ในฐานะที่เป็นคำกล่าวเก่า ๆ ที่กล่าวมานี้ผู้คนไม่ได้วางแผนที่จะล้มเหลวพวกเขาก็ล้มเหลวในการวางแผน นี่คือความจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงเรื่องเงินและการวางแผนการเงินที่ดีในโลกปัจจุบันมีความสำคัญมากกว่าที่เคย ขั้นตอนแรกในกระบวนการวางแผนทางการเงินคือการใช้ที่ปรึกษาที่มีความสนใจที่ดีที่สุดในใจและสามารถให้ทิศทางและความช่วยเหลือที่คุณต้องการได้

มีปัญหาหลายอย่างในการพิจารณาสิ่งที่คุณต้องการจากที่ปรึกษาทางการเงิน คำถามต่อไปนี้สามารถช่วยคุณในการกำหนดความต้องการของคุณที่ต้องการและสิ่งที่คุณต้องการความเข้าใจมากที่สุด:

• คุณมีความเข้าใจอย่างชัดเจนเกี่ยวกับกระบวนการวางแผนทางการเงินหรือไม่?
• คุณมีภาพที่ชัดเจนเกี่ยวกับชนิดและความคุ้มครองเท่าใดที่คุณต้องการ?
• คุณเข้าใจหรือไม่ว่าสถานการณ์ทางการเงินของคุณส่งผลต่อภาษีเงินได้และในทางกลับกันอย่างไร?
• คุณมีแผนอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันหรือไม่?
• คุณมีประสบการณ์ในการบริหารจัดการการลงทุนของคุณเองหรือไม่? คุณมีเวลาในการตรวจสอบและประเมินผลเป็นประจำและทำการเปลี่ยนแปลงเป็นระยะ ๆ กับผลงานของคุณหรือไม่?
• คุณรู้สึกมั่นใจหรือไม่ว่าคุณจะสามารถอยู่สบาย ๆ ในวัยเกษียณได้?

ความไว้วางใจและความเหมาะสม

ความไว้วางใจคือผู้ที่ครอบครองตำแหน่งที่มีความไว้วางใจและความไว้วางใจเป็นพิเศษด้วยความรับผิดชอบในการทำหน้าที่เพื่อประโยชน์สูงสุดของนักลงทุน ในโลกการลงทุนที่ปรึกษาการลงทุนลงทะเบียน (RIAs) จะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานนี้ในขณะที่โบรกเกอร์ (broker-dealer) ซึ่งเป็นเพียงหลักทรัพย์ที่ได้รับอนุญาตเท่านั้น RIAs ต้องลงทะเบียนกับทั้งที่อยู่อาศัยหรือสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต. ) พวกเขาได้รับการควบคุมภายใต้กฎหมายที่ปรึกษาการลงทุนของปีพ. ศ. 2483 ซึ่งกำหนดให้ต้องทำเพื่อประโยชน์สูงสุดของนักลงทุน นายหน้าและ บริษัท ลวดหนามขนาดใหญ่กำลังได้รับการยกเว้นจากมาตรฐานความไว้วางใจภายใต้การกระทำนี้และจำเป็นต้องปฏิบัติตามมาตรฐานความเหมาะสมเท่านั้นซึ่งเป็นมาตรฐานที่กำหนดว่าธุรกรรมที่ทำโดยนายหน้าต้อง "เหมาะสม" สำหรับลูกค้า ในเวลานั้น. (อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างความเหมาะสมและมาตรฐานความไว้วางใจ:

การเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน: ความเหมาะสม V. มาตรฐานความไว้วางใจ .) การเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นของ Robo-Advisors

เปลี่ยนมาจากอุตสาหกรรมการให้คำแนะนำทางการเงินนับตั้งแต่การประดิษฐ์เทปสัญลักษณ์ แต่เหตุการณ์สองเหตุการณ์ล่าสุดมีผลกระทบอย่างมากโดยเฉพาะอย่างยิ่ง เกี่ยวกับวิธีที่ผู้คนลงทุนเงินออมของพวกเขา ประการแรกคือการเพิ่มขึ้นของพลังการประมวลผลขนาดใหญ่เมื่อสิ้นศตวรรษที่ 20 ก่อนที่การประมวลผลแบบเครือข่ายจะกลายเป็นสากลการลงทุนในหุ้นหรือพันธบัตรต้องมีการถ่ายโอนเอกสารทางกายภาพที่แท้จริง: เงินสดหรือเช็คธนาคารข้ามโบรกเกอร์หรือที่ปรึกษาเพื่อแลกกับใบรับรองการเป็นเจ้าของหลังจากมีการแลกเปลี่ยนเงินตราและบัญชีธนาคารแล้วค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมก็ลดลง กับการถือกำเนิดขึ้นของอินเทอร์เน็ตบริการจำนวนมากที่ต้องใช้การปฏิสัมพันธ์ของมนุษย์เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ ความวุ่นวายทางการเงินในตอนต้นของศตวรรษที่ 21 จากฟองคอมคอมพังถล่มถึงวิกฤติการเงินในปีพ. ศ. 2551 และภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ที่ตามมาโดยพื้นฐานแล้ว เปลี่ยนทัศนคติต่อผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน การกำกับดูแลเครดิตและการกำกับดูแลที่คล่องแคล่วซึ่งอาจเป็นผลมาจากหลายทศวรรษที่ผ่านมาของเสถียรภาพสัมพัทธ์นำสองวิกฤตการณ์ทางการเงินในสิบปีที่ทำลายมากของความมั่งคั่งที่บันทึกโดยรุ่น X และความเชื่อมั่นและความไว้วางใจจาก Millennials ในอุตสาหกรรมการเงิน กลุ่มเหล่านี้ตอบสนองด้วยการสร้างและใช้บริการที่นำเอาองค์ประกอบของมนุษย์ในการลงทุน

Robo-advisors มีหลายรูปแบบ บางส่วนเป็น บริษัท ที่เพิ่งเริ่มต้นอิสระเช่น LearnVest และบางแห่งก็มีส่วนเกี่ยวข้องกับ บริษัท ด้านการลงทุนแบบเดิม ๆ พวกเขาสามารถเป็นแบบอัตโนมัติทั้งหมดหรือสามารถผสมผสานการวิเคราะห์ด้วยคอมพิวเตอร์โดยใช้การโต้ตอบของมนุษย์ พวกเขาสามารถเสนอบริการทางการเงินหรือพวกเขาสามารถแนะนำพวกเขาได้ แต่น่าเสียดายที่ DIY จรรยาบรรณที่สามารถทำได้ซึ่งทำให้ที่ปรึกษาโรโบที่น่าสนใจในการต่อต้านการจัดตั้ง Millennials ยังทำให้ความรับผิดชอบมากขึ้นในการสร้างผลงานที่เหนือกว่าตลาดของนักลงทุนรายย่อยด้วย คำแนะนำที่ดีที่สุดจะมาจากคนทุกคนที่คุณไว้ใจโดยสิ้นเชิงซึ่งเป็นผู้เชี่ยวชาญในสาขาของพวกเขา

บรรทัดล่าง

คนส่วนใหญ่ไม่มีเวลาที่จะกลายเป็นนักวิเคราะห์ทางการเงินที่มีความเชี่ยวชาญนอกเหนือไปจากการทำงานอย่างหนักในอาชีพที่ได้รับการแต่งตั้งรักษาบ้านและมีความสนุกสนานอยู่ในขณะนี้ เพื่อให้การใช้เวลาที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดเวลาของพวกเขาวิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดคือการใช้ที่ปรึกษาทางการเงินระดับมืออาชีพเพื่อช่วยให้พวกเขาวางแผนในหลายด้านที่หลากหลายของชีวิตทางการเงินของพวกเขาจากการประกันเพื่อการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ