ตั้งแต่ทศวรรษที่ 1950 เป็นต้นมาสตรีมีบทบาทในครอบครัวมากขึ้นเรื่อย ๆ แต่หลายคนยังคงไม่แสวงหาคำแนะนำทางการเงิน ตามที่การสำรวจของ TIAA-CREF ซึ่งเป็นผู้ให้บริการเกษียณอายุชั้นนำสำหรับครูนักวิจัยและนักวิชาการคนอื่น ๆ ในปี 2013 ซึ่งในขณะที่ผู้ชายมักจะใช้เว็บไซต์และเครื่องมือออนไลน์มากขึ้น

ทำไม? ตามที่ผู้หญิงบางคนในธุรกิจบริการทางการเงินเป็นเพราะธนาคาร บริษัท หลักทรัพย์และ บริษัท ที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ ไม่ปฏิบัติต่อสตรีด้วยความเคารพ Hilary Martin, ที่ปรึกษาทางการเงินและนักยุทธศาสตร์ของ San Jose, Calif กล่าวว่า "วอลล์สตรีทส่วนใหญ่เป็นผู้ชายที่ครอบงำและภาษาที่เราใช้เกี่ยวกับเงินเป็นเรื่องที่ค่อนข้างเป็นอัตตาและผู้หญิงไม่ค่อยมีความสัมพันธ์กัน" Family Wealth Consultants, Inc. ซึ่งเป็นที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ลงทะเบียนไว้ "ตามเนื้อผ้าผู้หญิงยังไม่ได้มีส่วนร่วมในการลงทุนและการวางแผนทางการเงินของพวกเขา ความจริงที่ว่ามีการเปลี่ยนแปลง แต่ความจริงก็คือมันมีการเปลี่ยนแปลงอย่างช้าๆ “

เราได้พูดคุยกับผู้หญิงหลายคนที่ทำงานในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินในฐานะนักวางแผนด้านการเงินที่ปรึกษาและผู้จัดการสินทรัพย์เกี่ยวกับปัญหาที่ใหญ่ที่สุดที่พวกเขาได้สังเกตเห็นในการให้คำปรึกษาทางการเงินบางเรื่องกับสตรีและในเชิงรุก แก้ไขปัญหาเหล่านี้

ปัญหาที่ 1: ที่ปรึกษาบางคนให้การสนับสนุนลูกค้าหญิง ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินกล่าวว่า Emily Boothroyd จาก Westport Resources ซึ่งเป็น บริษัท การลงทุนอิสระใน Westport Conn พวกเขาคิดว่าผู้หญิงคนนี้ต้องการใช้จ่ายเงินทั้งหมด ของเงินของเธอในเสื้อผ้าหรือที่เธอชอบคือการดูแลบ้านและเด็ก ๆ ในการทำงาน พวกเขาจะตอบคำถามด้านการลงทุนของผู้หญิงด้วยความคิดเห็นเช่น "คุณไม่จำเป็นต้องรู้เรื่องนี้" และ "นั่นเป็นเรื่องที่เราต้องกังวล" เธอกล่าว

การแก้ปัญหา: ให้คำปรึกษาอย่างรอบคอบ

ผู้หญิงสามารถลดโอกาสในการสิ้นสุดในความสัมพันธ์กับลูกค้าผู้ให้คำปรึกษาโดยการตรวจสอบโครงสร้างของ บริษัท ที่ปรึกษาที่มีศักยภาพและโดยการสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่มีศักยภาพอย่างรอบคอบ

"มีผู้หญิงที่ บริษัท ของพวกเขาหรือไม่? คุณเห็นผู้หญิงเป็นผู้นำหรือไม่? นั่นอาจเป็นหนึ่งในเงื่อนงำที่เกี่ยวกับวัฒนธรรมโดยรวมที่คน ๆ นี้ทำงานภายในคนเดียวซึ่งอาจหรืออาจไม่ได้รับการฝึกฝนอย่างละเอียดและละเอียดถี่ถ้วนเกี่ยวกับวิธีการทำงานกับลูกค้าหญิงได้อย่างมีประสิทธิภาพและความกังวลที่ไม่ซ้ำกันที่พวกเขานำมาสู่โต๊ะ "เอลลี่แคปแลนซีอีโอกล่าว และหุ้นส่วนผู้ร่วมก่อตั้งของ บริษัท Lexion Capital Management ในนครนิวยอร์กKaplan กล่าวว่า บริษัท ของเธอเป็น บริษัท บริหารสินทรัพย์ที่เป็นผู้หญิงเพียง 100% ในประเทศสหรัฐอเมริกา

ถ้าผู้หญิงมีบทบาทในการบริหารเพียงอย่างเดียวให้เก็บข้อมูลนั้นไว้บนเรดาร์และตั้งคำถามในการสัมภาษณ์ "Boothroyd กล่าว"

"โดยปกติแล้วคุณสามารถพูดได้หลายเรื่องเกี่ยวกับ บริษัท โดยเพียงแค่สังเกตบรรยากาศในออฟฟิศเท่านั้น สตรีที่ทำงานภายใน บริษัท ได้รับการรักษาอย่างไร? ถ้าคุณกำลังนั่งอยู่กับที่ปรึกษาของคุณและเขาก็ตะโกนใส่ 'สาว ๆ ' ให้เขาดื่มกาแฟหรือสิ่งที่คล้ายกันเกิดขึ้นอาจเป็นตัวบ่งชี้ว่าเขารู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับตัวคุณในฐานะลูกค้า "

นอกจากนี้คุณยังสามารถทำความเข้าใจว่าที่ปรึกษาชายอาจจะรู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับลูกค้าหญิงของเขาด้วยการถามคำถามบางอย่างที่ทางอ้อมจะเปิดเผยสีที่แท้จริงของเขา โดยถามเกี่ยวกับครอบครัวของเขาคุณอาจได้เรียนรู้ว่าเขารู้สึกอย่างไรกับภรรยาลูกสาวหรือแม่ของเขา Boothroyd กล่าว เธอยังแนะนำให้เขาพูดคุยผ่านช่วงเวลาที่เขามีลูกค้าที่มีความกังวลเกี่ยวกับตลาด "ถ้าเขาม้วนดวงตาของเขาหรือบ่นเกี่ยวกับคนที่กังวลมากเกินไปลองนึกดูว่าคุณจะรู้สึกอย่างไรถ้าคุณอยู่ในสถานการณ์นั้น" เธอกล่าว การทดสอบอื่นที่เธอแนะนำคือการเลือกแนวคิดทางการเงินและขอให้เขาอธิบายให้คุณทราบ ดูว่าเขากล่าวถึงปัญหานี้อย่างไรและดูว่าเขาตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจหรือไม่ว่าคุณติดตามคำอธิบายของเขา

ผู้หญิงไม่ควรคัดค้านที่ปรึกษาชายเนื่องจากพวกเขาเข้าใจถึงความสำคัญของการพัฒนาความสัมพันธ์กับลูกค้าเป็นอย่างมาก

"ในขณะที่ผมใช้เวลาปีที่ผ่านมาเดินทางไปทั่วประเทศเพื่อพูดคุยกับที่ปรึกษาของ Fidelity หลายครั้งก็เป็นที่ปรึกษาชายที่มาหาผมและถามว่าพวกเขาสามารถทำงานได้ดีขึ้นกับลูกค้าหญิงอย่างไร "ลอร่าโคกุนรองประธานฝ่ายการจัดการปฏิบัติงานและที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งของสถาบัน Fidelity Institutional Wealth Services กล่าว "หรือพวกเขามักจะเล่าเรื่องราวเกี่ยวกับวิธีการที่ บริษัท ของพวกเขาได้เรียนรู้ถึงความสำคัญของการมีส่วนร่วมกับลูกค้าหญิงและคู่สมรสของลูกค้าชายของพวกเขาซึ่งถึงจุดนั้นอาจเป็นผู้นำความสัมพันธ์ "

ปัญหา 2: ที่ปรึกษาติดต่อกับสามีของผู้หญิงเท่านั้น

ที่ปรึกษาบางคนมองว่าชายที่อยู่ในความสัมพันธ์เป็นลูกค้าของพวกเขาและไม่สนใจภรรยาแม้ในขณะที่ภรรยาต้องการมีส่วนร่วมก็ตาม

"ลูกค้าคนหนึ่งมาหาเราหลังจากมีความสัมพันธ์อันยาวนานกับ บริษัท ที่เริ่มต้นเมื่อเธอและสามีของเธออายุน้อยกว่า หลังจากที่สามีของเธอเสียชีวิตที่ปรึกษาใหม่ได้รับมอบหมายให้ทำผลงานของเธอและเธอก็ไม่เคยได้รับการแจ้งให้ทราบถึงการเปลี่ยนแปลงทั้งหมด "Boothroyd กล่าว "ในความเป็นจริงที่ปรึกษาใหม่ไม่เคยเสนอที่จะพบกับเธอ; แทนเธอต้องยื่นมือออกไปหลายครั้งเพื่อขอนัดพบ หลังจากพยายามล้มเหลวหลายครั้งเพื่อพบปะกับที่ปรึกษาเธอก็ตัดสินใจที่จะเปลี่ยน มาร์ตินกล่าวว่าอคติทางการเงินของอุตสาหกรรมการเงินกับผู้หญิงเป็นที่ฝังแน่นดังนั้นแม้กระทั่งซอฟต์แวร์ทางการเงินบางอย่างสำหรับการจัดการความสัมพันธ์กับลูกค้าได้รับการจัดตั้งขึ้นในลักษณะที่ทำให้ภรรยาเล่นซอสามตัว แพคเกจซอฟต์แวร์หนึ่งชุดที่เธอให้ไว้ช่วยให้ที่ปรึกษาในการป้อนข้อมูลลูกค้าหลักเพียงอย่างเดียวซึ่งหมายความว่าผู้หญิงมักถูกป้อนเป็นลูกค้ารองที่ปรึกษาถูกบังคับให้เลือกคู่สมรสที่จะติดต่อสื่อสารกันเป็นหลักและมักเป็นสามี

สมมติว่าสามีชอบที่จะละเว้นภรรยาของเขาในการอภิปรายทางการเงินเป็นความคิดที่ไม่ดี Boothroyd กล่าวว่า ที่ปรึกษามีความเสี่ยงไม่เพียงแค่ภรรยา แต่ยังเป็นสามีด้วยการกระทำแบบนี้และไม่น่าจะได้รับธุรกิจของคู่รัก

แม้กระทั่งที่ปรึกษาหญิงบางแห่งก็ให้ความสำคัญกับสมาชิกในครัวเรือนของผู้ชายมากขึ้น Kelly Livers ผู้วางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรองและผู้บริหารสาขาในภูมิภาคภาคใต้ของ Charles Schwab กล่าว "นี่เป็นโอกาสทางการศึกษาสำหรับอุตสาหกรรมและสิ่งที่ Charles Schwab มุ่งเน้นไปในแนวทางที่เราฝึกอบรมและรับสมัครพนักงานที่ต้องเผชิญกับลูกค้าของเรา" เธอกล่าว

การแก้ปัญหา: ทำงานร่วมกับที่ปรึกษาซึ่งจะให้ทั้งสองฝ่ายเท่าเทียมกัน

ผู้หญิงที่ไปปรึกษากับสามีของตนไม่ควรถูกเพิกเฉยหรือรับการรักษาในฐานะรอง ต่อไปนี้คือวิธีที่จะบอกได้ว่าที่ปรึกษาจะพิจารณาว่าคุณเป็นส่วนสำคัญของความสัมพันธ์หรือไม่

"ถ้าคุณอยู่กับสามีของคุณที่ปรึกษาจะถือว่าสามีของคุณเป็นผู้หาเลี้ยงชีพและคุณเป็นนักลงทุนที่ชอบลงทุนหรือไม่? "Boothroyd ถาม "จดบันทึกของตัวชี้นำที่ทำให้คุณสบายใจหรือไม่สบายใจและอย่าเพิกเฉยต่อพวกเขา นี่เป็นส่วนสำคัญในชีวิตของคุณและคุณมีสิทธิ์ที่จะได้รับการปฏิบัติอย่างจริงจัง "

ในการประชุมครั้งแรกของคุณให้มองหาการกระจายสายตาและคำถามจากที่ปรึกษาของคุณและสามีของคุณ นอกจากนี้ผู้หญิงสามารถช่วยในการกำหนดโทนเสียงของการประชุมด้วยการพูดขึ้นและทำให้ความต้องการของพวกเขาเป็นที่ประจักษ์และมีความสำคัญ เธอแนะนำให้พูดคุยกับคู่สมรสของท่านก่อนการประชุมเกี่ยวกับการนำเสนอความปรารถนาแบบครบวงจรเพื่อให้ทั้งสองท่านเข้าใจและมีส่วนร่วมในแผนทางการเงินของคุณอย่างเต็มที่

"ที่ปรึกษาด้านขวาจะให้ความเคารพว่าคุณและคู่ของคุณเป็นทีม "Kaplan เพิ่ม "ถ้าที่ปรึกษาของคุณไม่รวมคุณหรือพูดเฉพาะกับคู่สมรสของคุณในการประชุมแล้วคุณต้องพูดอะไรบางอย่าง ถ้าไม่ได้ให้คำปรึกษาแล้วนำมามอบให้กับคู่ของคุณ "สำหรับที่ปรึกษาหลาย ๆ คนก็เริ่มต้นด้วยการฟังที่ดีขึ้นและให้ความสนใจกับคนทั้งสองในห้อง" Kogen กล่าว Fidelity ใช้แบบทดสอบความสามารถในการทำงานร่วมกันทางการเงินเพื่อช่วยให้ที่ปรึกษาพัฒนาช่องโต้ตอบกับลูกค้าคู่ของพวกเขา แบบทดสอบนี้ช่วยให้ทั้งคู่ในความสัมพันธ์เรียนรู้เกี่ยวกับทัศนคติของแต่ละคนต่อเงินและหารือเกี่ยวกับทัศนคติทางการเงินและเป้าหมายร่วมกับที่ปรึกษาของพวกเขา

ปัญหาที่ 3: ที่ปรึกษาแนะนำให้ผู้หญิงโสดเป็นคนที่ไม่ค่อยรู้ "ในช่วงทศวรรษที่ยาวนานอาชีพของฉันบนถนนผมรู้สึกผิดหวังอย่างมากที่ได้เห็นเวลาและอีกครั้งการฝึกอบรมวัสดุที่มีความกังวลของผู้หญิงเท่านั้นเป็นแบบแผนตื้นและมักจะดูหมิ่นศาสนา" แคปแลนพูดว่า "ผู้หญิงมักจะ CFO ของครัวเรือน, และผู้หญิงส่วนใหญ่จะต้องเป็นผู้รับผิดชอบด้านการเงินของตนเองในบางประเด็นตลอดชีวิตของพวกเขา "เธอกล่าว"

การแก้ปัญหา: ทำงานร่วมกับที่ปรึกษาซึ่งจะช่วยให้คุณ

"ที่ปรึกษาของคุณควรทำให้คุณรู้สึกสะดวกสบายและมีอำนาจ"ฉันจะดูแลคุณ" ดูถูกลงและกลายเป็นแบบแผนที่เหนื่อยล้าเกี่ยวกับผู้หญิงและเงิน "Kaplan กล่าว "ที่ปรึกษาด้านขวาจะอธิบายสิ่งต่าง ๆ ในทางที่เกี่ยวกับความเคารพ relatable และชัดเจน

Boothroyd กล่าวว่าที่ปรึกษาจำเป็นต้องทำให้แน่ใจว่าผู้หญิงรู้สึกว่าได้รับทราบและได้รับการศึกษาเกี่ยวกับทางเลือกและคำแนะนำของที่ปรึกษา "ลูกค้าหญิงส่วนใหญ่ของฉันชอบที่จะเรียนรู้เกี่ยวกับพอร์ตการลงทุนของพวกเขาและไม่อยากอยู่ในที่มืด" เธอกล่าว "ฉันมีนโยบายสำหรับลูกค้าทั้งหมดในที่นั้นฉันขอให้พวกเขาหยุดฉันที่คำหรือแนวคิดใด ๆ ที่พวกเขาไม่ค่อยสบายใจและเราพูดถึงเรื่องนี้ "" ที่ปรึกษาควรเป็นผู้นำด้วยการถามคำถามสื่อสารเป็นประจำและนำเสนอการศึกษาที่เหมาะสม "นาย Boothroyd กล่าว "ลูกค้าสามารถช่วยที่ปรึกษาของตนเองได้โดยการถามคำถามว่าปัญหานั้นไม่ได้เป็นอย่าง 100% และโดยการให้ข้อเสนอแนะเกี่ยวกับความสัมพันธ์ "

คุณควรคาดหวังว่าที่ปรึกษาของคุณจะปฏิบัติต่อคุณด้วยความเคารพเพื่อให้ความรู้เกี่ยวกับผลงานและแผนทางการเงินโดยรวมของคุณและสื่อสารกับคุณอย่างสม่ำเสมอและมีส่วนร่วมในการสนทนา อย่าทนต่อการถูกเป่าออกเมื่อคุณเรียกประชุมหรือมีคำถามขัดข้องเมื่อติดต่อที่ปรึกษาของคุณ

ผู้หญิงควรจ้างที่ปรึกษาทางการเงินหญิงหรือไม่?

ทัศนคติเกี่ยวกับเงินของสตรีทัศนคติเกี่ยวกับเงินผู้หญิงบางคนทั้งที่เป็นโสดและแต่งงานอาจสงสัยว่าควรหลีกเลี่ยงที่ปรึกษาชายหรือ บริษัท ที่ปรึกษาชาย

"อาจจะมีประโยชน์ในการพูดกับที่ปรึกษาทางการเงินหญิงเช่นระดับความสะดวกสบายโดยทั่วไปในการพูดคุยถึงปัญหาทางการเงินที่ผู้หญิงมีอยู่" Livers กล่าว ผู้หญิงมีอายุยืนยาวกว่าผู้ชายและถึงแม้จะแต่งงานแล้ว แต่ก็มีแนวโน้มที่จะมีชีวิตยืนยาวกว่าสามีและต้องการความช่วยเหลือในการวางแผนทางการเงินเมื่ออายุมากขึ้น

ยังคงมีระดับความสะดวกสบายสูงกับที่ปรึกษาของคุณมีความสำคัญมากกว่าเพศ การศึกษาแสดงให้เห็นว่าผู้หญิงส่วนใหญ่เป็นเพศที่เป็นกลางเมื่อพูดถึงเรื่องการเงินของพวกเขา Livers กล่าว "สตรีเป็นนักลงทุนที่เก่งและเก่งและไม่มีเหตุผลที่จะคิดว่าเป็นผู้หญิงที่คุณไม่เข้าใจหรือไม่เข้าใจเรื่องการเงิน" Kaplan กล่าว เช่นเดียวกับที่ผู้หญิงต้องรับผิดชอบในหลาย ๆ ด้านที่สำคัญอื่น ๆ ในชีวิตของพวกเขาตั้งแต่เรื่องสุขภาพต่อครอบครัวไปจนถึงเรื่องอาชีพการเงินก็ไม่ควรต่างกัน