เงินทุนตราสารทุนในบ้านเป็นวิธีที่ดีสำหรับเจ้าของทรัพย์สินที่จะเปลี่ยนมูลค่าที่ปราศจากภาระผูกพันของบ้านของพวกเขาเป็นเงินสด สำหรับเจ้าของบ้านที่มีเครดิตไม่ดีเงินกู้ยืมเหล่านี้โดยเฉพาะให้วิธีการกู้ยืมเงินที่มีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติและมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อแบบดั้งเดิมหรือวงเงินหมุนเวียน ทำไม? ประการแรกบ้านทำหน้าที่เป็นหลักประกันหรือหลักประกันและประการที่สองส่วนได้เสียในอสังหาริมทรัพย์อาจทำให้เกิดการขาดแคลนประวัติเครดิตของคุณ นี้เป็นจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับเจ้าของบ้านที่มีจำนวนมากของผู้ถือหุ้นในบ้านของพวกเขา

ข้อเสียคือคุณสามารถคาดหวังว่าจะดึงดูดเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวยต่อการจัดหาแหล่งเงินทุนในบ้านของคุณและการจัดหาเงินทุนจะมีต้นทุนที่สูงกว่า สองตัวอย่าง: คุณอาจถูกบังคับให้ยืมจำนวนที่ต่ำกว่าเพื่อลดความเสี่ยงให้กับผู้ให้กู้และอาจจำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันเพิ่มเติม (ส่วนที่มากขึ้น) เพื่อรักษาความปลอดภัย ผู้ให้กู้โดยทั่วไปจะให้ยืมได้ถึง 80% ของมูลค่าทรัพย์สินในบ้าน อย่างไรก็ตามคุณจะได้รับส่วนแบ่งมากขึ้นซึ่งจะทำให้ใบสมัครของคุณน่าสนใจยิ่งขึ้น เนื่องจากบ้านของคุณถูกใช้เป็นหลักประกันคุณจะถูกมองว่าเป็นผู้ที่มีความเสี่ยงต่ำถ้าคุณเป็นเจ้าของบ้านของคุณมากกว่า 20% สิ่งนี้สามารถเป็นประโยชน์อย่างยิ่งเมื่อคุณมีคะแนนเครดิตที่ไม่ดี นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เพื่อรักษาความปลอดภัยการจัดหาเงินทุนที่คุณต้องการ

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยกับ HELOCs

มี 2 ประเภทหลัก ๆ คือการเงินในบ้าน อันดับหนึ่งคือเงินกู้เพื่อซื้อหุ้นในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยโดยมีการกู้ยืมและชำระคืนเงินกู้เป็นรายงวด ๆ โดยปกติจะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 25 ถึง 30 ปี ส่วนที่สองคือสายการให้เครดิตในบ้าน (HELOC) ซึ่งผู้ให้กู้อนุญาตให้ผู้กู้ยืมเงินตามความจำเป็น HELOCs ส่วนใหญ่มีอัตราการปรับการชำระเงินเฉพาะดอกเบี้ยและระยะเวลา "วาด" 10 ปีในระหว่างที่ผู้กู้สามารถเข้าถึงกองทุนได้ หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาการชําระเงินยอดค้างชำระจะต้องชําระคืนภายในระยะเวลาชําระคืน (โดยทั่วไปคือ 15 ปี) (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่าน

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยกับ HELOC: ความแตกต่าง และ การเลือกเงินกู้หรือวงเงินเครดิตระหว่างประเทศ ) - 9 ->

8 ขั้นตอนในการจัดหาเงินทุนจากเจ้าของบ้าน

ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนที่คุณต้องดำเนินการเพื่อรักษาความปลอดภัยในการกู้ยืมเงินในบ้านหรือ HELOC

1

ศึกษารายงานเครดิตของคุณ รับสำเนารายงานเครดิตของคุณเพื่อให้คุณทราบว่าคุณต้องการอะไรบ้าง (คุณมีสิทธิได้รับฟรีทุกปีจากหน่วยงานรายงานเครดิต: Experian, TransUnion และ Equifax) ตรวจสอบรายงานอย่างละเอียดเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีข้อมูลที่ไม่ถูกต้องซึ่งก่อให้เกิดอันตรายต่อคะแนนของคุณมากขึ้น (คุณควรทำเช่นนี้เป็นประจำ) (ดูข้อมูลเพิ่มเติม

ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ ) 2. เตรียมข้อมูลทางการเงินของคุณ

รวบรวมข้อมูลทางการเงินของคุณ (เช่นหลักฐานการได้รับรายได้และการลงทุน) ดังนั้นจึงพร้อมที่จะนำเสนอให้กับสถาบันสินเชื่อพวกเขาต้องการเห็นเป็นขาวดำว่าคุณมีฐานะทางการเงินเพียงพอที่จะสนับสนุนเงินกู้ของคุณ -

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หากคุณมีเครดิตไม่ดี ถ้าเป็นไปได้ให้ชำระหนี้คงค้างทั้งหมดที่อาจส่งผลกระทบต่อใบสมัครของคุณ 3 เปรียบเทียบราคา

คุณควรมุ่งตรงไปยังผู้ให้กู้รายเดิมของคุณเพื่อหาแหล่งเงินทุนที่บ้านและจากการที่คุณเป็นลูกค้าอยู่แล้วผู้ให้กู้อาจให้อัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจมากขึ้น อย่างไรก็ตามนี้ไม่ได้รับการรับประกันโดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่คุณมีรายงานเครดิตไม่ดี อัตราที่ดีที่สุดจะเสนอให้กับผู้ที่มีเครดิตที่ดีดังนั้นจึงควรซื้อสินค้าโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีเครดิตที่ไม่ดี ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าควรร่วมมือกับโบรกเกอร์สินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อช่วยในการประเมินทางเลือกของคุณและแนะนำผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียง

4 พิจารณาว่า

คุณต้องการเงินสดเท่าไร (จริงๆ) อะไรคือจุดประสงค์ที่คุณยืม? และคุณต้องการ

จริงๆ ต้องยืม? อาจเป็นเรื่องที่ดึงดูดให้ดาวเหล่านี้สามารถเพิ่มจำนวนเงินกู้ของคุณได้มากที่สุดบางทีอาจจะเป็นเบาะทางการเงิน แต่สิ่งนี้ก็มาพร้อมกับการทดลองใช้จ่าย หากนิสัยการใช้จ่ายของคุณอยู่ภายใต้การควบคุมคุณสามารถ "ยืม" ได้โดยใช้ HELOC คุณจะจ่ายดอกเบี้ยให้กับกองทุนเท่านั้นที่พวกเขาใช้ไป คุณจะจ่ายดอกเบี้ยเต็มจำนวน (และเงินต้น) ให้กับเงินกู้ทั้งจำนวนซึ่งในกรณีนี้อาจต้องจ่ายเงินตามความต้องการของคุณโดยเฉพาะ 5 อย่าดำน้ำค่ะ

อย่าพูดว่า "ใช่" กับข้อเสนอแรก เมื่อได้รับราคาหลายรายการคุณจะอยู่ในสถานะที่ดีกว่าในการต่อรองอัตราที่ดีขึ้น เสนอข้อเสนอพิเศษครั้งแรกของคุณไปยังสถาบันให้ยืมอื่นและดูว่าจะชนะหรือไม่และอย่าลืมตรวจสอบค่าธรรมเนียมการยืมที่เกี่ยวข้องทั้งหมด (เช่นค่าดำเนินการและการปิดบัญชี) ดังนั้นคุณจึงไม่ได้รับความประหลาดใจใด ๆ

6

นำผู้ร่วมลงนาม เพื่อให้ความรู้สึกหวานขึ้นในข้อตกลงอาจเป็นความคิดที่ดีที่จะนำผู้ร่วมลงนาม ผู้ลงนามร่วมใช้ประวัติเครดิตและรายได้ของตนเพื่อทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันเงินกู้ อย่าลืมเลือกผู้ลงนามร่วมด้วยเครดิตที่น่าประทับใจความมั่นคงในการทำงานที่ดีและรายได้ที่มากเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ

7 ดูสินเชื่อซับไพรม์

สุดท้ายคุณสามารถหันไปหาผู้ให้กู้ที่เสนอสินเชื่อซับไพรม์ซึ่งง่ายกว่าที่จะมีคุณสมบัติและมุ่งไปที่ผู้ยืมเครดิตที่ไม่ดีซึ่งไม่เป็นไปตามข้อกำหนดการให้กู้ยืมแบบเดิม ผู้ให้สินเชื่อซับไพรม์มักเสนอวงเงินกู้ที่ต่ำกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น อย่างไรก็ตามสินเชื่อเหล่านี้มีความเสี่ยงสูงกว่าและค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ทั่วไปและควรหลีกเลี่ยงหากเป็นไปได้

8 ทำงานกับเครดิตของคุณ

หากคุณพบว่าประวัติเครดิตที่ไม่ดีของคุณกำลังทำงานร่วมกับคุณจริงๆโปรดถามผู้ให้กู้ว่าเหตุใดจึงไม่ร่วมมือและสิ่งที่คุณต้องการจากรายงานเครดิต (และรายงานเครดิตของคุณ) เพื่อให้อัตราที่ดีขึ้น โปรดจำไว้ว่าไม่ควรสายเกินไปที่จะเปลี่ยนคะแนนเครดิตของคุณไปรอบ ๆ คุณอาจพิจารณาวางแผนการยืมของคุณไว้ในขณะที่คุณดำเนินการตามขั้นตอนเพื่อปรับปรุงคะแนนของคุณผู้ให้กู้สินเชื่อรายใหญ่มักพิจารณาจำนวนเงินประวัติการชำระเงินและ "อายุ" ของวงเงินเครดิตของคุณ คุณมักเปิดบัญชีใหม่พลาดการชำระเงินและใช้ยอดคงเหลือหรือไม่? การเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมเหล่านี้อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู

10 วิธีในการปรับปรุงรายงานเครดิตของคุณ และ ฉันจะปรับปรุงคะแนนเครดิตของฉันได้อย่างไร? และควรระลึกไว้เสมอ …

การกู้ยืมเงินเพื่อซื้อบ้านช่วยขจัดหนี้จำนองในทรัพย์สินซึ่งอาจทำให้ผู้ยืมอยู่ในตำแหน่งที่อ่อนแอได้ (และไม่สามารถปฏิบัติตามการผ่อนชำระรายเดือน) ได้หากสถานการณ์ทางการเงินรายได้หรือการจ้างงานฉับพลัน เปลี่ยนแปลง บางทีข้อเสียเปรียบที่ใหญ่ที่สุดที่เกี่ยวข้องกับการเงินส่วนทุนก็คือธนาคารสามารถยึดทรัพย์สินของคุณได้หากความสามารถในการชำระหนี้ของคุณกลายเป็นอันตราย และคุณอาจได้รับผลกระทบกับค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้าที่หนักหน่วงในกรณีที่คุณตกอยู่เบื้องหลัง การทำเช่นนี้จะทำให้ชื่อเสียงด้านเครดิตของคุณทวีความรุนแรงยิ่งขึ้นเนื่องจากธนาคารจะรายงานการกระทำผิดของคุณต่อหน่วยงานรายงานเครดิต

บรรทัดด้านล่าง

คุณเป็นเจ้าของบ้านที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่? คุณยังคงสามารถใช้ประโยชน์จากค่าในบ้านของคุณเพื่อหาเงินสด แต่คุณอาจไม่ได้รับเสรีภาพในการกู้ยืมเงินมากเท่ากับคนที่มีประวัติเครดิตที่น่าเชื่อถือ แม้จะมีการเรียกร้องเงินสดทันที "ของเงินทุนที่บ้านการตัดสินใจที่จะได้รับมันไม่ควรมาเบา มันเป็นหลังจากทั้งหมดหนี้มากขึ้น - และมีผู้ให้กู้ล่าพร้อมที่จะใช้ประโยชน์จากคนที่มีเครดิตน้อยกว่าที่เป็นตัวเอก เปรียบเทียบราคาและข้อเสนอที่สถาบันสินเชื่อหลายแห่งและแม้แต่พิจารณาการมีส่วนร่วมของโบรกเกอร์จำนองที่มีชื่อเสียงเพื่อเชื่อมต่อคุณด้วยตัวเลือกที่ทำงานได้