กฎความไว้วางใจคือการสร้างความปั่นป่วนในที่ปรึกษาทางการเงิน กฎหมายใหม่นี้มีกำหนดจะมีผลบังคับใช้ในเดือนเมษายนปีพ. ศ. 2517 โดยกรมแรงงานกำหนดโดยจะต้องมีที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อนำความต้องการของลูกค้ามาใช้ก่อน นโยบายกฎความไว้วางใจไม่สนับสนุนการส่งเสริมผลิตภัณฑ์และบริการด้านค่าคอมมิชชั่นที่สูงขึ้นและรวมถึงบทบัญญัติอื่น ๆ

ขณะนี้เนื่องจากเทคโนโลยีกลายเป็นส่วนใหญ่ของที่ปรึกษาทางการเงินและกฎของความไว้วางใจจะมีผลบังคับใช้ที่ปรึกษาจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าด้านเทคโนโลยีของการปฏิบัติของพวกเขาเป็นไปตามข้อกำหนด ขั้นตอนแรกคือการทบทวนแผนการระบบเทคโนโลยีของคุณภายใต้เลนส์ของกฎความไว้วางใจ มองหาป้ายใด ๆ ที่ความต้องการของลูกค้าไม่ได้อยู่ด้านหน้าและตรงกลางในขั้นตอนของคุณ ในกรณีส่วนใหญ่คุณจะไม่จำเป็นต้องยกเครื่องแพลตฟอร์มเทคโนโลยีใหม่ทั้งหมดเพื่อให้สอดคล้องกับกฎความไว้วางใจตามบทความล่าสุดของ InvestmentNews (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: นโยบายความไว้วางใจของ DoL สำหรับที่ปรึกษาคืออะไร )

แต่ถ้าระบบเทคโนโลยีของคุณครบกำหนดสำหรับการอัปเกรดแล้วตอนนี้ก็เป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมในการพิจารณาความทันสมัย ในความเป็นจริงการสำรวจล่าสุดของ SS & C Technologies Holdings พบว่า 85% ของผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนตั้งคำถามว่ากำลังพิจารณาระบบเทคโนโลยีใหม่ ๆ เพื่อตอบสนองต่อกฎความไว้วางใจ นอกจากนี้ 33% ของผู้ตอบแบบสอบถามรายงานว่าระหว่าง 10% ถึง 20% ของงบประมาณปัจจุบันของพวกเขาอาจได้รับการจัดสรรเพื่อการอัพเกรดเทคโนโลยี

สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินและ บริษัท หลายแห่งเทคโนโลยีกำลังดำเนินงานบางส่วนของงานให้คำแนะนำทางการเงินเช่นการจัดการระเบียนการประเมินความเสี่ยงของลูกค้าและให้คำแนะนำในระดับต่ำ 2. การลงทุนค่าธรรมเนียมสำหรับพอร์ตการลงทุนของลูกค้า เมื่อตรวจสอบระบบเทคโนโลยีของคุณให้แน่ใจว่าได้รับการตั้งค่าเพื่อเสนอประเภทและการลงทุนที่ดีที่สุดโดยมีต้นทุนต่ำสุดสำหรับลูกค้าและพอร์ตการลงทุนของพวกเขา

สำหรับที่ปรึกษาที่ต้องการคำแนะนำผู้จัดจำหน่ายซอฟต์แวร์และ บริษัท ต่าง ๆ กำลังเตรียมพร้อมเพื่อตอบสนองความต้องการของที่ปรึกษาทางการเงินที่ต้องการความช่วยเหลือตามกฎ ลูกเสือที่น่าสนใจที่สุดที่เพิ่งเปิดตัวโดย Money Guide Pro แสดงให้เห็นว่าการลงทุนของลูกค้าของ บริษัท ได้รับการยกเว้นสัญญาที่ดีที่สุด (BICE) ซึ่งช่วยให้ที่ปรึกษาด้านการคิดค่าคอมมิชชั่นสามารถให้บริการลูกค้าได้ดียิ่งขึ้นได้หรือไม่ ซอฟต์แวร์นี้ทำงานได้โดยไม่ต้องติดตั้งซอฟต์แวร์วางแผนทางการเงิน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

ทำไมอาจารย์ที่ปรึกษาควรมีความเห็นอกเห็นใจ

.) Robo-Advisors Fit In อย่างไร? เมื่อเร็ว ๆ นี้มีการตั้งคำถามเกี่ยวกับประสิทธิภาพของ robo-advisors ในฐานะโซลูชันทางเทคโนโลยีในกฎของความไว้วางใจ ไม่ว่าจะเป็นที่ปรึกษาของ robo ที่สามารถตอบสนองความมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจเป็นประเด็นที่กล่าวถึงกันอย่างกว้างขวางในด้านเทคโนโลยีและที่ปรึกษาทางการเงินความกังวลเกี่ยวกับความสามารถในการปฏิบัติตามกฎของเหล่า robo-advisors มาจากหน่วยงานกำกับดูแลต่างๆ ในแถลงการณ์นโยบายล่าสุดของกองรักษาความปลอดภัยของรัฐแมสซาชูเซตส์ผู้บริหารของรัฐอ้างว่าขณะนี้มีการจัดตั้งที่ปรึกษา robo อาจไม่สามารถรักษาความรับผิดชอบที่ได้รับความไว้วางใจจากที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียนในรัฐ

คณะกรรมการกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) และสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต. ) กำลังมองหาวิธีการว่าที่ปรึกษาโรโบสามารถปฏิบัติตามกฎที่ได้รับความไว้วางใจได้ นอกจากนี้ยังมีคำถามที่แนะนำว่าแพลตฟอร์มการลงทุนดิจิทัลเหล่านี้อาจมีข้อสันนิษฐานที่ไม่ถูกต้องเกี่ยวกับสภาวะตลาดในอนาคตและความคาดหวังที่ตั้งไว้ล่วงหน้าในระบบของพวกเขา หากคำถามเหล่านี้ถูกต้องซึ่งนำไปสู่ความกังวลเกี่ยวกับความถูกต้องของคำแนะนำในการลงทุนของที่ปรึกษา robo การถามคำถามขั้นตอนหนึ่งต่อไปจะนำไปสู่คำถามเกี่ยวกับความสามารถของ robo-advisors ในการนำความต้องการของลูกค้ามาใช้เป็นครั้งแรกในทุกกรณี

ในด้านอื่น ๆ บางคนแนะนำว่าที่ปรึกษาโรโบอยู่ในตำแหน่งที่ดีเพื่อให้เป็นไปตามกฎความไว้วางใจอย่างเคร่งครัด ในเอกสารขาว "วิวัฒนาการของคำแนะนำ: ที่ปรึกษาการลงทุนแบบดิจิทัลเป็น Fiduciaries" โดย Jennifer L. Klass และ Eric L. Perelman บริษัท กฎหมาย Morgan Lewis อ้างว่า robo-advisors สามารถปฏิบัติตามมาตรฐานความไว้วางใจได้ กระดาษสีขาวยังมีพื้นที่สำหรับการทบทวนเมื่อประเมินระบบเทคโนโลยีของ บริษัท ของคุณเพื่อให้สอดคล้อง การปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีส่วนประกอบของ robo-advisory คือการเปิดเผยการใช้แพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติเป็นส่วนหนึ่งของ การปฏิบัติของ บริษัท การเปิดเผยข้อมูลในแบบฟอร์ม ADV Part 2 อย่างเต็มรูปแบบจะรวมถึงรูปแบบโครงสร้างค่านายหน้าและวิธีการซื้อขายหลักทรัพย์รวมถึงความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น

บริษัท ที่ปฏิบัติตามมาตรฐาน NRS แนะนำให้พิจารณาประเด็นต่อไปนี้เมื่อทบทวนผลกระทบจากกฎของความไว้วางใจต่อเทคโนโลยี robo-advisor:

บริษัท ที่ปรึกษาทางการเงินควรประเมินข้อเสนอของ robo-advisers ขั้นต่ำความปลอดภัยการจัดสรรสินทรัพย์และอื่น ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าทั้งหมด ของตัวเลือกที่ดีที่สุดให้บริการลูกค้า นอกจากนี้เพื่อให้บริการที่ดีที่สุดตามความต้องการของลูกค้าที่ปรึกษา robo ควรให้ทางเลือกสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อปรับส่วนประกอบของการจัดสรรสินทรัพย์ของลูกค้าเงินทุนที่แนะนำและอื่น ๆ พื้นที่เพิ่มเติมสำหรับการตรวจสอบรวมถึงค่าธรรมเนียมและความสัมพันธ์ภายนอก แม้ว่าในกรณีส่วนใหญ่ค่าธรรมเนียม robo-advisory จะสมเหตุสมผลที่ปรึกษาจะต้องระบุว่าเมื่อใดก็ตามที่เพิ่มเข้าไปในค่าใช้จ่ายของตนเองจะได้รับผลประโยชน์สูงสุดจากลูกค้า หากผู้ให้คำปรึกษา robo ที่ติดป้ายกำกับสีขาวใช้ผู้จัดจำหน่ายของ บริษัท อื่นและความสัมพันธ์กับ Affiliate เหล่านี้จะต้องได้รับการตรวจสอบเพื่อให้สอดคล้องกับกฎความไว้วางใจ ในท้ายที่สุดที่ปรึกษาอาจต้องการทบทวนการลงทุนของ SEC Investor Alert ในวันที่ 8 พฤษภาคม 2015 ที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ของผู้ลงทุนอัตโนมัติรวมทั้งที่ปรึกษา robo การแจ้งเตือนได้อธิบายประเด็นเรื่องความขยันหมั่นเพียรเพื่อทบทวนตลอดจนข้อ จำกัด เกี่ยวกับเทคโนโลยีที่สามารถทำได้และไม่สามารถทำได้

บรรทัดล่าง

ที่ปรึกษาทางการเงินต้องเจาะลึกระบบเทคโนโลยีของตนและดำเนินการตรวจสอบอย่างละเอียดในแง่ของการดำเนินการตามกฎความไว้วางใจในปี 2017 ในขณะที่ทำงานเพื่อตอบสนองความต้องการของนักลงทุนที่ปรึกษาทางการเงินต้องเข้าใจและทบทวนคำแนะนำส่วนบุคคลของตนเองไม่เพียง แต่คำแนะนำและระบบที่นำเสนอผ่านระบบอัตโนมัติและเทคโนโลยี (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

• ภาพรวมของ Robo-Advisors และกฎหมายที่ได้รับความไว้วางใจ
• .)