เมื่อคนคิดถึงภัยคุกคามต่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาคนที่เสียภาษีเป็นผู้ร้ายตามปกติ แต่เมื่อคุณมองอย่างใกล้ชิดว่าเงินที่หายไปเป็นจริงจะเกิดอะไรขึ้นคนร้ายคนใหม่จะโผล่ขึ้นมา: ค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมมีความผิดในการขโมยเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณและอาจกินไข่รังมากกว่าที่คุณรู้ อ่านค่าธรรมเนียมที่พบมากที่สุดและวิธีหลีกเลี่ยง (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ค่าใช้จ่ายที่ทำให้หมดสิ้นการออมเพื่อการเกษียณอายุหรือไม่? )

ทำไมต้องกลัวค่าเล่าเรียน

หากคุณไม่แน่ใจว่าทำไมคุณควรดูแลเรื่องค่านี่เป็นตัวอย่าง Bankrate com คำนวณว่าคนที่บันทึก $ 5,000 ต่อปีซึ่งเป็นวงเงินปัจจุบันสำหรับการบริจาคของ IRA เป็นเวลา 35 ปีและได้รับผลตอบแทนสุทธิ 8% โดยไม่มีค่าธรรมเนียมจะมีผู้ได้รับค่าเล่าเรียนมากกว่าผู้ที่ได้รับค่าเล่าเรียน 7% ทุกๆเปอร์เซ็นต์ที่คุณเก็บไว้ในค่าธรรมเนียมจะกลับเข้าไปในกระเป๋าของคุณ

แต่สิ่งที่พิเศษที่สุดประการหนึ่งเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมคือว่าพวกเขามักจะหมายถึงกองทุนที่มีประสิทธิภาพต่ำกว่า การศึกษาของมอร์นิ่งสตาร์เมื่อเร็ว ๆ นี้พบว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันต่ำกว่ากองทุน passive นั่นหมายความว่าคุณไม่เพียง แต่ต้องจ่ายเงินเพิ่มในค่าธรรมเนียมเท่านั้น แต่คุณจ่ายเงินเพิ่มสำหรับกองทุนที่มีผลงานแย่ลง พูดคุยเกี่ยวกับคู่ whammy

นี่คือรายการค่าธรรมเนียมทั่วไปที่คุณจะเห็น:

• ค่าธรรมเนียมการจัดการ: มักจะพบในแผนเกษียณอายุของกลุ่ม ค่าธรรมเนียมการจัดการจะต้องเสียค่าใช้จ่ายในการเก็บบันทึกข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการบริหารกองทุนกลุ่ม

• ค่าธรรมเนียมการจัดการ: มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการสำหรับผู้จัดการที่รับผิดชอบด้านเงินทุน

• ค่าธรรมเนียมการจัดจำหน่าย: เหล่านี้เรียกว่าการตลาดหรือค่าธรรมเนียม 12b-1 เหล่านี้ใช้สำหรับจ่ายเงินเพื่อการตลาด จากค่าธรรมเนียมทั้งหมดเหล่านี้มักจะเป็นที่ถกเถียงกันมากที่สุดเนื่องจากอัตราของพวกเขาสามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0 ถึง 25% ถึง 1% (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: การออมเพื่อการเกษียณอายุ: เท่าไหร่ก็พอ < )

• ค่าธรรมเนียมการถอนต้น: ถ้าคุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุในแผน IRA หรือ 401 (k) คุณต้องเป็น ตระหนักถึงค่าธรรมเนียมที่คุณจะเป็นหนี้หากคุณถอนเงินเหล่านั้นออกก่อน สำหรับ IRA คุณต้องรอจนกว่าจะอายุ59½ปี สำหรับแผน 401 (k) คุณสามารถถอนเงินได้เมื่ออายุ 55 ปีอย่างไรก็ตามคุณยังไม่สามารถรอได้โดยไม่ จำกัด เวลาเพื่อเข้าถึงกองทุนเหล่านั้น หากคุณมี IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401 (k) คุณต้องทำการแจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องการก่อนอายุ70½หรือจะต้องเสียค่าธรรมเนียมอื่น ๆ

• ค่าธรรมเนียมการยอมจำนน: เป็นค่าธรรมเนียมที่คุณต้องจ่ายหากคุณยกเลิกหรือถอนเงินออกจากสัญญาประกันหรือเงินรายปี

• ค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรม: หากคุณจัดการหุ้นหรือหลักทรัพย์อื่น ๆ คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมเมื่อคุณซื้อหรือขายผลิตภัณฑ์ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถกินผลกำไรที่อาจเกิดขึ้นได้

วิธีลดค่าธรรมเนียม

ก่อนที่คุณจะเลือกกองทุนเพื่อลงทุนพิจารณาค่าธรรมเนียมต่างๆ - ข้อควรพิจารณาอย่างหนึ่งที่คุณควรมีเมื่อตัดสินใจเลือกลงทุนที่ไหน เมื่อมองไปที่เงินทุนที่คุณมีพิจารณาทั้งผลตอบแทนโดยเฉลี่ยและค่าธรรมเนียมของพวกเขา ทั้งสองจะมีความจำเป็นที่จะกำหนดว่าอะไรเหมาะสมสำหรับคุณ

หากคุณต้องการวิธีง่ายๆในการหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าธรรมเนียมให้เลือกกองทุนที่มีการจัดการอย่างอดทน ซึ่งรวมถึงกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนและกองทุนดัชนี กองทุน ETF คือกองทุนที่ทำตามดัชนีดัชนีโภคภัณฑ์พันธบัตรหรือดัชนี กองทุนดัชนีได้รับการออกแบบมาเพื่อเลียนแบบดัชนีเช่น Standard & Poor's 500 Index คุณสามารถหา ETF หรือกองทุนดัชนีที่ทำงานได้ดีและจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็น

บรรทัดด้านล่าง

คุณอาจไม่สามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมทั้งหมด แต่อย่างน้อยคุณก็สามารถรู้ได้ว่าคุณถูกเรียกเก็บเงินค่าบริการอะไร การเรียนรู้เล็กน้อยเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมของคุณเองอาจช่วยแนะนำให้คุณดำเนินการขั้นตอนต่างๆเพื่อแก้ไขปัญหาเหล่านี้ นอกจากนี้คุณยังสามารถพูดคุยกับผู้วางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองซึ่งสามารถแนะนำวิธีอื่น ๆ ในการลดค่าธรรมเนียมดังกล่าวได้ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: วิธีการบันทึกเพิ่มเติมเพื่อการเกษียณของคุณ )