การประกันชีวิตถือเป็นเครื่องมือสำคัญในการให้ครอบครัวและคนที่คุณรักมีความมั่นคงทางการเงินเมื่อตายของคนหาเลี้ยงชีพ แต่คุณสมบัติที่เป็นเอกลักษณ์สามารถใช้ประโยชน์ได้หลายวิธี ไม่มียานพาหนะทางการเงินอื่นใดสามารถให้ระดับของสภาพคล่องที่การประกันชีวิตทำเพื่อชีวิตและสถานการณ์ทางธุรกิจบางอย่างเมื่อการเข้าถึงเงินทุนเป็นสิ่งจำเป็น

คุณสมบัติเฉพาะของการประกันชีวิต

หลักประกันการประกันชีวิตเป็นข้อตกลงง่ายๆในการที่บุคคลที่มีความสามารถในการไถ่ถอนได้จ่ายค่าเบี้ยประกันภัยให้กับ บริษัท ประกันชีวิตเพื่อแลกกับสัญญาว่าจ้างจะได้รับผลประโยชน์จากการเสียชีวิตซึ่งจะต้องจ่ายให้กับผู้เอาประกันภัย ผู้รับประโยชน์ นโยบายการประกันชีวิตยังมีส่วนประกอบของมูลค่าเงินสดซึ่งช่วยให้สามารถสะสมส่วนที่เป็นของกำนัลซึ่งไม่ได้ใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการประกัน สิ่งที่ทำให้การประกันชีวิตไม่ซ้ำกันคือข้อได้เปรียบด้านภาษีที่จ่ายให้กับเจ้าของนโยบายและผู้รับประโยชน์

เจ้าของนโยบายซึ่งอาจหรือไม่อาจเป็นผู้เอาประกันภัยสามารถสะสมมูลค่าเงินสดด้วยรายได้ที่ปลอดภาษี เจ้าของสามารถเข้าถึงมูลค่าเงินสดสำหรับวัตถุประสงค์ใดก็ได้ผ่านการถอนเงินหรือการกู้ยืมเงินตามนโยบายโดยไม่เสียภาษี ในกรณีที่ถอนเงินเจ้าของนโยบายไม่จ่ายภาษีเงินต้นของรัฐบาลกลางซึ่งออกมาจากนโยบายก่อนรายได้ เงินให้กู้ยืมไม่ต้องเสียภาษี แต่ถ้าพวกเขาไม่ได้รับการชำระคืนผลประโยชน์ที่เกิดจากการเสียชีวิตจะลดลงตามวงเงินกู้ ในที่สุดผู้รับผลประโยชน์ไม่จ่ายภาษีจากเงินที่ได้รับจากการเสียชีวิต คุณสมบัติและข้อได้เปรียบทางด้านภาษีของการประกันชีวิตเป็นการรวมสภาพคล่องที่มีประสิทธิภาพสำหรับทั้งบุคคลและธุรกิจ

ความต้องการของผู้รอดชีวิต

การใช้ประกันชีวิตขั้นพื้นฐานที่สุดคือการจัดหาสมาชิกในครอบครัวที่รอดชีวิตด้วยแหล่งเงินทุนได้ทันทีเมื่อตายของคนหาเลี้ยงชีพ ในหลาย ๆ กรณีสินทรัพย์ของครอบครัวอาจถูกผูกไว้ในบ้านแผนเกษียณอายุหรืออาจเป็นธุรกิจ หากไม่มีแหล่งเงินทุนอื่นครอบครัวอาจต้องชำระบัญชีทรัพย์สินเพื่อชำระค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายจ่ายหนี้หรือแทนที่รายได้ที่หายไป ประกันชีวิตช่วยให้สภาพคล่องในทันทีที่สมาชิกในครอบครัวต้องการเพื่อหลีกเลี่ยงการขายสินทรัพย์

ความต้องการของสภาพคล่อง

สำหรับครอบครัวที่มีนิคมอุตสาหกรรมขนาดใหญ่ค่าใช้จ่ายในการตั้งถิ่นฐานของอสังหาริมทรัพย์อาจมีนัยสำคัญพอที่จะทำให้ครอบครัวต้องขายทรัพย์สินที่มีค่ารวมถึงการถือครองอสังหาริมทรัพย์ นี้อาจเป็นปัญหาโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับครอบครัวที่ต้องรักษาธุรกิจเป็นกังวลไป เงินที่ปลอดภาษีจากการประกันชีวิตสามารถนำไปหักล้างค่าใช้จ่ายในการตั้งถิ่นฐานซึ่งอาจรวมถึงภาษีอสังหาริมทรัพย์ ครอบครัวมักพึ่งพาสภาพคล่องที่ได้จากการดำเนินการประกันชีวิตเพื่อรักษาทรัพย์สินไว้สำหรับคนรุ่นอนาคตนักวางแผนอสังหาริมทรัพย์มักแนะนำให้มีการประกันชีวิตไว้ในความไว้วางใจที่ไม่สามารถเพิกถอนได้ซึ่งช่วยให้เงินที่ได้จากการรวมอยู่ในที่ดินนั้น มิฉะนั้นรายได้อาจเพิ่มมูลค่าของที่ดินซึ่งจะเพิ่มภาษีอสังหาริมทรัพย์

ความต้องการสภาพคล่องทางธุรกิจ

ธุรกิจใช้ประกันชีวิตเป็นแหล่งเงินทุนเมื่อบุคคลสำคัญหรือคู่ค้าเสียชีวิต ในธุรกิจจำนวนมากการสูญเสียบุคคลสำคัญอาจส่งผลต่อรายได้และค่าใช้จ่ายในการหาผู้ทดแทนอาจมีราคาแพง ประกันชีวิตให้สภาพคล่องที่จำเป็นในระหว่างการเปลี่ยน หากคู่ค้าเสียชีวิตครอบครัวของผู้ตายจะได้รับส่วนแบ่งในธุรกิจ ประกันชีวิตที่ซื้อเป็นกลไกการระดมทุนสำหรับข้อตกลงในการซื้อขายให้ธุรกิจที่มีสภาพคล่องในการซื้อดอกเบี้ยจากคู่ค้าที่เสียชีวิตจากครอบครัว

การประกันชีวิตของ บริษัท

บริษัท ซื้อประกันชีวิตตามอายุของพนักงานเพื่อเป็นแนวทางในการอัดฉีดสภาพคล่องเข้าสู่ธุรกิจ บริษัท ที่ใช้นโยบายการประกันชีวิตของ บริษัท ที่เป็นเจ้าของ (COLI) มักจะจ่ายเงินให้กับรายได้ของ บริษัท แต่ บริษัท อาจไม่หักเบี้ยประกันภัยเป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจเสมอไป มูลค่าเงินสดสะสมภาษีฟรีและ บริษัท สามารถเข้าถึงได้ผ่านการถอนเงินหรือเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ใด ๆ COLI มักถูกใช้เพื่อจัดหาแผนการจ่ายค่าตอบแทนของผู้บริหาร เมื่อพนักงานเสียชีวิต บริษัท จะได้รับสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตโดยไม่ต้องเสียภาษีซึ่งสามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้