ถ้าคุณทำงานในด้านการวางแผนทางการเงินหรืออุตสาหกรรมการจัดการความมั่งคั่งคุณจะไม่ต้องสงสัยเลยว่ากฎระเบียบที่ได้รับความไว้วางใจจากกระทรวงแรงงาน (DOL) กำลังจะมาถึง กฎระเบียบใหม่นี้มีกำหนดจะมีผลในเดือนเมษายนปีพ. ศ. 2517 กำหนดให้ผู้วางแผนทางการเงินและ บริษัท บริหารความมั่งคั่งต้องให้ความสำคัญกับลูกค้าเป็นอันดับแรกเมื่อทำงานร่วมกับกองทุนเกษียณเช่นบัญชี IRA

ในฐานะมืออาชีพทางการเงินคุณได้ให้ประโยชน์สูงสุดแก่ลูกค้าทุกรายก่อน คุณทำงานอย่างเต็มที่สำหรับลูกค้าของคุณและคุณต้องการให้พวกเขาประสบความสำเร็จไม่ว่าพวกเขากำลังทำงานด้วยบัญชีใด ถึงกระนั้นกฎระเบียบความไว้วางใจ DOL ใหม่นี้ยังคงใช้กับคุณและ บริษัท ของคุณและตอนนี้ก็ถึงเวลาเตรียมตัว (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: กฎความไว้วางใจของ DOL: ทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณต้องทราบ .)

การทำความเข้าใจสัญญาที่ดีที่สุดในความสนใจ

ส่วนที่แย้งมากที่สุดและอาจทำให้เกิดความสับสนในกฎระเบียบที่ได้รับความไว้วางใจจากกรมแรงงานถือเป็นข้อได้เปรียบที่ "ข้อตกลงสัญญาที่ดีที่สุด" (BIC) แม้ว่ากฎการมอบหมายจะถูกส่งกลับไปบ้าง แต่หลาย ๆ ฝ่ายในการวางแผนทางการเงินและอุตสาหกรรมการจัดการความมั่งคั่งยังคงสับสนเกี่ยวกับสัญญาที่ดีที่สุดในการทำสัญญาคือวิธีใช้และเมื่อจำเป็น

มาตรฐานที่กำหนดโดยกระทรวงแรงงานของสหรัฐฯมีสูงมากและได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องลูกค้าแต่ละรายและวางระเบียบที่เข้มงวดเกี่ยวกับนักวางแผนทางการเงิน บริษัท นายหน้า บริษัท กองทุนรวมและ บริษัท จัดการความมั่งคั่ง บางส่วนในอุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงินกังวลว่ากฎระเบียบใหม่ ๆ และมาตรฐานที่สูงขึ้นจะห้ามไม่ให้ใช้ผลิตภัณฑ์ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดซึ่งรวมถึงเงินค่างวดรายปีและโปรแกรมบัญชีที่มีการจัดการ ตั้งแต่ปีที่ผ่านมาและโปรแกรมบัญชีที่มีการบริหารจัดการมักใช้ในการจัดการบัญชีเกษียณนักวางแผนทางการเงินจึงมีสิทธิที่จะกังวลเกี่ยวกับอนาคตของธุรกิจและความสัมพันธ์กับลูกค้าของตน นั่นคือข้อได้เปรียบในการยกเว้นสัญญาที่ดีที่สุดเข้ามา

กฎความไว้วางใจห้ามไม่ให้ที่ปรึกษาทางการเงินได้รับคอมมิชชั่นตัวแปรเมื่อทำธุรกรรมในบัญชีการเกษียณอายุของลูกค้าที่พวกเขาจัดการ สำหรับค่าคอมมิชชั่นเหล่านี้ที่พบได้ทั่วไปในอุตสาหกรรมการเงินจะต้องเป็นไปได้ว่าการทำธุรกรรมดังกล่าวจะต้องมีคุณสมบัติในการได้รับการยกเว้นสัญญาที่น่าสนใจที่สุด (9)>

ผลกระทบที่เกิดขึ้นจากสัญญาดอกเบี้ยที่ดีที่สุด การได้รับยกเว้นสัญญาที่ดีที่สุดคือการได้รับการผ่อนปรนจากบรรษัทข้ามชาติ (DEFTA) กฎความไว้วางใจ การยกเว้นนี้สามารถใช้สำหรับสินทรัพย์ทุกประเภทที่มีให้แก่ผู้ถือบัญชีไออาร์เอและแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ เพื่อให้มีคุณสมบัติเหมาะสมที่ปรึกษาทางการเงินจะต้องให้คำแนะนำในการลงทุนที่ไม่เป็นไปตามคำแนะนำและลูกค้าต้องเข้าใจลักษณะของคำแนะนำที่ได้รับ ข้อตกลงสัญญาที่ดีที่สุด 4 ประเภท

การยกเว้นสัญญาที่น่าสนใจที่สุดมีความซับซ้อนพอ แต่สิ่งที่ทำให้เกิดความสับสนมากขึ้น มีสี่ชนิดที่แตกต่างกันของสัญญาดอกเบี้ยที่ดีที่สุดภายใต้กฎการไว้วางใจ DOL - สัญญาเต็มเป่าที่ดีที่สุดสัญญาการเปิดเผยสัญญาที่ดีที่สุดที่น่าสนใจสัญญาที่ดีที่สุดสัญญาที่ดีที่สุดและสัญญาการเปลี่ยนผ่านความสนใจที่ดีที่สุด

Full Blow Bic

: BIC แบบเต็มเป่าใช้กับคำแนะนำทั้งหมดเกี่ยวกับบัญชี IRA และแผนการที่ไม่ใช่ ERISA และนี่คือนักวางแผนทางการเงินชนิดที่พบมากที่สุดจะทำงานร่วมกับ การเปิดเผยข้อมูล BIC ใช้กับคำแนะนำที่ให้ไว้กับแผนการของ ERISA เนื่องจากคำแนะนำสำหรับแผน ERISA จึงถูกผูกมัดโดยมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจจึงไม่จำเป็นต้องมีสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรเพิ่มเติม (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

อะไรคือ 'BICE-Lite' หมายถึงที่ปรึกษา

• ) Binary ที่คล่องตัว: BIC ที่คล่องตัวสามารถใช้ได้เฉพาะกับผู้รับผลประโยชน์ที่มีอยู่ในระดับเท่านั้นดังนั้นจึงไม่มีผลบังคับใช้ ส่วนใหญ่ของการวางแผนทางการเงินและ บริษัท จัดการความมั่งคั่ง เนื่องจากนายจ้างระดับค่าธรรมเนียมโดยทั่วไปตอบสนองความต้องการของกฎ DOL ใหม่แล้วพวกเขาสามารถใช้ BIC คล่องตัวเมื่อให้คำปรึกษาลูกค้าของตนในการลงทุน IRA ของพวกเขา การเปิดเผยข้อมูล BIC:
• การเปิดเผยข้อมูล "" BIC และข้อกำหนดที่ง่ายกว่าเล็กน้อยจะมีให้กับที่ปรึกษาในการให้บริการลูกค้าโครงการ ERISA ของตน โดยทั่วไปการเปิดเผยข้อมูลของ BIC จะต้องสอดคล้องกับข้อกำหนดของ BIC แบบเต็มเป่า อย่างไรก็ตามไม่ต้องมีสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษร ควรมีการจัดทำคำแถลงเกี่ยวกับสถานะความไว้วางใจและการเปิดเผยข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับการชดเชยและความขัดแย้งของที่ปรึกษา การเปลี่ยนแปลง BIC:
• การเปลี่ยนแปลง BIC จะใช้เฉพาะในช่วงเปลี่ยนจากการดำเนินธุรกิจในปัจจุบันไปจนถึงการดำเนินการตามกฎการมอบหมายงานของกระทรวงแรงงาน กฎความไว้วางใจของ DOL ที่จะเกิดขึ้นจะเป็นหนึ่งในการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญที่สุดในอุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงินและเวลาในการปฏิบัติตามข้อกำหนดจะเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เป็นสิ่งสำคัญสำหรับนักวางแผนทางการเงินผู้จัดการความมั่งคั่งและคนอื่น ๆ เพื่อทำความเข้าใจถึงผลกระทบและผลกระทบที่กฎระเบียบใหม่น่าจะมีต่อพวกเขาและรูปแบบการชดเชยของพวกเขา เวลาเตรียมตัวก็คือตอนนี้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:
• นโยบายความไว้วางใจของ DoL สำหรับที่ปรึกษา )