สารบัญ:
- ข้อดีของการเลือกที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว
- ข้อเสียของการใช้ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว
- สมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ (National Advisory Council - NAPFA) เป็นหน่วยงานเดียว ขององค์กรวิชาชีพที่ใหญ่ที่สุดของที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะค่าธรรมเนียมในประเทศ มี
- การเลือกที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยให้คุณมีความต้องการทางการเงินที่ไม่เหมือนใครไม่ใช่เรื่องง่าย คุณจะต้องการศึกษาประสบการณ์การศึกษาและการฝึกอบรมของผู้ให้คำปรึกษาและคุณจะต้องการทำความเข้าใจประเภทลูกค้าที่เขาหรือเธอทำงานด้วย นอกจากนี้คุณจะต้องการทำความเข้าใจกับวิธีการที่ที่ปรึกษาจะได้รับการชดเชยในการทำงานร่วมกับคุณ การชดเชยที่เกิดจากค่าคอมมิชชั่นการขายสินค้าทางการเงินอาจทำให้ที่ปรึกษาแนะนำผลิตภัณฑ์ตามที่นายจ้างและ / หรือผลิตภัณฑ์ของตนได้รับค่าคอมมิชชั่นสูงสุดสำหรับที่ปรึกษา ผลิตภัณฑ์เหล่านี้อาจไม่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณแม้ว่าจะเป็นไปตามมาตรฐานที่เหมาะสมก็ตาม ในขณะที่ค่าธรรมเนียมสำหรับคำแนะนำสามารถมองเห็นได้มากขึ้นค่าคอมมิชชั่นอาจยากกว่าที่จะยืนยันได้ ไม่ผิดพลาดค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับที่ปรึกษาทางการเงินจะออกมาจากกระเป๋าของคุณในรูปของค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นและผลตอบแทนที่ต่ำกว่า ค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวไม่ใช่ข้อตกลงที่สมบูรณ์แบบ แต่โดยทั่วไปมีความโปร่งใสมากขึ้นและอาจเหมาะสำหรับคุณ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่:
มีประโยชน์มากมายในการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับการชดเชยเฉพาะค่าธรรมเนียมที่เขาหรือเธอจ่ายโดยตรงกับลูกค้าและไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นจากการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เพื่อให้ชัดเจนในเงื่อนไขที่ปรึกษาที่ได้รับการชดเชยโดยเฉพาะค่าธรรมเนียมเรียกว่าค่าธรรมเนียมเท่านั้น ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจเป็นรายชั่วโมงหรือเป็นตัวยึดแบบแบนหรือคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์การลงทุนของคุณที่พวกเขาจัดการ
ที่ปรึกษาเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมหรือค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นโดยทั่วไปจะได้รับการชดเชยผ่านค่าธรรมเนียมสำหรับคำแนะนำและค่าคอมมิชชั่นในการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่อาจใช้ในการดำเนินการตามคำแนะนำ และที่ปรึกษาที่ได้รับมอบหมายจะได้รับค่าตอบแทนเพียงอย่างเดียวจากค่าคอมมิชชั่นที่พวกเขาได้รับจากการขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินและประกันภัยต่างๆ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การจ่ายที่ปรึกษาการลงทุนของคุณ: ค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น .)
สถานะการเรียกเก็บเงินสามารถอ้างสิทธิ์ได้โดยที่ปรึกษาจำนวนมากที่ปฏิบัติตามโครงสร้างการชดเชยดังกล่าวและเป็นข้อกำหนดสำหรับที่ปรึกษาที่เข้าร่วม NAPFA ในขณะที่มีการถกเถียงกันเกี่ยวกับการชดเชยค่าชดเชยเพียงอย่างเดียว แต่โดยทั่วไปแล้วจะช่วยให้สามารถชดเชยได้จากค่าธรรมเนียมคงที่แบนรายชั่วโมงหรือเปอร์เซ็นต์เท่านั้น
ข้อดีของการเลือกที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว
ประโยชน์ที่สำคัญอย่างหนึ่งของการเลือกที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวคือความเป็นอิสระจากความขัดแย้งทางผลประโยชน์ซึ่งอาจเกิดขึ้นได้เมื่อรายได้ของที่ปรึกษาส่วนใหญ่มาจากการขายคุณ ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ความกังวลที่คุณควรมีในฐานะลูกค้าที่เป็นไปได้คือที่ปรึกษาแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางอย่างหรือไม่เพราะจะช่วยเพิ่มบรรทัดด้านล่างและถ้าผลิตภัณฑ์ที่แนะนำเป็นประโยชน์สูงสุดอย่างแท้จริง ในความเป็นจริงในบาง reps จดทะเบียนและอื่น ๆ ที่ได้รับทั้งหมดหรือบางส่วนของค่าตอบแทนของพวกเขาผ่านค่าคอมมิชชั่นที่อาจจะต้องให้ความสำคัญกับผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอโดยนายจ้างของพวกเขา ผลิตภัณฑ์เหล่านี้อาจเป็นหรือไม่ก็เป็นยานพาหนะที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การเลือกที่ปรึกษา: ความเหมาะสมหรือความไว้วางใจ
)ประโยชน์อีกประการหนึ่งในการใช้ที่ปรึกษาทางการเงินเพียงอย่างเดียวคือโอกาสสำหรับพวกเขาในการเสนอความเห็นที่สองเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากที่ปรึกษาทำงานร่วมกับลูกค้าเป็นรายชั่วโมงตามความจำเป็นหรืออาจจะวางแผนทางการเงินหรือการทบทวนทางการเงินสำหรับค่าโครงการคงที่ บริการที่นี่สามารถครอบคลุมตั้งแต่การระบุคำถามทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงเพื่อทบทวนพอร์ตการลงทุนของคุณหรือแผนการทางการเงินแบบเต็มรูปแบบ ( สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับมาตรฐานความไว้วางใจ .)
ข้อเสียของการใช้ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว
ในขณะที่ฉันยอมรับความลำเอียงต่อที่ปรึกษาด้านการเงินเฉพาะค่าธรรมเนียม, ฉันไม่เห็นข้อเสียใด ๆ เช่นนี้ อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวไม่ใช่ทางออกที่เหมาะสมสำหรับทุกคนและที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวก็แทบจะไม่สมบูรณ์แบบฉันต้องการชี้ให้เห็นบางสิ่งที่นักลงทุนควรระมัดระวังในการว่าจ้างที่ปรึกษาค่าแรงหรือที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับเรื่องนี้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ ทำไมต้องเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีที่สุด .
) รูปแบบการให้คำปรึกษาไม่เป็นที่ปราศจากความขัดแย้ง หากคุณทำงานร่วมกับที่ปรึกษาที่ได้รับการชดเชยโดยร้อยละของสินทรัพย์การลงทุนภายใต้การบริหารคุณสามารถตรวจสอบได้เสมอว่าคำแนะนำของเขาหรือเธอไม่เอียงไปทางที่จะเก็บเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ภายใต้การให้คำปรึกษาได้หรือไม่? ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการถอนเงินว่า $ 200,000 จากบัญชีการลงทุนของคุณเพื่อชำระคืนเงินกู้จำนองของคุณคุณสามารถมั่นใจได้ว่าคำแนะนำของที่ปรึกษากับการทำเช่นนี้ไม่ได้รับแรงบันดาลใจจากรายได้ที่อาจสูญหายหรือไม่? ( สิ่งที่คุณได้รับเมื่อคุณจ่ายสำหรับบริการด้านการลงทุน
.) ปัญหาอื่น ๆ ที่ต้องพิจารณาก็คือโครงสร้างค่าตอบแทนที่พึงประสงค์เช่นเดียวกับค่าธรรมเนียมเท่านั้นไม่ได้ทำให้แน่ใจว่าที่ปรึกษามีอำนาจ เช่นเดียวกับมืออาชีพอื่น ๆ เช่นทนายความหรือนักบัญชีความรู้และประสบการณ์ของที่ปรึกษาทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวจะแตกต่างกัน ที่ปรึกษาบางคนมีความรู้มากกว่าคนอื่น ๆ นอกจากนี้ที่ปรึกษาบางคนอาจเหมาะกับการทำงานกับลูกค้าด้วยความต้องการเฉพาะของคุณมากกว่าที่อื่น ๆ ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาเฉพาะค่าธรรมเนียมที่เชี่ยวชาญในการทำงานร่วมกับครูและพนักงานของรัฐที่ใกล้เกษียณอาจจะไม่ได้เป็นที่ปรึกษาที่ดีที่สุดสำหรับมืออาชีพที่มีรายได้สูง 30 รายในภาคเอกชน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ วิธีหาที่ปรึกษาทางการเงินในฝันของคุณ
. ) ที่ปรึกษาด้านค่าบริการบางแห่งอาจจัดการกับลูกค้าที่มีสินทรัพย์ขั้นต่ำเพียงอย่างเดียวในการลงทุนหรือคิดค่าธรรมเนียมขั้นต่ำ ซึ่งเท่ากับระดับสินทรัพย์นั้น ซึ่งอาจไม่รวมนักลงทุนจำนวนหนึ่งที่มีพอร์ตการลงทุนขนาดเล็กที่ต้องการคำแนะนำ คุณจะต้องการทำความเข้าใจกับประเด็นต่างๆเช่นนี้เมื่อทำการค้นหาที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว (999) วิธีการหาที่ปรึกษาด้านค่าใช้จ่าย
สมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ (National Advisory Council - NAPFA) เป็นหน่วยงานเดียว ขององค์กรวิชาชีพที่ใหญ่ที่สุดของที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะค่าธรรมเนียมในประเทศ มี
ค้นหาลิงก์ที่ปรึกษา ในเว็บไซต์ของ คุณสามารถค้นหาด้วยรหัสไปรษณีย์และจากนั้นไปตามพื้นที่ของความเชี่ยวชาญ โปรดทราบว่าสมาชิกของ NAPFA ดำเนินช่วงตั้งแต่ผู้ฝึกงานเดี่ยวไปจนถึง บริษัท ที่ปรึกษาหลายรายที่มีขนาดใหญ่ นอกจากนี้สมาชิก NAPFA ยังเสนอทางเลือกในการให้บริการที่หลากหลายซึ่งรวมถึงบริการที่จำเป็นตามรายชั่วโมงการลงทุนและคำแนะนำพอร์ตโฟลิโอและเกือบทุกอย่างในระหว่างนั้น นี่คือลิงค์ไปยังแนวทางที่ยอดเยี่ยมในการเลือกที่ปรึกษาที่ NAPFA เสนอ การ์เร็ตต์วางแผนเครือข่ายเป็นอีกหนึ่งองค์กรของนักวางแผนทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวซึ่งส่วนใหญ่ให้ความสำคัญกับการให้คำแนะนำรายชั่วโมง มีการซ้อนทับกันในการเป็นสมาชิกของ Garrett Planning Network และ NAPFA นอกจากนี้ยังมีหน้าที่หาที่ปรึกษา
วิชาชีพบัญชียังมีการวางแผนทางการเงินสำหรับ CPAs เรียกว่า PFS (Personal Financial Specialist)โปรดทราบว่าในขณะที่ผู้ถือ PFS จำนวนมากมีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว แต่นี่ไม่ใช่ข้อกำหนด คุณจะต้องถามคนเหล่านี้ว่าพวกเขาได้รับการชดเชยอย่างไร นี่คือลิงค์เพื่อหาเจ้าของ PFS ท้องถิ่น
คณะกรรมการ CFP ยังมีที่ปรึกษาทางการเงินที่มีชื่อ CFP อีกครั้งการเป็น CFP ไม่ได้หมายความว่าที่ปรึกษาจะเป็นค่าธรรมเนียมเท่านั้น คณะกรรมการ CFP เมื่อเร็ว ๆ นี้ได้ปรับเปลี่ยนการจัดประเภทการชดเชยเพื่อรวมค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นและค่าคอมมิชชั่นเท่านั้น มีการถกเถียงกันโดยละเอียดเกี่ยวกับคำจำกัดความของค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวดังนั้นนักลงทุนที่ใช้ฐานข้อมูลนี้จึงจำเป็นต้องสอบถามและขยันตรวจสอบที่ปรึกษาเพื่อตรวจสอบว่าเป็นค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว นี่คือลิงก์ไปยังคณะกรรมการ CFP หาส่วนวางแผนทางการเงินของไซต์ของตน
บรรทัดล่าง
การเลือกที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยให้คุณมีความต้องการทางการเงินที่ไม่เหมือนใครไม่ใช่เรื่องง่าย คุณจะต้องการศึกษาประสบการณ์การศึกษาและการฝึกอบรมของผู้ให้คำปรึกษาและคุณจะต้องการทำความเข้าใจประเภทลูกค้าที่เขาหรือเธอทำงานด้วย นอกจากนี้คุณจะต้องการทำความเข้าใจกับวิธีการที่ที่ปรึกษาจะได้รับการชดเชยในการทำงานร่วมกับคุณ การชดเชยที่เกิดจากค่าคอมมิชชั่นการขายสินค้าทางการเงินอาจทำให้ที่ปรึกษาแนะนำผลิตภัณฑ์ตามที่นายจ้างและ / หรือผลิตภัณฑ์ของตนได้รับค่าคอมมิชชั่นสูงสุดสำหรับที่ปรึกษา ผลิตภัณฑ์เหล่านี้อาจไม่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณแม้ว่าจะเป็นไปตามมาตรฐานที่เหมาะสมก็ตาม ในขณะที่ค่าธรรมเนียมสำหรับคำแนะนำสามารถมองเห็นได้มากขึ้นค่าคอมมิชชั่นอาจยากกว่าที่จะยืนยันได้ ไม่ผิดพลาดค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับที่ปรึกษาทางการเงินจะออกมาจากกระเป๋าของคุณในรูปของค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นและผลตอบแทนที่ต่ำกว่า ค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวไม่ใช่ข้อตกลงที่สมบูรณ์แบบ แต่โดยทั่วไปมีความโปร่งใสมากขึ้นและอาจเหมาะสำหรับคุณ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่:
บริษัท ที่ดีที่สุดในการบริหารความมั่งคั่ง .)
ETF ค่าธรรมเนียม: วิธีการเก็บข้อมูลเหล่านี้ให้น้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
ค่าธรรมเนียมเป็นส่วนที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในการลงทุน แต่นี่เป็นสิ่งเล็ก ๆ ที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดผลกระทบต่อผลตอบแทนของอีทีเอฟของคุณ
การทำงานของ ETF ค่าธรรมเนียม
ดูวิธีการทำงานของ ETF Fees
ค่าธรรมเนียม ETF และการสละสิทธิ์: ปีศาจอยู่ในรายละเอียด
ETF เป็นที่นิยมเนื่องจากมีต้นทุนต่ำ แต่เพียงว่าราคาถูกจริงๆพวกเขาจะขึ้นอยู่กับว่ามีการผ่อนผันค่าธรรมเนียมหรือไม่และบ่อยแค่ไหนที่ได้รับการต่ออายุใหม่