เมื่อพิจารณาถึงวิธีการวางแผนการเกษียณอายุก่อนอื่นให้คิดถึงอายุที่คุณอยากจะเกษียณอายุและวิถีชีวิตที่คุณต้องการ คุณอายุมากกว่าเมื่อเกษียณอายุคุณต้องประหยัดเงินมากขึ้นและปีที่น้อยกว่าที่คุณต้องสนับสนุนตัวเองจากเงินออม แม้กระนั้นคุณอายุมากกว่าเมื่อคุณเกษียณอายุคุณก็อาจทำได้น้อยและมีความสุขมากกว่า คุณอายุน้อยกว่าที่คุณเกษียณอายุน้อยลงคุณต้องประหยัดเงินมากเท่าไหร่คุณก็น้อยกว่าที่คุณจะได้รับใน Social Security และคุณต้องช่วยตัวเองด้วยเงินออมเพิ่มเติม
เมื่อคุณพอใจกับอายุที่เหมาะสมแล้วคุณต้องพิจารณาไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการใช้ หากคุณต้องการมีวิถีชีวิตอันหรูหรากับบ้านที่มีราคาแพงและวันหยุดพักผ่อนคุณต้องมีเงินออมไว้เพื่อสนับสนุนวิถีชีวิตนั้น ความคาดหวังทางการเงินที่มากเกินไปเมื่อเกษียณอายุหลังเกษียณของคุณจะน้อยลงที่คุณต้องประหยัดเงิน
หลังจากที่คุณได้ทราบถึงความสมดุลระหว่างการคาดหวังวิถีชีวิตและอายุเกษียณแล้วคุณจะสามารถทำงานในงบประมาณที่แสดงจำนวนเงินที่คุณต้องการจะบันทึกก่อนที่คุณจะก้าวกระโดด อย่าลืมคำนึงถึงค่าครองชีพความต้องการการดูแลระยะยาวใบสั่งยาที่เป็นไปได้ค่ารักษาพยาบาลค่าใช้จ่ายในการย้ายและอื่น ๆ รวมถึงรายได้ประกันสังคมของคุณตลอดจนการเติบโตอย่างต่อเนื่องของบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุน เพราะคุณจะไม่ถอนไออาร์เอของคุณหรือ 401 (k) ในวันที่คุณเกษียณอายุ คุณจะเริ่มใช้การแจกแจงซึ่งจะช่วยให้ยอดเงินคงเหลือสามารถรับผลตอบแทนและการลงทุนได้ต่อไป
เมื่อถึงเวลาที่คุณจะเกษียณอายุจริงๆแล้วให้ดูที่คู่มือพนักงานของคุณเพื่อดูว่าข้อกำหนดในการให้ข้อมูลของคุณเป็นอย่างไร โดยทั่วไปคุณสามารถคาดหวังให้ขอให้แจ้งล่วงหน้าเป็นเวลาสองสัปดาห์เพื่อแจ้งให้ทราบล่วงหน้าหนึ่งเดือนเพื่อจัดทำแผน 401 (k) การแบ่งปันผลกำไรหรือแผนการอื่น ๆ ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง นายจ้างของคุณอาจมีการสัมมนาพิเศษหรือการประชุมที่คุณต้องเข้าร่วมเพื่อให้เข้าใจว่าผลประโยชน์เฉพาะของคุณมีการทำงานอย่างไร
หากคุณอายุ 62 ปีขึ้นไปและต้องการเริ่มรับสวัสดิการประกันสังคมคุณสามารถไปที่สำนักงานท้องถิ่นของคุณเพื่อรับแบบฟอร์มใบสมัครที่เหมาะสม ติดต่อผู้ดูแล IRA ของคุณเพื่อรับแบบฟอร์มที่เหมาะสมเพื่อรับการแจกแจงแบบครั้งเดียวหรือทำซ้ำจาก IRA ของคุณหากคุณต้องการและตั้งค่าบัญชีธนาคารของคุณสำหรับการฝากเงินอัตโนมัติ
สุดท้ายพิจารณาความต้องการด้านการดูแลสุขภาพของคุณ หากคุณอายุ 64 และ 9 เดือนคุณควรลงทะเบียนเพื่อรับสิทธิประโยชน์ Medicare; ถ้าคุณมีบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) โปรดโทรติดต่อผู้รับฝากทรัพย์สินเพื่อหาวิธีที่คุณสามารถเริ่มแจกจ่ายได้เมื่อคุณอายุ 65 ปีและได้รับการคุ้มครองโดย Medicare