ไม่ว่าคุณจะยังใหม่กับธุรกิจบริการทางการเงินหรือนักศึกที่มีประสบการณ์คุณก็สามารถหารายได้จากมืออาชีพที่มีอยู่ในปัจจุบันได้เป็นจำนวนมาก การเปิดรับการตลาดที่เพิ่มขึ้นความน่าเชื่อถือและการชดเชยเป็นเพียงข้อดีบางประการที่เสนอให้กับผู้ที่เต็มใจที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับการรับรอง

การกวดวิชา: โบรกเกอร์และการซื้อขายผ่านระบบออนไลน์

อย่างไรก็ตามความแพร่หลายของการกำหนดโดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการวางแผนทางการเงินทำให้กระบวนการนี้ยุ่งยากสำหรับผู้ที่พยายามจะกำหนดว่าจะให้ประโยชน์อะไรมากที่สุด ในช่วงหลายปีที่ผ่านมามีการแต่งตั้งผู้บริหารใหม่ ๆ ขึ้นมาซึ่งมีที่ปรึกษาเฉพาะด้านในการฝึกซ้อม อย่างไรก็ตามข้อมูลรับรองใหม่ ๆ จำนวนมากเหล่านี้จำเป็นต้องมีหลักสูตรและการฝึกอบรมที่ไม่ค่อยมีการศึกษามากกว่าสิ่งที่เรียกร้องจากผู้ที่มีอายุมากขึ้น ในบทความนี้เราจะพูดถึงสิ่งที่ได้รับการเคารพนับถือมากขึ้นและสิ่งที่พวกเขากล่าวถึง

การเพิ่มขึ้นของการแต่งตั้งใหม่ได้ก่อให้เกิดการถกเถียงในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของการกำหนดบางอย่างเมื่อเทียบกับที่อื่น ๆ แม้ว่าจะไม่มีเส้นแบ่งระหว่างสีดำและสีขาว แต่ก็สามารถแยกแยะความแตกต่างระหว่าง "โรงเรียนเก่า" ที่มีมานานนับหลายสิบปีและมีความใหม่กว่าที่จะเกิดขึ้น การกำหนดที่ได้รับการยกย่องและยอมรับโดยอุตสาหกรรมการเงินและสื่อ ได้แก่ :

นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองแล้ว

(CFP)

นี่อาจจะเป็นข้อมูลรับรองที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางมากที่สุดในอุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงิน สื่อได้ให้ความสำคัญกับการแต่งตั้งนี้ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาส่วนใหญ่เนื่องจากวิธีการที่เป็นกลางในการสอนกระบวนการวางแผนทางการเงินและข้อกำหนดด้านการรับรองที่เข้มงวดซึ่งมีการบริหารจัดการโดยคณะกรรมการ CFP ข้อกำหนดทางวิชาการประกอบด้วยห้าหลักสูตรที่ครอบคลุมการประกันอสังหาริมทรัพย์การเกษียณอายุการศึกษาภาษีและการวางแผนการลงทุนรวมทั้งจริยธรรมและกระบวนการวางแผนทางการเงิน เมื่อความต้องการทางวิชาการเสร็จสมบูรณ์แล้วนักเรียนจะต้องเข้ารับการสอบในคณะกรรมการ นี่เป็นแบบทดสอบ 10 ชั่วโมง 285 แบบทดสอบซึ่งครอบคลุมสองวันและมีกรณีศึกษาครอบคลุม 2 กรณี เมื่อผ่านการประเมินผลสำเร็จแล้วผู้รับรองที่คาดหวังจะต้องมีประสบการณ์อย่างน้อยสามปีและได้รับปริญญาตรีเพื่อให้ได้รับการแต่งตั้ง CFP (อ่านเพิ่มเติม

เป็นอาชีพในการวางแผนทางการเงินในอนาคต

1. และ การศึกษาสำหรับการสอบ CFP
   .) ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) CPA เป็นข้อมูลทางการเงินที่เก่าแก่ที่สุดและเป็นที่รู้จักมากที่สุดในอเมริกา ข้อกำหนด CPA แตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ แต่โดยทั่วไปคุณจะต้องใช้หลักสูตรปริญญาตรี 150 หลักสูตรสำหรับหลักสูตรระดับปริญญาตรีรวมทั้งระดับปริญญาตรีหรือสูงกว่าเพื่อให้สามารถเข้าสอบได้ในเวลา 19 ชั่วโมงและการสอบสองวันอาจมีข้อกำหนดอื่น ๆ เช่นจำนวนหน่วยกิตต่ำสุดในบัญชีและธุรกิจหรือแม้กระทั่งกฎหมายธุรกิจ ตรวจสอบกับคณะกรรมการบัญชีของรัฐเพื่อขอทราบข้อกำหนดล่าสุด การสอบครอบคลุมครอบคลุมการบัญชีการตรวจสอบบัญชีการทำบัญชีภาษีและจริยธรรมในหัวข้ออื่น ๆ การกำหนด CPA ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางจากสาธารณชนเป็นข้อมูลประจำตัวที่ชัดเจนของความเชี่ยวชาญด้านภาษี ตัวแทนที่ลงทะเบียน
2. (EA) นี่คือการกำหนดภาษีน้อยกว่าที่มักได้รับโดยผู้ที่มุ่งเน้นในการเตรียมภาษีหรือภาษีเงินได้ การสอบตัวแทนพิเศษที่ดำเนินการโดยสรรพากรภายใน (IRS) แบ่งออกเป็นสี่ช่วงสามชั่วโมงซึ่งครอบคลุม 2 วัน การทดสอบนี้ครอบคลุมภาษีทรัพย์สินส่วนบุคคลอสังหาริมทรัพย์และภาษีนิติบุคคลตลอดจนหลักเกณฑ์ด้านจริยธรรมและ IRS แต่ไม่รวมถึงการบัญชีการตรวจสอบบัญชีหรือการทำบัญชีทุกประเภท อาจกล่าวได้ว่าการแต่งตั้งตัวแทนที่ได้รับอนุญาตช่วยให้ผู้จัดเตรียมภาษีสามารถประมาณ CPAs ในขอบเขตที่เฉพาะเจาะจงของการจัดเตรียมภาษีได้

   ผู้จัดจำหน่ายประกันวินาศภัย

3. (CLU) และ ที่ปรึกษาด้านการเงินชาร์เตอร์ด

   (ChFC)

4. ทั้งสองแบบนี้ถูกสร้างขึ้นโดยอุตสาหกรรมประกันชีวิต การกำหนด CLU ต้องใช้หลักสูตรแกนหลักห้าหลักสูตรเช่นเดียวกับการกำหนด CFP บวกสามหลักสูตรวิชาเลือกเพิ่มเติม การแต่งตั้งของ ChFC มีความต้องการเช่นเดียวกันยกเว้นเรื่องที่มีแนวโน้มที่จะครอบคลุมประเด็นการวางแผนทางการเงินโดยทั่วไปซึ่งแตกต่างจาก CLU ซึ่งเน้นเรื่องการประกันชีวิตและกฎหมายและกฎระเบียบต่างๆ ไม่มีการสอบคณะกรรมการที่ครอบคลุมสำหรับข้อมูลประจำตัวใด ๆ ผู้เชี่ยวชาญด้านผลประโยชน์ของพนักงานที่ได้รับการรับรอง (CEBC)

   ตามที่ระบุชื่อชื่อนี้ได้รับการออกแบบมาเฉพาะสำหรับผู้ที่ขายหรือบริหารแผนการผลประโยชน์ของพนักงาน หลักสูตรสำหรับการกำหนดนี้ประกอบด้วยเพียงแปดหลักสูตรที่ครอบคลุมธุรกิจต่างๆประกันเกษียณบำนาญและหัวข้อการกำกับดูแล ไม่มีการสอบคณะกรรมการที่ครบถ้วน เช่นเดียวกับ CLU หรือ ChFC เนื้อหาในหลักสูตรนี้ก็มีอยู่ในหลักสูตร CFP

5. ผู้จัดจำหน่ายประกันสุขภาพที่ลงทะเบียน (RHU) และ

   ผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ชาร์เตอร์ดประกันภัย

   (CPCU)
6. การกำหนดเหล่านี้หมายถึงการเป็นผู้ชำนาญในสายการประกันภัยแต่ละสาย การกำหนดแต่ละครั้งต้องใช้หลักสูตรการศึกษาเชิงลึกหลายหลักสูตร แต่เช่นเดียวกับ CLU ChFC และ CEBC จะไม่มีการสอบบัญชี โดยทั่วไปแล้วการกำหนดเหล่านี้จะได้รับโดยผู้ที่ตั้งใจจะใช้ช่วงเวลาของอาชีพของตนโดยมุ่งเน้นที่การประกันสุขภาพหรือทรัพย์สิน - อุบัติเหตุ นักวิเคราะห์ทางการเงินชาร์เตอร์ด (CFA) การกำหนดนี้ถือเป็นหนึ่งในข้อมูลประจำตัวที่ยากที่สุดและมีชื่อเสียงในอุตสาหกรรมการเงินอย่างน้อยที่สุดก็ในแง่ของการจัดการการลงทุน ข้อกำหนดทางวิชาการสำหรับการกำหนดนี้เป็นอันดับสองรองจาก CPA เท่านั้น หลักสูตรสามปีต้องครบถ้วนครอบคลุมหัวข้อและสาขาต่างๆเช่นการวิเคราะห์ด้านเทคนิคและพื้นฐานการบัญชีการเงินและทฤษฎีพอร์ตการลงทุนและการวิเคราะห์ผู้ที่ได้รับการแต่งตั้งนี้มักเป็นผู้จัดการผลงานหรือนักวิเคราะห์ของสถาบันการเงินประเภทต่างๆ ผู้ถือหนังสือรับรองเหล่านี้เช่น CPA มักได้รับการชดเชยโดยส่วนใหญ่เป็นเงินเดือนด้วยแรงจูงใจในการปฏิบัติงาน (หากมีการทำงานใน บริษัท ) หรือจากรายได้จากธุรกิจสำหรับผู้ที่เริ่มต้น บริษัท จัดการลงทุนเอกชน (อ่านเพิ่มเติมอ่าน

   "CFA" หมายถึงอะไร?

7. และ การเตรียมความพร้อมสำหรับการเป็นผู้จัดการการลงทุน
   .) การแยกข้าวสาลีจาก Chaff designations ได้รับการยอมรับมานานแล้วในฐานะส่วนหนึ่งของการจัดตั้งบริการทางการเงินคลื่นลูกใหม่ของข้อมูลรับรองที่ได้เกิดขึ้นได้ทำหน้าที่ให้ความสำคัญกับการรับรองที่เก่ากว่าบางส่วน อย่างไรก็ตามการวิเคราะห์อย่างใกล้ชิดของคำอธิบายเหล่านี้ได้อย่างรวดเร็วแสดงให้เห็นว่าพวกเขาต้องการเพียงเศษเสี้ยวของหลักสูตรที่ต้องการจากแหล่งดั้งเดิมของการรับรองเท่านั้น ตัวอย่างเช่นผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการสินทรัพย์ที่ได้รับการรับรอง (AAMS) และที่ปรึกษาของ Chartered Mutual Fund Counsellor (CMFC) อาจช่วยให้ที่ปรึกษาในกระบวนการเลือกและการจัดการด้านการลงทุนได้เป็นอย่างดี (และอาจเป็นไปได้ว่าน่าประทับใจสำหรับลูกค้าและกลุ่มเป้าหมาย) อย่างไรก็ตามหลักสูตรการศึกษาที่จำเป็นสำหรับการรับรองอย่างใดอย่างหนึ่งแทบจะไม่ขีดข่วนพื้นผิวของวัสดุที่ครอบคลุมทั้ง CFA หรือแม้แต่หลักสูตร CFP แต่ในขณะที่หลักสูตรที่ต้องได้รับการกำหนดอื่น ๆ ส่วนใหญ่ไม่ได้เปรียบเทียบกับ CFA ข้อยกเว้นที่น่าทึ่งได้เกิดขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ข้อมูลรับรองของนักวิเคราะห์ด้านการเงินระหว่างประเทศที่ได้รับอนุญาต (LIFA) ครอบคลุมเนื้อหาที่มีเนื้อหาเช่นเดียวกับหลักสูตร CFA ในหลักสูตร แต่มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในแง่ของการบริหาร ซึ่งแตกต่างจากการสอบ CFA ซึ่งมีการบริหารจัดการในเวลาที่กำหนดในสถานที่เฉพาะเจาะจงที่ได้รับการอนุมัตินักเรียน LIFA สามารถไปที่ไซต์ทดสอบ Thomson-Prometric และนั่งสอบได้ซึ่งสามารถจัดการได้อย่างน้อย 260 วันในปี การสอบของ LIFA ยังมีราคาไม่แพงและนักเรียนยังสามารถยื่นคำร้องเพื่อข้ามการสอบสองระดับแรกและนั่งตรงระดับ III ได้อีกด้วย จะเห็นได้อย่างไรว่าชื่อนี้จะถูกนำมาเปรียบเทียบกับการรับรอง CFA แบบดั้งเดิม แท้จริงแล้วการกำหนดบางอย่างที่เพิ่งสร้างขึ้นมาส่วนใหญ่เป็น "การตลาด" (เช่นข้อมูลประจำตัวที่มุ่งสู่การให้คำปรึกษาแก่ผู้สูงอายุ) การรับรองเหล่านี้มักให้ความสำคัญกับที่ปรึกษาการฝึกอบรมว่าจะทำการตลาดผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินบางประเภทแก่ผู้อาวุโสได้อย่างไร ดังนั้นส่วนที่สำคัญของการฝึกอบรมมุ่งเน้นไปที่การสำรวจความคิดของพลเมืองอาวุโสโดยเฉลี่ยและวิธีการที่สามารถนำมาใช้เพื่อชักจูงให้พวกเขาปฏิบัติตามคำแนะนำของที่ปรึกษาใหม่ที่ได้รับการรับรอง

การรักษามุมมอง
แน่นอนว่าผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินทุกรายที่ได้รับการออกแบบที่มีข้อกำหนดไม่เข้มงวดน้อยกว่านี้เป็นคนทุจริตหรือไร้ความสามารถ เพียงว่าหลายคนยังไม่ได้รับการฝึกอบรมและประสบการณ์เช่นเดียวกับคนอื่นที่ได้รับการแต่งตั้งอย่างน้อยหนึ่งคนแต่แม้การแต่งตั้งที่น้อยกว่าจะช่วยให้ที่ปรึกษาช่วยเหลือลูกค้าได้ดียิ่งขึ้นหากเฉพาะในบางพื้นที่เท่านั้น ในแง่ของการตลาด แต่ประชาชนที่ไม่ได้รับการศึกษาจะมีปัญหาในการจำแนกระหว่างบริการที่ที่ปรึกษาอาวุโสที่ผ่านการรับรองและผู้วางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรองสามารถให้บริการได้ นี้แน่นอนได้สร้างความแค้นบางอย่างจากที่ปรึกษาที่ได้รับการรับรองที่ยากขึ้น หลายคนกำลังมองหากฎหมายที่อาจลดการไหลเข้าของการกำหนดใหม่หรือระบุว่าเป็นขอบเขตที่น้อยกว่า เวลาและกฎหมายจะพิจารณาว่าปัญหานี้ได้รับการแก้ไขอย่างไร (สำหรับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมโปรดดูที่

ซุปตัวอักษรใบรับรองทางการเงิน

.)