บริษัท เงินลงทุนส่วนใหญ่ที่มีกองทุนรวมเสนอกองทุนอย่างน้อยหนึ่งกองทุนซึ่งบริหารจัดการโดยมีเป้าหมายในการสร้างรายได้จากเงินปันผลปกติดังนั้นการหากองทุนที่จ่ายเงินปันผลสูงไม่ใช่สิ่งที่ยาก กองทุนที่ลงทุนในพลังงานส่วนใหญ่สาธารณูปโภคหรือหุ้นบลูชิพเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยมเนื่องจากมีการจ่ายเงินปันผลมากกว่าปกติ อย่างไรก็ตามมีปัจจัยหลายอย่างที่ควรพิจารณาเมื่อซื้อกองทุนเงินปันผล ก่อนที่คุณจะเข้าสู่การลงทุนในกองทุนก่อนอื่นคุณต้องเข้าใจว่าเหตุใดกองทุนจึงจ่ายเงินปันผลสูงและสิ่งที่คุณอาจซื้อขายเพื่อหารายได้ที่ลดลง นอกจากนี้โปรดพิจารณาว่ากองทุนเงินปันผลอาจสอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุนส่วนบุคคลของคุณอย่างไร มีความรู้ความเข้าใจในสิ่งที่กองทุนเงินปันผลสามารถให้ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นและวิธีการที่ปัจจัยในกลยุทธ์การลงทุนของคุณเองช่วยให้แน่ใจว่าคุณเลือกกองทุนรวมที่ตรงกับความต้องการเฉพาะของคุณ

เมื่อใดกองทุนรวมจ่ายเงินปันผล?

สำหรับกองทุนรวมเพื่อการจ่ายเงินปันผลต้องมีสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้ประจำ โดยทั่วไปแล้วกองทุนจะต้องถือหุ้นที่มีหุ้นปันผลหรือหุ้นกู้ที่มีดอกเบี้ย ความถี่ที่กองทุนจ่ายเงินปันผลจะขึ้นอยู่กับ บริษัท จัดการ อย่างไรก็ตามกองทุนรวมต้องส่งผลกำไรสุทธิให้แก่ผู้ถือหุ้นทุกปีอย่างน้อยปีละครั้งเพื่อไม่ให้เสียภาษีเงินได้ดังกล่าว ดังนั้นผู้ถือหุ้นในกองทุนรวมเงินปันผลจะได้รับเงินปันผลอย่างน้อยหนึ่งครั้งในแต่ละปีเว้นแต่หุ้นทั้งหมดในพอร์ตการลงทุนจะระงับการจ่ายเงินปันผลและผู้ออกหุ้นกู้ทั้งหมดผิดนัดในเวลาเดียวกันซึ่งเป็นไปไม่ได้อย่างยิ่ง

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพประเภทใดประเภทหนึ่งในสี่ประเภทหลักเช่นหุ้นพันธบัตรตลาดสมดุลและตลาดเงินอาจเป็นกองทุนที่มีเงินปันผลสูงขึ้นอยู่กับสินทรัพย์แต่ละประเภท ในผลงาน

กองทุนหุ้นปันผลมีพอร์ตการลงทุนที่ประกอบด้วยหุ้นที่พิสูจน์แล้วในช่วงเวลาหนึ่งเพื่อจ่ายเงินปันผลที่สม่ำเสมอ บริษัท จ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้นเมื่อมีผลกำไรในปีงบประมาณที่ระบุไม่ต้องใช้เงินเพื่อเป็นเงินทุนในการเติบโตในอนาคตและต้องการแสดงความขอบคุณต่อผู้ถือหุ้นในการลงทุนและการสนับสนุนของพวกเขา อย่างไรก็ตามการจ่ายเงินปันผลในหุ้นสามัญไม่ได้รับการค้ำประกันในแต่ละปี หากธุรกิจไม่ดีหรือต้องการใช้จ่ายเงินค่าใช้จ่ายอื่น ๆ คณะกรรมการสามารถเลือกที่จะระงับการจ่ายเงินปันผลได้ชั่วระยะเวลาหนึ่ง กองทุนหุ้นที่จ่ายเงินปันผลสูงในแต่ละปีจึงต้องมีการจัดการที่เอาใจใส่เพื่อให้มั่นใจว่าหุ้นที่อยู่ในพอร์ทโฟลิโอจ่ายสม่ำเสมอเพื่อให้ได้เงินปันผลตามปกติที่ผู้ถือหุ้นของกองทุนเรียกร้อง

กองทุนตราสารหนี้ค่อนข้างง่ายเพราะเกือบจะจ่ายเงินปันผลเสมอเนื่องจากพันธบัตรทั้งหมดยกเว้นพันธบัตรที่ไม่มีคูปองชำระเงินในแต่ละปีเป็นจำนวนเงินที่กำหนดไว้ การจ่ายดอกเบี้ยนี้แสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าพันธบัตรเรียกว่าอัตราดอกเบี้ยคูปองของพันธบัตร เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยและมูลค่าของพันธบัตรจะกำหนดไว้ในการออกตราสารหนี้จำนวนเงินที่กองทุนได้รับในแต่ละปีจากพันธบัตรในพอร์ตการลงทุนของ บริษัท มีการค้ำประกันและไม่มีการเปลี่ยนแปลง

กองทุนที่สมดุลรวมทั้งการลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้เพื่อให้ทั้งสองฝ่ายสามารถกระจายรายได้ได้ทั้งสองประเภท

กองทุนรวมตลาดเงินคล้ายกับกองทุนพันธบัตรเพราะลงทุนในตราสารหนี้ แม้ว่าเงินทุนตลาดเฉพาะการลงทุนในตราสารหนี้ที่ได้รับการจัดอันดับในระยะสั้นมากเช่นกองทุนตราสารหนี้ แต่พวกเขายังคงจ่ายเงินปันผลจากดอกเบี้ยรับที่เกิดจากสินทรัพย์ของพวกเขา

ผลกระทบทางภาษีของกองทุนเงินปันผล

ในขณะที่ความคิดในการได้รับรายได้ที่สม่ำเสมอจากการลงทุนในกองทุนรวมของคุณเป็นสิ่งที่น่าหลงใหลให้พิจารณาผลกระทบที่รายได้มีต่อภาษีของคุณในแต่ละปี รายได้จากการลงทุนทั้งหมดที่คุณได้รับจะต้องรวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ นี่คือข้อเสียเปรียบหลักของการจ่ายเงินปันผลสูงเนื่องจากการจ่ายเงินปันผลที่สูงขึ้นทำให้ค่าภาษีที่สูงขึ้น

แม้ว่าคุณจะไม่มีทางที่จะปกป้องรายได้จากการลงทุนของคุณจากการเก็บภาษีได้เรื่อย ๆ แต่คุณอาจจะสามารถจ่ายเงินปันผลในอัตราที่ต่ำกว่าได้ขึ้นอยู่กับแหล่งที่มาของรายได้

เงินปันผลในหุ้นในพอร์ตการลงทุนของกองทุนของคุณจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายเป็นรายได้ทั่วไปหรือเป็นเงินทุน รายได้เงินปันผลส่วนใหญ่ตกอยู่ในกลุ่มเดิมและถูกหักภาษี ณ อัตราภาษีเงินได้ปกติซึ่งเป็นอัตราที่สูงที่สุดสำหรับรายได้ของคุณ อย่างไรก็ตามหากกองทุนของคุณถือครองหุ้นเป็นระยะเวลาหนึ่งและสอดคล้องกับข้อกำหนดของ IRS การจ่ายเงินปันผลอาจถือเป็นเงื่อนไขและขึ้นอยู่กับอัตราภาษีกำไรจากเงินทุนเท่านั้น ขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีเงินได้ของคุณความแตกต่างระหว่างอัตราภาษีปกติของคุณกับอัตราภาษีเงินได้ของเงินทุนที่เกี่ยวข้องอาจสูงถึง 20% ดังนั้นอัตราการหมุนเวียนของเงินปนผลจึงมีนัยสําคัญทางภาษี

เงินปันผลจ่ายจากผลตอบแทนของพันธบัตรที่มีภาระดอกเบี้ยจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายตามอัตราภาษีเงินได้ตามปกติ อย่างไรก็ตามดอกเบี้ยที่ได้รับจากพันธบัตรรัฐบาลของรัฐบาลกลางรัฐหรือเทศบาลบางแห่งอาจไม่ต้องเสียภาษี สิ่งเหล่านี้เรียกว่า "พันธบัตรปลอดภาษี" อาจทำให้เกิดความสับสนเนื่องจากไม่ได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ทั้งหมด ตัวอย่างเช่นดอกเบี้ยจากพันธบัตรเทศบาลมักได้รับการยกเว้นจากการเสียภาษีของรัฐบาลกลาง แต่อาจยังคงอยู่ภายใต้ภาษีเงินได้ของรัฐและท้องถิ่นของคุณ

ด้วยวิธีการต่างๆที่กองทุนเงินปันผลอาจส่งผลกระทบต่อภาษีรายปีของคุณคุณควรปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินของคุณก่อนทำการลงทุนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะรู้ได้อย่างแน่นอนว่าจะเกิดอะไรขึ้นในฤดูกาลภาษี

เป้าหมายการลงทุนของคุณ

มีหลายทางเลือกในการเลือกกองทุนรวมที่จ่ายเงินปันผลสูงดังนั้นการหากองทุนที่เหมาะสมกับคุณจะใช้ความคิดบางอย่าง เมื่อเลือกกองทุนให้ตรวจสอบเป้าหมายการลงทุนของคุณอย่างรอบคอบและตัดสินใจเลือกระดับความเสี่ยงที่คุณต้องการยอมรับเพื่อบรรลุเป้าหมายเหล่านั้น

คุณต้องตัดสินใจว่าคุณต้องการได้รับเงินปันผลสูงสุดเท่าที่จะเป็นไปได้หรือชำระเงินเพื่อกระจายรายปีในระดับปานกลางเพื่อแลกกับผลกำไรระยะยาว กองทุนรวมที่จัดการโดยมีเป้าหมายในการสร้างผลตอบแทนที่เป็นไปได้สูงสุดมักประกอบด้วยหุ้นจำนวนมากหรือพันธบัตรขยะซึ่งทั้งสองอย่างนี้มีความเสี่ยงโดยเนื้อแท้และต้องมีผู้จัดการที่กระตือรือร้นซึ่งซื้อขายสินทรัพย์เป็นจำนวนมากเพื่อสร้างรายได้เงินปันผลสูงสุด รูปแบบการบริหารจัดการนี้อาจหมายถึงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นซึ่งอาจมากกว่าผลประโยชน์จากการจ่ายเงินปันผล

ถ้าเป้าหมายหลักของคุณคือการสร้างรายได้ประจำ แต่คุณต้องการลดผลกระทบทางภาษีจากการลงทุนของคุณด้วยเช่นกันคุณต้องปรึกษากับที่ปรึกษาของคุณซึ่งกองทุนเงินปันผลมีประสิทธิภาพทางภาษีมากที่สุด ซึ่งหมายความว่าการหากองทุนที่ใช้กลยุทธ์การซื้อเพื่อถือครองหุ้นเพื่อลดอัตราส่วนการหมุนเวียนของกองทุนและสร้างรายได้จากเงินปันผลซึ่งมีแนวโน้มที่จะต้องเสียภาษีในอัตราที่เพิ่มขึ้น นอกจากนี้กองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาลและเทศบาลยังเป็นตัวเลือกที่มีประสิทธิภาพทางภาษี

กองทุนรวมที่มีรายได้สูงอาจดูเหมือนเป็นผลไม้แขวนต่ำ แต่มีปัจจัยหลายประการที่ต้องพิจารณาเมื่อลงทุนในระบบรักษาความปลอดภัยประเภทนี้ ก่อนที่จะกระโดดลงไปในการลงทุนใด ๆ พิจารณาสิ่งที่เป้าหมายของคุณนอกเหนือจากการสร้างรายได้เงินปันผล ความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับการทำงานของกองทุนเงินปันผลและผลกระทบที่พวกเขามีต่อการเงินของคุณช่วยให้คุณสามารถเลือกกองทุนที่สอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของคุณได้อย่างเหมาะสม