สารบัญ:
- ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาค่าธรรมเนียมรายปีเหล่านี้ทวีขึ้นเมื่อบัญชีของคุณเติบโตขึ้น ลองดูว่าการควบคุม IRA ที่ไม่เหมาะสมอย่างร้ายแรงต่อ IRA และบัญชีการเกษียณอายุระยะยาวของคุณได้อย่างไร สมมติว่าคุณมียอดดุลบัญชี 10,000 เหรียญและมีส่วนร่วมอีก 6,000 เหรียญต่อปี คุณอายุ 40 ปีและคาดว่าจะเกษียณอายุใน 25 ปีที่อายุ 65 ปีโดยประมาณ 7. ผลตอบแทนการลงทุนถึง 00% ก่อนค่าธรรมเนียมนี่คือมูลค่าบัญชีของคุณที่มีโครงสร้างค่าธรรมเนียมต่ำและสูง (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้อง, ดู:
- โครงสร้างค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับการลงทุนกับแผนธุรกิจคืออะไร?
- )
การลงทุนอาจมีความซับซ้อน แม้แต่การบริจาคให้กับ IRA หรือที่ทำงานของคุณ 401 (k) ซึ่งมักจะตั้งขึ้นและดำเนินการโดยอัตโนมัติอาจทำให้เกิดปัญหากับแผนการลงทุนที่เหมาะสมได้ เราได้ยินมาว่าการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญ แต่สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าความพยายามของ IRA ของคุณไม่ได้ถูกก่อวินาศกรรม
นี่เป็นปัญหาที่แพร่หลายมาก เกิดจากที่ปรึกษาทางการเงินที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมมากเกินไปและใส่ใจผลประโยชน์ของตนเองก่อนลูกค้า ออมทุกปีเงินที่จะให้คำปรึกษาด้านการลงทุนบางอย่างที่มีความสนใจในการเก็บรวบรวมค่าใช้จ่ายสำหรับตัวเองกว่าช่วยให้ครอบครัวสร้างความปลอดภัยจริงมันกล่าวว่า กฎใหม่จะกำหนดให้ผู้ที่แนะนำลูกค้าเกี่ยวกับ IRAs และบัญชีเกษียณอื่น ๆ เพื่อรักษาผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าไว้ล่วงหน้า นี่เรียกว่ามาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: 4 พฤติกรรมที่ก่อให้เกิดเป้าหมายการลงทุนของคุณ
)ค่าธรรมเนียมสกิล ค่าธรรมเนียมในการลงทุน ลองจินตนาการถึงความแตกต่างระหว่างการจ่ายค่าธรรมเนียมการจัดการรายปี 2. 5% และค่าธรรมเนียม 0.75% ในเวลาเพียงหนึ่งปี 0.75% เป็น 75 ดอลลาร์ในบัญชีการเกษียณอายุ 10,000 ดอลลาร์ เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นเป็น 2 5% และค่าธรรมเนียมรายปีจะเพิ่มขึ้นเป็น 250 เหรียญในบัญชีเดียวกับบัญชี 10,000 ดอลล่าร์ นั่นคือเงินที่จะเข้าสู่กองทุนของ บริษัท ที่ปรึกษาและไม่เข้าสู่ตลาดการลงทุนที่จะเติบโตและเติบโตในนามของคุณ
ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาค่าธรรมเนียมรายปีเหล่านี้ทวีขึ้นเมื่อบัญชีของคุณเติบโตขึ้น ลองดูว่าการควบคุม IRA ที่ไม่เหมาะสมอย่างร้ายแรงต่อ IRA และบัญชีการเกษียณอายุระยะยาวของคุณได้อย่างไร สมมติว่าคุณมียอดดุลบัญชี 10,000 เหรียญและมีส่วนร่วมอีก 6,000 เหรียญต่อปี คุณอายุ 40 ปีและคาดว่าจะเกษียณอายุใน 25 ปีที่อายุ 65 ปีโดยประมาณ 7. ผลตอบแทนการลงทุนถึง 00% ก่อนค่าธรรมเนียมนี่คือมูลค่าบัญชีของคุณที่มีโครงสร้างค่าธรรมเนียมต่ำและสูง (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้อง, ดู:
RIAs และโบรกเกอร์: ความแตกต่างอะไร
)
|
ด้วยค่าธรรมเนียมรายปี IRA สูง 2.5% เมื่อเกษียณอายุบัญชีของคุณจะมีค่า: | |
|
$ 297, 446 |
ตรงกับยอดเงินที่สูงขึ้นในขณะที่จ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นคุณจะต้องประหยัดเงินมากขึ้นในแต่ละปี: |
|
$ 1, 999 |
เพื่อลดค่า IRA ที่สูงขึ้นคุณจะต้องประหยัดเงินอีก $ 1, 999 ต่อปี เพียงเพื่อให้ตรงกับจำนวนไข่รังครั้งสุดท้ายจากบัญชีค่าธรรมเนียมต่ำ |
|
ป้องกันตัวเอง |
นักลงทุนจำนวนมากคาดหวังว่าผู้บริหารแผนและที่ปรึกษาด้านการเกษียณอายุของพวกเขาจะได้รับประโยชน์สูงสุดนักลงทุนเหล่านี้ไม่ได้ตระหนักถึงผลกระทบของค่าธรรมเนียมสูงต่อความมั่งคั่งตลอดชีวิต แต่น่าเสียดายที่กฎหมายในวันนี้สำหรับโบรกเกอร์และที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อผลักดันผลิตภัณฑ์การลงทุนซึ่งเป็นประโยชน์ต่ออาชีพของตนมากขึ้น พวกเขาไม่จำเป็นต้องแนะนำผลิตภัณฑ์การลงทุนที่เทียบเท่าและมีค่าใช้จ่ายต่ำ |
คุณเป็นผู้สนับสนุนที่ดีที่สุดของคุณเอง แม้ว่าการลงทุนจะซับซ้อน แต่คุณสามารถประหยัดเงินได้หลายพันดอลลาร์โดยการเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนและขอให้ที่ปรึกษาของคุณมีคำถามง่ายๆ:
โครงสร้างค่าใช้จ่ายทั้งหมดสำหรับการลงทุนกับแผนธุรกิจคืออะไร?
- ค่าธรรมเนียมเหล่านี้รวมถึงค่าใช้จ่ายของกองทุนส่วนบุคคลรวมทั้งค่าใช้จ่ายในการจัดการแผนโดยรวมหรือไม่?
- ทางเลือกของฉันมีอะไรบ้างหากฉันสนใจลดค่าธรรมเนียมในบัญชีการเกษียณอายุในที่ทำงานของฉัน
-
ทำไมคุณเลือกการลงทุนเหล่านี้สำหรับ IRA ของฉัน?
- ค่า IRA ทั้งหมดสำหรับบัญชี IRA ของฉันคือเท่าไร?
- ค่าธรรมเนียมจะหักลงหรือไม่? และมีค่าธรรมเนียมการจัดการบัญชีโดยรวมรวมทั้งค่าใช้จ่ายของแต่ละกองทุนหรือไม่? คุณได้รับค่าชดเชย? เป็นค่าคอมมิชชั่นจากการขายผลิตภัณฑ์การลงทุนหรือคุณมีเงินเดือนหรือไม่?
บรรทัดด้านล่าง
ระวังการก่อวินาศกรรม IRA ที่เกิดจากค่าธรรมเนียมและที่ปรึกษาที่ขายผลิตภัณฑ์การลงทุนที่มีราคาแพง คุณอาจจะประหลาดใจที่หาวิธีมากมายที่ปรึกษาสามารถได้รับการชดเชย มีทางเลือกในการลงทุนต้นทุนต่ำเช่นดัชนีต้นทุนต่ำและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ทำบ้านของคุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมสูงและโอนเงินลงทุนมากขึ้นจากกระเป๋าที่ปรึกษาของคุณไปสู่ตลาดการลงทุน (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:
Robo Advisor เหมาะสมกับคุณอย่างไร
)
วิธีหลีกเลี่ยงการก่อวินาศกรรม IRA
วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงการก่อวินาศกรรมของ IRA ที่เกิดจากค่าธรรมเนียมและที่ปรึกษาสูงที่ขายผลิตภัณฑ์การลงทุนที่มีราคาแพง? เรียนตัวเอง นี่เป็นวิธีการ
เงินบำนาญของพนักงานที่เรียบง่าย (SEP) IRA จะถูกแปลงเป็น Roth IRA แบบเดียวกับที่ IRA แบบดั้งเดิมสามารถทำได้หรือไม่?
ใช่ SEA IRA สามารถแปลงเป็น Roth IRA ได้ ดังที่คุณอาจทราบ SEP IRA เป็นเพียง IRA แบบดั้งเดิมที่ได้รับเงินสมทบจาก SEP ของนายจ้าง เมื่อมีการจ่ายสมทบให้กับบัญชีแล้วพวกเขาก็จะรับรู้ข้อมูลประจำตัวของสินทรัพย์แบบ IRA แบบปกติและอยู่ภายใต้กฎเดียวกัน คำถามนี้ได้รับคำตอบโดย Denise Appleby (ติดต่อ Denise)
ฉันเป็นครูในระบบโรงเรียนของรัฐและฉันไม่ ' T ปัจจุบันมีแผน 403 (b) แต่ฉันมีเงินใน Roth IRA และ IRA กำกับด้วยตนเอง ฉันสามารถม้วนเงิน IRA ของฉันให้เป็นแผน 403 (b) ที่เพิ่งเปิดใหม่เนื่องจากฉันเป็นลูกจ้างในโรงเรียน
ถ้าคุณสร้างบัญชี 403 (B) ภายใต้แผน 403 (ข) ของโรงเรียนคุณ อาจม้วนทรัพย์สิน IRA แบบดั้งเดิมไปยังบัญชี 403 (b) ดังที่คุณทราบแล้วการวางเมาส์เหนือจาก IRA แบบดั้งเดิมไปเป็น 403 (b) ไม่สามารถรวมถึงจำนวนเงินหลังหักภาษีหรือจำนวนเงินที่แสดงถึงการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น