เขตแนะนำด้านการเงินกำลังเฟื่องฟู จากที่ปรึกษา robo ไปยังธนาคารการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ให้คำปรึกษาทางการเงินที่เป็นอิสระและนักวางแผนทางการเงินดูเหมือนว่าทุกๆที่ที่คุณมองหามีใครบางคนคอยดูแลเงินของคุณ นี้หมายความว่าทุกคนต้องจ้างมืออาชีพ? ไม่จำเป็น.

ในช่วงเวลาที่เหมาะสมและการศึกษาบางอย่างคุณอาจสามารถทำด้วยตัวเอง ไม่มีใครทำงานได้ฟรีโดยเด็ดขาดและถ้าคุณจ้างที่ปรึกษาทางการเงินหรือเลือกที่ปรึกษา robo คุณจะจ่ายค่าบริการดังกล่าวในลักษณะเดียวกับที่อื่น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Shopping for a Financial Advisor .)

Do-It-Yourself?

บุคคลมักมีไดรฟ์และทักษะในการวางแผนสำหรับตัวเองเมื่อพูดถึงการเงินส่วนบุคคล นี่คือรายชื่อของเกณฑ์ห้าข้อซึ่งอาจหมายความว่าคุณจะสามารถทำได้ด้วยตัวคุณเอง:

1. คุณสนุกกับการอ่านและเรียนรู้เกี่ยวกับหัวข้อทางการเงินรวมถึงภาษีการลงทุนเงินกู้และการเงินส่วนบุคคล มีหนังสือหนังสือและทรัพยากรต่างๆมากมายเพื่อให้ความรู้แก่ผู้บริโภคเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลการลงทุนและการวางแผน ถ้าคุณชอบหัวข้อนี้และมีเวลาที่จะขุดขึ้นมาคุณอาจจะเหมาะสมกับการจัดการเงินของคุณเอง ในความเป็นจริง investopedia มีบทเรียนมากมายเกี่ยวกับหัวข้อการเงินและหัวข้อการวางแผนทางการเงินที่หลากหลาย (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การลงทุน 101: บทแนะนำสำหรับผู้เริ่มต้นลงทุน .)
2. คุณมีเวลาในการทบทวนสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณอย่างเป็นระบบและวางแผนสำหรับอนาคต หากคุณเก่งในการติดตามการใช้จ่ายการออมและการลงทุนของคุณมีโอกาสที่คุณอาจจะสามารถใช้เป็นผู้วางแผนทางการเงินของคุณเองได้ ขั้นตอนแรกในการจัดการเงินที่ชาญฉลาดคือการติดตามเงินของคุณอย่างประสบผลสำเร็จ ที่สองคือการออม และหากคุณบริหารหนี้ได้ดีแล้วคุณก็ตัดสินใจอย่างชาญฉลาดแล้ว สุดท้ายหากคุณสามารถใช้ซอฟต์แวร์ทางการเงินได้คุณอาจเรียนรู้การวางแผนสำหรับเป้าหมายในอนาคตและการเกษียณอายุ ( คุณสามารถใช้หนี้เท่าไหร่? )
3. Y ou สะดวกในการตัดสินใจทางการเงินและมั่นใจในการวางแผนสำหรับการเกษียณอายุ คุณอาจไม่มีเงินเป็นจำนวนมากตอนนี้ แต่ถ้าคุณมีงานทำและประหยัดและลงทุนในบางช่วงที่ความมั่งคั่งของคุณจะเติบโตขึ้นเป็น 6 ตัวเลขและอาจมากกว่านี้ หากคุณรู้สึกสบายใจในการจัดการเงินจำนวนมากคุณอาจไม่จำเป็นต้องเป็นที่ปรึกษาและถ้าจำนวนเงินที่เติบโตขึ้นใหญ่เกินไปในการจัดการคุณสามารถเปลี่ยนเกียร์และจ้างคนในระยะเวลาที่ จำกัด หรือระยะยาวได้ ( คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการเกษียณอายุ .)
4. คุณไม่จำเป็นต้องมีการถือครองมือทางการเงินสบายใจกับความผันผวนของตลาดและสามารถจัดการกับความผันผวนของตลาดการลงทุนได้ เมื่อทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเองเป็นเรื่องสำคัญที่คุณควรเฝ้าดูมูลค่าของพอร์ตการลงทุนของคุณในโอกาสที่เหมาะสมหากคุณสามารถระงับความผันผวนของตลาดท้องได้ด้วยตัวคุณเองและจะไม่รู้สึกกดดันที่จะขายในระหว่างการลดลงของตลาดปกติคุณอาจไม่จำเป็นต้องเป็นที่ปรึกษา (999) การเข้าใจความแปรปรวนของความผันผวน ) คุณเข้าใจดีพอที่จะทราบว่าเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องออกยานพาหนะเพื่อการเกษียณอายุสูงสุดเช่น 401 (k) หรือ 403 (b) และแม้กระทั่งกองทุน Roth IRA ถ้าทำได้
5. ตราบเท่าที่คุณกำลังอยู่ในเส้นทางเพื่อการออมและการลงทุนคุณยังคงรักษาพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายขึ้นและมั่นใจว่าคุณจะสามารถลงทุนผ่านตลาดยอดเขาและหุบเขาได้คุณอาจตกลงในฐานะนักวางแผนทางการเงินของคุณเอง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ Roth vs. Traditional IRA: เหมาะสำหรับคุณ )

บรรทัดล่าง

การจัดการและการลงทุนด้านการเงินไม่ได้เป็นวิทยาศาสตร์ทางจรวด หากคุณเป็นผู้ที่มีวินัยในการรักษาผู้วางแผนและนักลงทุนคุณอาจจะมีความสามารถในการจัดการด้านการเงินของคุณเอง การเรียนรู้ด้านการเงินส่วนบุคคลและพื้นฐานการลงทุนระดับที่เหลือมุ่งมั่นและสอดคล้องกับกิจกรรมด้านเงินของคุณคุณสามารถสร้างความมั่งคั่งได้โดยไม่ต้องจ่ายเงินสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

แผนการเงินแบบใดทำให้คุณรู้สึกอย่างไร )