ในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมาชุมชนที่ปรึกษาทางการเงินได้ให้ความสำคัญกับกฎระเบียบที่ได้รับความไว้วางใจใหม่จากกระทรวงแรงงานซึ่งจะปรากฏในรูปแบบสุดท้าย ที่ปรึกษาหลายคนโดยเฉพาะผู้ที่ทำงานด้านนายหน้าเป็นนายหน้ากลัวผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการที่กฎหมายฉบับนี้อาจมีต่อธุรกิจของพวกเขา

มาตรฐานความไว้วางใจที่ DOL ตั้งใจจะใช้แตกต่างจากมาตรฐานที่สำนักงาน ก.ล.ต. ใช้ในปัจจุบันและที่ปรึกษาหลายคนกังวลว่ามาตรฐานสองมาตรฐานนี้อาจเป็นเรื่องยากที่จะรักษา แต่ที่ปรึกษาจำเป็นต้องหยุดและตรวจสอบสิ่งที่เกิดขึ้นทั่วกระดานในวงการนี้ กฎความไว้วางใจใหม่อาจเป็นเพียงส่วนขยายของการเคลื่อนไหวทั่วไปต่อมาตรฐานความไว้วางใจในอุตสาหกรรม

ในวันที่ 14 มีนาคมสำนักงาน ก.ล.ต. ได้มีคำตัดสินให้ปรับตัวแทนจำหน่ายนายหน้าค้าหลักทรัพย์สามรายในกลุ่มที่ปรึกษาเอไอจี (AIG Advisory Group) จำนวน 7 ราย 5 ล้านบาทสำหรับการใช้กองทุนรวมในบัญชีที่ปรึกษาที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม 12b-1 เมื่อมีเงินทุนเทียบเท่าที่ไม่ได้คิดค่าบริการนี้ ทั้งสาม บริษัท โบรกเกอร์จำหน่าย (Royal Alliance, SagePoint Financial และ FSC Securities) ได้รับรายได้ประมาณ 2 ล้านดอลลาร์จากค่าธรรมเนียมเหล่านี้ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2555 ถึงปีพ. ศ. 2557 และสำนักงาน ก.ล.ต. วินิจฉัยว่าตนไม่ได้แจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับความขัดแย้งทางผลประโยชน์ กองทุน ความล้มเหลวนี้เกิดจากการละเมิดหน้าที่ความไว้วางใจและความล้มเหลวที่เกิดขึ้นซ้ำโดยหน่วยงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบของตนเพื่อใช้ทางเลือกกองทุนที่มีต้นทุนต่ำสุดที่พร้อมใช้งาน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

นโยบายความไว้วางใจของ DoL สำหรับที่ปรึกษา

. ) FINRA ได้ออกรายงานไปยังที่ปรึกษาเกี่ยวกับการจ้างที่ปรึกษา robo เพื่อจัดการทรัพย์สินของลูกค้า รายงานระบุว่าที่ปรึกษาจำเป็นต้องเริ่มต้นรักษามาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจเมื่อใช้โปรแกรมอัตโนมัติเหล่านี้และวิเคราะห์อัลกอริทึมพื้นฐานเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะปฏิบัติหน้าที่อย่างไม่มีเงื่อนไขต่อผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้า การดำเนินการนี้จะต้องมีการประเมินโปรแกรมอย่างต่อเนื่องในหลาย ๆ ด้านเช่นความถูกต้องของข้อมูลที่ป้อนข้อมูลความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นและความสัมพันธ์โดยรวมระหว่างลูกค้า บริษัท กับโปรแกรม (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: Robo-Advisors สามารถปฏิบัติตามมาตรฐานความเชื่อถือได้หรือไม่?

)

"การกำกับดูแลและการกำกับดูแลขั้นตอนวิธีรวมถึงขั้นตอนการประเมินวิธีการเครื่องมือดิจิทัลและคุณภาพและความเชื่อถือได้ของข้อมูลการป้อนข้อมูลตลอดจนการประเมินผลอย่างต่อเนื่อง เช่นการทดสอบเครื่องมือเพื่อให้มั่นใจว่ามีประสิทธิภาพตามที่คาดหวังและพิจารณาว่าโมเดลที่ใช้โดยเครื่องมือยังคงเหมาะสมอยู่หรือไม่เนื่องจากสภาวะของตลาดเปลี่ยนแปลงไป"นี้เป็นหลักหมายความว่าเจ้าหน้าที่ปฏิบัติตามจะต้องมีความรู้มากพอกับคอมพิวเตอร์เพื่อดูแลอย่างถูกต้องรหัสที่ใช้ในโปรแกรมหุ่นยนต์เพื่อให้พวกเขารักษามาตรฐานความไว้วางใจ ประเด็นสำคัญที่นี่จะรวมถึงจำนวนลูกค้าที่สามารถพึ่งพาโปรแกรมเหล่านี้เพื่อทำหน้าที่ในลักษณะที่ได้รับความไว้วางใจและวิธีการที่โปรแกรมได้รับรู้ลูกค้าและเข้าใจวัตถุประสงค์ในการลงทุนของพวกเขาความเสี่ยงและเวลาอันไกลโพ้น โปรแกรมเหล่านี้จะต้องได้รับการตรวจสอบเหมือนกันเป็นที่ปรึกษาของมนุษย์ดังนั้นนักวางแผนจึงจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าแพลตฟอร์มอัตโนมัติของพวกเขาทำเครื่องหมายไว้ (999) กฎของความไว้วางใจใหม่จะมีผลกระทบอย่างมากต่อรูปแบบธุรกิจของนักวางแผนทางการเงินหลาย ๆ ราย (999) แต่อุตสาหกรรมดูเหมือนจะมุ่งหน้าไปในทิศทางนี้อย่างชัดเจนไม่ว่าในกรณีใด ๆ ที่ปรึกษาผู้ใช้แพลตฟอร์ม robo ในการปฏิบัติของพวกเขาจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าโปรแกรมของพวกเขาจะเป็นไปตามมาตรฐานความไว้วางใจใหม่เมื่อมีการเผยแพร่และการกระทำของโปรแกรมเหล่านี้จะสะท้อนการกระทำที่ผู้สนับสนุนมนุษย์ของพวกเขาจะทำกับลูกค้าของตนอย่างถูกต้อง สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎความไว้วางใจใหม่โปรดเยี่ยมชมเว็บไซต์ของ Department of Labor ที่ www Dol gov (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ กฎที่ได้รับความไว้วางใจสร้างความขัดแย้ง IRA แบบโรลโอเวอร์ )