อัตราดอกเบี้ยยังคงอยู่ที่ระดับต่ำสุดในประวัติศาสตร์แม้จะมีการประกาศของเฟดว่าจะเริ่มขึ้นในอัตราที่ช้าในอนาคตอันใกล้นี้ แต่ผู้เกษียณอายุและผู้เกษียณอายุที่ต้องการหารายได้จากการออมของพวกเขาตอนนี้ถูกจับระหว่างหินกับสถานที่ที่ยากลำบากในช่วงหลายปีที่ผ่านมา หากอัตราอยู่ในระดับนี้ผู้ที่กำลังวางแผนที่จะเกษียณอายุต้องเตรียมพร้อมที่จะปรับตัวให้เข้ากับสภาพแวดล้อมนี้ด้วยการปรับเปลี่ยนที่สำคัญเพียงเล็กน้อย นี่คือสิ่งที่นักวางแผนเกษียณอายุและลูกค้าของพวกเขาจะต้องทำเพื่อวางแผนอย่างมีประสิทธิภาพในสภาพแวดล้อมที่เป็นศูนย์อัตราดอกเบี้ย

แทนที่จะใช้เงินเพื่อหารายได้ไม่มากก็อาจทำให้เกิดความรู้สึกมากขึ้นในการชำระหนี้ที่เรียกเก็บดอกเบี้ยในระดับที่สูงกว่า หนี้บัตรเครดิตสามารถไปก่อนตามด้วยเงินให้สินเชื่อรถยนต์หนี้ของผู้บริโภคสินเชื่อนักเรียนและการจำนอง นี่อาจเป็นวิธีที่ปลอดภัยที่สุดในการปรับปรุงกระแสเงินสดของคุณในสภาพแวดล้อมที่เป็นศูนย์เนื่องจากดอกเบี้ยของคุณจะไม่ถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยเป็นศูนย์ เกษียณที่จ่ายเงินจำนองของเขาที่ถูกเรียกเก็บดอกเบี้ย 5% ได้รับผลตอบแทนที่ดีมากในเงินของเขามากกว่าหนึ่งที่ลงทุนจำนวนเดียวกันของเงินลงในซีดี 10 ปีจ่าย 1% หนี้ที่ไม่สามารถหักลดหย่อนควรได้รับการชำระคืนก่อนตามด้วยหนี้ที่หัก (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

ควรจะเกษียณอายุออกจากการจำนองหรือไม่?

) มองไปที่ด้านนอก หากคุณกำลังมองหาเครื่องมือรับประกันเงินของคุณคุณสามารถดูเงินฝากออมทรัพย์หรือหลักทรัพย์ธนารักษ์ที่มีระยะเวลาครบกำหนดประมาณสามถึงเจ็ดปี แม้ว่าการบันทึกระยะยาวจะมีอัตราสูงกว่านี้ไม่ใช่เวลาที่จะล็อคอัตราดอกเบี้ยในระยะยาวกับการออมของคุณ นายหน้าและผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนจำนวนมากสามารถเข้าถึงแผ่นซีดีที่ออกโดยธนาคารขนาดใหญ่ที่จ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่สูงขึ้นได้เช่นกันและอีกหลายแห่งมี "สารให้ความหวาน" ที่ทำให้พวกเขาน่ารับประทานมากขึ้นเช่นคุณลักษณะวางที่ช่วยให้ผู้ซื้อแลกซีดีได้ หลังจากระยะเวลาหนึ่งเช่นห้าปี ข้อเสนอบางอย่างแม้จะช่วยให้นักลงทุนที่จะได้รับโบนัสเล็ก ๆ น้อย ๆ ด้านบนของเงินต้นของพวกเขาหากพวกเขาทำเช่นนี้ ข้อเสนออื่น ๆ ที่อาจคุ้มค่าในช่วงเวลาของคุณรวมถึงหุ้นบุริมสิทธิที่ไม่ได้รับการค้ำประกัน แต่โดยปกติจะให้ผลตอบแทนสูงกว่าซีดีหรือประเด็นต่างๆของรัฐบาลและการค้าภายในช่วงราคาที่มีเสถียรภาพ หุ้นยูทิลิตี้และหุ้นบลูชิพที่แข็งแกร่งอื่น ๆ ที่มีประวัติการจ่ายเงินปันผลที่แข็งแกร่งอาจเป็นอีกหนึ่งแหล่งรายได้ที่มั่นคงและมีความเสี่ยงปานกลาง

ระวังการให้เงินทุนหมุนเวียนที่ให้ผลตอบแทนสูง (ETFs) และพันธบัตรที่ไม่ได้รับการจัดประเภทเป็นหลักทรัพย์ที่มีระดับการลงทุน แม้ว่าตราสารเหล่านี้จะให้ผลตอบแทนสูงกว่าพันธบัตรที่ได้รับการค้ำประกัน แต่ก็จะลดราคาลงมากกว่าพันธบัตรประเภทอื่น ๆ เมื่ออัตราดอกเบี้ยเริ่มเพิ่มขึ้นหากคุณตัดสินใจที่จะลงทุนในภาคนี้คุณควรซื้อการถือครองของบุคคลแต่ละรายที่มีระยะเวลาครบกำหนดสั้น ๆ และถือครองหลักทรัพย์ดังกล่าวเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนเต็มที่ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

ประวัติความเป็นมาของการไถ่ถอนพันธบัตรที่มีผลตอบแทนสูง

.)

ภาคอื่น ๆ ที่มีผลตอบแทนสูงกว่า ได้แก่ หุ้นส่วนด้านน้ำมันและก๊าซและกองทุน ETF และ REIT ที่ผ่านรายได้ที่เกิดจาก กลุ่มของคุณสมบัติ แม้ว่าข้อเสนอเหล่านี้จะนำคุณออกจากพันธบัตรและนำคุณเข้าสู่ตลาดตราสารทุนราคาของพวกเขาจะไม่ลดลงโดยอัตโนมัติเมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น และมี ETF และ REIT ในภาคธุรกิจเหล่านี้ซึ่งกำลังจ่ายผลตอบแทนในช่วง 3-6%

การเขียนการเรียกร้องหุ้นทั้งหมดของหุ้นที่คุณเป็นเจ้าของสามารถให้วิธีการที่น่าสนใจในการสร้างรายได้อื่น กลยุทธ์นี้อาจทำให้คุณได้รับอีก 5% -6% โดยมีความเสี่ยงน้อยที่สุด สิ่งหนึ่งที่ต้องจำไว้หากคุณทำเช่นนี้ก็คือคุณอาจต้องเสียภาษีเงินได้ถ้าคุณได้รับการเรียกเก็บจากหุ้นของคุณ หากเป็นปัญหาคุณจะต้องเขียนการโทรของคุณเกี่ยวกับราคาการประท้วงที่ไกลออกไปจากตลาดและเรียกเก็บค่าเบี้ยประกันที่มีขนาดเล็กลง (999). เงินบำนาญและเงินรายปี หากคุณกำลังพิจารณาว่าคุณควรจะเริ่มต้นการรับเงินประกันจากเงินบำนาญของนายจ้างหรือเงินรายปีหรือไม่ คุณอาจจะออกไปข้างหน้าโดยการรอสักครู่จนกว่าอัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้น ประเภทของปัจจัยการจ่ายเงินที่รับประกันอัตราดอกเบี้ยในการคำนวณที่ใช้เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะได้รับในแต่ละเดือน ดังนั้นอัตราการจ่ายเงินในสภาพแวดล้อมที่เป็นศูนย์ดอกเบี้ยจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า

ถ้าคุณเป็นเจ้าของหรือสนใจที่จะซื้อเงินรายปีให้ดูผลิตภัณฑ์ที่มีการจัดทำดัชนีไว้ในตลาดตอนนี้ ยานพาหนะเหล่านี้จะให้เครดิตคุณด้วยความสนใจซึ่งขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของเกณฑ์อ้างอิงที่อ้างอิงเช่น Standard & Poor's 500 Index หรือเวอร์ชันที่มีการควบคุมความผันผวน เงินต้นของคุณจะได้รับการรับประกันภายในสัญญาและโดยปกติคุณจะสามารถเบิกถอนเงินได้ถึง 10% ต่อปีโดยไม่มีภาษีหรือค่าปรับ แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยที่คุณให้ไว้จะไม่ได้รับการค้ำประกัน แต่ก็มีผลประกอบการที่ดีกว่าค่าคงที่อย่างถาวรและตราสารรับประกันอื่น ๆ

การประกันชีวิตสากลที่มีการทำดัชนีแล้วอาจเป็นทางเลือกอื่น ๆ ได้หากคุณต้องการทิ้งมรดกให้แก่ทายาทของคุณ เครดิตจะให้ความสนใจกับมูลค่าเงินสดของคุณในรูปแบบเดียวกับการจัดทำดัชนีเงินงวด แต่สามารถเข้าถึงมูลค่าเงินสดได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการจัดเก็บภาษีหรือการลงโทษ นอกจากนี้คุณยังสามารถซื้อผู้ขับขี่ที่มีสิทธิได้รับผลประโยชน์เร่งด่วนซึ่งจะจ่ายเงินส่วนหนึ่งของผลประโยชน์การเสียชีวิตหากคุณกลายเป็นคนพิการหรือต้องได้รับการดูแลเป็นเวลานาน ทั้งสองประเภทของผลิตภัณฑ์ยังมีการรับประกันผู้ขับขี่รายได้ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมแม้ว่าการจ่ายเงินจากพวกเขาจะคำนวณโดยใช้อัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ วิธีการจัดทำดัชนีประกันชีวิตสากลแบบทั่วไป )ถ้าต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยจะแปลเป็นรายได้น้อยสำหรับคุณทุกเดือนแล้วนี้อาจเป็นเวลาที่ดีในการแปลงแบบ IRA หรือยอดคงเหลือในแผนที่มีคุณสมบัติในบัญชี Roth IRA เพื่อให้คุณสามารถบีบ ที่มีรายได้ทางภาษีเพิ่มเติมภายใต้วงเล็บภาษีปัจจุบันของคุณ หากรายได้ของคุณต่ำพอคุณอาจจะสามารถใช้การหักเงินหรือเครดิตในการชำระภาษีที่อาจไม่ได้ใช้ไป

บรรทัดล่าง

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุในสภาพแวดล้อมที่เป็นศูนย์ด้วยอัตราดอกเบี้ยอาจเป็นเรื่องที่ยุ่งยาก แต่มีทางเลือกหลายทางเลือกในการรับประกันเครื่องมือที่สามารถช่วยให้คุณสร้างรายได้ที่คุณต้องการโดยมีระดับความเสี่ยงอยู่ในระดับปานกลาง การชำระหนี้ของคุณและใช้ชีวิตอย่างสมเหตุสมผลยังสามารถช่วยให้คุณสามารถยืดเหรียญได้อีกด้วย สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการวางแผนการเกษียณอายุของคุณปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

ที่ปรึกษา: ให้ลูกค้าลองเกษียณอายุสำหรับขนาด

)