ในฐานะเจ้าของคอนโดคุณจะได้รับความคุ้มครองบางระดับจากนโยบายหลักของคอนโดมิเนียมซึ่งครอบคลุมความเสียหายต่อพื้นที่ส่วนกลางของอาคารและการเรียกร้องความรับผิดสำหรับอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นในพื้นที่ดังกล่าว แต่อาจมีความแตกต่างกันอย่างมากในนโยบายหลักที่ครอบคลุมจากนโยบายหนึ่งไปอีกขั้น เพื่อให้มั่นใจว่าคุณมั่นใจได้ว่าหน่วยและทรัพย์สินของคุณจะถูกต้องคุณต้องเข้าใจว่านโยบายหลักมักครอบคลุมอะไรบ้างที่ครอบคลุมและสิ่งที่มักไม่ครอบคลุม นอกจากนี้คุณจำเป็นต้องตรวจสอบนโยบายหลักของสมาคมคอนโดของคุณเพื่อดูว่ามีเนื้อหาครอบคลุมอย่างไร หากคุณมีปัญหาในการทำความเข้าใจเกี่ยวกับเรื่องนี้ตัวแทนขายประกันสามารถช่วยคุณได้ เมื่อคุณเข้าใจในสิ่งที่คุณรับผิดชอบและสิ่งที่คุณไม่ใช่คุณสามารถซื้อนโยบายของเจ้าของอาคารชุดเพื่อเติมช่องว่างได้
เมื่อคุณเป็นเจ้าของบ้านเดี่ยวคุณมีความรับผิดชอบทางการเงินเพียงอย่างเดียวสำหรับโครงสร้างทั้งหมดและเนื้อหาทั้งหมดของ บริษัท ด้วยเหตุนี้นโยบายการประกันเจ้าของบ้านมักจะครอบคลุมถึงอันตรายต่อไปนี้และอื่น ๆ :- ความเสียหายภายในและภายนอกอาคารและทรัพย์สินที่เกิดจากไฟไหม้ควันฟ้าผ่าพายุฝนฟ้าอากาศลูกระเบิดการระเบิดเครื่องบินและยานพาหนะ
การโจรกรรมของใช้ส่วนตัว
- ความเสียหายจากน้ำแข็งละลาย- การป่าเถื่อน;
- ความรับผิดส่วนบุคคลสำหรับการบาดเจ็บที่เกิดขึ้นในทรัพย์สินของคุณ และ
- การสูญเสียการใช้งานหากคุณต้องจ่ายเงินเพื่อใช้ชีวิตที่อื่นในขณะที่บ้านที่เสียหายของคุณได้รับการซ่อมแซม
(อ่านเพิ่มเติม
คู่มือเริ่มต้นใช้งานสำหรับการประกันภัยของเจ้าของบ้าน
.) ในทางตรงกันข้ามในฐานะผู้เช่าคุณไม่มีความรับผิดชอบทางการเงินในการสร้างอาคารเอง ในกรณีส่วนใหญ่คุณจะไม่รับผิดชอบต่อส่วนประกอบภายในหน่วยของคุณ ถ้าเกิดไฟไหม้ทำลายอาคารคุณจะไม่ต้องซื้อตู้ครัวใหม่ ประกันผู้เช่ามักจะครอบคลุมเฉพาะทรัพย์สินส่วนตัวเช่นเฟอร์นิเจอร์และเสื้อผ้าเท่านั้น แต่ปกป้องคุ้มครองสิ่งของเหล่านั้นจากความเสียหายที่เกิดจากภัยพิบัติเดียวกันกับการประกันภัยของเจ้าของบ้าน เช่นเดียวกับการประกันเจ้าของบ้านประกันของผู้เช่าจะครอบคลุมถึงการสูญเสียการใช้งานและความรับผิดชอบส่วนบุคคล (หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมอ่าน ประกันภัย 101 สำหรับผู้เช่า
.)
ส่วนหนึ่งของค่าธรรมเนียม HOA ที่คุณจ่ายเป็นเจ้าของคอนโดมิเนียมจะไปสู่การซื้อนโยบายหลักที่มั่นใจได้ว่าเป็นการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอันเกิดจากอุบัติเหตุในพื้นที่ส่วนกลาง และความเสียหายทางกายภาพต่อพื้นที่ส่วนกลางที่ซับซ้อน พื้นที่ส่วนกลางคือส่วนของอาคารที่คุณเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ร่วมกับเจ้าของคอนโดอื่น ๆ เช่นทางเดินล็อบบี้ล็อบบี้ลิฟท์การจัดสวนชุมชนสิ่งอำนวยความสะดวกกีฬาห้องชุมชนและสระว่ายน้ำ นโยบายหลักยังครอบคลุมถึงโครงสร้างภายนอกเช่นหลังคาและผนังด้านนอก
นโยบายหลักของคอนโดรวมถึงภัยคุกคามประเภทเดียวกันกับการประกันภัยของเจ้าของบ้าน ได้แก่ ไฟไหม้ฟ้าผ่าพายุลมแรงลูกเห็บการระเบิดควันการโจรกรรมการป่าเถื่อนวัตถุล้มและการยุบอาคาร คุณจะจ่ายเงินเท่าใดสำหรับความคุ้มครองนี้ขึ้นอยู่กับปัจจัยเดียวกันที่ส่งผลต่อสิ่งที่คุณต้องจ่ายให้กับเจ้าของบ้านและผู้เช่าซึ่ง ได้แก่ อายุอาคารประวัติการอ้างสิทธิ์ขนาดอาคารสถานที่และชนิดของการก่อสร้าง เป็นระบบฉีดน้ำดับเพลิง
ข้อยกเว้นประการหนึ่ง: หากสมาคมเจ้าของบ้านของคุณเป็นผู้กำหนดว่าคุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการทำลายพื้นที่ทั่วไปคุณสามารถรับผิดชอบต่อคุณมากกว่าการยื่นคำร้องตามนโยบายหลัก คุณสามารถซื้อสิ่งที่เรียกว่า "การประเมินผลการสูญเสีย" เพื่อป้องกันตัวเองจากความเป็นไปได้นี้ ความคุ้มครองการประเมินผลขาดทุนยังมีประโยชน์หากธุรกิจที่ซับซ้อนประสบความสูญเสียที่เกินขีด จำกัด ของกรมธรรม์หลักและ HOA ต้องมอบการประเมินพิเศษเพื่อบังคับให้เจ้าของหน่วยงานปิดรับความขาดแคลน
นโยบายหลักใด ๆ โดยทั่วไป
ไม่
ครอบคลุม คุณต้องมีนโยบายเจ้าของอาคารคอนโดมิเนียมเพื่อประกันส่วนประกอบเฉพาะของหน่วยของคุณ ซึ่งรวมถึงความเสียหายต่อผนังปูพื้นและเพดาน ความเสียหายต่อการแข่งขัน ความเสียหายต่อการปรับปรุงและการปรับเปลี่ยน และความเสียหายต่อโครงสร้างถาวร (เช่นโรงจอดรถ) หากอาคารทั้งหลังไหม้ลงประกันของสมาคมคอนโดจะจ่ายเงินเพื่อสร้างพื้นที่ส่วนกลางและหน่วยของคุณ แต่คุณมักจะต้องจ่ายเงินเพื่อทดแทนห้องน้ำเคาน์เตอร์ห้องตู้และพื้นไม้เนื้อแข็งซึ่งเป็นเหตุผลที่คุณต้องการ นโยบายของเจ้าของหน่วย นโยบายหลักบางอย่างครอบคลุมถึงสิ่งต่างๆเช่นนี้ซึ่งทำให้จำเป็นต้องอ่านนโยบายเพื่อไม่ให้คุณซื้อประกันมากเกินไปหรือน้อยเกินไป นอกจากนี้ในขณะที่นโยบายหลักบางอย่างครอบคลุมรายการภายในที่ระบุไว้พวกเขาอาจจะครอบคลุมพวกเขาในระดับพื้นฐานซึ่งหมายความว่าถ้าหน่วยถูกสร้างขึ้นด้วยพื้นไวนิล แต่คุณอัพเกรดเป็นกระเบื้องเซรามิกประกันจะจ่ายเฉพาะเพื่อแทนที่ไวนิล ถึงแม้ว่านโยบายหลักจะครอบคลุมพื้นที่ทั่วไปและอาจมีบางรายการภายในหน่วยของคุณ แต่จะมีการหักภาษีเช่นเดียวกับนโยบายของเจ้าของหน่วย คุณจำเป็นต้องทราบว่าการเชื่อมโยงของคุณได้รับการคัดค้านและจำนวนเจ้าของที่หักเงินได้จะกระจายไปทั่วดังนั้นคุณจะรู้ว่าสมาคมจะขอให้คุณจ่ายเงินในกรณีที่ต้องการยื่นคำร้องตัวอย่างเช่นถ้ามีการหักลดหย่อน $ 50,000 และคอมเพล็กซ์คอนโดมี 500 ยูนิตเจ้าของแต่ละหน่วยจะต้องรับผิดชอบต่อการหักเงินจำนวน $ 1,000 หาก HOA ต้องการยื่นคำร้องภายใต้นโยบายหลัก จัดสรรเงินจำนวนนี้ไว้ในกองทุนฉุกเฉินของคุณเพื่อเตรียมพร้อม
เช่นเดียวกับการประกันภัยของผู้เช่าและเจ้าของบ้านเอกสารการตกแต่งภายในและเนื้อหาของหน่วยของคุณด้วยวิดีโอหรือรูปถ่ายและรายชื่อค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนโดยประมาณจะช่วยให้คุณพิจารณาว่าจะซื้อประกันเท่าใดและช่วยให้คุณสามารถยืนยัน ขาดทุนหากคุณต้องการยื่นคำร้อง
เช่นเดียวกับการประกันภัยของเจ้าของบ้านและผู้เช่าคุณจะต้องได้รับความคุ้มครองเป็นพิเศษหากคอนโดของคุณอาจถูกน้ำท่วมหรือพายุเฮอริเคนหรือหากคุณเป็นเจ้าของสินค้าที่มีมูลค่าสูงเช่นเครื่องประดับราคาแพง และหากคุณวางแผนที่จะเปลี่ยนสิ่งของที่เสียหายหรือถูกขโมยโดยการช็อปปิ้งที่ร้านค้าที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วและการขายอู่ซ่อมรถให้แน่ใจว่าจะได้รับความคุ้มครองจากต้นทุนทดแทนไม่ใช่ความคุ้มค่าเงินสดที่แท้จริง สุดท้ายไม่มีนโยบายการประกันเจ้าของบ้านผู้เช่าหรือคอนโดจะครอบคลุมความเสียหายที่เกิดจากการละเลยหรือเจตนา
The Bottom Line
ประกันภัยคอนโดแตกต่างจากการประกันภัยของผู้เช่าและเจ้าของบ้านในลักษณะที่เกี่ยวข้องกับความรับผิดชอบต่อโครงสร้างอาคารและชิ้นส่วนภายในบางอย่าง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าระหว่างนโยบายหลักของคอมเพล็กซ์กับนโยบายเจ้าของเจ้าของคุณได้รับความคุ้มครองอย่างเต็มที่ แต่ไม่เกินความเป็นผู้ประกันตน คุณควรจะได้รับสำเนาหลักนโยบายหลักของคอนโดก่อนซื้อดังนั้นคุณจึงมีประกันเพียงพอตั้งแต่วันแรก แต่ไม่เคยสายเกินไปที่จะอัปเดตข้อมูลคุ้มครองของคุณหรือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้จ่ายเงินเกินจริงสำหรับความคุ้มครองที่คุณไม่ต้องการ