เนื่องจากความกดดันด้านประสิทธิภาพที่เพิ่มมากขึ้นในผู้ให้กู้จำนองความกังวลในตลาดสินเชื่อและการถกเถียงเรื่องการปล่อยสินเชื่อซับไพรม์ตัวเลขการเติบโตของโบรกเกอร์จำนองและผู้ให้กู้ที่กินสัตว์ร้ายกำลังหันไปใช้แนวทางหลอกลวงเพื่อเพิ่มปริมาณ การผลิตเงินกู้ การปฏิบัติเหล่านี้มีตั้งแต่ผู้กู้เชื่อเพื่อทำหน้าที่ต่อต้านสามัญสำนึกเพื่อหลอกลวงจำนองหลอกลวงหรือผิดกฎหมาย

SEE: หยุดการหลอกลวงในเพลงของพวกเขา

การหลอกลวงเหล่านี้มักมุ่งเน้นไปที่ผู้ที่กำลังพยายามรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่มีอยู่แม้ว่าจะมีการหลอกลวงหลายรูปแบบเพื่อให้ผู้กู้และผู้ขายเป็นครั้งแรก แม้ว่าจะมีจำนวนมากเกินไปที่จะกล่าวถึงพวกเขาทั้งหมดการสรุปบางส่วนของกับดักที่แพร่หลายมากขึ้นจะช่วยให้คุณสามารถระบุแนวทางปฏิบัติที่ต้องระวังเมื่อต้องรับมือกับตลาดสินเชื่อ นอกเหนือจากการทำความเข้าใจกับแนวทางปฏิบัติเหล่านี้แล้วมีหลายวิธีที่ผู้ยืมและผู้ขายสามารถป้องกันตัวเองจากการปฏิบัติที่กินสัตว์ร้ายและลดความเสี่ยงจากการถูกหลอกโดยการหลอกลวงเหล่านี้

การให้กู้ยืมที่ไม่เป็นธรรม

สถาบันการเงินที่กระทำการกระทำที่ถือว่าไม่เป็นธรรมต่อผู้ยืมไม่ได้เป็นเรื่องใหม่สำหรับตลาดการจำนอง กฎหมายต่างๆเช่นกฎหมายโอกาสที่เท่าเทียมกันเครดิตพระราชบัญญัติการเคหะที่ยุติธรรมพระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรมพระราชบัญญัติความจริงในการให้ยืมพระราชบัญญัติวิธีการตั้งถิ่นฐานจริงพระราชบัญญัติการคุ้มครองเจ้าของบ้านและทุนและพระราชบัญญัติคณะกรรมการการค้าแห่งชาติ, เพื่อชื่อหลายถูกตราขึ้นเพื่อปกป้องผู้บริโภค การกระทำเหล่านี้ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถเลือกข้อมูลส่งเสริมการแข่งขันระหว่างผู้ให้กู้และเพิ่มผลประโยชน์ของการพาณิชย์

นอกจากนี้กฎระเบียบนี้ยังเป็นหน่วยงานที่ดำเนินการเช่น Federal Trade Commission (FTC) ซึ่งจะเปิดเผยและบังคับใช้กฎหมายที่ห้ามมิให้มีการกระทำหรือการกระทำที่ไม่เป็นธรรมหรือเป็นการหลอกลวงหรือการปฏิบัติในหรือมีผลต่อการให้กู้ยืมจำนอง ข่าวได้รับการเต็มไปด้วยหลายกรณีสูงโปรไฟล์ของผู้ให้กู้ที่โฆษณาเงินให้กู้ยืมที่ไม่ใช่การตัดจำหน่ายเป็นราคาถูกชักชวนผู้กู้ที่จะใช้เงินกู้ยืมระยะยาวในระยะยาวบ้านเพื่อชำระหนี้ระยะสั้นหรือไม่แจ้งให้ผู้กู้เกี่ยวกับความซับซ้อนของการปรับ (ARMs) และการกำหนดราคาเบื้องต้นอื่น ๆ
ในการเคหะการเคหะ, ผู้ให้กู้ที่กินสัตว์ร้ายใช้การหลอกลวงเพื่อให้ได้ส่วนแบ่งขนาดใหญ่ของท่อจำนอง ในทางตรงกันข้ามในภาวะวิกฤติทางเครดิตการปฏิบัติที่ไม่สุจริตถูกนำมาใช้เพื่อหลีกเลี่ยงแนวทางการจัดจำหน่ายที่เข้มงวดมากขึ้น นี้จะช่วยให้ผู้ให้กู้เพื่อจัดสรรเป็นเงินทุนมากที่สุดสำหรับการจำนองที่เป็นไปได้เพื่อที่จะไม่ก่อให้เกิดผลตอบแทนที่ไม่พึงประสงค์โดยที่เหลือเป็นเงินสด

แต่แม้ในฐานะผู้ให้ยืมอาจปฏิบัติตามธรรมเนียมปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรมผู้ยืมจะไม่ไร้ผล ผู้กู้ควรสามารถป้องกันตัวเองจากแนวทางปฏิบัติเหล่านี้ได้โดยการตรวจสอบโครงร่างของเงินให้สินเชื่อที่เสนอและกลยุทธ์ที่ใช้ไม่ได้เหล่านี้

การหลอกลวงมุ่งเน้นไปที่ผู้ยืม

กิจกรรมหลอกลวงส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่คนที่สร้างส่วนได้เสียในบ้านแล้วและมีเงินทุนในการเข้าถึงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ประสบปัญหาทางการเงินและหมดหวังที่จะหาวิธีการในการลดหนี้ระยะสั้นเช่นบัตรเครดิตและวงเงินเครดิต เทคนิคที่มุ่งเน้นไปที่ผู้กู้ครั้งแรกมักจะหมุนไปรอบ ๆ โดยนำเสนอเงินกู้บางประเภทโดยไม่ต้องเปิดเผยข้อเท็จจริงทั้งหมด ในกรณีอื่น ๆ กลยุทธ์เหล่านี้เกี่ยวข้องกับคำสัญญาที่ไม่ได้เก็บจริง บางส่วนของเทคนิคที่พบมากที่สุดที่เล่นกับผู้กู้เหล่านี้คือ:

เหยื่อและสวิทช์เหยื่อและจำและการให้สินเชื่อ
เหยื่อและสับเปลี่ยนซึ่งเป็นเรื่องธรรมดาในร้านค้าปลีกหมายถึงเมื่อ บริษัท จำนองลงโฆษณาเงินกู้ กับเงื่อนไขที่ดูเหมือนจะดีเกินไปที่จะเป็นจริงและเมื่อผู้กู้พยายามที่จะได้รับเงินกู้, พบว่ามันไม่สามารถใช้ได้ แทนผู้กู้จะได้รับเงินกู้อื่นที่มีเงื่อนไขด้อยกว่า

เหยื่อและจำไว้หมายถึงผู้ให้ยืมหลอกลวงลืมค่าธรรมเนียมเงินกู้หรือเงื่อนไขเงินกู้อื่น ๆ ที่สำคัญจนกว่าผู้กู้จะไกลเกินไปในกระบวนการที่จะกลับออกและสิ้นสุดลงด้วยเงินกู้ค่าใช้จ่ายหรือมีปัญหา กลยุทธ์ก็คือการสัญญาอัตราคงที่สำหรับระยะเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า แต่ภายหลังไม่ได้ให้มัน ผู้กู้ควรระมัดระวังในการให้กู้ซึ่งพยายามโน้มน้าวให้ผู้กู้ลอยตัวและใช้ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยในขณะที่เงินกู้อยู่ในระหว่างการผลิต
พวงมาลัยเงินกู้หมายถึงเมื่อผู้ให้กู้หรือนายหน้าจำนองรายย่อย predatory แจ้งให้ผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมว่าเขาหรือเธอไม่สามารถมีคุณสมบัติในการกู้เงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากรายได้เครดิตหรือเจ้าภาพอื่น ๆ (หรือโดยการทำเช่นนั้นอาจเป็นการละเมิดการให้กู้ยืมที่เป็นธรรม กฎหมาย) และในเวลานั้นให้ผู้กู้กู้ยืมเงินอื่น ๆ ที่มีผลกำไรมากขึ้นสำหรับผู้ให้กู้

ARMs, เงินกู้ดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวและเงินให้สินเชื่อค่าตัดจำหน่าย - ลบ

การจำนองแบบปรับได้นั้นไม่ได้หมายถึงสินเชื่อที่ผิดกฎหมาย อย่างไรก็ตามเมื่อขาย ARMs ผู้ให้กู้จะต้องแจ้งให้ผู้กู้ทราบว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมอาจปรับได้ในอนาคตอย่างไร ผู้กู้ต้องตระหนักถึงสิ่งที่พวกเขาอาจจะยอมแพ้ในอนาคตเพื่อให้ได้รับสิ่งที่สามารถได้รับการพิจารณาเป็นราคาที่ดีเบื้องต้นในวันนี้

นอกจากนี้ยังเป็นจริงสำหรับเงินกู้ที่ให้ความสนใจเท่านั้นซึ่งเป็นจริง ARMs ที่ไม่ต้องชำระเงินหลักใด ๆ ในช่วงระยะเวลาเบื้องต้นของเงินกู้ แม้ว่าผู้กู้จะบันทึกในช่วงแรกพวกเขาอาจเป็นหนี้จำนวนเดียวกันเท่าที่พวกเขาเมื่อพวกเขาเอาออกเงินกู้ เงินให้สินเชื่อค่าตัดจำหน่าย (บางครั้งเรียกว่า "1% mortgages") เป็นกฎหมายในหลายรัฐ เงินกู้เหล่านี้มักจะโฆษณาเป็นอนุญาตให้ borrowers ยืมมากกว่า 100% ของมูลค่าบ้านของพวกเขา. เงินกู้ชนิดนี้ไม่ควรสับสนกับเงินกู้ฟื้นฟู (หนึ่งในเงินที่ได้รับกลับคืนมาเป็นทรัพย์สิน) ซึ่งผู้ให้กู้สามารถกู้ยืมเงินได้มากกว่ามูลค่าทรัพย์สินถ้ามีการใช้เงินเพิ่มเพื่อปรับปรุงทรัพย์สินและเพิ่มมูลค่า . ในเงินกู้ลบค่าตัดจำหน่ายผู้กู้จะต้องชำระเงินน้อยกว่าจำนวนเงินที่ครบกำหนดในแต่ละเดือน ความสมดุลคือ tacked กับหลักในที่สุดก็กลายเป็น "การชำระเงินบอลลูน."ผู้ให้กู้ที่ล่วงล้ำได้รับความเดือดร้อนจากการขายเงินกู้เหล่านี้ให้แก่ผู้ยืมที่ไม่มีความรู้และมีความเสี่ยงน้อยที่จะถูกฟ้องร้อง

การรีไฟแนนซ์เงินสดการให้กู้เงินแข็งและการตัดหุ้น

การให้ยืมเหล่านี้มุ่งเป้าไปที่ผู้ที่มีส่วนได้เสียในบ้านของตน" ผู้ที่มักจะประสบปัญหาทางการเงินแม้ว่าการรีไฟแนนซ์เงินสดออกอาจทำให้รู้สึกได้ในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดในกรณีส่วนใหญ่จะมีการโฆษณาให้กับผู้ที่มีความยืดเยื้อตนเองกับหนี้ระยะสั้นขายตัวเลือกการรีไฟแนนซ์หรือเส้นทุนที่อนุญาตให้เจ้าของ เข้าถึงแหล่งเงินทุนบางส่วนในบ้านของพวกเขาโดยการซื้อขายตราสารหนี้ระยะยาวเพื่อให้ครอบคลุมเงินกู้ยืมระยะสั้นผู้กู้สามารถหลงกลได้อย่างง่ายดายเพื่อใช้เงินกู้เหล่านี้เนื่องจากค่าใช้จ่ายรายเดือนใหม่มีขนาดเล็กมากขึ้นกว่าค่าใช้จ่ายรายเดือนสำหรับบัตรเครดิตทั้งหมดของพวกเขาอัตโนมัติ สินเชื่อรายย่อยและหนี้สินระยะสั้นอื่น ๆ ผู้กู้หลายคนไม่ตระหนักถึงแม้จะมีค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมในการทำเงินกู้ แต่ด้วยการขยายการชำระเงิน (สูงสุด 30 ปี) ค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของการเงิน ing มากกว่าหนี้สินเดิมมาก

ดู:
เมื่อ (และเมื่อไหร่) เมื่อต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ

ผู้ให้กู้เงินแข็งให้เงินกู้ยืมได้ถึงร้อยละเล็กน้อยของมูลค่า (อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าสูงถึง 50%) เนื่องจากความตั้งใจของพวกเขาคือ เพื่อยึดทรัพย์สินนั้น พวกเขาหาเหตุผลใด ๆ และรวดเร็วในการยึดสังหาริมทรัพย์, pocketing ส่วนของผู้กู้เป็นกำไร ทุกคนที่มีปัญหาทางการเงินหรือต้องการจัดหาเงินทุนส่วนหนึ่งของค่าบ้านเพื่อเข้าถึงส่วนของผู้ถือหุ้นควรเลือกสรรในการเลือกผู้ให้กู้มาก การปอกเงินหรือความช่วยเหลือของแฟนทอมเกิดขึ้นเมื่อผู้ยืมที่มีปัญหาทางการเงินได้รับความช่วยเหลือที่ไม่ได้ร้องขอซึ่งจะนำไปสู่ต้นทุนที่สำคัญและไม่มีความช่วยเหลือในการให้บริการที่ผู้กู้สามารถดำเนินการได้โดยไม่ต้องขอความช่วยเหลือ นี่คือวิธีการทำงานในกรณีที่เลวร้ายที่สุด: บางคนได้รับความเชื่อมั่นของผู้กู้และมีผู้กู้โอนชื่อชั่วคราวในหน้ากากของการช่วยให้ผู้กู้มีคุณสมบัติในการกู้ยืมหรือขายบ้านอย่างถูกและจากนั้นให้เช่าออกในตัวเลือกการซื้อสัญญาเช่า ปัญหาคือการลำเลียงกลับไปยังเจ้าของเดิม - ถ้าไม่เกิดขึ้นเจ้าของจะสูญเสียกรรมสิทธิ์ในบ้าน ในกรณีที่ความรับผิดของการจำนองได้รับการโอนกรรมสิทธิ์อย่างเต็มที่เจ้าของเดิมอาจสูญเสียบ้านและยังคงค้างชำระในการจำนองเดิม

การหลอกลวงมุ่งเน้นไปที่เจ้าของและผู้ขาย

การหลอกลวงหลายอย่างที่มุ่งเน้นไปที่เจ้าของบ้านมีตั้งแต่การโน้มน้าวให้พวกเขาดำเนินการซ่อมแซมที่ไม่จำเป็นหรือผิดพลาดในบ้านของพวกเขาเพื่อทำผิดกฎหมาย

การหลอกลวงในการปรับปรุงบ้าน ในการหลอกลวงเหล่านี้บุคคลที่ไม่สงสัยจะต้องได้รับการซ่อมแซมบ้านขนาดใหญ่หรือต้องการทำโครงการฟื้นฟูขนาดใหญ่ "ผู้รับเหมา" ชักชวนและปลอบโยนเจ้าของบ้านเพื่อให้ผู้รับเหมาดำเนินการและส่งมอบเงิน การจัดหาเงินทุนมักจะทำในเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวย แต่ในปริมาณเท่ากับหรือมากกว่าที่โครงการต้องการเสร็จสมบูรณ์และขายให้กับผู้ให้กู้ที่กินสัตว์อื่น การทำงานที่มีคุณภาพและราคาไม่แพงมักจะเสร็จสมบูรณ์ก่อนที่จะมีการลดระยะเวลาสามวันก่อนที่เงินกู้จะถูกนำกลับคืนสู่ผู้ให้กู้ผู้กู้ไม่ตระหนักถึงการทำงานที่ด้อยกว่าจนกว่าจะได้รับการชำระเงินและมันก็สายเกินไปที่จะทำอะไรเกี่ยวกับเงินกู้ด้อยคุณภาพ

การทิ้งมูลฝอย ล้านดอลลาร์
ในการหลอกลวงนี้ศิลปินผู้ใช้เอกสารปลอมระบุว่าตกลงที่จะซื้อบ้านจากผู้ขายที่เต็มใจและได้รับความยินยอมจากพวกเขา ผู้ซื้อพบว่าเขาหรือเธอต้องการจำนองที่มีขนาดใหญ่กว่าที่เขาหรือเธอสามารถมีคุณสมบัติได้ในราคาตลาดที่มีอยู่ ดังนั้นเชื่อว่าผู้ซื้อกำลังวางแผนที่จะอัพเกรดสถานที่ให้บริการเจ้าของตกลงที่จะ relist บ้านที่บางส่วนของค่าเดิมเพื่อให้ผู้ซื้อสามารถรับจำนองขนาดใหญ่ การทำธุรกรรมเสร็จสิ้นแล้วผู้ขายชำระเงินในราคาเดิมและศิลปินคนอื่น ๆ จะนำเงินที่เหลือออกไป บ้านมักจะเข้าสู่การยึดสังหาริมทรัพย์และเจ้าของเดิมมีความเสี่ยงต่อการถูกตัดสินว่ามีการทุจริตและผู้ขายไม่ได้รับอะไรมากไปกว่าถ้าเขาขายบ้านให้กับลูกค้าที่ถูกต้องตามกฎหมาย
รายการของการหลอกลวงเหล่านี้เกิดขึ้นทั้งนั้น ในทั้งหมดของพวกเขาเครื่องหมายโดยไม่เจตนาจะได้รับสัญญาของกำไรพิเศษบางอย่างในแง่ของเงินหรือในบางกรณีเพียงในแง่เงินกู้ เช่นเดียวกับในกรณีส่วนใหญ่ถ้าดูเหมือนว่าดีเกินกว่าที่จะเป็นจริงก็อาจจะเป็น
การฉ้อฉลจากการหลอกลวงสินเชื่อที่อยู่อาศัย

วิธีที่ดีที่สุดในการลดความเสี่ยงในการถูกหลอกลวงคือการทำความเข้าใจเกี่ยวกับแนวทางการหลอกลวงและการทำวิจัยกับคนที่คุณคาดหวังว่าจะทำธุรกิจด้วย กฎทั่วไปที่ต้องปฏิบัติตามคือ:

ห้ามลงนามในสัญญาใด ๆ โดยไม่ได้รับการตรวจสอบตามกฎหมาย
ห้ามโอนกรรมสิทธิ์โดยไม่ได้รับการปล่อยตัวจากการจำนองหรือความรับผิดทางการเงินใด ๆ

• ความขยันที่เพิ่มขึ้นจะได้รับการประกันเมื่ออยู่ในภาวะยากลำบากทางการเงินหรือในช่วงที่มีการคุกคามการยึดสังหาริมทรัพย์ ผู้ให้กู้ prediction และ swindlers มีความสามารถในการระบุผู้ที่จัดการได้ง่ายหรือมีช่องโหว่เนื่องจากสถานการณ์เลวร้าย นอกเหนือจากการวางสายตาที่น่าสงสัยในสัญญาหรือข้อเสนอพิเศษใด ๆ ที่ดูเหมือนจะดีเกินไปคุณต้องระมัดระวังทุกคนที่มีความกระวนกระวายหรือก้าวร้าวในการเสนอแนวทางแก้ไขปัญหาเครดิตหรือการจำนอง ข้อเสนอพิเศษหรือการโทรที่ไม่พึงประสงค์ควรได้รับการพิจารณาในเบื้องต้นด้วยความระมัดระวังและทุกคนที่ไม่ยอมรับคำตอบ "ไม่" ครั้งแรกในข้อเสนอของพวกเขาควรถูกไล่ออก
• หากคุณต้องการความช่วยเหลือให้เริ่มพูดคุยกับผู้ให้กู้หรือเจ้าหนี้รายเดิมก่อนที่จะพิจารณาสถานการณ์การช่วยเหลือทางการเงินประเภทใด ๆ ไม่เคยมีส่วนเกี่ยวข้องกับใครก็ตามที่แม้แต่คำแนะนำในการกระทำที่ผิดกฎหมายหรือไม่ถูกต้องแม้ว่าจะมีข้อเสนอที่ได้รับ ผลประโยชน์ดังกล่าวแม้ว่าจะเป็นจริงแล้วก็ตามไม่ต้องสงสัยจะมาพร้อมกับผลกระทบและความเสี่ยงที่ไร้ขีด จำกัด

ดู:

หลีกเลี่ยงการหลอกลวงการยึดสังหาริมทรัพย์