ปริศนา: เมื่อใดโบนัสหรือโชคลาภอาจทำให้เกิดความมั่งคั่งของคุณได้?

คำตอบ: 15 เมษายน

ใช่เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงได้: โบนัสสำหรับงานที่ทำได้ดีหรือมรดกจากลุงอัลเฟรดมักทำให้คุณจ่ายเงินเป็นจำนวนมากขึ้นไปยัง Internal Revenue Service ไม่ใช่เพียงแค่จำนวนเงินธรรมดา ๆ เท่านั้นที่จะได้รับเงินก้อนหลายในรหัสภาษีของ U. S. แม้ว่าการชนะการจับสลากด้วยเงินสด - เจียมเนื้อเจียมตัวเล็ก ๆ อาจมีผลกระทบเกินขนาด เริ่มต้นด้วยสถานการณ์ที่ง่ายที่สุดที่มีข้อเสีย: การเพิ่มขึ้นอาจทำให้รายได้ในปีนี้ขึ้นไปในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้น หากคุณมีรายได้สูงและอาศัยอยู่ในรัฐที่มีอัตราภาษีสูงเช่นนิวยอร์กแคลิฟอร์เนียหรือมลรัฐนิวเจอร์ซีย์การเพิ่มเงินพิเศษอาจผลักดันให้คุณผ่านเกณฑ์ภาษีขั้นต่ำทางเลือก (AMT) และมีประสิทธิภาพมากขึ้น ความสามารถในการหักจำนวนเงินที่หักออกจากรายการรวมทั้งภาษีของรัฐและท้องถิ่น

- Rosalind Sutch, Philadelphia CPA ที่ บริษัท ที่ปรึกษาด้านภาษี Drucker & Scaccetti: ถ้าคุณทำงานในสองรัฐหรือมากกว่าในระหว่างปีคุณอาจต้องจ่ายภาษีโบนัสของคุณ ไปยังแต่ละรัฐ

เอาใจใส่: ที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณสามารถแมปกลยุทธ์บางอย่างเพื่อให้คุณสามารถเก็บเงินสดได้มากเท่าที่ IRS อนุญาต ต่อไปนี้คือมูลค่าที่น้อยกว่า

1 ตั้งไว้สำหรับภายหลัง

AD:

จำได้ว่าคุณลุงแซมต้องการให้คุณเกษียณอย่างมาก เขาให้กำลังใจเราทุกคนในการสร้างไข่รังไข่โดยใช้เงินบริจาคให้กับบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเช่น 401 (k) และ IRA แบบดั้งเดิมเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี ด้วยเหตุนี้โบนัสหรือโชคลาภอาจเป็นวิธีที่ดีในการเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณได้รับอนุญาตให้ใช้โบนัสเพื่อทำผลงานพิเศษ แน่นอนว่าจะขึ้นอยู่กับกฎของแผนของคุณ

AD:

401 (k) s

- อาจทำให้คุณรู้สึกดีที่จะใช้เงินสดเพิ่มเพื่อเพิ่มผลงาน 401 (k) ของคุณ การย้ายอาจจะได้รับผลตอบแทนเพิ่มเติมหากนายจ้างของคุณเตะผลรวมที่ตรงกัน - หากคุณมีคุณสมบัติตามหลักเกณฑ์ของแผน ภายใต้กฎของกรมสรรพากรคุณมีส่วนร่วมสูงสุดในปีนี้อยู่ที่ 17,500 เหรียญแม้ว่าคุณจะอายุเกิน 50 ปีก็ตาม แต่ในปี 2557 IRS ช่วยให้คุณสามารถทำเงินได้มากขึ้น $ 5, 500 ถึง IRA และอีก 1,000 เหรียญหากคุณอายุเกิน 50 ปีการหักเงินที่คุณสามารถรับได้จาก IRA จะขึ้นอยู่กับรายได้สถานะการยื่นและว่านายจ้างของคุณมีแผนการเกษียณอายุมาแล้วหรือไม่ สถานที่.

การแปลง - กลยุทธ์อีกอย่างหนึ่งคือ Sutch คือการบริจาคเงินให้กับ IRA ที่ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้จากนั้นให้แปลงบัญชีเป็น Roth IRA โดยเร็วที่สุดอย่างน้อยก่อนสิ้นปีคุณจะต้องเสียภาษีจากกำไรใด ๆ ที่เพิ่มขึ้นจากมูลค่าของ IRA ที่แปลง แต่การกระจายที่คุณใช้ในภายหลังจะไม่ต้องเสียภาษี นั่นเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญที่สามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้หากทรัพย์สินของ Roth IRA เพิ่มขึ้นอัตราภาษีจะเพิ่มขึ้นหรือคุณต้องอยู่ในวงเล็บที่สูงขึ้นในวันเกษียณของคุณ ข้อแม้คือคุณจะต้องเดินผ่านเอกสารอย่างรอบคอบกับนักบัญชีของคุณเพื่อหลีกเลี่ยงการสะดุดขึ้นและสร้างรายได้ที่ต้องเสียภาษีโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมี IRA อยู่แล้ว และคุณต้องพอดีกับข้อ จำกัด รายได้ Roth

2 ถือมันออก เมื่อพูดถึงเรื่องโบนัส IRS คาดว่าคุณจะได้รับเงิน 28% ของเงินที่คุณได้รับจากการหักภาษี ณ ที่จ่ายของรัฐบาลกลาง

จากจุดเริ่มต้นนั้นคุณมีทางเลือกมากมาย สำหรับหนึ่งคุณอาจจะมองเข้าไปในแผนชดเชยรอการตัดบัญชีในที่ทำงานซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถกระจายออกทั้งเงินที่คุณพกพาและความรับผิดทางภาษี หากคุณได้รับการชำระเงินในหุ้นหรือหุ้นคุณจะต้องการเวลาที่ดีที่สุดในการเบิกถอนเงินสดจากการรักษาความปลอดภัยที่ทำกำไรได้เพื่อชดเชยหรือ จำกัด การเพิ่มทุน 3 จ่ายภาษีของคุณ

ใช่หัวข้อที่นี่ฟังดูเหมือนไม่มีเกมง่ายๆ แต่เราจะเจาะจงมากขึ้น: วิธีหนึ่งที่เป็นประโยชน์ในการใช้โบนัสของคุณคือการ "ติดตาม" เกี่ยวกับการเสียภาษีโดยประมาณหรือภาระภาษีหัก ณ ที่จ่ายของคุณและทำให้ไม่ต้องเสียค่าปรับ IRS สำหรับการขึ้นบัญชีสั้น ๆ

และนั่นไม่ใช่สิ่งที่คุณทำได้ หากโชคลาภของคุณทำให้คุณตกอยู่ในอันตรายที่จะต้องจ่าย AMT ในปีนี้คุณอาจจะต้องเสียภาษีอสังหาริมทรัพย์ในปีหน้าล่วงหน้า กรมสรรพากรจะอนุญาตให้คุณหักค่าใช้จ่ายเป็นเวลาหนึ่งปี แต่ไม่มากนักดังนั้นโปรดตรวจสอบกับนักบัญชีของคุณก่อนที่คุณจะลองใช้คำแนะนำนี้

4 ให้มันไป.

มีวิธีที่จะยกระดับการบริจาคที่หนักหน่วงเพื่อการกุศลตลอดเวลาและยังได้รับการหักภาษีทันทีสำหรับปีปัจจุบัน Sutch กล่าวว่าคุณสามารถตั้งผู้ให้ทุนควรปรึกษา (DAF) ภายใต้หลักเกณฑ์ IRS คุณสามารถใช้โบนัสหรือโชคลาภของคุณเพื่อจัดหาเงินทุนให้กับบัญชีและตั้งค่าการแจกจ่ายเป็นประจำให้แก่องค์กรการกุศลที่คุณเลือก ข้อดี: คุณจะได้รับการหักเงินจากการกุศลเป็นจำนวนมากในช่วงหลายปีก่อน โปรดจำไว้ว่า: กรมสรรพากรกำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำที่คุณต้องให้แก่องค์กรการกุศลของผู้รับในแต่ละปีแม้ว่า บริษัท การลงทุนที่เป็นที่ตั้งของ DAF อาจตั้งอยู่บนพื้นที่แจกจ่ายประจำปี

5 ชำระค่าใช้จ่ายของคุณ

อีกวิธีหนึ่งในการกำบังโบนัสหรือโชคลาภคือการจ่ายค่าใช้จ่ายที่จะเกิดขึ้นในทางธุรกิจหรือค่าใช้จ่ายส่วนตัวก่อนวันที่ 31 ธันวาคมคุณอาจพิจารณาปรับอุปกรณ์คอมพิวเตอร์หรือค่าสาธารณูปโภคสำหรับสำนักงานที่บ้านของคุณก่อนสิ้นปี การใช้บัตรเครดิตอาจมีเหตุผลหากคุณสามารถจ่ายเงินเพิ่มในเดือนมกราคมได้

ความคิดอื่น: หากคุณลงชื่อเข้าใช้บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพในที่ทำงานให้พิจารณาใช้โบนัสหรือโชคลาภของคุณเพื่อจ่ายเงินให้สูงสุด เพียงแค่ต้องแน่ใจว่าเป็นเงินที่คุณสามารถนำไปใช้ในปีหน้าหรือที่คุณรู้ว่าคุณจะใช้เวลาไป

บรรทัดล่าง

ทันทีที่คุณได้รับโบนัสหรือโชคลาภให้จองการประชุมกับที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณเพื่อเริ่มต้นการป้องกันเท่าที่คุณจะทำได้

"เช่นเดียวกับเรื่องภาษีจำนวนมากสิ่งต่างๆอาจมีความซับซ้อนมาก" นายซัทช์กล่าว "คุณไม่ต้องการที่จะได้รับ whipsawed ในบางส่วนของกฎระเบียบที่ซับซ้อนมากขึ้นจึงเป็นเวลาที่ดีที่จะพึ่งพาคำแนะนำที่ปรึกษาด้านภาษีที่มีอำนาจของ "

โชคลาภเพียงอย่างเดียวที่จะไม่ทำให้คุณตกอยู่ในสถานการณ์เช่นนี้: ถึง 14,000 เหรียญสหรัฐฯคนสามารถให้คุณเสียภาษีได้ในแต่ละปี คุณและผู้ให้ไม่ได้เป็นผู้เสียภาษีกับของขวัญที่อยู่ภายใต้ขีด จำกัด ตามกฎหมาย ของขวัญดังกล่าวสามารถเพิ่มได้: ตัวอย่างเช่นถ้าคุณปู่ย่าตายายทั้ง 4 คนให้คุณมากที่สุดคุณสามารถเก็บเงินได้ไม่เกิน 56,000 เหรียญต่อปีโดยไม่คิดมูลค่า