คนส่วนใหญ่ตระหนักดีว่าเงินในบัญชีเช็คและออมทรัพย์ของพวกเขาได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) แต่มีเพียงไม่กี่คนที่ตระหนักถึงประวัติความเป็นมาหน้าที่หรือเหตุผลของการพัฒนา ริเริ่มขึ้นในปี 2476 หลังจากการล่มสลายของตลาดหุ้นในปีพ. ศ. 2472 FDIC ยังคงมีวิวัฒนาการอย่างต่อเนื่องในขณะที่มีการหาแนวทางอื่นในการประกันเงินฝากให้กับการล้มละลายของธนาคาร FDIC มีประวัติศาสตร์ที่น่าทึ่งมากที่แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของ U. เพื่อให้มั่นใจว่าปัญหาธนาคารในอดีตไม่ส่งผลกระทบต่อพลเมืองตามที่เคยทำมาในอดีต อ่านเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม.

50 ปีแรก
ในช่วงต้นทศวรรษที่ 1930 ตลาดการเงินของอเมริกาตกอยู่ในภาวะซบเซา เนื่องจากความสับสนวุ่นวายทางการเงินที่เกิดขึ้นจากการพังทลายของตลาดหุ้นในเดือนตุลาคมปีพ. ศ. 2472 ธนาคารมีธนาคารกว่า 9 พันแห่งล้มเหลวในเดือนมีนาคม 2476 ซึ่งเป็นสัญญาณว่าภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่เลวร้ายที่สุดในประวัติศาสตร์สมัยใหม่ (อ่านข้อมูลเพิ่มเติมอ่าน อะไรเป็นสาเหตุของภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่? )

ในเดือนมีนาคมปี 1933 ประธานแฟรงค์ลินดี. โรสเวลต์ได้กล่าวสุนทรพจน์ต่อสภาคองเกรสว่า "ในวันที่ 3 มีนาคมการดำเนินงานของธนาคารในสหรัฐฯได้หยุดลงเพื่อทบทวนสาเหตุของเรื่องนี้ ความล้มเหลวของระบบธนาคารของเราไม่จำเป็นพอเพียงที่จะกล่าวว่ารัฐบาลได้ถูกบังคับให้ก้าวเข้าสู่การคุ้มครองผู้ฝากเงินและธุรกิจของประเทศชาติ "

รัฐบาลได้ดำเนินการเพื่อปกป้องผู้ฝากเงินโดยการสร้างพระราชบัญญัติการธนาคาร ของ 1933 ซึ่งยังก่อ FDIC วัตถุประสงค์ของ FDIC คือเพื่อสร้างเสถียรภาพให้กับระบบเศรษฐกิจและความล้มเหลวของระบบธนาคาร อย่างเป็นทางการที่สร้างขึ้นใน Glass-Steagall Act of 1933 และเป็นแบบอย่างหลังจากที่โปรแกรมการประกันเงินฝากเริ่มต้นขึ้นในรัฐแมสซาชูเซตส์ FDIC ได้รับประกันเงินฝากออมทรัพย์และเช็คที่เฉพาะเจาะจงสำหรับธนาคารสมาชิก

FDIC ประกาศความสำเร็จเมื่อมีธนาคารอื่น ๆ อีก 9 แห่งปิดดำเนินการในปีพ. ศ. 2477 เนื่องจากพฤติกรรมอนุรักษ์นิยมของธนาคาร สถาบันการเงินและความกระตือรือร้นของผู้ควบคุมธนาคารในช่วงสงครามโลกครั้งที่สองและระยะต่อมาการประกันภัยเงินฝากถือได้ว่าไม่สำคัญนัก ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินบางคนสรุปว่าระบบดังกล่าวได้รับการเตรียมพร้อมและขัดขวางผลกระทบตามธรรมชาติของระบบเศรษฐกิจตลาดเสรี รายการที่น่าทึ่งและเหตุการณ์สำคัญสำหรับ FDIC ผ่าน 1983 มีดังนี้:

1933: สภาคองเกรสสร้าง FDIC

1934: ความคุ้มครองเงินฝากเริ่มแรกตั้งไว้ที่ 2,000 บาทและเพิ่มขึ้นเป็นปีที่ 5,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯ

1950: การประกันเงินฝากเพิ่มขึ้นเป็น 10,000 เหรียญสหรัฐฯ การคืนเงินได้รับการจัดตั้งขึ้นเพื่อให้ธนาคารได้รับเครดิตสำหรับการประเมินผลส่วนเกินเหนือการสูญเสียจากการดำเนินงานและการประกันภัย

• 1960: กองทุนประกัน FDIC ผ่าน $ 2 พันล้าน
• 1966: การประกันเงินฝากจะเพิ่มขึ้นเป็น 15,000 เหรียญ00 1969: การประกันเงินฝากจะเพิ่มขึ้นเป็น 20, 000 เหรียญ 00.
• 1974: การประกันเงินฝากจะเพิ่มขึ้นเป็น 40,000 เหรียญสหรัฐฯ 00.
• 1980: การประกันเงินฝากจะเพิ่มขึ้นเป็น 100,000 เหรียญสหรัฐฯ 00; กองทุนประกัน FDIC อยู่ที่ 11 พันล้านเหรียญ
• ระยะเวลาตั้งแต่ปี 1933-1983 มีลักษณะการให้กู้ยืมเพิ่มขึ้นโดยไม่ต้องเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนของการสูญเสียสินเชื่อซึ่งส่งผลให้สินทรัพย์ของธนาคารเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ในปีพ. ศ. 2490 เงินกู้เพิ่มขึ้นจาก 16% เป็น 25% ของสินทรัพย์อุตสาหกรรม อัตราเพิ่มขึ้นถึง 40% ในปี 1950 และถึง 50% ในช่วงต้นทศวรรษ 1960
• ในช่วง 60 ปีที่ผ่านมาการดำเนินงานของธนาคารเริ่มเปลี่ยนไป ธนาคารพาณิชย์เริ่มใช้ความเสี่ยงแบบเดิม ๆ และขยายเครือข่ายสาขาไปยังดินแดนใหม่ ๆ โดยการผ่อนคลายกฎหมายแบ่งแยก การขยายตัวและการรับความเสี่ยงนี้เป็นที่ชื่นชอบของอุตสาหกรรมการธนาคารตลอดช่วงปี 1970 เนื่องจากการพัฒนาทางเศรษฐกิจที่ดีโดยทั่วไปช่วยให้ผู้กู้รายย่อยสามารถปฏิบัติตามภาระทางการเงินของตนได้ อย่างไรก็ตามแนวโน้มนี้จะจับได้ถึงอุตสาหกรรมการธนาคารและส่งผลให้ต้องมีการประกันเงินฝากในช่วงทศวรรษที่ 1980
• ภาวะวิกฤตของธนาคารพาณิชย์ในปีพ. ศ. 2523 ถึงปัจจุบัน
• อัตราเงินเฟ้ออัตราดอกเบี้ยสูงกฎระเบียบและการถดถอยทำให้เกิดสภาพเศรษฐกิจและการธนาคารในช่วงทศวรรษที่ 1980 ซึ่งนำไปสู่ความล้มเหลวของธนาคารมากที่สุดในช่วงหลังสงครามโลกครั้งที่สอง

อัตราเงินเฟ้อและการเปลี่ยนแปลงนโยบายการเงินของรัฐบาลกลางทำให้อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น การรวมกันของอัตราที่สูงและเน้นอัตราดอกเบี้ยคงที่, การให้กู้ยืมระยะยาวเริ่มเพิ่มความเสี่ยงของความล้มเหลวของธนาคาร ยุค 80 ยังเห็นจุดเริ่มต้นของกฎระเบียบของธนาคาร กฎหมายที่มีความสำคัญมากที่สุดของกฎหมายใหม่นี้คือพระราชบัญญัติการกำกับดูแลสถาบันการเก็บเงินและการควบคุมด้านการเงิน (DIDMCA) กฎหมายเหล่านี้เริ่มต้นการปฏิรูประบบธนาคารโดยอนุญาตให้มีการยกเลิกเพดานอัตราดอกเบี้ยข้อ จำกัด ในการให้ยืมและยับยั้งกฎหมายการให้กู้ยืมเงินของรัฐบางแห่ง ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยของ 1981-1982 รัฐสภาผ่าน Garn-St Germain Depository Institutions Act ซึ่งมีการบังคับใช้กฎระเบียบของธนาคารและวิธีการจัดการกับความล้มเหลวของธนาคาร เหตุการณ์ทั้งหมดนี้นำไปสู่การเพิ่มขึ้น 50% ในการหักกลบลบหนี้เงินกู้และความล้มเหลวของธนาคาร 42 แห่งในปี 1982 อีก 27 ธนาคารพาณิชย์ล้มเหลวในช่วงครึ่งปีแรกของปีพ. ศ. 2526 และประมาณ 200 ครั้งล้มเหลวในปี พ.ศ. 2531 เป็นครั้งแรกในรอบปีที่ผ่านมา หลังสงครามยุค FDIC ต้องจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้กับผู้ฝากเงินของธนาคารที่ล้มเหลวและเติมน้ำมันสำคัญของ FDIC และการประกันเงินฝาก

เหตุการณ์สำคัญอื่น ๆ ในช่วงเวลานี้ ได้แก่ :
1983: ยกเลิกการคืนเงินประกันเงินฝาก

1987: การรีไฟแนนซ์รัฐสภาของ Federal Savings and Loan Insurance Corp. (10 พันล้านดอลลาร์) 1988: 200 ธนาคารผู้ประกันตน FDIC ล้มเหลว FDIC เสียเงินเป็นครั้งแรก 1989: ความละเอียดเชื่อถือคอร์ปถูกสร้างขึ้นเพื่อแก้ปัญหาการรั่วไหลของปัญหา; OTS เปิดให้ดูแลเรื่องการรุกล้ำ

• 1990: การเพิ่มขึ้นครั้งแรกใน FDIC เบี้ยประกันจาก 8. 3 เซนต์ถึง 12 เซนต์ต่อ $ 100 ของเงินฝาก
• 1991: เบี้ยประกันภัยตี 23 เซนต์ต่อ $ 100 ของเงินฝาก กฎหมาย FDICIA เพิ่มขีดความสามารถในการยืม FDIC ความละเอียดต่ำสุดคือการกำหนดขั้นต่ำเกินไปที่จะเขียนลงในกฎหมายและสร้างระบบพรีเมี่ยมตามความเสี่ยงขึ้น
• 1993: ธนาคารเริ่มจ่ายเบี้ยประกันภัยขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของพวกเขา
• 1996: พระราชบัญญัติกองทุนประกันเงินฝากป้องกันไม่ให้ FDIC ประเมินเบี้ยประกันภัยต่อธนาคารที่มีทุนทรัพย์มากหากกองทุนประกันเงินฝากมีอัตราส่วนสำรองสูงถึง 1.25%
• 2006: ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายนเงินประกันเงินฝากสำหรับบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) จะเพิ่มขึ้นเป็น 250,000 เหรียญสหรัฐฯ 00.
• 2008: มีการลงนามในพระราชบัญญัติการทำให้เสถียรภาพทางเศรษฐกิจในปีพ. ศ. 2551 เมื่อวันที่ 3 ตุลาคม 2551 ซึ่งเป็นการชั่วคราว เพิ่มขีด จำกัด ขั้นพื้นฐานของการประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางจาก $ 100, 000 ถึง $ 250, 000 ต่อผู้ฝากเงิน กฎหมายระบุว่าวงเงินการประกันเงินฝากขั้นพื้นฐานจะกลับมาอยู่ที่ 100,000 ดอลลาร์ในวันที่ 31 ธันวาคม 2552
• ในปี 2549 ได้มีการลงนามในพระราชบัญญัติปฏิรูปการประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางเป็นกฎหมาย การดำเนินการดังกล่าวเป็นการดำเนินการปฏิรูปการรับฝากเงินใหม่รวมทั้งการรวมกองทุนประกันเก่า 2 กองทุน ได้แก่ กองทุนประกันสังคมและกองทุนประกันเงินฝากออมทรัพย์ (SAIF) เข้ากองทุนใหม่กองทุนประกันเงินฝาก (Deposit Insurance Fund: DIF) FDIC รักษา DIF โดยการประเมินสถาบันรับฝากเงินและการประเมินเบี้ยประกันขึ้นอยู่กับความสมดุลของเงินฝากที่ผู้ประกันตนและระดับความเสี่ยงที่สถาบันจัดทำขึ้นในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เมื่อปลายปี 2550 DIF มียอดเงิน 52 พันล้านดอลลาร์
• FDIC Insurance
• เบี้ยประกันภัยที่จ่ายโดยธนาคารสมาชิกจะทำประกันเงินฝากจำนวน $ 250,000 ต่อผู้ฝากเงินต่อธนาคารผู้เอาประกันภัย ซึ่งรวมถึงเงินต้นและดอกเบี้ยทวีคูณรวมกันทั้งสิ้น 250,000 เหรียญในเดือนตุลาคม 2551 วงเงินคุ้มครองได้เพิ่มขึ้นจาก 100,000 ดอลล่าร์ถึง 250 เหรียญ 000 วงเงินใหม่จะยังคงมีผลจนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2552 ผู้ฝากเงินสามารถเพิ่มจำนวนเงินได้ ประกันโดยการมีบัญชีในธนาคารสมาชิกอื่นหรือโดยการฝากเงินเข้าบัญชีประเภทต่างๆในธนาคารเดียวกัน FDIC ทำประกันภัยธนาคารสมาชิกและสถาบันเงินฝากออมทรัพย์และรายการต่อไปนี้:
• เงินฝากออมทรัพย์และเช็คฝากทุกประเภทรวมถึงบัญชีคริสมาสต์ NOW และเงินฝากประจำ

เช็คทุกประเภทรวมทั้งเช็คแคชเชียร์เช็คของเจ้าหน้าที่ตรวจสอบค่าใช้จ่ายการเบิกจ่ายเงินกู้และใบเงินอื่น ๆ หรือตราสารที่สามารถเจรจาต่อรองได้จากสถาบันสมาชิก

เช็คที่ได้รับการรับรองเลตเตอร์ออฟเครดิตและเช็คเดินทางเมื่อออกเพื่อแลกกับเงินสดหรือเรียกเก็บเงินจากบัญชีเงินฝาก
FDIC ไม่รับประกัน:

• การลงทุนในหุ้นพันธบัตรกองทุนรวมพันธบัตรเทศบาลหรือหลักทรัพย์อื่น ๆ
• เงินประกัน
• ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแม้ว่าจะซื้อที่ธนาคารผู้เอาประกันภัย

ตั๋วเงินคลัง (T ตั๋วเงินหรือตราสารหนี้

• ตู้เซฟ
• การสูญเสียจากการโจรกรรม (แม้ว่าเงินที่ถูกขโมยอาจได้รับความคุ้มครองจากธนาคารและการประกันความเสียหาย)
• (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมอ่าน
• ความล้มเหลวของธนาคาร: จะ กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดให้ FDIC ชำระเงินประกันโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เมื่อสถาบันของผู้เอาประกันภัยล้มเหลว ผู้ฝากเงินที่ไม่มีเงินฝากที่ไม่มีประกันในธนาคารสมาชิกที่ล้มเหลวอาจกู้เงินบางส่วนหรือทั้งหมดของตนขึ้นอยู่กับการกู้คืนที่เกิดขึ้นเมื่อสินทรัพย์ของสถาบันที่ล้มเหลวถูกขายไม่มีเวลา จำกัด สำหรับการกู้คืนเหล่านี้และบางครั้งก็ใช้เวลาหลายปีในการที่ธนาคารจะเลิกกิจการสินทรัพย์ หากธนาคารไปอยู่ภายใต้และได้รับโดยธนาคารสมาชิกรายอื่นเงินฝากโดยตรงทั้งหมดรวมถึงเช็คทางสังคมหรือเช็คจ่ายทางอิเล็กทรอนิกส์จะถูกโอนเข้าบัญชีของลูกค้าโดยอัตโนมัติที่ธนาคารที่สมมติว่าธนาคาร หาก FDIC ไม่สามารถหาธนาคารที่จะถือว่าล้มเหลวหนึ่งก็จะพยายามที่จะทำข้อตกลงชั่วคราวกับสถาบันอื่นเพื่อให้เงินฝากโดยตรงและถอนเงินอัตโนมัติอื่น ๆ สามารถดำเนินการจนกว่าการเตรียมการถาวรสามารถทำ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่าน
• 9 เคล็ดลับในการปกป้องบัญชีของคุณ
• .)

มีสองวิธีที่ FDIC ดูแลเกี่ยวกับการล้มละลายของธนาคารและสินทรัพย์ของธนาคาร วิธีแรกคือวิธีซื้อและสมมติฐาน (Assumption Method: P & A) โดยธนาคารอื่น ๆ จะรับฝากเงินทั้งหมดซึ่งจะซื้อเงินกู้หรือสินทรัพย์อื่น ๆ บางส่วนหรือทั้งหมดของธนาคาร สินทรัพย์ของธนาคารที่ล้มเหลวจะถูกวางขายและธนาคารเปิดสามารถยื่นเสนอราคาเพื่อซื้อส่วนต่างๆของพอร์ตการลงทุนที่ล้มเหลวของธนาคาร บางครั้ง FDIC จะขายสินทรัพย์ทั้งหมดหรือบางส่วนที่มีตัวเลือกการขายซึ่งจะช่วยให้ผู้ชนะประมูลสามารถนำสินทรัพย์ที่โอนย้ายไปมาได้ภายใต้สถานการณ์บางอย่าง การขายสินทรัพย์ทั้งหมดทำเพื่อลดความรับผิดสุทธิลงในกองทุน FDIC และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพสำหรับการสูญเสียของธนาคาร เมื่อ FDIC ไม่ได้รับการเสนอราคาสำหรับธุรกรรม P & A อาจใช้วิธีการจ่ายผลตอบแทนซึ่งในกรณีนี้จะจ่ายเงินมัดจำที่ผู้เอาประกันภัยออกโดยตรงและพยายามกู้คืนการชำระเงินเหล่านั้นด้วยการชำระบัญชีทรัพย์พิทักษ์ทรัพย์ของธนาคารที่ล้มเหลว FDIC กำหนดจำนวนเงินเอาประกันสำหรับผู้ฝากแต่ละรายและจ่ายเงินให้เขาโดยตรงพร้อมดอกเบี้ยทั้งหมดจนถึงวันที่ล้มเหลว สรุป ประวัติศาสตร์และวิวัฒนาการของ FDIC เป็นการตอกย้ำความมุ่งมั่นในการประกันเงินฝากธนาคารจากความล้มเหลวของธนาคาร การประเมินพรีเมี่ยมเนื่องจากสินทรัพย์ของธนาคารและสันนิษฐานถึงความเสี่ยงของความล้มเหลวทำให้กองทุนมีส่วนร่วมในกองทุนซึ่งจะทำให้ผู้บริโภคสามารถชดใช้ค่าเสียหายจากการสูญเสียของธนาคารได้ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสถาบันบริการและวัตถุประสงค์ของสถาบันโดยการเยี่ยมชมเว็บไซต์ FDIC เว็บไซต์นี้ยังช่วยให้ผู้บริโภคในการตรวจสอบสถานะและความเสี่ยงที่เกิดขึ้นโดยธนาคารสมาชิกให้ร้องเรียนเกี่ยวกับอุตสาหกรรมหรือการปฏิบัติของธนาคารที่เฉพาะเจาะจงและหาข้อมูลเกี่ยวกับการขายสินทรัพย์และการกู้คืน