หากคุณต้องการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการลงทุนระยะยาวมีปัจจัยหลายอย่างในการประเมินเพื่อให้คุณสามารถเลือกกองทุนที่เหมาะสมได้ ข้อพิจารณาที่สำคัญที่สุดสามข้อ ได้แก่ ค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมไม่ว่าจะเป็นกองทุนที่มีการจัดการอย่างอดทนหรือมีการจัดการและคุณต้องการสร้างรายได้หรือรายได้จากกองทุนรวมหรือไม่

ค่าใช้จ่ายกองทุนรวม

ดูค่าธรรมเนียมสำหรับกองทุนรวมก่อนซื้อหุ้น ค่าธรรมเนียมอาจทำให้เกิดผลตอบแทนที่เป็นไปได้แม้กระทั่งกองทุนรวมที่มีประสิทธิภาพดีที่สุด พิจารณาว่ากองทุนมียอดขายและพิจารณาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุน

เมื่อคุณซื้อกองทุนรวมจากที่ปรึกษาหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มักเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโหลด ค่าคอมมิชชั่นนี้ชดเชยที่ปรึกษาหรือนายหน้าสำหรับช่วงเวลาและความเชี่ยวชาญที่ถูกกล่าวหาในการเลือกกองทุนรวมที่ถูกต้องสำหรับคุณ

ภาระหน้าที่หน้าแรกคือค่าคอมมิชชั่นหรือค่าใช้จ่ายเมื่อคุณเริ่มซื้อหุ้นในกองทุน ค่าธรรมเนียมการเบิกจ่ายล่วงหน้ามักจะประมาณ 5% ของจำนวนเงินที่คุณลงทุนในกองทุน เหล่านี้จะถูกระบุเป็นหุ้น Class A

ภาระสิ้นหลังเป็นค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายเมื่อขายหุ้นในกองทุนรวม คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมนี้เมื่อคุณขายหุ้นภายในระยะเวลาห้าถึงสิบปีในการซื้อเข้ากองทุน จำนวนเงินค่าธรรมเนียมจะลดลงตามที่คุณถือครองไว้เป็นเวลานาน ค่าธรรมเนียมจะสูงที่สุดในปีแรกที่คุณถือหุ้น เหล่านี้เรียกว่าหุ้นของ Class B

ค่าธรรมเนียมประเภทที่สามเรียกว่าค่าธรรมเนียมระดับโหลด ภาระค่าใช้จ่ายเป็นจำนวนเงินค่าบริการรายปีหักจากสินทรัพย์ในกองทุน เหล่านี้เรียกว่าหุ้น Class C

ในทางปฏิบัติการศึกษาจำนวนมากได้แสดงให้เห็นว่าไม่มีความแตกต่างในการปฏิบัติงานระหว่างกองทุนภาระกับกองทุนที่ไม่มีภาระ ถ้าคุณไม่ต้องการคำแนะนำจากโบรกเกอร์หรือที่ปรึกษาคุณก็จะไม่เสียค่าใช้จ่ายในการรับภาระเงินเนื่องจากพวกเขาใช้ผลกำไรของคุณเท่านั้น

อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่หักล้างเป็นรายปีสำหรับค่าใช้จ่ายของกองทุน ค่าใช้จ่ายของกองทุนรวมถึงค่าธรรมเนียมการจัดการค่าธรรมเนียมการจัดการค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้มักประกอบด้วยค่าธรรมเนียม 12b-1

Passive Vs. Active Management

ตรวจสอบว่าคุณต้องการกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันหรือแบบ passive กองทุนที่มีการบริหารจัดการอย่างแข็งขันมีผู้จัดการที่ตัดสินใจเกี่ยวกับหลักทรัพย์และทรัพย์สินที่จะรวมไว้ในกองทุน ผู้จัดการทำวิจัยเกี่ยวกับสินทรัพย์และพิจารณาเรื่องพื้นฐานปัจจัยพื้นฐานของ บริษัท แนวโน้มเศรษฐกิจและปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคในการตัดสินใจลงทุน กองทุนที่ใช้งานอยู่พยายามที่จะทำกำไรได้ดีกว่าดัชนีอ้างอิงโดยขึ้นอยู่กับประเภทของกองทุน ค่าธรรมเนียมมักจะสูงกว่าสำหรับเงินที่ใช้งานอยู่ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายอาจเปลี่ยนแปลงได้จาก 06 ถึง 1 5%

กองทุนที่มีการจัดการแบบเบ็ดเสร็จพยายามติดตามประสิทธิภาพของดัชนีอ้างอิง ค่าธรรมเนียมโดยทั่วไปจะต่ำกว่าเงินกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันโดยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเพียงเล็กน้อยเท่ากับ 0. 15% กองทุน passive ไม่ค้าสินทรัพย์ของตนบ่อยๆเว้นเสียแต่ว่าองค์ประกอบของดัชนีอ้างอิงจะเปลี่ยนแปลงไป ส่งผลให้ต้นทุนของกองทุนลดลง กองทุนที่มีการจัดการแบบพึ่งพาอาจมีจำนวนผู้ถือครองนับพันรายทำให้กองทุนมีความหลากหลายมากขึ้น เนื่องจากกองทุนที่จัดการอย่างค่อยเป็นค่อยไปไม่ค้าเท่าที่ใช้งานอยู่พวกเขาจะไม่สร้างรายได้ที่ต้องเสียภาษีมากนัก เรื่องนี้อาจมีความสำคัญสำหรับการพิจารณาเรื่องภาษี

ในช่วงปี 2547-2557 มีเพียง 24% ของผู้จัดการที่ใช้งานอยู่เท่านั้นที่เอาชนะผลตอบแทนของตลาดโดยรวม การขาดประสิทธิภาพนี้อาจเนื่องมาจากค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นที่กองทุนสำรองเลี้ยงชีพใช้อยู่ นอกจากนี้ยังอาจสะท้อนถึงสถานะของเศรษฐกิจนับตั้งแต่วิกฤตการเงินในปีพ. ศ.

มีกองทุนรวมที่มีผลงานดีกว่าตลาด อย่างไรก็ตามกองทุนเหล่านี้ขึ้นอยู่กับผู้จัดการดาวของพวกเขา หากผู้จัดการออกจากกองทุนผลการดำเนินงานในอนาคตของกองทุนมีข้อสงสัย สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่กองทุนที่มีการจัดการแบบพาสซีฟอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

รายได้ vs. การเติบโต

การพิจารณาที่สำคัญประการอื่นคือเป้าหมายของคุณในการลงทุน คุณอาจต้องการสร้างมูลค่าด้วยการเพิ่มมูลค่าของสินทรัพย์ในกองทุน ในทางกลับกันคุณอาจกำลังหารายได้จากเงินปันผลจ่ายดอกเบี้ยและการกระจายอื่น ๆ เป้าหมายของคุณขึ้นอยู่กับความอดทนและความเสี่ยงของคุณในชีวิต หากคุณเกษียณอายุเพียงไม่กี่ปีคุณอาจมีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างไปจากนี้หากคุณเพิ่งเลิกเรียน

เป้าหมายหลักสำหรับกองทุนเพื่อการเติบโตคือการแข็งค่าของเงินทุน เงินเหล่านี้โดยทั่วไปไม่จ่ายเงินปันผลใด ๆ สินทรัพย์ในกองทุนอาจมีความผันผวนมากขึ้นเนื่องจากลักษณะของ บริษัท ที่มีการเติบโตสูง คุณต้องมีความเสี่ยงสูงกว่าเนื่องจากความผันผวน ระยะเวลาในการถือครองกองทุนรวมควรมีระยะเวลา 5-10 ปี

หากคุณต้องการสร้างรายได้จากผลงานของคุณให้พิจารณากองทุนรวมตราสารหนี้ กองทุนเหล่านี้ลงทุนในพันธบัตรที่มีการกระจายอย่างสม่ำเสมอ เงินเหล่านี้มักมีความผันผวนน้อยกว่าทั้งนี้ขึ้นอยู่กับชนิดของพันธบัตรในพอร์ตการลงทุน กองทุนตราสารหนี้มักมีความสัมพันธ์ในระดับต่ำหรือลบต่อตลาดหุ้น คุณสามารถใช้พวกเขาเพื่อกระจายการถือครองในพอร์ตหุ้นของคุณ การกระจายการลงทุนเป็นวิธีที่ดีในการปกป้องผลงานของคุณจากความผันผวนและการลดลง

กองทุนตราสารหนี้มักมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาติดตามดัชนีอ้างอิง กองทุนพันธบัตรมัก จำกัด ขอบเขตของหุ้นกู้ในหมวดพันธบัตรที่ตนถืออยู่ กองทุนอาจแตกต่างด้วยช่วงเวลาเช่นระยะสั้นปานกลางหรือระยะยาว

ตราสารหนี้มีความเสี่ยงแม้จะมีความผันผวนต่ำ ความเสี่ยงดังกล่าว ได้แก่ ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยความเสี่ยงด้านเครดิตความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้และความเสี่ยงในการชำระหนี้ล่วงหน้า ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยคือความไวของราคาหุ้นกู้ต่อการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย เมื่ออัตราดอกเบี้ยขึ้นไปราคาพันธบัตรจะลดลงความเสี่ยงด้านเครดิตคือความเป็นไปได้ที่ผู้ออกอาจมีการจัดอันดับเครดิตลดลง ส่งผลกระทบต่อราคาของพันธบัตร ความเสี่ยงเริ่มต้นคือความเป็นไปได้ที่ผู้ออกพันธบัตรอาจผิดนัดชำระหนี้ ความเสี่ยงในการชำระหนี้ล่วงหน้าคือความเสี่ยงที่ผู้ถือหุ้นกู้จะชำระหนี้ต้นให้แก่พันธบัตรก่อนเพื่อใช้ประโยชน์จากการออกหุ้นกู้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า นักลงทุนมีแนวโน้มที่จะไม่สามารถกลับมาลงทุนและได้รับอัตราดอกเบี้ยเท่าเดิม อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องการรวมเงินทุนพันธบัตรไว้เป็นเวลาอย่างน้อยสำหรับผลงานของคุณเพื่อกระจายความเสี่ยงแม้จะมีความเสี่ยงเหล่านี้