a:

หนึ่งในเครื่องมือที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์คือการกำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์ รายชื่อผู้รับประโยชน์หลักและผู้รับประโยชน์มักเป็นข้อกำหนดสำหรับนโยบายการประกันชีวิตและบัญชีการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและคำแนะนำเหล่านี้จะกำหนดให้อยู่ในพินัยกรรมของแต่ละบุคคล ผู้รับประโยชน์รายแรกเป็นอันดับแรกในการได้รับรายได้จากกรมธรรม์ประกันชีวิตหรือยอดคงเหลือของบัญชีเกษียณเมื่อนโยบายหรือเจ้าของบัญชีหายไป หากผู้รับประโยชน์รายแรกไม่สามารถรับยอดคงเหลือในบัญชีหรือเสียชีวิตได้ผู้รับประโยชน์จะได้รับการจ่ายเงิน ในกรณีส่วนใหญ่ บริษัท ประกันและผู้สนับสนุนแผนเกษียณอายุต้องการให้ผู้รับประโยชน์ยื่นคำร้องขอรับสินทรัพย์ พวกเขาไม่ได้แจ้งรายละเอียดเกี่ยวกับผู้รับประโยชน์ในเชิงรุกว่าการจ่ายเงินเป็นเพราะเหตุใด

การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน

บริษัท ประกันภัยส่วนใหญ่ต้องการผู้รับประโยชน์ที่ประสงค์จะยื่นข้อเรียกร้องเพื่อรับผลประโยชน์เกี่ยวกับการเสียชีวิตของนโยบายและขั้นตอนในการทำเช่นนั้นก็คล้ายกันสำหรับผู้ขนส่งแต่ละราย ผู้รับประโยชน์ต้องกรอกแบบฟอร์มการเรียกร้องค่าเสียหายเฉพาะ บริษัท ที่ขอข้อมูลเกี่ยวกับผู้เอาประกันภัย ชื่อวันเดือนปีเกิดวันที่เสียชีวิตและหมายเลขกรมธรรม์ประกันเป็นข้อกำหนดทั่วไปที่ระบุในแบบฟอร์มการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ข้อมูลเพิ่มเติมเช่นสาเหตุการเสียชีวิตชื่อผู้รับประโยชน์และที่อยู่หรือสำเนาของกรมธรรม์ประกันภัยเดิมอาจต้องใช้เมื่อยื่นคำร้อง ในกรณีการประกันทั้งหมดใบมรณบัตรของผู้เอาประกันภัยจะต้องระบุเป็นหลักฐานว่าการจ่ายเงินอาจถึงกำหนด ผู้รับผลประโยชน์ส่งเอกสารการเรียกร้องค่าเสียหายทั้งหมดให้แก่ผู้ขนส่งทางแฟกซ์หรือทางไปรษณีย์

หลังจากที่ บริษัท ประกันภัยได้รับแบบฟอร์มการเรียกร้องค่าเสียหายและใบมรณบัตรแล้วจะมีการตรวจสอบข้อมูลเพื่อตรวจสอบว่าการจ่ายเงินเกิดจากผู้รับผลประโยชน์หรือไม่ หากอนุมัติข้อเรียกร้องผู้ได้รับผลประโยชน์อาจคาดหวังว่าจะได้รับเงินจากนโยบายภายในหนึ่งถึงสองเดือน อย่างไรก็ตามการอ้างสิทธิ์ทั้งหมดไม่ได้รับการอนุมัติ บริษัท ประกันภัยปฏิเสธคำร้องขอจ่ายเงินด้วยเหตุผลหลายประการ ได้แก่ การเรียกคืนสถานะล่าสุดสาเหตุการเสียชีวิตหรือการแสดงข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริงอันเป็นสาระสำคัญของผู้เอาประกันภัย ผู้รับประโยชน์ที่เชื่อว่า บริษัท ได้ปฏิเสธการอ้างสิทธิ์อย่างไม่เหมาะสมสามารถจ้างทนายความเพื่อตรวจสอบคดีได้

เพราะ บริษัท ประกันภัยไม่ได้มีส่วนร่วมในการสื่อสารกับผู้ได้รับผลประโยชน์หลักหรือเป็นผู้มีส่วนได้ส่วนเสียจึงเป็นเรื่องสำคัญที่เจ้าของนโยบายจะต้องวางแผนล่วงหน้า ประการแรกเจ้าของนโยบายควรแจ้งบุคคลที่ได้รับมอบหมายให้เป็นผู้รับประโยชน์หลักหรือผู้รับประโยชน์ตามนโยบายการประกันชีวิตหรือบัญชีเกษียณอายุ นอกจากนี้ยังมีความสำคัญสำหรับการกำหนดผู้รับผลประโยชน์ให้ทันสมัยอยู่เสมอและสอดคล้องกับวัตถุประสงค์การวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ของผู้เอาประกันภัย

นอกจากนี้ผู้ถือกรมธรรม์และเจ้าของบัญชีจำเป็นต้องเก็บบันทึกนโยบายการประกันและบัญชีการเกษียณอายุทั้งหมดไว้ในสถานที่ที่ปลอดภัยเช่นตู้เซฟเป็นไฟล์ดิจิทัลหรือด้วยที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้หรือทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ . สมาชิกในครอบครัวหรือผู้รับประโยชน์ที่ระบุไว้ควรทราบว่าเอกสารใดมีอยู่และสามารถเข้าถึงได้ง่ายเมื่อจำเป็น มีประเด็นสำคัญเหล่านี้ในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เพื่อเป็นการล่วงหน้าทำให้การยื่นและการเรียกร้องสิทธิเป็นกระบวนการที่ง่ายขึ้นสำหรับผู้รับประโยชน์