สารบัญ:
เกือบ 90% ของบุคคลที่มีอายุเกินกว่า 65 ขึ้นอยู่กับรายได้ประกันสังคมเพื่อจ่ายค่าครองชีพเป็นส่วนใหญ่ตลอดทั้งปีที่เกษียณอายุ รัฐบาลสหรัฐให้สิทธิประโยชน์แก่ผู้ที่ทำงานและมีส่วนร่วมในระบบเป็นเวลาหลายปี แต่ผลประโยชน์รายเดือนทั้งหมดแตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล แม้ว่าการประกันสังคมเป็นส่วนหนึ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในการวางแผนการเกษียณอายุของผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ แต่ผู้เกษียณอายุอาจไม่ได้รับรู้อย่างเต็มที่เกี่ยวกับวิธีการและเมื่อผลประโยชน์เหล่านั้นถูกเก็บภาษี (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: ฉันสามารถได้รับสวัสดิการบำนาญประกันสังคมสูงสุดเท่าไร?)
สำหรับผู้เกษียณอายุที่ได้รับรายได้ประกันสังคมโดยไม่ต้องเติมเงินเพิ่มเล็กน้อยหรือไม่มีการจ่ายเงินเพิ่มจากเงินที่ได้รับจากการเกษียณอายุหรือรายได้อื่น ๆ ส่วนใหญ่แล้วผลประโยชน์เหล่านี้จะไม่ต้องเสียภาษี . ผลประโยชน์เฉลี่ยที่ได้รับในปีภาษี 2016 คือ $ 1, 341 ต่อเดือนรวมเป็นเงินทั้งสิ้น $ 16,052 ต่อปี; ผลประโยชน์จะต้องเสียภาษีเฉพาะเมื่อรายได้รวมมากกว่า $ 25,000 สำหรับผู้เกษียณคนเดียวหรือ $ 32,000 สำหรับคู่สมรสที่ยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกัน บุคคลที่สามารถรักษาประเภทของวิถีชีวิตที่ต้องการหรือต้องการในระดับรายได้นั้นไม่ได้จ่ายภาษีเกี่ยวกับผลประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขารายได้ประกันสังคมที่ต้องเสียภาษี
เพื่อประโยชน์ด้านสวัสดิการสังคมที่ต้องเสียภาษีบุคคลต้องมีรายได้เหนือเกณฑ์ รายได้รวมคำนวณจากรายได้รวมที่ปรับแล้วของแต่ละบุคคลรวมทั้งรายได้ดอกเบี้ยที่ไม่ต้องเสียภาษีและครึ่งหนึ่งของผลประโยชน์ประกันสังคมของเขา หากรายได้รวมสำหรับบุคคลรายเดียวอยู่เหนือ 25,000 เหรียญ แต่ต่ำกว่า 34,000 เหรียญหรือสูงกว่า 32,000 เหรียญสหรัฐฯ แต่ต่ำกว่า 44,000 เหรียญสำหรับคู่สมรส 50% ของเงินประกันสังคมจะเสียภาษี รายได้รวมที่สูงกว่าจำนวนเงินสูงสุดนี้ทำให้ได้รับผลประโยชน์ที่เสียภาษีได้ถึง 85% ในเวลานี้ไม่มีระดับรายได้ที่สร้างสถานการณ์ที่ผลประโยชน์ประกันสังคมจะต้องเสียภาษี 100% สำหรับผู้เกษียณอายุการหลีกเลี่ยงภาษีเพื่อสวัสดิการ
วิธีที่ง่ายที่สุดในการรักษารายได้ประกันสังคมให้ปราศจากภาษีเงินได้คือการเก็บรวมรายได้รวมทั้งหมดไว้ต่ำ อย่างไรก็ตามผู้เกษียณส่วนใหญ่ไม่สามารถมีชีวิตอยู่กับผลประโยชน์รายเดือนโดยเฉลี่ยของ $ 1, 341 โดยไม่ต้องเสริมจากการลงทุนหรือการออม บุคคลที่ได้รับสวัสดิการประกันสังคมจะได้รับความคิดสร้างสรรค์เพื่อหลีกเลี่ยงการเข้าถึงหรือเกินขีด จำกัด รายได้รวมที่ค่อนข้างต่ำ แทนที่จะใช้การแจกแจงจาก IRA แบบดั้งเดิมหรือแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุก่อนหักภาษีเช่นนายจ้างที่สนับสนุน 401 (k) หรือ 403 (ข) การแจกแจงจาก Roth IRA อาจให้รายได้เสริมที่จำเป็นเพื่อให้ตรงกับค่าครองชีพโดยไม่มีผลกระทบต่อ การคำนวณรายได้รวมเนื่องจากการแจกแจง Roth IRA ทำกับดอลลาร์หลังหักภาษีการถอนเงินจึงไม่มีสถานะปลอดภาษีในการเกษียณอายุดังนั้นจึงไม่เพิ่มรายได้รวมสำหรับภาษีประกันสังคม ผลที่คล้ายกันนี้สามารถทำได้โดยการถอนเงินจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือบัญชีตลาดเงินทั่วไปแทนการลงทุนก่อนหักภาษี
หาก Roth IRA หรือทรัพย์สินออมทรัพย์ไม่สามารถใช้ได้ในช่วงเกษียณอายุผู้เกษียณอาจต้องการลดค่าครองชีพเพื่อให้อยู่ต่ำกว่าขีด จำกัด รายได้รวม การลดความสมดุลของสินเชื่อหรือการลดขนาดลงสู่บ้านหลังเล็ก ๆ ก่อนที่จะได้รับรายได้ประกันสังคมอาจลดความจำเป็นในการหารายได้เสริมตลอดช่วงเกษียณ แม้ว่ารายได้ประกันสังคมจะไม่สามารถเก็บภาษีได้ตลอดเวลา แต่ผู้เกษียณอายุต้องตระหนักว่าผลประโยชน์จะต้องเสียภาษีภายใต้สถานการณ์บางอย่างและพวกเขาต้องวางแผนที่จะลดแหล่งรายได้อื่นถ้าจำเป็น