การสร้างความอ่อนวัยของทารก Boomer หมายถึงเด็กและลูกหลานของพวกเขาที่ปัจจุบัน Gen Xers หรือ Millennials บางคนคาดการณ์ว่าการโอนทรัพย์สมบัติดังกล่าวจะอยู่ในช่วง 30,000 ล้านเหรียญ หากคุณเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ทำงานกับลูกค้าที่เข้ามาในมรดกที่สำคัญคุณจะช่วยให้พวกเขาลงทุนเงินเพื่อให้แน่ใจได้อย่างไรว่าพวกเขามีไข่ที่เกษียณอายุที่มั่นคง?

ใช้เวลาวางแผน

ผู้ที่ได้รับเงินจำนวนมากควรใช้ขั้นตอนย้อนกลับและวางแผนขึ้นมาเพื่อหาเงิน ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาคุณจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าไม่รีบเร่งในการทำบางสิ่งบางอย่างที่ไม่ควรปรึกษากับความมั่งคั่งที่พบใหม่นี้ ลูกค้ามีหนี้ชำระหรือไม่? พวกเขากำลังติดตามเงินออมเพื่อการเกษียณและเหตุการณ์อื่น ๆ ในชีวิตเช่นวิทยาลัยสำหรับเด็กของพวกเขาหรือไม่? นี่คือเวลาในการทำแผนทางการเงินกับลูกค้าเพื่อกำหนดลำดับความสำคัญของพวกเขาและวิธีการที่เงินนี้เหมาะกับ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู: เคล็ดลับสำหรับการโอนความมั่งคั่งของครอบครัว .)

การเกษียณควรให้ความสำคัญกับลูกค้าส่วนใหญ่ เนื่องจากการเพิ่มอายุขัยและความจริงที่ว่าแผนบำเหน็จบำนาญที่กำหนดไว้อย่างรวดเร็วกลายเป็นสูญพันธุ์อย่างรวดเร็วนี่อาจเป็นรายการที่มีลำดับความสำคัญสำหรับลูกค้าส่วนใหญ่ที่รับเงิน

นอกเหนือจากการกำหนดลำดับความสำคัญแล้วยังมีประเด็นต่างๆเช่นการวางแผนภาษีและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ที่ต้องพิจารณา นี้ไม่ได้บอกว่าบางส่วนของเงินที่ไม่ควรมีความสุข - ในความเป็นจริงการใช้จ่ายบางส่วนของมันในบางต้องการเช่นรถหรือวันหยุดในฝันที่อาจทำให้ปัญหาการวางแผนทางโลกมากขึ้นง่ายต่อการจัดการสำหรับลูกค้าบางส่วน

อาจมีปัญหาเกี่ยวกับภาษีและประเด็นที่เกี่ยวข้องหลายเรื่อง ตัวอย่างเช่นการได้รับมรดกทั้งหมดหรือบางส่วนอาจประกอบด้วยหุ้นแต่ละรายหรือเงินลงทุนอื่น ๆ ที่เก็บไว้ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี เมื่อสืบทอดการลงทุนทายาทจะได้รับค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น วิธีนี้สามารถขจัดปัญหาที่อาจเกิดขึ้นจากการเพิ่มทุนและอนุญาตให้มีการขายส่วนงานทั้งหมดหรือบางส่วนพร้อมกับนำเงินไปใช้ลงทุนในที่อื่นหากลูกค้าจำเป็นต้องดำเนินการดังกล่าวเพื่อใช้การจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมกว่าสำหรับความต้องการในการวางแผนการเงินและการเกษียณอายุของตน

ใช้ขั้นตอนย้อนกลับและประเมิน

ในขั้นตอนการวางแผนที่กล่าวถึงข้างต้นสถานการณ์ของลูกค้าแต่ละรายจะแตกต่างกัน การสืบทอดเงินในยุค 30 ของคุณแตกต่างจากที่คุณอยู่ในยุค 50 ของคุณ ชีวิตและสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าแต่ละรายจะแตกต่างกัน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: เคล็ดลับในการวางแผนโครงการสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน .)

ควรเริ่มต้นด้วยการพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินโดยรวม พวกเขามีพื้นฐานเช่นกองทุนฉุกเฉินในสถานที่? มีหนี้จำนวนมากหรือไม่? พวกเขาแต่งงานกับเด็ก ๆ หรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นพวกเขาอยู่ที่ไหนในแง่ของการออมวิทยาลัย? ส่วนมากของสิ่งที่เป็นความสำคัญทางการเงินของพวกเขา?

ลูกค้าในวัย 40 ปีขึ้นไปที่มีอายุใกล้เคียงกับวัยเกษียณและมรดกอาจเป็นแรงผลักดันสุดท้ายที่จะทำให้พวกเขาอยู่ในแนวร่องหรือแม้แต่ด้านบนในแง่ของการสร้างไข่รังไข่ที่เกษียณอายุของพวกเขา ในการตัดสินใจว่าจะลงทุนเงินบางส่วนหรือทั้งหมดนี้เพื่อการเกษียณอายุลูกค้าควรดูที่การออมเพื่อการเกษียณอายุในปัจจุบันของพวกเขาในบัญชี 401 (k) IRA และยานพาหนะที่คล้ายกัน นอกจากนี้เท่าไหร่พวกเขากำลังบันทึกเพื่อการเกษียณอายุ?

สำหรับลูกค้าที่อายุน้อยกว่านี้การสืบทอดสามารถช่วยในการเกษียณได้หลายวิธี เงินเพิ่มสามารถช่วยให้พวกเขาสามารถจัดหาเงินทุนได้อย่างเต็มที่ 401 (k) โดยการเพิ่มยอดเงินบริจาคของพวกเขาเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาตและใช้เงินที่สืบทอดมาบางส่วนเพื่อให้กระแสเงินสดเป็นรายเดือนในที่ที่ต้องการ

สร้างความสำคัญ

การเกษียณอายุควรเป็นความสำคัญสูงสุดของลูกค้าเมื่อตัดสินใจว่าจะลงทุนและรับมรดกที่ไหนบ้าง? ในขณะที่คำตอบของทุกคนจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของตัวเองความจริงที่ว่าไม่มีการทำ overs-over ในการเกษียณอายุควรพิจารณา ตัวอย่างเช่นคุณอาจชี้ว่ามีหลายวิธีที่จะสนับสนุนการศึกษาในวิทยาลัยของเด็ก เมื่อคุณกดอายุเกษียณตัวเลือกของพวกเขาจะมี จำกัด มากขึ้น (ดูรายละเอียดเพิ่มเติม: ที่ปรึกษาควรตรวจสอบการสืบทอดพันปี .)

การดำเนินการที่ถูกต้องจะขึ้นอยู่กับขนาดของมรดก จำนวนเงินที่มากขึ้นจะช่วยให้ลูกค้าสามารถทำสิ่งต่างๆได้มากขึ้นด้วยเงิน

การหลีกเลี่ยงการล่อลวง

เช่นเดียวกับผู้ที่ได้รับรางวัลในการจับสลากผู้รับมรดกอาจต้องตกเป็นเหยื่อหลายวิธีในการใช้จ่ายเงิน อาจมีแรงกดดันจากสมาชิกในครอบครัวและคนอื่น ๆ ในการแชร์เงินกับพวกเขา แน่นอนว่าโบรกเกอร์หุ้นหลายรายและผู้สนับสนุนบางโอกาสที่น่าสนใจอาจเข้ามาเคาะประตู

ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาคุณจะต้องให้ความรู้แก่ลูกค้าของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงการล่อลวงความมั่งคั่งที่ง่ายหรือการเดินทางผิดที่อาจวางโดยคนอื่น ๆ ที่ต้องการเงินเป็นส่วน ๆ นี้ไม่ได้บอกว่าการช่วยเพื่อนหรือญาติไม่ได้เป็นสิ่งที่ดีที่จะทำ แต่ลูกค้าของคุณควรทำเช่นนี้เพราะพวกเขาต้องการและไม่ได้ด้วยเหตุผลอื่น ๆ

บรรทัดล่าง

การได้รับมรดกอาจเป็นความสุขทางการเงินสำหรับลูกค้าของคุณ ถ้าลงทุนอย่างดีเงินจำนวนนี้สามารถปล่อยให้พวกเขาตั้งค่าสำหรับชีวิตรวมทั้งการเกษียณอายุ คำแนะนำและคำแนะนำของคุณมีค่าสำหรับลูกค้าในการตัดสินใจว่าจะใช้ประโยชน์จากมรดกได้อย่างไร (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การผ่อนผันการรับมรดกและการเสียภาษีอสังหาริมทรัพย์ .)