การฉ้อโกงบัตรเครดิตทำให้ผู้บริโภคเสียค่าใช้จ่ายประมาณ $ 4 8 พันล้านปีและพ่อค้า 190 พันล้านเหรียญต่อปี พระราชบัญญัติการเรียกเก็บเงินผ่านบัตรเครดิตที่เป็นธรรม (FCBA) จำกัดความรับผิดของผู้บริโภคสำหรับธุรกรรมบัตรที่ไม่ได้รับอนุญาตเป็น 50 เหรียญ บริษัท บัตรเครดิตต้องครอบคลุมส่วนที่เหลือดังนั้นหน่วยงานเหล่านี้จึงลงทุนอย่างมากในการติดตามและ จำกัด การฉ้อโกง ในตอนท้ายพวกเขาได้วางลงเล่นขั้นสูงและขั้นตอนที่ซับซ้อนสำหรับการตรวจจับและการประมวลผลการทุจริต ต่อไปนี้คือสามวิธีหลักที่ทำ

บริษัท รูปแบบบัตรเครดิตติดตามรูปแบบการใช้จ่ายของคุณผ่านทางระบบที่กำหนดความถูกต้องของการซื้อสินค้าของคุณ เมื่อใดก็ตามที่รูปแบบของคุณผุดขึ้นมาด้วยการเข้าซื้อกิจการที่มีราคาสูงหรือผิดปกติหรือมีธุรกรรมที่ทำนอกสถานที่บ้าน บริษัท จะจดบันทึกและแจ้งเตือนคุณ นอกจากนี้ บริษัท ยังบันทึกการเปลี่ยนแปลงความถี่เช่นหากคุณทำธุรกรรมมากกว่าก่อนหน้านี้และหากธุรกรรมอีคอมเมิร์ซของคุณใช้ที่อยู่ IP ที่เปลี่ยนแปลง โจรมีแนวโน้มที่จะทดสอบบัตรเครดิตโดยการทำธุรกรรมที่มีขนาดเล็กตามด้วยคนที่มีขนาดใหญ่ขึ้น บริษัท บัตรเครดิตแจ้งเตือนคุณหากสังเกตเห็นรูปแบบดังกล่าว

บริษัท ใช้ความช่วยเหลือของคุณ

คุณอาจรายงานกรณีการโจรกรรมบัตรเครดิตอย่างน้อยหนึ่งกรณี บริษัท บัตรเครดิตติดตามโดยสังเกตค่าใช้จ่ายที่คล้ายกันในบัตรของคุณอย่างน้อยหนึ่งบัตรและขอให้คุณตรวจสอบพวกเขา ขโมยอาจมีส่วนร่วมในการฉ้อฉลภายใต้ชื่อที่แตกต่างกันหรือแฮ็กเกอร์รายอื่นอาจกระทำการหลอกลวงเดียวกันหรือคล้ายคลึงกัน

บริษัท ใช้เทคนิคอัลกอริทึม

บริษัท บัตรเครดิตใช้ระบบขั้นตอนทางเทคนิคที่มีความซับซ้อนสูงเพื่อดักจับการฉ้อโกง ซึ่งรวมถึงการจัดกลุ่มซึ่งธนาคารจะเชื่อมโยงการซื้อสินค้าร่วมกันเข้ากับการเข้าซื้อกิจการที่ผิดกฎหมาย โดยเฉลี่ยที่ธนาคารคำนวณวิธีการในการซื้อสินค้าของคุณเพื่อพิจารณาพฤติกรรมการซื้อโดยทั่วไปของคุณ และการจำแนกประเภทโดยธนาคารทำเครื่องหมายการทำธุรกรรมตามหมวดหมู่ซึ่งรวมถึงภูมิศาสตร์เวลาความน่าจะเป็นการฉ้อโกงและอื่น ๆ

การวิเคราะห์ข้อมูลมาตรฐานได้กลายมาเป็นข้อมูลขนาดใหญ่ที่วิศวกรใช้เทคโนโลยีเช่นคอมพิวเตอร์เมฆและการเรียนรู้ด้วยเครื่องเพื่อตรวจหาความผิดปกติ บริษัท บัตรเครดิตดำเนินการเก็บรวบรวมข้อมูลเพื่อกำจัดวัฏจักรผิดพลาดและตรวจจับรูปแบบ ระบบคอมพิวเตอร์ใช้ petabytes ในการประมวลผลข้อมูลทั้งหมดนี้ ในเวลาใดก็ตาม PayPal จะประมวลผลข้อมูล 1 petabytes 1 ข้อมูลสำหรับทุก 169 ล้านบัญชีลูกค้า จำนวนการประมวลผลนี้อาจสร้างความเสียหายให้กับโครงสร้างการคำนวณของ บริษัท ดังนั้นคอมพิวเตอร์จึงหันมาใช้ระบบคลาวด์คอมพิวติ้งเพื่อขอความช่วยเหลือ การประมวลผลแบบคลาวด์ใช้เวลานานในการรับข้อมูล ด้วยวิธีนี้ บริษัท บัตรเครดิตจึงสามารถตรวจจับสัญญาณที่น่าสงสัยได้มากขึ้น

บริษัท บัตรเครดิตใช้การเรียนรู้ด้วยเครื่องซึ่งรวมถึงโมเดลคอมพิวเตอร์ที่ผ่านการฝึกอบรมโดยการทำธุรกรรมแบบปกติเพื่อให้สามารถคาดเดาได้การเรียนรู้ด้วยเครื่องจะวิเคราะห์การทำธุรกรรมและสร้างความน่าจะเป็นหลักในการให้คะแนนความน่าเชื่อถือ กระบวนการนี้ช่วยให้ร้านค้าพบการฉ้อโกงเพียงครั้งเดียวดังนั้นหากบัตรเครดิตของคุณถูกปฏิเสธโดยแคชเชียร์อาจเป็นไปได้ว่าแบบจำลองนี้สร้างคะแนนความน่าเชื่อถือในการฉ้อโกงสูงซึ่งแจ้งเตือนระบบจุดขายของเพื่อปฏิเสธการทำรายการ

ข้อเสนอสำคัญ

PCI Security Standards Council อุทิศตัวเองเพื่อปรับปรุงมาตรฐานความปลอดภัยสำหรับการปกป้องข้อมูลบัญชีของคุณ พ่อค้าที่ประมวลผลบัตรเครดิตจะต้องใช้การตรวจสอบด้านความปลอดภัยปีละครั้งและเทคโนโลยีชิพและพินเป็นเพียงหนึ่งในระบบไอทีใหม่ ๆ ที่ออกมาเพื่อตรวจจับการฉ้อโกง อย่างไรก็ตามการฉ้อโกงบัตรเครดิตยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องโดยมีการละเมิด 1, 540 ครั้งทั่วโลกในปี 2014 ตามดัชนีการละเมิดระดับ Breal Level ของเจมัลโตปี 2014

บริษัท บัตรเครดิตลองใช้ทุ่นระแห้าต่างๆเพื่อดักจับการฉ้อโกง ซึ่งรวมถึงการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่แบบดั้งเดิมและแบบใหม่เพื่อตรวจหารูปแบบที่ผิดปกติ ข้อมูลแสดงให้เห็นว่าความพยายามของพวกเขากำลังก่อให้เกิดอัตราการฉ้อโกงเฉลี่ยต่อปีต่ำกว่าอย่างน้อยในอเมริกา ตัวอย่างเช่น fraudsters ที่ใช้บัตรเครดิตขโมยเงิน 18 พันล้านเหรียญจาก 13 ผู้บริโภค 1 ล้านคนในปี 2013 ตัวเลขนี้ลดลงในปี 2014 เป็น 16 พันล้านดอลลาร์จาก 12 ล้านคนที่เสียชีวิตใน U. S.