ลูกค้าวางแผนทางการเงินสามารถรับรายละเอียดเกี่ยวกับประวัติวินัยหรือกฎระเบียบของโบรกเกอร์ประกันภัยนักวางแผนทางการเงินหรือตัวแทนโดยการตรวจสอบการลงทะเบียนออนไลน์ของ FINRA หรือเรียกนายทะเบียนประกันรัฐ อย่างไรก็ตามเพื่อให้การเปิดเผยข้อมูลมีความเป็นไปได้อย่างสมบูรณ์ผู้วางแผนอาจพิจารณาเปิดเผยต่อลูกค้าว่าพวกเขาจัดการทรัพย์สินส่วนบุคคลและการลงทุนอย่างไร กล่าวอีกนัยหนึ่งในฐานะนักวางแผนคุณฝึกฝนสิ่งที่คุณเทศน์? ในบทความนี้เราจะร่างมาตรการบางอย่างที่สามารถช่วยผู้วางแผนแสดงให้ลูกค้าเห็นว่าตนเองปฏิบัติตามคำแนะนำของตนเองซึ่งอาจเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการส่งเสริมความซื่อสัตย์สุจริต

ประวัติเครดิตของคุณ
ขอบเขตที่ที่ปรึกษาทางการเงินต้องเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับตัวพวกเขาต่อสาธารณชนขึ้นอยู่กับวิธีการลงทะเบียน ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ลงทะเบียน (RIAs) ได้ง่ายกว่าพนักงานที่ได้รับใบอนุญาตเมื่อได้รับการเปิดเผยข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคล สมาชิกของกลุ่มหลังต้องส่งรายงานเครดิตปัจจุบันไปยังโบรกเกอร์ / ตัวแทนจำหน่ายรายใหม่แต่ละรายที่พวกเขาพยายามจะลงทะเบียน รายงานใด ๆ ที่น่าสงสัยโดยทั่วไปจะห้ามบุคคลที่ไม่ได้จดทะเบียน นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ / ตัวแทนจำหน่ายทุกคนตรวจสอบเครดิตระหว่างกระบวนการจ้างงานและมักได้รับอนุญาตให้ทำเอกสารการจ้างงานเพื่อดึงรายงานเครดิตขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของตนเมื่อใดก็ได้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณในรูปแบบที่ดีอ่าน ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ .)

ใบคำขอต่ออายุใบอนุญาตหลักทรัพย์ที่ตัวแทนจดทะเบียนจะต้องกรอกข้อมูลทุกสองปีเพื่อสอบถามเกี่ยวกับการล้มละลายหรือคำพิพากษาที่ค้างชำระจากเจ้าหนี้ แบบการตรวจสอบที่ตัวแทนต้องลงนามในแต่ละปีจะถามว่ามีการเปลี่ยนแปลงฐานะทางการเงินของตัวแทนอย่างเป็นลายลักษณ์จากการตรวจสอบของปีก่อนหรือไม่ นอกจากนี้ถ้ามีคนเปลี่ยนนายหน้า / ตัวแทนจำหน่ายประวัติเครดิตจะได้รับการตรวจสอบอีกครั้ง ดังนั้นพนักงานหลักทรัพย์ที่จดทะเบียนจะต้องเก็บบัตรเครดิตไว้ในลำดับที่ค่อนข้างดีถ้าต้องการออกจากโบรกเกอร์ / ตัวแทนจำหน่ายในปัจจุบันและหาเหตุผลใหม่ด้วยเหตุผลใด ๆ RIAs ไม่ต้องโต้แย้งกับปัญหานี้เนื่องจากพวกเขาลงทะเบียนโดยตรงกับรัฐและ / หรือสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต. ) (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู การตรวจสอบตลาดหลักทรัพย: ภาพรวมของ SEC .)

กินอาหารสุนัขของคุณเอง

การทดสอบคุณภาพทั่วไปของผลิตภัณฑ์เรียกว่า "กินอาหารสุนัขของคุณเอง" นั่นคือถ้าคุณไม่ได้สัมผัสผลิตภัณฑ์ของคุณเองเหตุใดลูกค้าในอนาคตจึงควรทำเช่นนั้น? ในกรณีส่วนใหญ่นักวางแผนควรพยายามใช้ผลิตภัณฑ์บางอย่างที่พวกเขาแนะนำให้กับลูกค้าอย่างน้อยโดยการรวมฐานลูกค้ารายใหญ่ ๆ ไว้ในพอร์ตการลงทุนของตนเอง โบรกเกอร์สินเชื่อที่อยู่อาศัยควรใช้ผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาโฆษณาให้กับลูกค้าของตนในขณะที่ตัวแทนประกันควรทำแบบเดียวกับที่พวกเขาขายอยู่โดยสมมติว่าพวกเขามีความเสี่ยงสำหรับประเภทของการประกันความเสียหายที่กำหนดโดยนโยบาย สถานการณ์นี้อาจเป็นไปได้เนื่องมาจากสถานการณ์ส่วนตัวสถานการณ์ของแผนการณ์ความเสี่ยง / ผลตอบแทนและวัตถุประสงค์ทางการเงินซึ่งอาจต้องใช้ผลิตภัณฑ์หรือกลยุทธ์ที่แตกต่างจากผลิตภัณฑ์ที่แนะนำให้กับลูกค้า ตัวอย่างเช่นนักวางแผนทางการเงินที่เพิ่งสร้างเสร็จในยุค 30 ของเขาไม่ควรลงทุนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของเขาทั้งหมดในใบรับรองหลักทรัพย์เงินฝากและบันไดที่รัฐบาลแนะนำให้แก่ลูกค้าผู้สูงอายุของเขา ที่กล่าวได้ว่าผู้วางแผนสามารถรักษาเสียงพอร์ทโฟลิโอที่มีความหลากหลายซึ่งเหมาะกับความอดทนต่อความเสี่ยงและช่วงเวลาที่ตนเองและอาจรวมถึงผลิตภัณฑ์ที่เหมือนกันได้

นักวางแผนที่ลงทุนในกองทุนหรือหุ้นที่ตนแนะนำให้กับลูกค้าต้องพิจารณาถึงความขัดแย้งที่เป็นไปได้อย่างรอบคอบ นี่ไม่ใช่ประเด็นสำคัญเสมอเช่นเมื่อผู้วางแผนแนะนำให้ซื้อหุ้นของ บริษัท ข้ามชาติให้กับลูกค้าเนื่องจากการซื้ออาจจะเล็กเกินไปที่จะส่งผลกระทบต่อราคาหุ้น แต่ผู้วางแผนที่เป็นเจ้าของหุ้นหุ้นขนาดเล็กหรือเงินต้องให้ความสำคัญอย่างยิ่งต่อการเปิดเผยข้อมูลอย่างเต็มรูปแบบแก่ลูกค้าเมื่อแนะนำผู้ถือครองหุ้นเหล่านี้เพื่อหลีกเลี่ยงการรับผลกำไรจากการเพิ่มขึ้นของราคาหุ้นอันเป็นผลมาจากการซื้อของลูกค้าโดยตรง (

การหลอกลวงการลงทุน: ประเภทต่างๆของการหลอกลวง .) เผยแพร่ผลงานของคุณ

นักวางแผนทางการเงินสามารถแสดงให้ลูกค้าเห็นว่าพวกเขาทำอย่างไร จัดการเงินของตัวเองโดยการทำให้พอร์ตการลงทุนส่วนตัวของพวกเขาเป็นสาธารณะ นักวางแผนควรเสนอรายชื่อผู้ถือครองหลักทรัพย์ของตนเองไว้ในเว็บไซต์ของ บริษัท หรือในรูปแบบพิมพ์ นักวางแผนควรระบุความเสี่ยงด้านความเสี่ยงส่วนบุคคลและช่วงเวลาที่กำหนดไว้อย่างชัดเจนเพื่อให้มีกรอบอ้างอิงที่เหมาะสม ผู้ที่แสดงพอร์ตการลงทุนส่วนบุคคลที่ใกล้เคียงกับลูกค้าของตนสามารถแสดงความเชื่อมั่นในตัวเลือกการลงทุนของตนเองได้ นอกจากนี้พวกเขาสามารถเกี่ยวข้องกับลูกค้าในระดับโดยตรงมากขึ้นเมื่อพอร์ตการลงทุนของพวกเขาค่าขึ้นและตกร่วมกัน สามัญสำนึก

โดยไม่ต้องบอกว่านักวางแผนควรหลีกเลี่ยงความเสี่ยงในการลงทุนที่มากเกินไปควบคุมการใช้จ่ายและปรับปรุงแผนงานด้านอสังหาริมทรัพย์ของตน อย่างไรก็ตามความหายนะทางการเงินอาจเกิดขึ้นกับทุกคนรวมถึงผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน นักวางแผนที่ต้องเผชิญกับการล้มละลายหรือการยึดสังหาริมทรัพย์เนื่องจากสภาพแวดล้อมที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของพวกเขายังสามารถรักษาภาพลักษณ์ที่เป็นมืออาชีพโดยทำตามขั้นตอนเพื่อปกป้องทรัพย์สินของตนเองและกลับคืนสู่เท้าได้โดยเร็วที่สุด ในทุกสถานการณ์นักวางแผนควรพยายามทำตามขั้นตอนเดียวกันกับที่พวกเขาแนะนำให้กับลูกค้าในสถานการณ์ที่คล้ายคลึงกัน บทสรุป

นักวางแผนควรพยายามฝึกฝนสิ่งที่พวกเขาเทศน์เมื่อใดก็ตามที่ทำได้ บรรดาผู้ที่มีความเสี่ยงที่ไม่จำเป็นหรือสะสมความเสี่ยงที่มากเกินไปทำให้เกิดการเสื่อมเสียชื่อเสียงทางวิชาชีพของพวกเขา นักวางแผนที่จัดการพอร์ตการลงทุนของตนเองในลักษณะที่คล้ายคลึงกับลูกค้าของพวกเขาจะสามารถเกี่ยวข้องกับพวกเขาโดยตรงกว่าผู้ที่ไม่ได้และดังนั้นจึงเก็บความไว้วางใจจากลูกค้าของพวกเขาอีกต่อไป