นักลงทุนบางรายไม่สนใจที่จะผลักดันการลดลงและการไหลเวียนของตลาดเพื่อรองรับความต้องการของพวกเขาสำหรับรายได้ที่เจียมเนื้อเจียมตัว หากมีสิ่งใดนักลงทุนที่มีการเติบโตที่ก้าวร้าวก็สามารถทำได้ง่ายเนื่องจากสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนทั้งหมดได้ภายในไม่กี่นาทีโดยการสแกนหัวข้อข่าวและการซื้อหุ้นหรือภาคธุรกิจที่มีการเปิดตัวที่ร้อนแรงที่สุด นักลงทุนรายได้เกษียณยังเผชิญกับความท้าทายที่แตกต่างกัน ผลที่ตามมาคือการผสมผสานผลงานที่อนุรักษ์นิยมหลากหลายและสมดุลเข้าด้วยกันจึงเป็นเรื่องยากกว่าแผนมากที่สุด การแสวงหาความผันผวนต่ำและการเก็บรักษาเงินทุนที่ลงทุนมักจะหมายถึงการผสมผสานของสินทรัพย์ที่ไม่น่าสนใจ แต่ก็ไม่จำเป็นต้อง ในความเป็นจริงมีกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพมากที่นักลงทุนที่เกษียณอายุสามารถใช้เพื่อเติมช่องว่างรายได้ของพวกเขา

ขั้นตอนแรกในการสร้างพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุคือการกำหนดรายได้ที่คุณต้องการและจากนั้นวางไว้ซึ่งตรงกับความคาดหวังของคุณสำหรับผลตอบแทนทั้งหมด ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการระหว่าง 3-4% ของรายได้จากพอร์ตโฟลิโอของคุณคุณควรคาดหวังว่าผลตอบแทนทั้งหมดในพื้นที่ใกล้เคียงจะอยู่ที่ประมาณ 6-7% การแพร่กระจายระหว่างเป้าหมายรายได้ของคุณและเป้าหมายผลตอบแทนโดยรวมของคุณอาจถือได้ว่าเป็นตัวกันเงินเฟ้อรายจ่ายด้านการรักษาพยาบาลงบประมาณด้านการท่องเที่ยวหรือความปลอดภัยเพิ่มขึ้น (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

การต่อสู้กับต้นทุนสูงในการดูแลสุขภาพ .) ความต้องการของคุณ

ความต้องการของคุณมีความสำคัญเนื่องจากความสัมพันธ์โดยตรงกับจำนวนความเสี่ยงที่คุณจะได้รับเพื่อให้ได้อัตราผลตอบแทน นอกจากนี้ยังมีอิทธิพลโดยตรงต่อการจัดสรรสินทรัพย์และประเภทของ ETF ที่คุณจะได้รับในที่สุด สำหรับลูกค้าที่อยู่ใน Portfolio รายได้เชิงกลยุทธ์ของเราเราจะทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อแกะสลักขีด จำกัด จำนวนหุ้นหุ้นกู้และสินทรัพย์รายได้อื่นภายในพอร์ตโฟลิโอ ตัวอย่างเช่นนักลงทุนรายได้ที่ระมัดระวังซึ่งมีเป้าหมายเดียวกันข้างต้นสามารถกำหนดวงเงินการจัดสรรสินทรัพย์ได้ที่ 35% หุ้นพันธบัตร 50% ทางเลือก 10% และบัฟเฟอร์เงินสด 5% เมื่อข้อ จำกัด เหล่านี้ถูกล็อคไว้คุณสามารถเริ่มต้นซื้อ ETFs ที่สอดคล้องกับเป้าหมายรายได้ของคุณและมีโอกาสคว่ำโอกาสที่จะบรรลุเป้าหมายการคืนสินค้าทั้งหมดของคุณ (ดูข้อมูลเพิ่มเติม:

ETFs ที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณก่อนกำหนด

.)

โดยธรรมชาติแล้วการรักษาค่าใช้จ่ายการลงทุนที่ต่ำคือการพิจารณาที่สำคัญกับพอร์ตต่างๆ ด้วยเหตุนี้คุณควรเริ่มต้นด้วยการสร้างส่วนแบ่งหลักของการได้รับหุ้นหลักในกองทุนต้นทุนต่ำและหลากหลาย ตัวอย่างที่เราชื่นชอบ ได้แก่ Vanguard High Yield Dividend ETF (VYM

VYMVNG Hgh DvdndYl82 68-0 17%

สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ) หรือ iShares Core High Dividend ETF (HDV HDViShs Cr Hgh Div8556-0 30% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) จากนั้นนักลงทุนสามารถเริ่มต้นซื้อกลยุทธ์ที่แปลกใหม่หรือลึกลับมากขึ้นเช่นดัชนีน้ำหนักเบาบางหรืออัจฉริยะเบต้าที่ระบุเกณฑ์เฉพาะสำหรับองค์ประกอบของตน ตัวอย่างที่เป็นที่นิยม ได้แก่ iShares MSCI US Minimum Volatility ETF (USMV USMViSh Edg MSCI MV51. 36-0. 19% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ) หรือกองทุนรวม WisdomTree Total Dividend DTD DTDWT US Tot Div89 42 + 0 05% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การสร้างภาพดักหนูที่ดีกว่าด้วย ETFs แบบสมาร์ทอีทีเอฟ .) การเปิดเผยรายได้คงที่ ควรใช้กฎเดียวกันนี้เมื่อเลือกการเปิดรับรายได้คงที่ อย่างไรก็ตามกลยุทธ์การจัดการตราสารหนี้ที่มีการจัดการอย่างแข็งขันหลายรายแสดงให้เห็นว่าดีกว่ากลยุทธ์ดัชนี passive เมื่อเวลาผ่านไป นี่เป็นเพราะหลักเกณฑ์การจัดองค์ประกอบดัชนีและวิธีการถ่วงน้ำหนัก นี่เป็นครั้งที่ขัดแย้งโดยตรงกับพื้นฐานของการเป็นเจ้าของตราสารหนี้ ผู้ลงทุนสามารถเลือกกองทุนรวมได้เช่นกองทุน PIMCO Total Return Fund (Bond

BONDPIMCO ETF106 47 + 0 05%

สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) หรือ PIMCO รายได้ที่หลากหลาย ETF (DI) (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ ตราสารหนี้ ETFs Top 5 Bonds ) เมื่อมีการสร้างรายได้หลักแล้วองค์ประกอบสำคัญสำหรับการลงทุนในตราสารหนี้คือการใช้ภาคเพื่อเพิ่มรายได้หรือชดเชยความผันผวนจากแขนเสื้ออื่นภายใน ผลงานทั้งหมด หากมีช่องว่างรายได้ที่มากขึ้นผู้ลงทุนสามารถเลือกกองทุนได้เช่นกองทุนตราสารหนี้ของ iShares High Performance Bond ETF (HYG HYGiSh iBoxx HYCB87 99 + 0. 01%

สร้างขึ้นโดย Highstock 4. 2. 6 ) หรือ AdvisorShares ที่มีการจัดการอย่างมีประสิทธิภาพในระยะเวลาอันสั้น Peritus High Yield ETF (HYLD HYLDPeritus Hgh Yld36 34 + 0 14% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) การบัญชีสำหรับความผันผวนของส่วนของผู้ถือหุ้น ตรงกันข้ามนักลงทุนที่เกี่ยวข้องกับความผันผวนที่อาจเกิดขึ้นจากส่วนของผู้ถือหุ้นระหว่างการแก้ไขตลาดสามารถเลือกใช้กองทุน Vanguard Intermediate Term Bond (BIV

BIVVg Intrmdt-Trm84 54+ 0. 07%

สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ) หรือ ETF (VCIT) ของ Vanguard Intermediate Term Bond Bond โดยพื้นฐานแล้วกลยุทธ์นี้จะช่วยยืดระยะเวลาเฉลี่ยของแขนที่มีรายได้คงที่เพื่อชดเชยความผันผวนของส่วนได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยคาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลง การใช้กลยุทธ์ประเภทนี้เพื่อชดเชยความผันผวนเป็นจุดสำคัญของการลงทุนแบบระมัดระวัง มั่นใจผลงานยังคงสมดุลและดำเนินการอย่างน่าชื่นชมในสภาพแวดล้อมของตลาดใด ๆ ( อย่าเพิกเฉยต่อทางเลือกอื่น สุดท้ายการเลือกสินทรัพย์รายได้อื่นเช่น REITs, MLPs หรือหุ้นบุริมสิทธิสามารถช่วยเพิ่มประสิทธิภาพของคุณได้ เงินปันผลในขณะเดียวกันก็มีการเคลื่อนไหวของราคาที่ไม่เกี่ยวเนื่องกัน ประเภทสินทรัพย์เหล่านี้อาจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณและลดความผันผวนโดยรวมโดยการให้น้ำหนักถ่วงกับหุ้นและพันธบัตรแบบเดิม หุ้นบุริมสิทธิของ iShares U. S. (PFF PFFiSh SP สหรัฐ PrfSt3823-0 17%

สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6

) แนวหน้า REIT ETF (VNQ

VNQVanguard REIT83 65 + 0 67% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) และ Alerian MLP ETF (AMLP AMLPAlerian MLP10. 92 + 1. 39% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) เป็นตัวอย่างของ ETFs รายได้ทางเลือกที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินปันผลจ่ายแบบดั้งเดิม หรือรายได้คงที่ เงินเหล่านี้สามารถใช้เพื่อเสริมการครอบครองที่มีอยู่และปกป้องผลงานของคุณจากแรงขับเคลื่อนทางการเงิน สำหรับการเกษียณอายุของคุณ บรรทัดล่าง การดำเนินงานของพอร์ตการลงทุนรายได้แบบอนุรักษ์นิยมโดยใช้ ETF จะต้องมีการวิจัยและสร้างความสมดุลให้บรรลุเป้าหมายของคุณ . การให้ความสำคัญกับความต้องการรายได้ของคุณและการป้องกันความเสี่ยงจะช่วยให้การตัดสินใจในการจัดการพอร์ตโฟลิโอเป็นไปตามเป้าหมายของคุณ ดาวน์โหลดรายงานพิเศษฟรีของเรา: คู่มือรายได้ที่ดีที่สุดในการจ่ายเงินปันผลแบบอีทีเอฟ การเปิดเผยข้อมูล: ในขณะที่บทความนี้ถูกตีพิมพ์ครั้งแรกผู้บริหารและลูกค้าของ FMD Capital Management ได้ดำรงตำแหน่งใน VYM, PFF และ VNQ

FMD Capital Management ผู้บริหารและ / หรือลูกค้าของ บริษัท อาจมีตำแหน่งอยู่ใน ETFs กองทุนรวมหรือสินทรัพย์การลงทุนที่กล่าวถึงในบทความนี้ ความเห็นไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนเป็นรายบุคคล ความเห็นที่เสนอในที่นี้ไม่ใช่คำแนะนำในการซื้อขายหรือถือครองหลักทรัพย์ มุมมองที่สะท้อนอยู่ภายในเป็นเพียงส่วนของ FMD Capital Management และ Authors ของพวกเขา