a:

ปัจจัยหลายอย่างมีผลต่ออัตราการจดจำนองที่คุณสามารถได้รับเมื่อคุณซื้อบ้าน ผู้ให้กู้วิเคราะห์ประวัติเครดิตและคะแนนของผู้กู้ทั้งหมดที่ระบุไว้ในใบสมัครจำนองความยาวและความมั่นคงของการจ้างงานของคุณจำนวนเงินออมของคุณกันรายได้รายเดือนรวมของคุณและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ นอกเหนือไปจากด้านการเงินที่สำคัญเหล่านี้แล้วผู้ให้กู้จำนองยังคำนึงถึงอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าของคุณ การคำนวณนี้แสดงถึงจำนวนราคาซื้อของบ้านใหม่ที่ครอบคลุมโดยสินเชื่อจำนองเป็นเปอร์เซ็นต์ อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าต่ำลงส่งผลให้เจ้าของหุ้นมีสัดส่วนการถือครองน้อยลงในบ้านซึ่งก่อให้เกิดการชำระคืนเงินกู้ที่สูงขึ้นในแต่ละเดือน

ผู้ซื้อบ้านสามารถคำนวณอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าในบ้านโดยการแบ่งยอดสินเชื่อจำนองรวมออกเป็นราคาซื้อรวมของบ้าน . ตัวอย่างเช่นบ้านที่มีราคาซื้อ 200,000 เหรียญและสินเชื่อจำนองรวมมูลค่า 180,000 เหรียญซึ่งจะส่งผลให้อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าอยู่ที่ 90% ผู้ให้กู้จำนองแบบธรรมดามักให้เงื่อนไขการกู้ยืมที่ดีกว่าแก่ผู้กู้ที่มีอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าไม่เกิน 80%

นัยสำหรับผู้ซื้อบ้าน

มีหลายโปรแกรมที่มีให้สำหรับผู้ซื้อบ้านซึ่งสามารถชำระเงินดาวน์ได้น้อยกว่าที่แนะนำไว้ตามปกติ 20% ผู้ให้ยืมสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยรวมถึง Federal Housing Administration (FHA) เสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัยให้มากที่สุดเท่าที่ 3 ลดลง 5% ในขณะที่ผู้ให้กู้รายอื่นมีตัวเลือกสำหรับผู้กู้ที่มีส่วนได้เสียถึง 5% แม้ว่าโปรแกรมเหล่านี้จะเป็นประโยชน์ต่อผู้ซื้อที่ไม่สามารถประหยัดเงินได้มากพอสำหรับการชำระเงินดาวน์ที่มีขนาดใหญ่ แต่ตัวเลือกการยืมเหล่านี้จะทำให้อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าสูงกว่ามากซึ่งส่งผลให้เกิดค่าใช้จ่ายมากขึ้น

อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าสูงจะเกิดขึ้นเมื่อผู้กู้มีส่วนของผู้ถือหุ้นน้อยกว่าร้อยละ 20 ในบ้านทำให้มีการจ่ายเงินจำนองมากขึ้นในช่วงระยะเวลาของสินเชื่อจำนอง เนื่องจากในส่วนของอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นซึ่งได้รับการประเมินโดยผู้ให้กู้จำนอง ผู้ยืมที่มีส่วนได้เสียน้อยกว่าในบ้านของเขาถูกมองว่าเป็นความเสี่ยงมากขึ้นต่อผู้ให้กู้และอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสามารถลดความเสี่ยงนั้นได้ นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ย costlier ผู้ซื้อบ้านที่มีอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าสูงมักจะต้องจ่ายเบี้ยประกันจำนองจนกว่าจะถึงส่วนที่เป็นเจ้าของทุนมากขึ้น

การประกันภัยสินเชื่อที่อยู่อาศัย (Mortgage Insurance) หมายถึงการประกันสินเชื่อภาคเอกชน (PMI) สำหรับผู้ให้กู้จำนองที่ไม่ใช่รัฐบาลซึ่งคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินกู้เดิมในแต่ละปี ค่าธรรมเนียมนี้มีตั้งแต่ 0. 3% ถึง 1.15% ขึ้นอยู่กับขนาดของการชำระเงินดาวน์และราคาซื้อรวมและจะบวกกับการชำระเงินจำนองในแต่ละเดือนเมื่อรวมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น PMI อาจเป็นค่าใช้จ่ายที่สำคัญสำหรับผู้กู้เมื่อเวลาผ่านไป ผู้กู้สามารถขอยกเลิกของพรีเมี่ยมของ PMI เมื่อพวกเขาถึง 20% เป็นเจ้าของหุ้นและผู้ให้กู้จะต้องยกเลิกเมื่ออัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าของบ้านถึง 22%