คนงานมีมากขึ้นเมื่อพวกเขามาถึงการเกษียณอายุของพวกเขา เงินบำนาญทั้งหมด แต่ไม่เคยได้ยินจากด้านนอกของรัฐบาลหรืออุตสาหกรรมที่มีสหภาพแรงงานมากและทั้งนายจ้างและรัฐบาลมีการถ่ายโอนความรับผิดชอบที่มากขึ้นและมากขึ้นต่อคนงานแต่ละคน เมื่อพูดถึงแผนงานที่นายจ้างสนับสนุนเช่น 401 (k) s มันมีความสำคัญสำหรับคนงานนักเซฟและนักลงทุน (และคุณควรจะเห็นว่าตัวเองเป็นทั้งสาม) เพื่อให้มากที่สุดเท่าที่พวกเขาสามารถออกจากแผน แม้ว่าจะมีความแตกต่างกับแผนอื่น ๆ เช่น 403 (b) s แต่คำแนะนำส่วนใหญ่นี้ใช้กับแผนการสำคัญ ๆ ในสหรัฐอเมริกา (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู คำถามทั่วไปเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุ .)

การวางแผนการเกษียณงาน

Back Back สำหรับคนที่มีความทะเยอทะยานและทางการเงินที่แท้จริงสามารถใช้ประโยชน์จาก 401 (k) หนึ่งในสิ่งที่ดีที่สุด วิธีการเริ่มต้นคือการทำงานย้อนกลับ ใช้เอกสารการขออนุญาตสูงสุดของคุณ (เอกสารแผน 401 (k) ของคุณควรทำให้หมายเลขนี้ชัดเจนหรือคุณสามารถขอความช่วยเหลือได้) หารด้วยจำนวนรอบการชำระเงินในปีและดูว่าจะออกจากที่ใด

คุณสามารถจ่ายเงินจำนวนนี้ได้หรือไม่? หากเป็นเช่นนั้นคุณไม่จำเป็นต้องทำนอกเหนือจากการตัดสินใจลงทุนที่ดีที่สุดเท่าที่จะทำได้ภายในตัวเลือกแผน ถ้าคุณไม่สามารถจ่ายเงินจำนวนนี้ลดลงจนกว่าคุณจะสามารถทำได้ - เห็นได้ชัดว่าค่าใช้จ่ายเช่นการชำระเงินจำนองหรือค่าเช่าสาธารณูปโภคและอาหารต้องได้รับการคุ้มครองและทำให้รู้สึกไม่ดีที่จะใส่กันมากจนต้องยืมเงินผ่านบัตรเครดิต ที่จะทำให้มันผ่านไปได้หนึ่งเดือน

แม้ว่าคุณจะไม่สามารถมีส่วนร่วมได้สูงสุด แต่ควรพิจารณาเพิ่มเงินโบนัสหรือการแบ่งปันผลกำไรที่คุณได้รับ หลาย บริษัท จะช่วยให้คุณสามารถฝากเงินจำนวนนี้ไว้ในบัญชี 401 (k) ได้ง่ายและเป็นความคิดที่ดีเมื่อทำได้ - ความตั้งใจที่ดีหลายอย่างได้หายไปเมื่อตรวจสอบโบนัสอยู่ในมือหรือในบัญชีเช็ค (สำหรับสิ่งอื่น ๆ ที่คุณสามารถทำได้ที่ 401 (k) ของคุณให้ดู

การย้ายที่ดีที่สุด 401 (k) Right Now

.) เหนือสิ่งอื่นใดพยายามทำให้สอดคล้องกัน ตั้งค่าเงินต่อจำนวนเงินที่ระบุและไม่เปลี่ยนแปลงจนกว่าคุณจะต้องทำอย่างนั้น ในทำนองเดียวกันอย่าพยายามหาเวลาทำตลาดหรือตัดทอนเงินทุนเพียงเพราะข่าวเศรษฐกิจหรือการเมืองน่าตกใจในขณะนี้ ถ้าทำได้ให้พยายามประหยัดเงินขั้นต่ำ 15% ของยอดรวมของคุณ เงินจำนวนนี้ควบคู่ไปกับผลตอบแทนจากการลงทุนที่สมเหตุผลในการออมนั้นน่าจะเพียงพอที่จะไม่เพียงช่วยประกันสังคมให้เข้มงวดขึ้นเท่านั้น (ยังคงอยู่ในรูปแบบใดก็ตาม) แต่ยังเป็นการระดมทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ปลอดภัย

การจับคู่

การใช้ประโยชน์จากการจับคู่นายจ้างอย่างเต็มที่เป็นกลยุทธ์ที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งในการใช้แผน 401 (k) ให้มากที่สุดการจับคู่เป็นไปตามกฎและข้อ จำกัด บางอย่างนายจ้างของคุณจะมีส่วนร่วมในจำนวนเงินเท่ากันที่คุณมีส่วนร่วมทำให้สามารถประหยัดเงินได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ลดเงินเดือนหรือเพิ่มภาระภาษีของคุณ นายจ้างหลายคนจับคู่ 3% ของค่าจ้างของคุณ (หรือสูงกว่า) ดังนั้นให้พยายามอย่างหนักเท่าที่จะทำได้เพื่อให้ได้เงินจำนวนนี้อย่างน้อย

ต้องการอีกเหตุผลหนึ่งที่จะทำให้การจับคู่นายจ้างของคุณใกล้เคียงหรือไม่? ในหลายกรณีนายจ้างคำนวณค่าใช้จ่ายและตั้งเงินเดือนของพวกเขาตามการจับคู่เต็มรูปแบบ ถ้าคุณไม่ได้ใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้คุณก็จะมอบเงินฟรีให้คุณโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายที่คุณจะไม่ได้รับเงินเดือนหรือโบนัส นายจ้างบางรายเลือกที่จะให้เงินสนับสนุนของคุณในหุ้นของ บริษัท แม้ว่าสิ่งนี้ไม่ได้เป็นเงินสดที่ต้องการเสมอ แต่ก็ไม่ควรขัดขวางคุณจากการเพิ่มประสิทธิภาพการแข่งขันของคุณ ในหลายกรณีหุ้นนั้นสามารถขายและแปลงเป็นเงินสดภายในระยะเวลาอันสั้นและค่าใช้จ่ายที่สมเหตุสมผล (ถ้า บริษัท ของคุณหยุดโปรแกรมการจับคู่ของพวกเขาเพื่อหาทางเลือกอื่น ๆ อ่าน

เมื่อนายจ้างของคุณตัดการจับคู่ 401 (k)

) ดูค่าใช้จ่าย ในส่วนของแผนการเกษียณอายุของพนักงานบางคน ใช้ประโยชน์จากคำแนะนำการลงทุนจากผู้เชี่ยวชาญอิสระ ขออภัยคำแนะนำนี้ไม่ค่อยฟรีและคุณอาจพบว่าคุณจ่ายเงิน 1 ถึง 2% ของเงินทุนเพื่อรับความช่วยเหลือนี้

เป็นที่เข้าใจได้ว่าพนักงานจำนวนมากรู้สึกว่ารู้สึกท้อแท้เมื่อพูดถึงการคำนวณผลงานของพวกเขาและจากนั้นก็ลงทุนเงินนั้น แม้จะยังคงจ่ายเงินสำหรับคำแนะนำการลงทุนเป็นข้อเสนอ dicey โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมันเกี่ยวข้องกับแผน 401 (k) และนักลงทุนจะได้รับเมนูคงที่ค่อนข้างของตัวเลือกการลงทุน นักเซฟยังต้องใส่ใจกับค่าใช้จ่ายในการลงทุนที่พวกเขาซื้อภายใน 401 (k) ในขณะที่ค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมลดลงโดยทั่วไปในช่วงหลายปีที่ผ่านมาและกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหลายครอบครัวเสนอเงินที่ไม่มีภาระสำหรับแผน 401 (k) แต่ก็ยังให้ความสำคัญ

ในแนวเดียวกันนักลงทุนต้องระมัดระวังเรื่องเงินปีและกำหนดวันที่กองทุน Annuities arguably ไม่ได้มากสถานที่ในบัญชีภาษีกำบังเริ่มต้นด้วย (หัวข้อสำหรับวันอื่น) แต่อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงมักจะสามารถกินไปที่ค่าของพวกเขาในช่วงเวลา ในทำนองเดียวกันในขณะที่กองทุนเป้าหมายวันที่เป็นตัวเลือกที่นิยมในหลายแผนกองทุนเหล่านี้มักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าเงินทุนทั่วไปโดยไม่ต้องมีผลที่ดีกว่ากัน (

เลือก 401 (k) Assets As A Pro

.) พิจารณาการยืม สำหรับแรงงานที่ประหยัดเงินบางส่วนในอัตราส่วน 401 (k ) แต่พบว่าพวกเขาไม่สามารถมีส่วนร่วมมากขึ้นเพราะพวกเขาจะแบกรับภาระหนี้แพงอาจมีตัวเลือกที่ใช้งานได้ง่าย แผนการส่วนใหญ่มีบทบัญญัติที่อนุญาตให้พนักงานยืมเงินจากบัญชีของตัวเอง เงินจำนวนนี้มาจากสตริง (ตราบเท่าที่สามารถใช้เงินได้) และสามารถใช้เพื่อชำระหนี้ที่มีราคาแพงกว่าเช่นหนี้บัตรเครดิตเงินนี้ไม่ได้เป็นอิสระ แต่ข่าวดีก็คือดอกเบี้ยที่เรียกเก็บโดยทั่วไปจะถูกจ่ายให้คุณ

นี่ไม่ใช่การซ้อมรบที่ไม่มีความเสี่ยง เงินดังกล่าวต้องได้รับการชำระคืนตรงเวลาหรือผู้ยืมจะต้องได้รับโทษ นอกจากนี้คนงานบางคนจะพบว่าการยืมเงินจากการออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาเป็นเพียงเล็กน้อยที่สะดวกเกินไปและเปิดกล่อง Pandora ของปัญหาในอนาคต อย่างไรก็ตามนี่อาจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการให้ผลประโยชน์จากการเก็งกำไรซึ่งอาจช่วยเพิ่มเงินได้มากขึ้นเพื่อช่วยประหยัดเงิน นี่ไม่ใช่ขั้นตอนสำหรับทุกคน แต่การยืมเงินต้นทุนต่ำจาก 401 (k) เพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีต้นทุนสูงและการลงทุนมากยิ่งขึ้นในระยะ 401 (k) อาจเป็นขั้นตอนที่ชาญฉลาดสำหรับหลาย ๆ คน (999) บางครั้งคุณก็ต้องจ่ายค่าเช่าจาก 401 (k) .)

พิจารณาทางเลือกอื่น ๆ คุณจะทำอย่างไรถ้าคุณได้รับ 401 (k) หรือคุณจริงๆเกลียดตัวเลือกการลงทุนที่นำเสนอ? ในกรณีส่วนใหญ่จะอนุญาตให้มี IRA และ 401 (k) และมีส่วนร่วมทั้งในปีเดียวกัน ผลงานของไออาร์เอจะไม่สามารถหักลดหย่อนได้ แต่เงินที่เก็บไว้ด้วยวิธีนี้ยังคงสามารถสะสมภาษีได้ฟรีตลอดหลายสิบปี เมื่อคุณได้ให้ความช่วยเหลือกับบัญชีที่ได้รับการคุ้มครองทางภาษีเหล่านี้มากที่สุดแล้วยังคงมีวิธีการอื่นในการออมเพื่อการเกษียณอายุ คนที่โชคดีที่ได้รับคะแนนสูงสุดจาก 401 (k) หรือ IRAs ในหนึ่งปีสามารถพิจารณาซื้อและลงทุนในเงินงวดได้ มีปัญหามากกับการจ่ายเงินรายปี - พวกเขาสามารถมียอดขายสูงโหลดพวกเขามักจะมีค่าใช้จ่ายสูงและผู้สนับสนุนได้อย่างต่อเนื่องโอนความเสี่ยงมากขึ้นให้กับนักลงทุน ทั้งหมดที่กล่าวว่าเงินในปีสามารถสะสมได้โดยไม่ต้องเสียภาษีปีต่อปีและเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าถ้าการปกป้องเงินออมเพื่อการเกษียณอายุมากยิ่งขึ้นจาก taxman เป็นสิ่งสำคัญ

บ่น ครั้งสุดท้ายและอย่างน้อยก็น้อยการบ่นเกี่ยวกับแผนขาดอาจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการปรับปรุงตัวเลือกของคุณ (และเพื่อนร่วมงานของคุณ) หากคุณไม่ชอบวิธีการจัดแผนการหรือตัวเลือกการลงทุนในข้อเสนอพูดเช่นนั้น โปรดจำไว้ว่านายจ้างจำนวนมากเลือกแผนการ 401 (k) บนพื้นฐานของสิ่งที่ถูกที่สุดและสะดวกที่สุดในการนำเสนอและอาจไม่ได้ตระหนักถึงความบกพร่องของตน ในขณะที่คนงานจำนวนมากไม่ชอบล้อเลียนและบาง บริษัท ก็มีแนวโน้มที่จะตอบสนองได้ดีกว่าคนอื่น ๆ การทำอะไรก็เป็นวิธีที่ดีเพื่อให้แน่ใจว่าแผนจะไม่ดีขึ้น

บรรทัดด้านล่าง

แผนออมเพื่อการเกษียณอายุที่เสียภาษีเป็นหนึ่งในไม่กี่อย่างที่รัฐบาลให้แก่คนงานธรรมดา การออมอย่างระมัดระวังไม่น่าจะเป็นประตูสู่การกลายเป็นเศรษฐีหรือร่ำรวยเป็นอิสระ แต่อย่างน้อยก็สามารถไปไกลเพื่อให้มั่นใจว่าการเกษียณอายุที่สะดวกสบายและน่าพอใจมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นข้อมูลเฉพาะที่เสนอให้คุณไม่ว่าจะเป็น 401 (k), 403 (b) IRA และอื่น ๆ โปรดอย่าลืมบริจาคเท่าที่คุณสามารถจ่ายได้และใช้ประโยชน์จากโอกาสของคุณในการเก็บเงินไป อนาคต. (ดูข้อมูลเพิ่มเติม
แผนการเกษียณใดที่ดีที่สุด?

)