ธนาคารเป็นหนึ่งในสถาบันที่ใช้ประโยชน์มากที่สุดในสหรัฐอเมริกา การรวมกันของธนาคารสำรองบางส่วนและ Federal Deposit Insurance Corporation หรือ FDIC การคุ้มครองได้ก่อให้เกิดสภาพแวดล้อมของธนาคารที่มีความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ จำกัด เพื่อชดเชยเรื่องนี้หน่วยงานกำกับดูแลที่แยกกันสามแห่ง FDIC Federal Reserve และผู้ควบคุมสกุลเงินทบทวนและ จำกัด อัตราส่วนการใช้ประโยชน์จากเงินกู้ยืมของธนาคารอเมริกัน ซึ่งหมายความว่าพวกเขา จำกัด เงินเท่าไหร่ที่สามารถยืมเทียบกับเงินทุนที่ธนาคารทุ่มเทให้กับสินทรัพย์ของตนเอง ระดับเงินทุนมีความสำคัญเนื่องจากธนาคารสามารถ "เขียน" ส่วนที่เป็นทุนของสินทรัพย์ได้หากมูลค่าสินทรัพย์รวมลดลง สินทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงินจากตราสารหนี้ไม่สามารถเขียนลงได้เนื่องจากผู้ฝากเงินและผู้ฝากเงินของธนาคารมีหนี้ดังกล่าว
อัตราส่วน Leverage คืออะไร?
ไม่ควรดูเฉพาะยอดเงินกู้ที่ธนาคารทำ หากปราศจากบริบทเพิ่มเติมก็ยากที่จะทราบว่าธนาคารมีการลงทุนมากเกินไปหรือไม่ หน่วยงานกำกับดูแลเอาชนะปัญหานี้โดยใช้อัตราส่วนของสินทรัพย์กับทุนในงบดุลของธนาคารหรือ "อัตราส่วนระหว่างหนี้สิน" อัตราส่วนเงินกู้ที่สูงขึ้นหมายถึงธนาคารต้องใช้เงินทุนเพิ่มขึ้นเพื่อใช้ในการจัดหาสินทรัพย์ของตนอย่างน้อยที่สุดเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่ยืมทั้งหมด
ธนาคารยืมเงิน "ยืม" จากลูกค้าที่ฝากเงินไว้ที่นั่น ในแง่หนึ่งเงินฝากทั้งหมดนี้เป็นเงินให้สินเชื่อแก่ธนาคารที่สามารถเรียกเก็บเงินได้ตลอดเวลา ธนาคารมักจะมีเจ้าหนี้แบบอื่น ๆ เช่นกัน อัตราส่วนเงินทุนใช้ในการจับกุมจำนวนเงินที่ธนาคารมีเกี่ยวกับทุนโดยเฉพาะ "เงินกองทุนชั้นที่ 1" ซึ่งรวมถึงหุ้นสามัญกำไรสะสมและสินทรัพย์อื่น ๆ
เช่นเดียวกับ บริษัท อื่น ๆ ก็ถือว่าปลอดภัยมากขึ้นสำหรับธนาคารที่มีอัตราส่วนหนี้สินที่สูงขึ้น ทฤษฎีก็คือธนาคารต้องใช้เงินทุนของตัวเองเพื่อทำเงินให้กู้ยืมหรือลงทุนหรือขายทรัพย์สินที่มีหนี้สินมากที่สุดหรือมีความเสี่ยง เนื่องจากมีเจ้าหนี้น้อยลงและ / หรือความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ลดลงหากเศรษฐกิจเปลี่ยนไปทางทิศใต้และการลงทุนหรือการกู้ยืมเงินจะไม่ได้รับการชำระบัญชีกฎระเบียบของธนาคารเกี่ยวกับ Leverage
Ratio กฎระเบียบของธนาคารในการใช้อัตราส่วน Leverage Ratio มีความซับซ้อนมาก Federal Reserve ได้กำหนดแนวทางสำหรับ บริษัท ผู้ถือหุ้นของธนาคารแม้ว่าข้อ จำกัด เหล่านี้จะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับ "การให้คะแนน" ที่กำหนดให้กับธนาคาร โดยทั่วไปธนาคารที่มีการเติบโตอย่างรวดเร็วหรือเผชิญกับปัญหาด้านการดำเนินงานหรือทางการเงินจะต้องมีอัตราส่วนการใช้ประโยชน์ที่สูงขึ้น
มีหลายรูปแบบของความต้องการเงินทุนและอัตราส่วนการสำรองขั้นต่ำที่วางอยู่บนธนาคารอเมริกันผ่านทาง FDIC และกรมบัญชีกลางสกุลเงินที่มีผลต่ออัตราส่วนการใช้ประโยชน์ทางอ้อมระดับการตรวจสอบข้อเท็จจริงที่จ่ายให้อัตราส่วนการยกระดับได้เพิ่มขึ้นนับตั้งแต่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ในช่วงปีพ. ศ. 2550-2552 โดยมีความกังวลว่าธนาคารขนาดใหญ่จะมีขนาดใหญ่เกินไปที่จะทำหน้าที่เป็นบัตรโทรศัพท์เพื่อทำให้ธนาคารพาณิชย์สามารถใช้งานได้มากขึ้น
ข้อ จำกัด เหล่านี้ย่อม จำกัด จำนวนเงินกู้ที่ทำได้เนื่องจากยากและมีราคาแพงกว่าในการระดมทุนมากกว่าการกู้เงิน ความต้องการเงินทุนที่สูงขึ้นสามารถลดการจ่ายเงินปันผลหรือลดมูลค่าหุ้นหากมีการออกหุ้นเพิ่มเติม