มเติม: เคล็ดลับในการประเมินความเสี่ยงของลูกค้า )

เด็กของคุณโตขึ้น, จบการศึกษาระดับวิทยาลัยและย้ายเข้าสู่โลกของการทำงาน บางทีคุณอาจไม่ต้องการบ้านสี่หรือห้าห้องนอนที่มีค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการดูแลรักษา การลดขนาดลงสู่บ้านหลังเล็ก ๆ หรือคอนโดอาจเหมาะกับคุณในเวลานี้ แม้ว่าเด็กวัยผู้ใหญ่ของคุณจะย้ายกลับบ้านบ้านหลังเล็ก ๆ อาจมีความหมายสำหรับคุณ หากพวกเขาย้ายกลับบ้านให้แน่ใจว่าได้ยืนยันว่าพวกเขาจ่ายส่วนแบ่งของค่าใช้จ่ายในครัวเรือน คุณต้องการรถมินิแวนหรือก๊าซที่กินน้ำมัน SUV หรือไม่? ในขณะที่คุณเปลี่ยนรถอาจเป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมในการลดขนาดลงด้วยเช่นกัน (999)>

เรียนรู้ที่จะพูดไม่ได้ ในฐานะพ่อแม่เราต้องการสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับบุตรหลานของเราเสมอและเรายังต้องการความช่วยเหลือจากพวกเขาด้วย ทุกวิถีทางที่เราทำได้ อย่างไรก็ตามในบางประเด็นพวกเขาเป็นผู้ใหญ่และจำเป็นต้องสร้างทางของตัวเองในโลก ก่อนที่จะยอมรับการกู้ยืมเงินโปรดเข้าใจว่าในกรณีที่มีการผิดนัดผู้ให้กู้จะมองหาการชำระเงินของคุณ ขึ้นอยู่กับขนาดของการชำระเงินเหล่านี้อาจทำให้ความสามารถในการเกษียณอายุตามแผนได้ ทำความเข้าใจกับผลกระทบของการเสนอขายเพื่อช่วยในการชำระเงินดาวน์สำหรับบ้านหรือรถ คุณสามารถจ่ายได้โดยไม่กระทบแผนเกษียณอายุของคุณหรือไม่? แม้ว่าเสียงอาจรุนแรงในตอนท้ายก็ตามเด็ก ๆ ของคุณจะขอบคุณคุณเพราะไม่ต้องพึ่งพาพวกเขาเพื่อสนับสนุนคุณเมื่อคุณโตขึ้น นี่เป็นของขวัญที่ดียิ่งกว่าที่จะมอบให้กับพวกเขาแล้วสิ่งที่คุณอาจทำได้ในระยะสั้น (999) รัฐที่มีราคาแพงที่สุดในการเลี้ยงดูเด็ก

เริ่มต้นการวางแผนช่วงต้น

วันที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นวันที่สองเป็นวันที่ดีที่สุด ในวันนี้ นี้แน่นอนนำไปใช้กับการวางแผนการเกษียณ ลูกค้าใน 50s ของพวกเขาอย่างน้อยสองสามปีก่อนที่จะเกษียณอายุดูเหมือนจะเป็นกลุ่มทั่วไปในการติดต่อที่ปรึกษาทางการเงินจากประสบการณ์ของผมสิบปีหรือจนกว่าจะเกษียณอายุให้เวลาในการประเมินสถานการณ์ของลูกค้าหารือเกี่ยวกับเป้าหมายการเกษียณอายุของพวกเขาและเพื่อให้การปรับเปลี่ยนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุหรือผลงานของพวกเขามีผลกระทบ เมื่อลูกค้าตัดสินใจว่าเป็นเวลาที่เหมาะสมในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุเป็นเวลาที่ดีที่สุดในการเริ่มต้นสำหรับพวกเขา ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินเป็นหน้าที่ของคุณในการให้การประเมินความพร้อมในการเกษียณอายุอย่างเที่ยงตรงและนำเสนอทางเลือกในการเกษียณอายุแม้ว่าพวกเขาจะมีความต้องการน้อยกว่าสำหรับพวกเขา สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ ที่ปรึกษา: ให้ลูกค้าลองใช้เงินเกษียณสำหรับขนาด )

บรรทัดล่าง

การส่งมอบข่าวร้ายให้กับลูกค้าไม่ใช่เรื่องที่น่าพอใจสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินและเมื่อเกี่ยวข้องกับ การเกษียณอายุก็อาจจะกระชับยิ่งขึ้น wrenching เป็นที่ปรึกษาของพวกเขามันเป็นงานของคุณที่จะซื่อสัตย์กับพวกเขาและนำเสนอพวกเขาด้วยทางเลือกในการทำให้ดีที่สุดของสถานการณ์ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ คู่มือลูกค้าทางการเงิน: แผนเกษียณอายุและประกันภัย .)