คุณสามารถเปิด Roth IRA ได้ที่สถาบันการเงินส่วนใหญ่เช่นธนาคารในท้องถิ่นสหภาพเครดิตหรือ บริษัท นายหน้าของคุณ คุณสามารถสร้าง IRA แบบออนไลน์ได้ ขั้นตอนนี้ง่ายเหมือนกับการกรอกเอกสารแบบหน้าเดียว สถาบันการเงินส่วนใหญ่อาจต้องการให้คุณกรอกข้อมูลบัญชีหรือแอ็พพลิเคชันของลูกค้าใหม่นอกเหนือจากข้อตกลงการยอมรับของ Roth IRA
ก่อนที่คุณจะเลือกสถาบันการเงินคุณต้องการเปรียบเทียบคุณลักษณะและผลประโยชน์ ตัวอย่างเช่นสถาบันแห่งหนึ่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการในอัตรา $ 30 ต่อปีในขณะที่อีกคนหนึ่งอาจเรียกเก็บเงิน $ 50 แม้ว่าจำนวนเงินนี้อาจดูเล็กลง แต่ก็อาจมีนัยสำคัญเมื่อเทียบกับยอดเงินในบัญชีของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณตัดสินใจที่จะบริจาคเงิน 1,000,000 ดอลลาร์แก่ Roth IRA ของคุณสำหรับปีและค่าธรรมเนียมรายปีคือ 50 เหรียญนี่จะเท่ากับ 5% ของยอดเงินของคุณ
คุณควรพิจารณาการเข้าถึงเงินทุน การเข้าถึงสินทรัพย์ของคุณที่ธนาคารในพื้นที่ของคุณอาจทำได้ง่ายกว่าที่สถาบันการเงินออนไลน์ ในทางกลับกันสถาบันการเงินออนไลน์เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าในกรณีส่วนใหญ่
สิ่งที่สำคัญอีกประการหนึ่งที่ต้องพิจารณาคือประเภทของการลงทุนที่คุณต้องการ ตัวอย่างเช่นคุณต้องการลงทุนในบัตรเงินฝากกองทุนตลาดเงินหรือกองทุนรวมหรือไม่? สถาบันการเงินควรสามารถอธิบายถึงตัวเลือกที่มีพร้อมรวมถึงคุณลักษณะและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง
คำถามนี้ได้รับคำตอบโดย Denise Appleby
( ติดต่อ Denise )
แม่ที่อายุ 80 ปีของฉันใช้ทรัพย์สิน Roth IRA เพื่อให้มีการยกเว้นภาษีของขวัญปีละ 11,000 เหรียญ สิ่งเหล่านี้จะถือว่าเป็นทรัพย์สินของ Roth IRA หรือไม่?
ภายใต้กฎหมายฉบับปัจจุบันสินทรัพย์ IRA หรือ Roth IRA ที่มีพรสวรรค์ในขณะที่เจ้าของ IRA ยังมีชีวิตอยู่ถือว่าเป็นการแจกจ่ายจาก IRA ให้กับเจ้าของ IRA ซึ่งหมายความว่าสินทรัพย์จะไม่ได้รับการพิจารณาสินทรัพย์ IRA หลังจากที่พวกเขาออกจาก IRA เจ้าของไออาร์เอบางรายเลือกที่จะแต่งตั้ง giftee (บุคคลที่ได้รับสินทรัพย์) เป็นผู้รับประโยชน์ของ IRA เพื่อให้บุคคลนั้นได้รับทรัพย์สินหลังจากที่เจ้าของ Roth IRA เสียชีวิต
คุณจะคำนวณบทลงโทษในการถอนต้น IRA หรือ Roth IRA ได้อย่างไร?
หาวิธีคำนวณค่าปรับภาษีเมื่อมีการแจกแจง IRA ต้นรวมถึงเหตุผลที่การแจกแจงจากบัญชี Roth อาจถูกนำมาใช้โดยไม่มีการลงโทษ
ฉันจะหมุน Roth 401 (k) ไปเป็น Roth IRA หรือ IRA ได้อย่างไร?
โรลโอเวอร์เงินจาก Roth 401 (k) ไปที่ Roth IRA โดยมั่นใจว่าบัญชีใหม่ของคุณพร้อมแล้วและจัดเตรียมการโอนย้ายโดยตรงระหว่างผู้ดูแลเก่าและใหม่ของคุณ