ใช้เวลามากกว่า 9 ปีนับตั้งแต่ที่เศรษฐกิจพังทลายลงและเราเริ่มเข้าสู่ภาวะถดถอยครั้งยิ่งใหญ่ สำหรับชาวอเมริกาที่มีอายุมากกว่าการกู้คืนดินที่สูญหายได้รับความท้าทาย ครัวเรือนที่มีคนอายุ 65 ปีขึ้นไปเห็นว่ามีมูลค่าสูงที่สุดในแง่ของการสูญเสียเงิน ข้อมูลการสำรวจสำมะโนประชากรของ U. S. แสดงให้เห็นว่าพวกเขาได้รับการลดลงของค่ามัธยฐานของ $ 25, 762 ถึง $ 170, 128 ในปี 2010 จาก $ 195, 890 ในปี 2005.

ปีถัดไปได้รับการต่อสู้ ชาวอเมริกันที่มีอายุมากกว่ามีรายได้น้อยและใช้เวลาในการสร้างสิ่งที่พวกเขาทำได้น้อยลง การรักษาไข่รังไข่ของพวกเขาที่ได้รับความคุ้มครองจากความเสี่ยงยังช่วย จำกัด ศักยภาพการเติบโตของมัน นอกจากนี้ยังช่วยเปิดประตูสู่ความเสี่ยงที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง ปัญหาเช่นการจัดสรรสินทรัพย์และท่าทางความเสี่ยงมีความเกี่ยวข้องกันในวันนี้เช่นเดียวกับที่เกิดขึ้นในช่วงก่อนหน้าอกครึ่งวัน ผู้สูงอายุ - โดยเฉพาะผู้เกษียณอายุที่อยู่ในเขตอนุรักษ์ - ขั้นตอนการสะสมของชีวิต - ต้องคิดวิธีการสมดุลตำแหน่งของพวกเขาเพื่อให้พวกเขาสามารถสัมผัสกับการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย

"ผมเชื่อว่าผู้เกษียณหลายคนทำผิดพลาดมากในการเกษียณอายุ พวกเขากลายเป็นหัวโบราณเกินไป อายุขัยมีมากขึ้นและอายุเกษียณไม่แก่ ซึ่งหมายความว่าไข่รังของคุณจะต้องมีอายุการใช้งานนานขึ้น "นายไมเคิลคอสเนลิกค์ประธานฝ่ายวางแผนด้านการเงินเพื่อชีวิตครอบครัว LLC กล่าวในคลีฟแลนด์โอไฮโอ

ต่อไปนี้คือข้อควรพิจารณาที่สามารถแนะนำความคิดของผู้เกษียณอายุ

การจัดสรรสินทรัพย์ควรเป็นของเหลว Endeavour

ความจริงการจัดสรรสินทรัพย์เป็นไปตามอายุและวัฏจักรชีวิต อย่างไรก็ตามการจัดสรรสินทรัพย์จะไม่ขึ้นอยู่กับอายุของบุคคล ประชากรและอายุยืนแนะนำว่าผู้สูงอายุอาจเสี่ยงต่อการลงทุนมากขึ้นกว่าพ่อแม่และสามารถทำได้อย่างสะดวกสบาย สินทรัพย์มีการขยายตัวเกินกว่าหุ้นลงในสินค้าโภคภัณฑ์สกุลเงินและอสังหาริมทรัพย์และประเภทของหนี้ (องค์กรเทศบาลและการจำนอง) ด้วยเหตุนี้การจัดสรรสินทรัพย์อาจมีความหลากหลายมากกว่าที่เคยเป็นมาในอดีต

"การจัดสรรให้ดียิ่งขึ้นตำแหน่งที่ดีกว่าของนักลงทุนคือการป้องกันความผันผวนที่เกิดขึ้นในราคาตลาดของหลักทรัพย์ระหว่างกลุ่มสินทรัพย์ประเทศอุตสาหกรรมภาคอุตสาหกรรมและของแต่ละ บริษัท ความเสี่ยงด้านการตลาดที่ดีขึ้นมีการจัดการมากขึ้นโอกาสที่นักลงทุนจะยังคงเป็นนักลงทุนระยะยาวและจะไม่ดึงปลั๊กในเวลาที่ผิด "Stephen J. Taddie ผู้จัดการหุ้นส่วน Stellar Capital Management, LLC ใน Phoenix, Ariz.

ผู้เกษียณอายุจำเป็นต้องให้แน่ใจว่าพวกเขาสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายคงที่และจัดสรรให้เหมาะสมหากพอร์ตการลงทุนของพวกเขากำลังเพิ่มค่าใช้จ่ายดังกล่าว พวกเขาควรจะเล่นด้วยความมั่นใจในสิงโตของหุ้นของสินทรัพย์ของพวกเขาและเพื่อนำมาใช้ความคิดการค้าสำหรับจำนวนน้อยที่ปรึกษาของพวกเขาจะเป็นประโยชน์ในการทำให้แน่ใจว่าพอร์ตการลงทุนของพวกเขาได้รับการลงทุนและบริหารจัดการเพื่อความเสี่ยงภายในขอบเขตของความคาดหวังที่ผู้สูงอายุพูดกัน

"ผู้เกษียณหลายคนอาจต้องการมีสัดส่วนที่มากขึ้นในการจัดสรรสินทรัพย์ในพันธบัตรและเงินสด นั่นคือการเรียกร้องของพวกเขา แต่ส่วนอื่น ๆ ของผลงานจะต้องมีความหลากหลาย … เพราะอัตราเงินเฟ้อจะช่วยให้หัวน่าเกลียดของมันกลับมาอีกครั้ง "Craig L. Israelsen, Ph.D. ผู้ออกแบบและเจ้าของ 7Twelve Portfolio จาก Springville, Utah กล่าว

สร้างรายได้ที่สม่ำเสมอของรายได้

ผู้เกษียณอายุควรมุ่งหวังที่จะสร้างรายได้หลายอย่าง การเริ่มลอจิกคือ Social Security, 401 (k) s และบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ ท่ามกลางตัวเลือกสำหรับการเพิ่มรายได้ที่เป็นอสังหาริมทรัพย์และรายปี

ยอดขายบ้านเพื่อการลงทุนมีมูลค่าถึง 1. ล้านแห่งในปีพ. ศ. 2558 ตามที่สมาคมนายหน้าแห่งชาติกล่าวว่าไม่ใช่เพียงแค่ผู้เกษียณอายุที่ได้รับผลประโยชน์จากกระแสเงินสดที่เชื่อถือได้ของผู้เช่าที่ดีสามารถสร้างรายได้ได้ในแต่ละปี เดือน. ความต้องการเช่าเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องโดยเฉพาะในพื้นที่ที่มีการเติบโตของประชากรเช่นราลีเอ็นซีเดนเวอร์โคโลราโดออสตินฮุสตันและดัลลัสเท็กซัส แน่นอนความขยันเนื่องจากเป็นกุญแจสำคัญเสมอไปโดยคำนึงถึงคุณสมบัติในพื้นที่ที่มีลักษณะที่พึงประสงค์

เจฟฟ์ซิลสันที่ปรึกษาด้านการลงทุนและการลงทุนที่ JST Investment Consulting, Inc. ในเมืองซีลบีชรัฐแคลิฟอร์เนียกล่าวว่า "ทางเลือกหนึ่งคือการหาตัวแทนและซื้ออสังหาริมทรัพย์อย่างบริสุทธิ์และเรียบง่าย "อย่างไรก็ตามผู้เกษียณส่วนใหญ่มีไข่รังใหญ่ในบัญชีการเกษียณอายุ หนึ่งจะไปเกี่ยวกับการแตะเป็นเงินสดโดยไม่มีการกระจายภาษีต้อง? สำหรับลูกค้าของฉันฉันใช้ IRA แบบกำกับตนเอง เหล่านี้เป็นผู้ดูแลพิเศษที่อนุญาตให้นักลงทุนใช้ IRAs, 401 (k) s, Roth IRAs, SEP IRA และอื่น ๆ เพื่อซื้อสินทรัพย์ที่แข็งเช่นอสังหาริมทรัพย์ตั๋วสัญญาใช้เงินโลหะมีค่าและสิทธิในการเก็บภาษีเป็นต้นโดยปกติแล้วเราสามารถ สร้างรายได้สองถึงสามเท่าเป็นผลผลิตของหุ้นบลูชิพ “

Annuities เป็นที่ทราบกันดีว่าการให้ผู้เกษียณอายุมีความมั่นใจและความปลอดภัย แต่อัตราการจ่ายเงินของพวกเขาจะได้รับผลกระทบจากอัตราดอกเบี้ยซึ่งปัจจุบันยังคงต่ำมาก มีหลายประเภทของเงินงวดเพื่อให้ผู้สูงอายุควรจะได้รับคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขา แม้ว่าการจ่ายเงินจะต้องรอในสภาพแวดล้อมของอัตราแลกเปลี่ยนในปัจจุบัน แต่การแลกเปลี่ยนจะอยู่ในช่วงชำระเงินที่ทำในช่วงเวลาที่สั้นลง อย่างไรก็ตามพวกเขาจะมีขนาดใหญ่ทำให้กระแสเงินสดที่เชื่อถือได้สูงขึ้นซึ่งจะเป็นประโยชน์กับผู้ที่อาศัยอยู่ในวัยสูงอายุ

ผลตอบแทน - เทียบกับ - เรื่องร้ายคืน

นี่เป็นจุดที่มีการโต้เถียงอย่างต่อเนื่องสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนและปัญหาที่เป็นอุปสรรคต่อการเกษียณด้วยเช่นกัน

ผู้เกษียณหลายคนให้ความสำคัญกับผลตอบแทนที่ได้จากเหตุผลในการเกษียณอายุการได้รับเงินปันผลและส่วนได้เสียที่เพิ่มเข้ามาในกระแสรายได้โดยถูกปรับเนื่องจากได้รับรายได้แล้ว อย่างไรก็ตามการพลิกคว่ำคือการลงทุนรายได้สามารถลดลงได้ผู้เกษียณอายุอาจยังคงเก็บเกี่ยวผลผลิตจากการลงทุนของพวกเขา แต่สิ่งที่ค่าใช้จ่ายถ้าเงินต้นของพวกเขาได้ปฏิเสธ? นอกจากนี้ยังมีข้อสรุปเกี่ยวกับภาษีที่จะต้องพิจารณาต่อไปนี้

"การจ่ายเงินปันผลและดอกเบี้ยเป็นที่ดึงดูดใจให้กับนักลงทุนที่เสี่ยงต่อการลงทุนที่ต้องการถือเป็นหลักประกันที่มีเสถียรภาพ ในความเป็นจริงการชำระเงินเหล่านั้นจะถูกผูกติดอยู่กับมูลค่าตลาดที่สำคัญซึ่งมักมีความอ่อนไหวและสามารถแกว่งไปมาได้ แม้ว่าคุณจะมีความมุ่งมั่นอย่างเต็มที่ในการถือครองพันธบัตรจนครบกําหนดเช่นคุณมีความเสี่ยงมากกว่าที่คุณคิดในการแสวงหากระแสเงินสด "แม็กซ์ออสโบ้นหุ้นส่วน Osbon Capital Management บอสตันแมสซาชูเซตส์กล่าว > เมื่อมีการลงทุนในผลตอบแทนทั้งหมดการแจกจ่ายจะดำเนินการในปริมาณที่ผู้เกษียณต้องการใช้จ่าย - ไม่ว่าจะมาจากการเติบโตหรือรายได้ นี้ช่วยให้เงินต้นเติบโตในช่วงเวลาและยังช่วยลดความเสี่ยงจากการพึ่งพาอัตราดอกเบี้ยในการผลิตรายได้ spendable

"ไม่มีอะไรที่เหมือนกับลูกบอลคริสตัลที่จะรับประกันความสำเร็จทางการเงินหรือการเกษียณอายุอย่างมีความสุขตลอดไป แต่เราเชื่อว่าการลงทุนในผลตอบแทนทั้งหมดมีอัตราที่ดีที่สุดสำหรับการบรรลุเป้าหมายด้านการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณอายุของบุคคล - มากยิ่งกว่าการไล่ตามกลยุทธ์ที่แยกได้เช่นการไล่ล่าการจ่ายเงินปันผลหรือพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงโดยไม่ต้องพิจารณาถึงบทบาทที่มีอยู่ในขณะนี้ "มาร์คฮีบเนอร์ผู้ก่อตั้งกล่าว และเป็นประธานของ Index Fund Advisors, Inc. ในเมืองเออร์ไวน์รัฐแคลิฟอร์เนียและเป็นผู้เขียน "Index Funds: โครงการกู้คืนข้อมูล 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่ใช้งานอยู่ "เดี๋ยวนี้มีปัญหาด้านภาษี

การเกษียณอายุกับบัญชีการลงทุนต่างๆมักใช้เงินจากบางรายเพื่อเพิ่มรายได้เพื่อการเกษียณอายุ แต่จะกระทบต่อสถานการณ์ทางภาษีของพวกเขาเนื่องจากบางบัญชีมีอัตราภาษีที่สูงกว่าที่อื่น ๆ

ตัวอย่างเช่นการถอนเงินออกจากบัญชีที่ต้องเสียภาษีอย่างสม่ำเสมอเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี (เช่นกองทุนรวม) ต้องเป็นไปตามอัตราภาษีกำไรจากการลงทุน (capital gains tax rate) ซึ่งไม่เกิน 20% สำหรับผู้เสียภาษีรายได้สูง (ใน 39 วงเงิน 6%) ในปี 2016 การถอน IRA แบบเดิมและ 401 (k) จะถูกหักภาษีเป็นรายได้ธรรมดา - มากถึง 39 ปี 6% สำหรับปี 2016 อัตราเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงเมื่อแผนการภาษีใหม่ของประธานาธิบดีทรัมพ์ได้รับการแนะนำและผ่านสภาคองเกรส .

เพื่อลดการเสียภาษีผู้เกษียณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังแตะบัญชี "ถูกต้อง" ในจำนวนเงิน "ถูกต้อง" โดยมุ่งเน้นที่บัญชีเหล่านั้นซึ่งจะขึ้นอยู่กับอัตราภาษีกำไรจากเงินทุนที่ลดลง นอกจากนี้ยังจะช่วยรักษาระดับรายได้ไว้

นักลงทุนรายเก่ากำลังถูกท้าทายให้อยู่ในระดับที่ชาญฉลาดหรือฉลาดกว่าการลงทุนของพวกเขาเมื่อพวกเขามาถึงขั้นตอนของการอนุรักษ์เมื่อเทียบกับการสร้างสินทรัพย์ของพวกเขา พวกเขาจะได้รับการบริการที่ดีที่สุดเมื่อพอร์ตการลงทุนของพวกเขายังคงสอดคล้องกับความเสี่ยงและมีศักยภาพในการเติบโต อยู่ตลอดเวลาของปัญหาเช่นนี้ด้วยคำแนะนำของที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้จะช่วยหนทางสร้างความมั่นใจในวัยชราได้

"ปัจจัยหนึ่งที่ใหญ่ที่สุดที่สามารถทำลายผลงานคือจิตวิทยามนุษย์ที่ขัดกับสิ่งที่อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของผู้อาวุโส" Kirk Chisholm ผู้จัดการความมั่งคั่งของ Innovative Advisory Group ใน Lexington, Mass กล่าว ""สำหรับนักลงทุนจำนวนมากศัตรูที่ใหญ่ที่สุดของพวกเขาในการลงทุนคือตัวเอง ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยแก้ปัญหาดังกล่าวได้ “