ธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงินอาจเป็นความท้าทายที่น่าทึ่งสำหรับผู้ที่ทำงานในธุรกิจนี้แม้ว่าธุรกิจจะไปได้ดี และแนวโน้มล่าสุดในตลาดอาจทำให้บางสิ่งบางอย่างยากขึ้นสำหรับบางคน สภาพแวดล้อมของอัตราดอกเบี้ยต่ำได้รวมกับตลาดที่ร้อนจัดและความคาดหวังของลูกค้าที่เพิ่มขึ้นเพื่อสร้างสิ่งที่อาจดูเหมือนเป็นพายุที่สมบูรณ์แบบสำหรับหลาย ๆ คนและนี่เป็นเพียงปัจจัยทั่วไปที่มีผลต่อทุกคน ที่ปรึกษาบางคนยังเผชิญกับความท้าทายส่วนบุคคลเพิ่มเติมในแนวทางปฏิบัติและชีวิตของตนเองซึ่งทำให้ประสบความสำเร็จได้ยากยิ่งขึ้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ แนวโน้มที่ท้าทายที่ปรึกษาทางการเงิน )

หนึ่งในความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่อาจารย์ที่ปรึกษาและ บริษัท ต่างๆต้องเผชิญอยู่ในขณะนี้คือวิธีจัดการกับการไหลบ่าเข้ามาของที่ปรึกษาของโรโบที่ปรากฏตัวขึ้นในช่วงห้าปีที่ผ่านมา โปรแกรมการลงทุนอัตโนมัติเหล่านี้สามารถดำเนินงานการจัดการเรื่องเงินเป็นประจำได้หลายอย่างซึ่งมนุษย์เคยทำเช่นการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลล่าร์และการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี และโปรแกรมดิจิทัลเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะซับซ้อนมากขึ้นและสามารถปฏิบัติตามกลยุทธ์การลงทุนที่มีความซับซ้อนมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป พวกเขาสามารถทำทั้งหมดนี้สำหรับเศษส่วนของสิ่งที่ปรึกษาค่าเฉลี่ยของมนุษย์ในปัจจุบันค่าใช้จ่าย ผู้จัดการกองทุนส่วนใหญ่จะคิดค่าบริการเพียงเล็กน้อยสำหรับบริการของตน แต่ robos บางตัวจะทำหลายอย่างเช่นเดียวกันสำหรับคะแนนสะสม 35 คะแนนหรือแม้แต่น้อย

วันนี้ทางที่ปรึกษามีสองทางเลือกเมื่อพูดถึง robos: พวกเขาสามารถพยายามที่จะเอาชนะพวกเขาโดยการให้องค์ประกอบของมนุษย์แก่บริการที่ปรึกษาของพวกเขาซึ่งไม่สามารถทำซ้ำโดยคอมพิวเตอร์หรือสามารถเข้าร่วมได้และ เสนอการซื้อขายอัตโนมัติเป็นหนึ่งในบริการของตนเอง ที่ปรึกษาด้านการเงินที่ดีที่สุดสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่?

)

ที่ปรึกษาหลายคนอาจพยายามทำทั้งสองอย่างนี้ในความพยายามของพวกเขาเพื่อให้คำแนะนำและบริการที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าของตนต่อไป . แต่อาจถูกบังคับให้ลดค่าธรรมเนียมเพื่อแข่งขันกับระบบการซื้อขายโดยใช้คอมพิวเตอร์เหล่านี้โดยไม่คำนึงถึงแนวทางของพวกเขา และบรรดาผู้ที่ทำงานให้กับ บริษัท ขนาดใหญ่เช่น Merrill Lynch หรือ Edward D. Jones จะต้องปฏิบัติตามแนวทางของนายจ้างต่อปัจจัยนี้โดยไม่คำนึงถึงความชอบส่วนบุคคลของตนเอง ทุกคนในธุรกิจจะต้องมีความเชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีขั้นพื้นฐานขั้นพื้นฐานไม่ว่าจะทำงานด้วยตัวเองกับทีมหรือ บริษัท ขนาดใหญ่ก็ตาม Skype, IM, แอพพลิเคมาร์ทโฟนและเครื่องมือสำคัญอื่น ๆ จะกลายเป็นค่าโดยสารมาตรฐานสำหรับอุตสาหกรรมถ้ายังไม่ได้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

Robo-Advisors เป็นฝันร้ายที่เลวร้ายที่สุดของเอฟเอฟ? ) เวลาที่จะออกไป

ความท้าทายอีกอย่างหนึ่งที่อาจารย์ที่ปรึกษาหลาย ๆ เผชิญคือการเกษียณอายุของตัวเองหนึ่งในสามของที่ปรึกษาการปฏิบัติงานปัจจุบันจะเกษียณอายุในอีก 10 ปีข้างหน้าและผู้ที่มีแนวทางปฏิบัติจะต้องสร้างแผนสืบทอดธุรกิจหากยังไม่ได้ดำเนินการดังกล่าว สำหรับผู้ที่มีคู่ค้าที่อายุน้อยกว่าหรือเด็กที่ทำงานกับพวกเขาอาจเป็นงานที่ค่อนข้างง่าย คนที่ทำงานคนเดียวจะต้องหาผู้ซื้อที่พวกเขารู้ว่าจะดูแลลูกค้าของตนหลังจากที่พวกเขาออกเดินทาง ที่ปรึกษาที่ใช้กลยุทธ์การซื้อขายแบบพิเศษอาจต้องใช้เวลาเพิ่มในการฝึกอบรมการเปลี่ยนตำแหน่งของตนเพื่อให้มั่นใจว่าจะได้รับการเกษียณอย่างราบรื่น อุปสรรคสำคัญอีกประการหนึ่งที่รุมเร้าที่ปรึกษามากมายในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาคือการทำตลาดด้วยตัวเอง เป็นเวลาที่มีอายุตั้งแต่ผู้ออกตราสารหนี้ที่มีรายได้คงที่สามารถผลิตข้อเสนอใด ๆ ที่ให้ผลตอบแทนที่น่าตื่นเต้นและในขณะที่อัตราดอกเบี้ยจะเริ่มขึ้นอีกครั้งในไม่ช้าอาจนานก่อนที่ บริษัท และรัฐบาลจะสามารถเสนอพันธบัตรหรือ ประเด็นที่ต้องการที่จะจ่ายอัตราที่สูงพอที่จะดึงดูดผู้ซื้อ ในขณะที่ตลาดฟื้นตัวขึ้นอย่างรวดเร็วจากระดับต่ำสุดที่ถูกกระทบในปี 2551 พวกเขากลับดึงกลับมาอีกครั้งในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมาลบผลกำไรหลาย ๆ อย่างที่นักลงทุนระงับไว้ในช่วงฤดูใบไม้ผลิ แหล่งข้อมูลอื่น ๆ ที่น่าเป็นห่วงสำหรับที่ปรึกษาจำนวนมากมาจากข้อเสนอล่าสุดของกรมแรงงานเพื่อยกระดับที่ปรึกษาทุกคนในทุกที่ ไปสู่มาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจ ข้อเสนอนี้อาจต้องการผู้ที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นในการขายผลิตภัณฑ์เพื่อเปิดเผยรายได้ให้กับลูกค้าซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อผลกำไรของพวกเขาอย่างมาก ข้อ จำกัด ใหม่เกี่ยวกับการโยกย้าย IRA อาจทำให้เกิดปัญหาในแผนของที่ปรึกษาโดยเฉพาะผู้ที่ทำงานกับลูกค้าที่เกษียณอายุและต้องทำอะไรบางอย่างกับยอดคงเหลือตามแผน ( > มาตรฐานด้านจริยธรรมที่คุณควรคาดหวังจากที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ

.)

บรรทัดล่าง

ความท้าทายบางอย่างที่ผู้ให้คำปรึกษาเผชิญเช่นตลาดที่อุ่น ๆ และปัญหาด้านกฎระเบียบก็จะเป็นส่วนหนึ่งของ ธุรกิจ. ปัจจัยอื่น ๆ เช่นการแข่งขันจากที่ปรึกษาโรโบและการออกไปของธุรกิจในขณะที่การปกป้องลูกค้าเป็นอุปสรรคใหม่ที่ที่ปรึกษาส่วนใหญ่ไม่เคยเจอมาก่อนหน้านี้ แต่ผู้ที่สามารถปรับตัวให้เข้ากับตลาดที่เปลี่ยนแปลงไปและอยู่เคียงข้างกับการเปลี่ยนแปลงใหม่ ๆ สามารถทำให้ตัวเองอยู่ในฐานะที่จะได้รับความสำเร็จในอาชีพได้เป็นเวลาหลายปี (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: เคล็ดลับด้านอายุดิจิทัลยอดนิยมสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน .)