การแบ่งครอบครัวออกเป็นแผนเกษียณอายุของคุณและด้านอื่น ๆ ของการวางแผนทางการเงินประจำปีมักเรียกร้องให้มีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ แผนการเกษียณอายุของคุณเมื่อคุณแต่งงานจะดูแตกต่างไปจากการวางแผนสำหรับการเกษียณอายุของคนคนหนึ่งเมื่อคุณเป็นโสด คุณไม่เพียง แต่ต้องพิจารณาความต้องการของคุณเองและความฝันการเกษียณอายุ คุณต้องพิจารณาคู่สมรสของคุณด้วย หากคุณมีเด็กหรือพ่อแม่ที่พึ่งพาคุณเพื่อรับการสนับสนุนทางการเงินหรืออื่น ๆ ที่จะทำให้การวางแผนของคุณมีความยุ่งยากมากขึ้น

เมื่อคุณวางแผนทางการเงินประจำปีหรือปรับปรุงแผนงานที่คุณได้ทำแล้วคุณจะต้องทบทวนความต้องการเหล่านี้และดูว่าอาจต้องมีการปรับอะไรบ้าง นี่คือลักษณะที่ครอบครัวของคุณอาจคำนึงถึงแผนการเกษียณอายุของคุณและวิธีจัดการกับความท้าทายที่มากับการพิจารณาลำดับความสำคัญของผู้คนหลาย ๆ คน

การออมเพื่อให้เด็กเข้าเรียนที่วิทยาลัย

ผู้ปกครองหลายคนต้องการที่จะจ่ายเงินเพื่อให้บุตรหลานของตนเข้าเรียนในวิทยาลัย แต่รู้สึกว่าการแข่งขันดึงความต้องการทางการเงินขึ้น

Michael Briggs ที่ปรึกษาการลงทุนของ NEXT Financial Group ที่ Horizon Investment Management Group ใน Springfield, Mass กล่าวว่า "การประหยัดเงินในวิทยาลัยอาจเป็นงานที่ยากลำบากโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับเด็กหลาย ๆ คน" ให้ลูกค้าของฉันคือเมื่อต้องเลือกระหว่างการออมของวิทยาลัยและการเกษียณอายุของคุณเองให้เลือกการเกษียณอายุของคุณเองก่อนเสมอ เงินบริจาคในโครงการ 529 ไม่สามารถนำมาใช้เพื่อจุดประสงค์อื่น ๆ ที่ไม่ใช่เพื่อการศึกษาโดยไม่ต้องเสียภาษีและการลงโทษ "

เงินสมทบจากผู้ปกครองในบัญชีเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRAs) สามารถนำมาใช้เป็นค่าใช้จ่ายทางการศึกษาของบุตรหลานได้ "แค่คิดถึงการขึ้นเครื่องบิน - พวกเขาบอกให้คุณใส่หน้ากากของตัวเองก่อนแล้วค่อยช่วยคนอื่น เช่นเดียวกันเมื่อเลือกตำแหน่งที่จะนำเงินของคุณ "Briggs กล่าว

ประโยชน์ในการจัดลำดับความสำคัญในการออมเพื่อการออมเพื่อการออมเพื่อการศึกษาคือเงินในบัญชีเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะไม่ถูกนับเป็นสินทรัพย์ในใบสมัครฟรีสำหรับ Federal Student Aid (FAFSA) นั่นหมายความว่าพวกเขาไม่นับรวมผลงานทางการเงินที่คาดว่าจะได้รับจากครอบครัวของคุณ เงินใน 529 แผนในชื่อบิดามารดาหรือนักเรียนจะถูกนับรวมกับผลงานทางการเงินที่คาดว่าจะได้รับจากครอบครัวของคุณและสามารถลดความช่วยเหลือทางการเงินลงได้มากถึง 5 64%

Sharon Marchisello ผู้เขียนหนังสืออีเล็คทรอนิคส์ส่วนบุคคล e-book ชีวิตอย่างสบายใจมีความสุขเจริญเติบโตร่ำรวยเห็นด้วยว่าการระดมทุนจะสูงกว่ารายชื่อของคุณมากกว่าการส่งลูกไปเรียนที่วิทยาลัย เด็กของคุณมีทางเลือกอื่นในการจ่ายค่าเรียนในวิทยาลัยรวมถึงทุนการศึกษางานนอกเวลาและเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา แต่คุณจะไม่สามารถกู้ยืมเงินผ่านทางเกษียณอายุได้ "คุณช่วยเหลือบุตรหลานของคุณมากขึ้นโดยการพึ่งพาตนเองดังนั้นคุณจึงไม่จำเป็นต้องขอความช่วยเหลือจากพวกเขาในวัยชรา" เธอกล่าว

ก่อนอื่นคุณควรวางแผนว่าคุณจะประหยัดเงินเพื่อเกษียณอายุ แล้วดูสิ่งที่คุณอาจจะสามารถที่จะใส่กันเพื่อช่วยให้วิทยาลัยสำหรับเด็กของคุณ

การดูแลผู้สูงอายุ

การพูดเกี่ยวกับการดูแลพ่อแม่ที่ไม่สามารถดำรงชีวิตตนเองได้อย่างเพียงพอในวัยชราให้ทบทวนว่าภาระนี้อาจจะตกอยู่ในครอบครัวของคุณหรือไม่ หากคำตอบคือใช่มีขั้นตอนเชิงรุกที่คุณสามารถดำเนินการเพื่อแจ้งให้ทราบว่าการดูแลผู้ปกครองสูงอายุอาจทำให้แผนทางการเงินในปัจจุบันและอนาคตของคุณเสียหายได้

♦การประกันการดูแลระยะยาว

U. S. Department of Health and Human Services ประมาณการว่าประมาณครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันที่หันมาใช้บริการในปีพศ. 2558 จะต้องได้รับบริการดูแลในระยะยาว (ดู

คู่มือการประกันระยะยาวของคุณ

) การดูแลระยะยาวอาจเป็นอันตรายถึงชีวิต ตาม Genworths 2016 ค่าใช้จ่ายในการดูแลการสำรวจเดือนในห้องส่วนตัวในบ้านพักคนชรามีค่าใช้จ่ายเกือบ $ 7, 700 จินตนาการจ่ายค่าใช้จ่ายที่สำหรับเดือนหรือปี

เป็นการดีที่สุดในการเริ่มต้นวางแผนเรื่องนี้ก่อนที่พ่อแม่ของคุณจะเป็นผู้สูงอายุจริงๆ "ถ้าพ่อแม่ของคุณกำลังใกล้อายุ 60 และคุณสามารถจ่ายได้การดูแลระยะยาวประกันภัยการจ่ายเงินพรีเมี่ยมในขณะนี้อาจช่วยให้คุณประหยัดมากขึ้นในภายหลังหากผู้ปกครองต้องการที่จะเข้าไปในบ้านพักคนชรา" ออสการ์ Vives Ortiz, วางแผนการเงิน CPA กับ First Home Investment Services ในแทมปาเบย์ - เซนต์ พื้นที่ของฟลอริดาปีเตอร์สเบิร์ก ถามตัวเองว่านี่เป็นปีที่คุณต้องซื้อประกันการดูแลระยะยาวสำหรับพ่อแม่ของคุณหรือตรวจสอบให้แน่ใจว่าพ่อแม่เหล่านั้นได้ซื้อมาเอง สำหรับทุกปีที่คุณเลื่อนการซื้อประกันนี้คุณต้องเผชิญกับอัตราที่สูงกว่าขึ้นอยู่กับอายุที่เพิ่มขึ้นของผู้เอาประกันภัย; อัตราอาจเพิ่มมากขึ้นหากปัญหาสุขภาพพัฒนาหรืออาจเป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับการประกันเลย หากพ่อแม่ของคุณจ่ายเงินให้แน่ใจว่าพวกเขาให้ทันกับเบี้ยประกัน - บางครั้งคุณสามารถลงทะเบียนเพื่อรับการแจ้งเตือนหากคนชราไม่ได้รับการชำระเงินค่า ทั้งประกันชีวิตหรือเงินรายปีกับองค์ประกอบการดูแลระยะยาวเป็นทางเลือกหนึ่งสำหรับการประกันการดูแลระยะยาวซึ่งอาจเป็นประโยชน์สำหรับบางครอบครัว (

ระยะเวลาการดูแล Riders ในการประกันชีวิต

และ

LTC Annuities: 2 Nets ความปลอดภัยใน 1 .) ขณะที่คุณและคู่สมรสของคุณกำลังวางแผนสำหรับพ่อแม่ของคุณ 'ยาว คุณควรจะคิดถึงตัวคุณเองด้วยเช่นกัน ริชาร์ดเรเยสนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองจากออร์แลนโดรัฐฟลอริด้ากล่าวว่า "ในหลาย ๆ สถานการณ์ทางการเงินของคุณจะดีขึ้นกว่าที่จะไปเป็นสถานที่ดูแลระยะยาว" สำหรับการดูแลระยะยาวยังสามารถให้ความยืดหยุ่นมากขึ้นในการที่คุณจะไม่ต้องพึ่งพารัฐบาลเด็ก ๆ หรือเพื่อนบ้านของคุณในการดูแลคุณ คุณจะสามารถโทรภาพ ( 4 ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการประกันการดูแลระยะยาว

การประกันสุขภาพในโรงพยาบาล / ประกันสุขภาพระยะยาว

และ

ต้นทุนที่ลดลงของการดูแลระยะยาวที่ป้องกันตนเอง "ถ้าคุณไม่มีประกันการดูแลหรือไม่ได้วางแผนอย่างเพียงพอสำหรับการดูแลแล้วเห็นได้ชัดว่าความยืดหยุ่นเพียงอย่างเดียวที่คุณมีคือสิ่งที่คนอื่น ๆ ได้วางแผนไว้สำหรับคุณ" Reyes กล่าว "ถ้าคุณใช้ Medicaid ความห่วงใยของคุณจะเป็นสิ่งที่รัฐบาลกําหนดไว้และใครดูแลคุณอยู่ที่ใดและเมื่อมีพื้นที่ว่างสำหรับคุณไม่ใช่ทางออกที่ดี" เขากล่าวเสริม (ดู วิธีเลือกสถานพยาบาลที่เหมาะสม และ สิ่งที่สถานพยาบาลไม่ได้รับอนุญาตให้ทำ .) นอกจากนี้ยังมีปัญหาหลายอย่างขึ้นอยู่กับครอบครัว บุตรหลานของคุณอาจไม่ได้อยู่ใกล้ ๆ หรืออาจมีปัญหาเรื่องความห่วงใยและครอบครัวที่ต้องดูแล คู่สมรสที่คุณพึ่งพาจะมีแนวโน้มใกล้เคียงกับอายุของคุณและลดความสามารถทางกายภาพ

"เมื่อมีคนให้ปากกับการดูแลระยะยาวผมบอกให้คู่สมรสคนใดคนหนึ่งนอนลงบนพื้นและขอให้คนอื่นจับมัน , "เรเยสกล่าวว่า ข้อดีข้อเสียของสิ่งอำนวยความสะดวกในการดูแลระยะยาวขนาดเล็ก .) ♦ประกันชีวิต ประกันชีวิต กับผลประโยชน์ที่มีชีวิตหรือผู้ดูแลระยะยาวสามารถช่วยจ่ายสำหรับการดูแลระยะยาวตามที่จำเป็น แต่ประกันชีวิตยังสามารถเป็นเครื่องมือสำหรับการชดใช้สมาชิกในครอบครัวที่ช่วยในการดูแลระยะยาวหลังจากที่คนที่คุณรักที่ต้องการการดูแลที่หายไป

"ถ้าคุณรู้สึกว่าคุณต้องใช้เงินบางส่วนในการดูแลพ่อแม่ผู้สูงอายุของคุณจากนั้นให้พยายามตรวจสอบให้แน่ใจว่านโยบายการประกันชีวิตที่พวกเขาระบุว่าคุณเป็นผู้รับประโยชน์เพื่อชำระหนี้คืนและเติมเงินให้กับการเสียชีวิตของพวกเขา "ริกซาโบนักวางแผนด้านการเงินกับ RPS Financial Solutions กล่าวใน Gibsonia, Pa

หากพ่อแม่ของคุณไม่มีประกันชีวิตคุณไม่สามารถจ่ายเงินได้และน่าจะพึ่งพาคุณเพื่อขอความช่วยเหลือเมื่อพวกเขาอายุมากขึ้น พูดคุยกับพวกเขาเกี่ยวกับการซื้อประกันชีวิตสากลที่รับประกันว่าคุณและคู่สมรสของท่านจะจ่ายเบี้ยประกันภัยใน ซึ่งแตกต่างจากการประกันชีวิตระยะยาวซึ่งพ่อแม่ของคุณสามารถมีชีวิตอยู่ได้นานกว่าคุณสามารถซื้อประกันชีวิตที่มีหลักประกันที่มีอยู่ได้จนถึงอายุ 121 ปีทำให้เป็นนโยบายถาวร แต่มีต้นทุนต่ำกว่าประกันชีวิตทั้งหมด คุณและคู่สมรสของคุณอาจต้องการดำเนินการตามนโยบายประกันชีวิตของคุณด้วย คุณอายุน้อยกว่าเมื่อคุณซื้อมันจะมีราคาแพงกว่า ประโยชน์ที่ได้รับจากการเสียชีวิตของนโยบายอาจเป็นการได้รับความโปรดปรานหากผู้รับเลี้ยงเด็กหรือแม่บ้านตายก่อนเวลาอันควร (999) ประกันชีวิต อายุเกษียณ คนทุกเพศทุกวัยสามารถเริ่มสร้างเป้าหมายการเกษียณอายุได้โดย คิดเกี่ยวกับวิธีที่พวกเขาต้องการที่จะอยู่ในช่วงเกษียณอายุ Kevin Gallegos รองประธานฝ่ายการขายและการดำเนินงานของฟีนิกซ์พร้อมกับ Freedom Financial Network ซึ่งเป็นบริการทางการเงินออนไลน์สำหรับการชำระหนี้ผู้บริโภคการช็อปปิ้งสินเชื่อบุคคลและสินเชื่อส่วนบุคคลกล่าวว่าการออมจะง่ายขึ้นมากเมื่อคุณรู้ว่าคุณประหยัดค่าใช้จ่ายอะไร คิดว่าคุณจะอยู่ที่ไหนถ้าคุณจะย้ายไปอยู่ที่บ้านเล็ก ๆ ไม่ว่าคุณจะวางแผนเดินทางหรือไม่ว่าคุณต้องการทำงานนอกเวลาหรือไม่ วางแผนที่จะอยู่ใน 80% ถึง 85% ของรายได้ปัจจุบันของคุณเมื่อคุณออกจากงาน เพื่อให้เข้าใจอย่างชัดเจนว่ารายได้จากการเกษียณอายุของคุณจะเป็นอย่างไรให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจเงินบำนาญที่คุณมีสิทธิ์ทบทวนการลงทุนทั้งหมดของคุณและประมาณการรายได้ประกันสังคมของคุณ Gallegos กล่าว

การวางแผนเกษียณอายุกับคู่สมรสมีความซับซ้อนกว่าการวางแผนเกษียณอายุสำหรับตัวคุณเอง คุณจะต้องสร้างวิสัยทัศน์ร่วมกันสำหรับการเกษียณอายุของคุณจะมีลักษณะอย่างไร นอกจากนี้คุณยังต้องยอมรับว่าคุณทั้งสองจะหยุดทำงานในเวลาเดียวกันหรือไม่หรือรู้สึกว่าคู่สมรสคนหนึ่งจะเกษียณอายุก่อนหรือไม่ กลยุทธ์การเกษียณอายุที่ดีที่สุดสำหรับคุณคืออะไร?

และ

ผลงานการเกษียณอายุของคุณสามารถจัดการวิกฤตการณ์ทางการเงินอื่นได้หรือไม่?)

ความแตกต่างระหว่างอายุระหว่างคู่สมรสเป็นเรื่องปกติและอาจสร้างปัญหาในการวางแผนการเกษียณอายุได้ ในการเกษียณอายุถ้าคุณอายุ 66 ปีและคู่สมรสของคุณอายุ 62 ปีคุณจะสามารถได้รับการประกันสุขภาพผ่านทางการ Medicare แต่คู่สมรสของท่านจะมีอายุไม่ถึง 65 ปีนั่นคือค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นจาก 600 ถึง 700 เหรียญต่อเดือนสำหรับเบี้ยประกันภัยที่ คุณต้องวางแผน, Reyes พูดว่า

ประเด็นอื่น ๆ ในการจัดเรียงรวมถึงการเรียกร้องค่าประกันสังคมการตัดสินใจอ้างสิทธิ์ของคู่สมรสอาจส่งผลต่อสิทธิประโยชน์อื่น ๆ และวิธีการเรียกร้องเงินบำนาญในทางที่จะเป็นประโยชน์กับคู่สมรสมากที่สุด ( วิธีการนำทางผลประโยชน์ของคู่สมรสภายใต้กฎระเบียบด้านความปลอดภัยทางสังคมใหม่ .) การวางแผนทางการเงินขั้นต่ำ ขั้นต่ำสำหรับ ครอบครัวต้องพิจารณาความต้องการและความต้องการของทุกคนที่เกี่ยวข้อง คุณจำเป็นต้องตัดสินใจเชิงกลยุทธ์เกี่ยวกับการระดมทุนการเกษียณอายุของคุณช่วยให้เด็ก ๆ มีค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยดูแลพ่อแม่ผู้สูงอายุซื้อประกันการดูแลระยะยาวและประกันชีวิตและกำหนดระยะเวลาการเกษียณอายุและคู่สมรสของคุณ

หากคุณวางแผนล่วงหน้าสำหรับแต่ละรายการเหล่านี้และเรียนรู้เกี่ยวกับตัวเลือกต่างๆและผลที่ตามมาของแต่ละทางเลือกคุณจะไม่ค่อยเผชิญความประหลาดใจและการต่อสู้ทางการเงินที่อาจทำให้คุณไม่ต้องออกจากตำแหน่งเมื่อใดและอย่างไร เมื่อคุณมีแผนงานขั้นพื้นฐานแล้วให้ทบทวนการตัดสินใจและค่าใช้จ่ายเหล่านี้ในแต่ละปีเพื่อดูว่าต้องมีการปรับค่าใช้จ่ายหรือไม่