ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพเป็นที่ครอบงำในปัจจุบัน แม้จะมีการประกันบุคคลและครอบครัวสามารถพบตัวเองใช้จ่ายเงินจำนวนมากในค่ารักษาพยาบาล ครอบครัวเฉลี่ยสี่คนมีแนวโน้มที่จะจ่าย $ 24, 671 ในค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลในปี 2015 - 27% มากขึ้นกว่าในปี 2011 โดยคมชัดเงินเดือนเพิ่มขึ้นในช่วงเวลาเดียวกันยังไม่ถึงแม้ครึ่งหนึ่งของระดับที่

บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) ที่นำเสนอผ่านสถานที่ทำงานหรือธุรกิจของคุณช่วยชดเชยกับราคาที่สูงขึ้นของการดูแลสุขภาพโดยการให้ผู้บริโภคมีโอกาสจ่ายค่ารักษาพยาบาลด้วยเงินก่อนหักภาษี นั่นหมายความว่าคุณจะได้รับส่วนลด 30% สำหรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่อนุญาตซึ่งขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีของคุณ

ใช้จ่ายเพื่อบันทึก

ตัวอย่างเช่นครอบครัวที่ทำเงิน $ 50,000 และบริจาค $ 1,500 ให้ FSA จะประหยัด 459 เหรียญ 75 เกี่ยวกับค่ารักษาพยาบาล หากพวกเขาได้รับเงินสนับสนุนสูงสุดจาก $ 2, 550 เงินออมจะกระโดดไปที่ $ 766 25. พวกเขายังสามารถจ่ายเงินได้ถึง 5,000 เหรียญสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลที่ต้องพึ่งพาเช่นการดูแลกลางวันพี่เลี้ยงเด็กและการดูแลผู้สูงอายุที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นอีก $ 1, 532 50 (ถ้าพวกเขาให้เงินสนับสนุนสูงสุด) ดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายเหล่านี้ได้ที่ ประโยชน์ของการใช้จ่ายเงินที่ยืดหยุ่น

และคุณตัดค่าภาษีด้วย สมมุติว่าคุณมีรายได้ 1 000 เหรียญในเช็คเงินเดือนครั้งล่าสุดและนายจ้างของคุณหัก 50 เหรียญสำหรับผลงาน FSA ของคุณ นั่นหมายความว่าคุณมีผลบังคับใช้ $ 950 - และนายจ้างของคุณจะคำนวณและระงับภาษีของคุณตามจำนวนดังกล่าว หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 28% ตัวอย่างเช่นคุณต้องเสียภาษีประมาณ $ 15 ในเช็คเงินเดือนดังกล่าวเพียงอย่างเดียว ข้อเสนอที่ดีทีเดียวใช่มั้ย?

วิธีการทำงาน

คุณสามารถลงชื่อสมัครใช้ FSA ในช่วงเปิดรับสมัครของ บริษัท ได้โดยปกติในเดือนพฤศจิกายนหรือธันวาคม เป็นเรื่องง่ายเหมือนการให้ข้อมูลพื้นฐานและตัดสินใจว่าคุณต้องการบริจาคเงินเท่าไรสำหรับปี ผลงานจะถูกหักออกจากเช็คทุกครั้ง เนื่องจากการหักเงินมาจากเงินก่อนหักภาษีเงินจะถูกหักจากยอดรวมของคุณ

มีเงื่อนไขบางอย่างแม้ว่า

• ขั้นแรกเนื่องจากพวกเขาถูกเสนอผ่านที่ทำงานของคุณชัดว่าคุณไม่สามารถรับ FSA ได้เว้นแต่นายจ้างของคุณจะให้บริการ
• คนที่ทำงานด้วยตนเองไม่มีสิทธิ์
• เมื่อคุณเลือกจำนวนเงินที่ต้องจ่ายสำหรับปีคุณจะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้
• มีจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถบริจาคได้ในแต่ละปี ในปี 2015 ขีด จำกัด คือ $ 2, 550
• คุณสามารถใช้เงินในรายการได้รับการอนุมัติเท่านั้น IRS กำหนดสิ่งเหล่านี้ไว้ในสิ่งตีพิมพ์ 502 โดยทั่วไปแล้วถ้าแพทย์กำหนดให้มีการทดสอบยาหรืออุปกรณ์ทางการแพทย์คุณอาจจะจ่ายเงินจากกองทุน FSA นอกจากนี้คุณยังสามารถจ่ายค่านัดหมายทันตแพทย์ chiropractors แว่นตาและรายชื่อเครื่องช่วยฟังการบำบัดยาเสพติดการปรับเปลี่ยนรถหรือบ้านของคุณหากคุณหรือคนที่คุณรักมีความพิการบริการพยาบาลและหนังสือและนิตยสารที่พิมพ์ด้วยอักษรเบรลล์คุณยังสามารถจ่ายค่าขนส่งบางส่วนที่เกี่ยวข้องกับการรักษาพยาบาลและการฝึกอบรมและการดูแลสุนัขนำทาง
• คุณไม่สามารถจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพหรือได้รับการชดเชยสำหรับยาที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์รวมทั้งข้อ จำกัด ด้านค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ดังนั้นก่อนที่จะทำการซื้อยาขนาดใหญ่โปรดตรวจสอบว่าได้รับอนุญาตให้ใช้เงินของ FSA

อย่าทำ Underfund บัญชีของคุณ

FSAs เป็นแบบ "ใช้หรือสูญเสีย" ของแผน คุณมีเวลาประมาณหนึ่งปีในการใช้ยอดรวมที่คุณจ่ายสมทบให้กับแผนหรือจะกลายเป็นเงินของนายจ้าง แต่ทั้งหมดอาจไม่สูญหาย มีข้อยกเว้นสองประการคือ IRS อนุญาตให้นายจ้างสามารถดำเนินการได้ถึง 500 เหรียญในปีถัดไป นายจ้างยังสามารถให้พนักงานระยะเวลาผ่อนผันนานถึง2½เดือนเพื่อใช้เงินที่เหลือ โปรดจำไว้ว่า บริษัท ไม่ต้องเสนอทางเลือกเหล่านี้และไม่อนุญาตให้เสนอทั้งสองอย่าง ดังนั้นตรวจสอบก่อนเวลาเกี่ยวกับกฎระเบียบเฉพาะของนายจ้างของคุณเกี่ยวกับเงินส่วนเกิน

เนื่องจากกฎ "ใช้หรือสูญเสีย" คุณอาจถูกล่อลวงให้ระมัดระวังในเรื่องการมีส่วนร่วม แต่เควินฮาเน่ย์จาก A. S. K. Benefit Solutions กล่าวว่าคิดที่แตกต่างกัน "บุคคลที่เลือกที่จะให้เงิน $ 1,000 จะลดค่าภาษีประมาณ 376 เหรียญ ถ้าคนนี้เหลือ 20% ของการบริจาคของพวกเขาที่ยังไม่ได้ใช้จ่ายพวกเขายังคงประหยัดเงินได้มากถึง 176 เหรียญ "ในคำอื่น ๆ คุณจะต้องประเมินค่าสูงเกินไปโดยไม่ต้องออกไปข้างหน้าแม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้จำนวนเงินทั้งหมดของคุณ และมีวิธีการใช้จ่ายเงินอยู่เสมอ: ใส่คู่เลนส์สำรองไว้ ดูแลตัวเองด้วยแว่นตากันแดดที่มีคุณภาพพร้อมการป้องกันรังสี UVA / UVB ที่สมบูรณ์แบบ

ใช้ FSA ของคุณเป็นเงินกู้

ฮาเน่ย์ยังให้คำแนะนำแก่การกำหนดขั้นตอนการเลือกเมื่อต้นปีถ้าคุณต้องการใช้เงิน FSA เพื่อจ่ายเงิน เนื่องจากคุณยังไม่ได้จ่ายเงินเข้ากองทุนนี้คุณจะได้รับเงินกู้จากนายจ้างของคุณเป็นหลัก

"นายจ้างต้องจ่ายเงินให้กับค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมทันทีโดยไม่คำนึงว่าจะเกิดขึ้นในปีแผนอย่างไร พนักงานสามารถกำหนดเวลาการทำแผนงานทางการแพทย์ได้ในช่วงเริ่มต้นของแผนงานปี (งานทันตกรรมหลัก, เครื่องหมายวงเล็บ, การรักษาภาวะมีบุตรยากเป็นต้น) พวกเขามีเวลา 52 สัปดาห์ในการชำระคืนเงินกู้โดยใช้สกุลเงินก่อนหักภาษี

เขากล่าวต่อว่า "พนักงานพึงพอใจกับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าอัตราดอกเบี้ย 0% เพราะพวกเขาจ่ายคืนเงินกู้ด้วยเงินมัดจำมากกว่าภาษีหลังหักภาษี บุคคลที่จ่ายภาษีเงินได้ 5% 7. 65% FICA และ 25% ภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางจะต้องได้รับรายได้ขั้นต่ำ $ 1, 603 เพื่อที่จะมี $ 1,000 ดอลลาร์หลังหักภาษี เท่ากับอัตราดอกเบี้ยลบ 60% "

จะทำอย่างไรถ้าฉันเลิก?

ถ้าคุณกำลังออกจาก บริษัท ของคุณพยายามที่จะใช้เงิน FSA ของคุณก่อนที่จะไปเพราะคุณไม่ต้องจ่ายเงินให้ บริษัท กลับสำหรับความแตกต่างระหว่างสิ่งที่คุณใช้จ่ายและสิ่งที่คุณจ่ายให้ Erik O Klumpp, CFP®ผู้ก่อตั้งและประธาน บริษัท Chessie Advisors, LLC ถ้าพนักงานได้รับเงินคืนสำหรับผลงานสูงสุดของพวกเขาในช่วงต้นปีและจากนั้นจะสิ้นสุดลงย้ายและออกจากนายจ้างของพวกเขาพวกเขาเป็นหลักได้รับส่วนลดมากในการบริการด้านการดูแลสุขภาพของพวกเขาคืนเงินหากพนักงานพบว่าพวกเขากำลังจะออกจากนายจ้างก็ควรใช้บัญชี FSA เป็นจำนวนมากเท่าที่จะสามารถทำได้ก่อนออกเดินทาง "เมื่อพนักงานสูญเสียเงินส่วนเกินในบัญชีของพวกเขาในตอนท้ายของปีเงินนั้นอยู่กับนายจ้าง" เขากล่าวเสริม "เงินที่ถูกริบนั้นครอบคลุมถึงพนักงานที่ได้รับการชดใช้ แต่ปล่อยให้นายจ้างเสียก่อน ผลงานเต็มปี "999 FSA หรือ HSA?

FSA คล้ายกับ Health Savings Account (HSA) แผนทั้งสองแบบอนุญาตให้คุณบริจาคเงินก่อนหักภาษีมีขีด จำกัด การบริจาครายปีและสามารถใช้ได้เฉพาะกับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพที่ได้รับการอนุมัติเท่านั้น แต่ HSA ไม่มีกฎ "ใช้หรือสูญเสีย" คุณไม่จำเป็นต้องเป็นคนที่จะได้รับค่าจ้างและมีข้อ จำกัด ในการบริจาคสูงกว่า - $ 3, 350 หรือ $ 6, 650 สำหรับครอบครัวในปี 2015

อย่างไรก็ตามคุณสามารถมี HSA ร่วมกับแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้ซึ่งอาจเป็นไปได้หรือไม่ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียของแต่ละบัญชีโปรดดูที่

การเปรียบเทียบการออมเพื่อสุขภาพและการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น

บรรทัดด้านล่าง เนื่องจากบัญชีแบบนี้ซับซ้อนกว่าบัญชีตรวจสอบหรือออมทรัพย์ขั้นพื้นฐานผู้บริโภคบางรายอาจไม่ค่อยมีส่วนร่วมในการจัดทำ FSA แต่ด้วยการไม่เข้าร่วมโครงการพวกเขาจะลดค่าใช้จ่ายด้านสาธารณสุขลงประมาณ 30% และลดภาษีเงินได้อีกด้วย (สำหรับรายละเอียดโปรดดูที่

FSA การดูแลสุขภาพเพิ่มการออมของคุณเอง

) เป็นข้อเสนอที่เป็นประโยชน์สำหรับทุกคน