หากคุณต้องการรับจำนองย้อนกลับราคาที่คุณจะต้องได้รับการให้คำปรึกษาเป็นอันดับแรก

รัฐบาลต้องมีผู้ขอสินเชื่อเพื่อการเปลี่ยนแปลงสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (Home Equity Conversion Mortgage - HECM) (ซึ่งคิดเป็นสัดส่วนประมาณ 95% ของการจำนองย้อนหลัง) เพื่อทำธุรกรรมกับที่ปรึกษาด้านการจำนองย้อนหลังก่อนที่เงินกู้จะสิ้นสุดลง ผู้กู้บางรายและที่ปรึกษาก็เห็นว่านี่เป็นขั้นตอนการดำเนินการที่น่าเบื่อ แต่ถ้าคุณสนใจอย่างแท้จริงในขั้นตอนนี้ (และคุณควรจะให้ความเสี่ยงดู Reverse Mortgage: คุณแม่ม่าย (er) สูญเสียบ้านได้หรือไม่ ) นี่เป็นคำแนะนำสำหรับการหาคนที่ จะให้คำแนะนำที่เป็นกลางและเป็นประโยชน์แก่คุณ

เริ่มต้นด้วย HUD

คุณไม่เพียงแค่ต้องให้คำปรึกษาด้านการจำนองย้อนกลับเพื่อรับเงินกู้บ้านย้อนกลับ (HUD) ซึ่งเป็นหนึ่งในสองหน่วยงานกำกับดูแลหลักของอุตสาหกรรมการจำนองย้อนกลับ ถ้าคุณต้องการพบปะกับผู้อื่นแบบเห็นหน้าคุณจะต้องหาที่ปรึกษาในท้องถิ่นโดยใช้บัญชีรายชื่อที่ปรึกษาที่อยู่อาศัยของ HUD ที่ได้รับการอนุมัติ เลือกรัฐของคุณจากนั้นใช้เครื่องมือค้นหาของเบราเซอร์เพื่อหาที่ปรึกษาทั้งหมดที่ให้คำปรึกษาด้านการจำนองย้อนกลับ

ที่ปรึกษาของ HECM ที่ได้รับการรับรองโดย HUD ได้ปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายอย่างเช่นการฝึกอบรมที่ผ่านการรับรอง ผ่าน 100 ข้อสอบการสอบ HECM ที่กำหนดเวลาไว้ซึ่งครอบคลุมข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับการจำนองย้อนหลังค่าใช้จ่ายผลประโยชน์และทางเลือก และทำงานให้กับหน่วยงานที่ได้รับการอนุมัติจาก HUD พวกเขายังต้องเข้ารับการฝึกอบรมที่ผ่านการรับรองหนึ่งครั้งทุกๆสองปี

HUD แนะนำให้ผู้กู้ได้รับการให้คำปรึกษาแบบเห็นหน้ากันเมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้: เป็นวิธีที่ดีกว่าสำหรับผู้กู้ในการเข้าร่วมเซสชั่นและให้คำปรึกษาเพื่อให้แน่ใจว่าเจ้าของบ้านเข้าใจผลิตภัณฑ์จำนองย้อนกลับ หากคุณพอใจในการให้คำปรึกษาทางโทรศัพท์หรือหากไม่มีที่ปรึกษาด้านการจำนองย้อนกลับที่อยู่ใกล้คุณให้ใช้หนึ่งในหน่วยงานให้คำปรึกษาแห่งชาติของฮัดที่ได้รับการอนุมัติ โปรดทราบว่าบางรัฐต้องมีการให้คำปรึกษาแบบเห็นหน้าเพื่อให้เป็นไปได้ว่าบางหน่วยงานให้คำปรึกษาแห่งชาติที่ได้รับการอนุมัติจากรัฐบาลกลางไม่สามารถให้คำปรึกษาด้านการจำนองย้อนกลับได้ในบางรัฐ

อย่าทำอย่างนี้

ไม่ควรขอคำแนะนำจากผู้ให้กู้ HUD ห้ามพวกเขาจากการพวงมาลัยกำกับแนะนำหรือให้เครดิตแก่ผู้กู้เพื่อทำงานร่วมกับที่ปรึกษาด้านการจำนองย้อนกลับเฉพาะ มากที่สุดผู้ให้กู้สามารถเสนอรายการของห้าหน่วยงานท้องถิ่น (ไม่ใช่สถานที่ที่ไม่ดีในการเริ่มต้นแน่นอนแม้ว่าจะไม่ควรแทนที่การวิจัยของคุณเอง) รวมถึงรายการที่ปรึกษาของ HUD แห่งชาติด้วย

ที่ปรึกษาไม่สามารถพูดคุยกับผู้ให้กู้เกี่ยวกับตัวคุณหรือสถานการณ์ของคุณได้ ไม่ควรแนะนำผลิตภัณฑ์จำนองย้อนกลับหรือผู้ให้กู้แบบเฉพาะเจาะจง วัตถุประสงค์ของการแยกนี้เพื่อให้แน่ใจว่าผู้กู้ได้รับการให้คำปรึกษาที่เป็นกลาง

จำกัด รายชื่อของคุณ

ขณะนี้คุณมีรายชื่อหน่วยงานให้คำปรึกษาในท้องถิ่นหรือระดับชาติถึงเวลาแล้วที่จะ จำกัด ตัวเลือกของคุณให้แคบลง คุณสามารถตรวจสอบแหล่งข้อมูลออนไลน์ตามปกติได้เช่นสำนักธุรกิจที่ดีขึ้นและ Yelp เพื่อพยายามหาหน่วยงานสัตว์แพทย์ที่คุณกำลังพิจารณาอยู่ แต่อย่าแปลกใจหากคุณพบอะไรที่น้อยเกินไปในการวิจารณ์ของลูกค้าดีหรือไม่ดี นอกจากนี้หลายหน่วยงานเหล่านี้มีบริการให้คำปรึกษาด้านเครดิตแก่ผู้บริโภคจำนวนมากดังนั้นแม้ว่าคุณจะได้รับคำวิจารณ์ แต่ก็อาจไม่เกี่ยวข้องกับคำแนะนำด้านการจำนองย้อนกลับ อย่างไรก็ตามพวกเขายังสามารถทำให้คุณรู้สึกถึงความเป็นมืออาชีพและความสามารถโดยรวมของ บริษัท

หนึ่งในเก้าหน่วยงานให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ได้รับการอนุมัติสำหรับการให้คำปรึกษาระดับชาติ GreenPath มีบทวิจารณ์ออนไลน์ที่ ConsumerAffairs ศูนย์ข่าวผู้บริโภคบนเว็บและแหล่งข้อมูลที่เป็นอิสระซึ่งช่วยลดความคิดเห็นที่ผู้ใช้ส่งและให้โอกาส บริษัท ในการตอบสนองต่อข้อร้องเรียน คุณอาจหรือไม่อาจหาบทวิจารณ์ของที่ปรึกษาจำนองในประเทศย้อนกลับในเว็บไซต์

อีกหนึ่งแหล่งข้อมูลคือนักวางแผนการเงินในท้องถิ่นที่เชี่ยวชาญด้านผู้สูงอายุ เขาหรือเธออาจรู้ว่าที่ปรึกษาจำนองย้อนกลับเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดในพื้นที่ของคุณ แต่อย่าจ่ายเงินสำหรับเซสชันการวางแผนทางการเงินเพียงเพื่อรับคำแนะนำในการให้คำปรึกษา

การเลือกหน้าจอ

ขั้นตอนต่อไปคือการติดต่อหน่วยงานต่างๆในรายการสั้นของคุณและถามคำถามคัดกรองหลายชุด

1 คุณเสียค่าใช้จ่ายสำหรับการให้คำปรึกษาจำนองย้อนกลับเท่าไหร่?

คุณจะอ่านในหลาย ๆ ที่การให้คำปรึกษามีแนวโน้มที่จะมีค่าใช้จ่ายประมาณ $ 125 แต่ไม่มีการกำหนดจำนวนเงินที่ที่ปรึกษาจะต้องเสียค่าใช้จ่ายหรือไม่มีจำนวนเงินขั้นต่ำหรือสูงสุดที่ผู้ให้คำปรึกษาต้องปฏิบัติตาม ค่าธรรมเนียมจะต้อง "สมเหตุสมผลและเป็นแบบแผน" สำหรับสถานที่ของคุณและระดับการให้คำปรึกษา ที่ปรึกษาควรจะสามารถอธิบายได้ว่าหน่วยงานกำหนดขนาดของค่าธรรมเนียมและต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้าก่อนว่าจะมีค่าธรรมเนียมเท่าไร

คุณอาจสามารถหาค่าธรรมเนียมจากหน่วยงานให้คำปรึกษาได้จากเว็บไซต์ของ บริษัท เป็นสัญญาณที่ดีเมื่อเอเจนซี่ประกาศค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียมตราบเท่าที่ข้อมูลตรงกับสิ่งที่เอเจนซี่บอกด้วยวาจา การดูว่าหน่วยงานต่างๆที่เรียกเก็บเงินจากระบบออนไลน์ช่วยให้คุณมีจุดอ้างอิงที่ดีเพื่อดูว่าค่าธรรมเนียมเป็น "สมเหตุสมผลและเป็นแบบแผน" ในพื้นที่ของคุณหรือไม่ ใช้สามัญสำนึก: ถ้า 125 เหรียญดูเหมือนว่าเป็นเกณฑ์มาตรฐานท้องถิ่นที่ถูกต้องหน่วยงานที่เรียกเก็บเงิน $ 175 ไม่อยู่นอกเส้นขอบข่าย หนึ่งในการเรียกเก็บเงิน $ 400, ในมืออื่น ๆ …

หากรายได้ของคุณต่ำกว่า 200% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลางคุณจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินสำหรับการให้คำปรึกษาตราบใดที่คุณยินดีที่จะบันทึกรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณเพื่อพิสูจน์ว่าคุณจำเป็นต้องได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษา หน่วยงานให้คำปรึกษาไม่สามารถเปลี่ยนลูกค้าที่ไม่สามารถจ่ายค่าธรรมเนียมได้

2 ระยะเวลาการให้คำปรึกษาจำนองย้อนหลังจะใช้เวลานานแค่ไหน?

ตามที่ HUD การให้คำปรึกษาทั่วไปจำนองย้อนกลับควรใช้เวลาอย่างน้อย 90 นาทีเพื่อให้ละเอียดและในเชิงลึก ที่ถูกกล่าวว่าหนึ่งในผู้ให้บริการได้รับการอนุมัติในระดับประเทศกล่าวว่าในเว็บไซต์ของการให้คำปรึกษาที่จะใช้เวลาประมาณชั่วโมงถ้าที่ปรึกษาบอกว่าเซสชั่นจะใช้เวลา 15 ถึง 30 นาทีนั่นไม่ใช่สัญญาณที่ดีที่คุณจะได้รับความสนใจที่คุณต้องการ ยังถามว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนในการนัดหมาย หากมีการรอคอยเป็นเวลานานและคุณจะถึงกำหนดเวลาคุณจะต้องการดูที่อื่น

3 สิ่งที่เราจะหารือในระหว่างช่วงการให้คำปรึกษาของฉัน?

เซสชั่นการให้คำปรึกษาการจำนองย้อนกลับของคุณควรจะครอบคลุมข้อดีข้อเสียของการออกจำนองย้อนกลับไม่เพียง แต่ในทั่วไป แต่ให้สถานการณ์ทางการเงินและชีวิตเฉพาะของคุณ ควรอธิบายว่าการได้รับการจำนองย้อนกลับจะมีผลต่อการมีสิทธิ์ได้รับรายได้เสริมด้านความปลอดภัยและ Medicaid หากคุณพึ่งพาโปรแกรมเหล่านี้ ที่ปรึกษาควรช่วยให้คุณเข้าใจวิธีต่างๆที่คุณสามารถรับเงินจำนองย้อนกลับและสถานการณ์ภายใต้การจำนองย้อนกลับเป็นที่ครบกำหนดและเจ้าหนี้

4 คุณสามารถพูดคุยกับฉันเกี่ยวกับทางเลือกในการจำนองย้อนกลับ?

คำตอบสำหรับคำถามนี้ก็คือใช่เนื่องจาก HUD ต้องการให้ที่ปรึกษาด้านการจำนองย้อนกลับอภิปรายเกี่ยวกับตัวเลือกอื่น ๆ ในช่วงการให้คำปรึกษาของคุณ ที่ปรึกษาจะช่วยให้คุณมองหาแนวทางต่างๆเช่นสิทธิประโยชน์ของรัฐและเอกชนและบริการชุมชนที่ช่วยผู้สูงอายุรักษาความเป็นอิสระของตนเองไว้ ที่ปรึกษาควรหารือเกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการลดขนาดโดยการขายบ้านของคุณและซื้อที่ราคาไม่แพงหรือให้เช่าแทน

ดูเพิ่มเติม 5 ทางเลือกยอดนิยมในการจำนองย้อนหลัง

บรรทัดด้านล่าง

ถ้าและเมื่อคุณได้พบกับ HUD ก็แนะนำให้บุตรหลานของคุณและที่ปรึกษาคนอื่น ๆ เข้าร่วมเซสชั่นถ้าเป็นไปได้

ที่ปรึกษาด้านการจำนองย้อนกลับที่ดีจะช่วยให้คุณเข้าใจการจำนองย้อนกลับและดูว่าการจำนองย้อนกลับเหมาะสมกับความต้องการของคุณหรือไม่ ที่ปรึกษาการจำนองย้อนกลับที่คุณเลือกจะต้องได้รับการอนุมัติฮัดและออกใบรับรองการให้คำปรึกษาหลังจากเสร็จสิ้นเซสชั่น การรับทราบข้อมูลเกี่ยวกับที่ปรึกษาด้านการให้คำปรึกษาแบบย้อนกลับควรพูดคุยกับคุณนานแค่ไหนเซสชันของคุณควรใช้และค่าใช้จ่ายใดที่ควรจะเสียค่าใช้จ่ายสามารถช่วยให้คุณออกจากที่ปรึกษาใด ๆ ที่อาจจะผ่านการเคลื่อนไหว --- คนที่ต้องการช่วยจริงๆ