หากคุณสงสัยว่าจะให้เงินทุนสนับสนุนการขยายธุรกิจขนาดเล็กของคุณอย่างไรคุณอาจต้องการพิจารณาเงินกู้จาก SBA (Small Business Administration) แม้ว่าจะไม่ใช่สำหรับเจ้าของธุรกิจทุกราย แต่เงินกู้เหล่านี้เป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับผู้ที่ไม่สามารถหาแหล่งเงินทุนอื่นเพื่อการเติบโตทางธุรกิจได้

โดยพื้นฐานแล้วเมื่อธุรกิจที่มีคุณสมบัติเหมาะสมใช้สำหรับเงินกู้ SBA เป็นจริงขอกู้เงินเชิงพาณิชย์ซึ่งมีโครงสร้างตามข้อกำหนด SBA พร้อมกับการค้ำประกันของ SBA เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กและผู้กู้ที่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินกู้อื่น ๆ ที่มีเงื่อนไขที่เหมาะสมไม่สามารถขอสินเชื่อที่ได้รับการรับรองจาก SBA SBA เงินกู้เป็นความคิดที่ดีถ้าเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กไม่ได้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ธุรกิจแบบดั้งเดิมของธนาคารและพวกเขามีการใช้เฉพาะสำหรับเงินที่จะช่วยให้ธุรกิจเติบโตแอนโธนี Pili รองประธานและผู้อำนวยการฝ่ายวางแผนเชิงกลยุทธ์กล่าวว่า Greater ธนาคารฮัดสันใน Bardonia, NY อ่านเพิ่มเติมใน พื้นฐานเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจ

ตัวอย่างของการใช้งานที่ดีและเฉพาะเจาะจงคือตัวอย่างเช่นคำสั่งซื้อที่สูงกว่าอุปทานและเครื่องจักรใหม่พนักงานเพิ่มเติมสถานที่อื่นหรือรถบรรทุกอื่นจะช่วยตอบสนองความต้องการดังกล่าวได้ การชำระหนี้ใหม่ Pili กล่าว

การใช้ประโยชน์อื่น ๆ สำหรับเงินกู้ SBA ได้แก่ การซื้อธุรกิจของคู่แข่งเพื่อให้ได้รับความประหยัดจากขนาดการรีไฟแนนซ์หนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าหรือการซื้ออาคารที่ธุรกิจดำเนินการหากการชำระเงินจำนองใหม่มีมูลค่าเท่ากับหรือต่ำกว่าสัญญาเช่า การชำระเงิน

ตัวอย่างที่น่าสงสารคือการแสดงออกทางลางสังหรณ์ กิจกรรมการตลาดจำนวนมากตกอยู่ในประเภทนี้ Pili กล่าวว่า "หลายคนคิดว่าถ้าพวกเขาออกเงินกู้สำหรับป้ายหรือหนังสือพิมพ์ลูกค้าจะมา "ไม่ค่อยเกิดขึ้น

SBA Options

การจัดการธุรกิจขนาดเล็กมีโปรแกรมทางการเงินที่หลากหลายเพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กประสบความสำเร็จ โปรแกรมมีตั้งแต่การให้ความช่วยเหลือในการยืมเงินกับผู้ให้กู้บุคคลที่สามเพื่อรับประกันพันธบัตรหรือช่วยให้เจ้าของธุรกิจรายย่อยหาทุน

โปรแกรมเงินกู้ที่ได้รับการประกัน - หรือที่เรียกว่าเงินกู้ SBA - เป็นข้อเสนอหนึ่งดังกล่าว มีสินเชื่อหลากหลายประเภท ได้แก่ :

7 (ก) เงินกู้

• นี่คือโปรแกรมเงินกู้ที่พบมากที่สุดของ SBA และรวมถึงความช่วยเหลือทางการเงินสำหรับธุรกิจที่มีความต้องการพิเศษเช่นแฟรนไชส์ฟาร์มและธุรกิจการเกษตรและเรือประมง โปรแกรม Microloan
• เงินให้กู้ยืมระยะสั้นแก่ธุรกิจขนาดเล็กและศูนย์บริการเด็กที่ไม่แสวงหาผลกำไรบางประเภทมีขนาดเล็ก สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและอุปกรณ์: CDC / 504
• เงินกู้นี้จัดหาเงินทุนสำหรับสินทรัพย์ถาวรรายใหญ่เช่นอุปกรณ์หรืออสังหาริมทรัพย์ SBA ไม่ให้สินเชื่อโดยตรงแก่ธุรกิจขนาดเล็ก โจเซฟลิเซียมซีอีโอของ Capital LookUp LLC และผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์รายเดิมกล่าวว่า ที่ช่วยขจัดความเสี่ยงให้กับผู้ให้กู้

การได้รับการอนุมัติ

เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถขอรับเงินกู้ SBA ผ่านธนาคารใดก็ได้ที่เสนอเงินกู้ SBA "เจ้าของธุรกิจอาจใช้ผ่าน บริษัท พัฒนาที่ผ่านการรับรองในระดับท้องถิ่น (CDC) ซึ่งเป็น บริษัท ที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ได้รับการรับรองและควบคุมโดย SBA ที่ทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ที่เข้าร่วมโครงการเพื่อจัดหาเงินทุนแก่ธุรกิจขนาดเล็ก" Pili กล่าว มี CDCs ทั้งหมด 270 แห่งทั่วประเทศโดยแต่ละแห่งจะครอบคลุมพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่เฉพาะเจาะจง

"ธนาคารหลายแห่งร่วมมือกับ CDC ในประเทศของตนเพื่อช่วยผู้กู้ที่จะไม่มีคุณสมบัติได้รับเงินกู้ธุรกิจแบบดั้งเดิมที่ธนาคารเสนอ" Pili กล่าว

เพื่อที่จะได้รับอนุมัติใบสมัครขอกู้เงิน SBA ต้องได้รับการอนุมัติและรับรองจากสถาบันการเงินหรือผู้ให้กู้ธุรกิจขนาดเล็กก่อน "จากนั้นก็ส่งไปยัง SBA ซึ่งภายใต้หลักเกณฑ์ของตนเองจะได้รับการรับรองและอนุมัติหรือไม่" Lizio กล่าว

หากทั้งสององค์กรอนุมัติเงินกู้สถาบันการเงินจะจัดหาเงินและให้บริการเงินกู้จากจุดนั้น "SBA จะรับประกันเงินกู้หรือบางส่วนเท่านั้นโดยปกติจะอยู่ที่ประมาณ 85% ในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัด" Lizio กล่าว

หากคุณไม่แน่ใจว่าผู้ให้กู้ในประเทศของคุณเป็นผู้ให้กู้ที่ได้รับการอนุมัติจาก SBA แวะไปที่เว็บไซต์ SBA ในขณะที่ผู้ให้กู้ทุกคนมีหลักเกณฑ์ในการอนุมัติสินเชื่อ Lizio กล่าวว่ามีเกณฑ์การคัดเลือกที่มีอยู่ทั่วไปที่ผู้ให้กู้ทุกรายใช้ ได้แก่ :

กระแสเงินสดเพื่อชำระเงินกู้

• หากการชำระเงินรายเดือนประมาณ $ 1, 000 ต่อเดือนผู้สมัครต้องแสดงให้เห็นว่าธุรกิจสามารถได้รับเงินจำนวนดังกล่าวข้างต้นและมากกว่าผลกำไรจากการดำเนินงานทั้งหมด ประวัติเครดิตส่วนบุคคล
• เจ้าหน้าที่สินเชื่อไม่ต้องการเสียเวลากับใบสมัครที่พวกเขาไม่เคยได้รับอนุมัติผ่านการจัดจำหน่ายหรือคณะกรรมการเครดิตของพวกเขา ดังนั้นพวกเขาดึงประวัติเครดิตส่วนบุคคลเกี่ยวกับผู้สมัคร หากคะแนนเหล่านั้นไม่ถึงเกณฑ์ขั้นต่ำ Lizio กล่าวว่าผู้ให้กู้จะเดินออกไปทันที หลักประกัน
• แม้ว่า SBA จะมีข้อยกเว้นบางประการ SBA ต้องให้เงินกู้ SBA ทั้งหมดเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันกับสินทรัพย์ทั้งหมดที่มีอยู่ (สินค้าคงคลังอาคารเงินสด ฯลฯ ) ทั้งธุรกิจและส่วนบุคคล ธนาคารพาณิชย์และผู้ให้กู้ในเชิงพาณิชย์อื่น ๆ จะต้องการหลักประกันเต็มรูปแบบเช่นกัน หากไม่มีหลักประกันที่มีมูลค่าไม่น้อยกว่าร้อยละ 100 ของวงเงินสินเชื่อ Lizio กล่าวว่าใบสมัครจะถูกปฏิเสธ ข้อดีที่เฉพาะเจาะจงสำหรับ SBA

สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กไปเส้นทาง SBA มีข้อได้เปรียบที่สำคัญ

ระยะเวลากู้

Lizio กล่าวว่าหนึ่งในผลประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของเงินกู้ SBA คือระยะเวลาของเงินกู้ "ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการให้ผู้กู้มีระยะเวลาที่สั้นที่สุด แต่เงินกู้ SBA ขยายเงื่อนไขเหล่านั้น "Lizio กล่าว ตัวอย่างเช่นธนาคารอาจยอมรับข้อตกลงระยะเวลา 10 ปีในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เท่านั้น แต่ SBA อาจอนุมัติระยะเวลา 20 หรือ 25 ปีหรือสมมุติว่าผู้ให้กู้เอกชนจะรับประกันเงินกู้อุปกรณ์เป็นเวลา 5 ปีเท่านั้น SBA อาจอนุมัติ 7 ปี

ทำไมถึงเป็นเช่นนี้? Lizio พูดในระยะยาวทำให้การชำระคืนเงินกู้ที่เหมาะสมมากขึ้นและยังทำให้ง่ายต่อการมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ นอกจากนี้ยังเพิ่มความยืดหยุ่นสำหรับผู้กู้ "ธุรกิจไม่มีรายได้อย่างราบรื่นตลอดเวลา อาจมีเดือนที่ดีหรือช่วงเวลาที่ดีหรือเป็นเดือนหรือช่วงเวลาที่ไม่ดี การชำระคืนเงินกู้ขั้นต่ำที่เล็กกว่าทำได้ง่ายกว่าในช่วงเดือนหรือช่วงเวลาที่ไม่ดี

"ฉันมักจะบอกให้ผู้ยืมใช้ระยะเวลาที่ยาวนานที่สุดเท่าที่จะทำได้จากนั้นก็ทำงานเพื่อบริหารเงินกู้เพื่อลดต้นทุนโดยการจ่ายเงินมากขึ้นเมื่อพวกเขาสามารถจะทำได้" เขากล่าวเสริม

ความยืดหยุ่นในหลักประกัน

ข้อกำหนดด้านหลักประกันมีความยืดหยุ่นมากขึ้น Lizio กล่าวว่าสินเชื่อธุรกิจส่วนใหญ่ต้องการหลักประกันมูลค่า 100% หรือมากกว่าของวงเงินกู้ยืมเพื่อขออนุมัติ แต่ SBA อาจอนุมัติเงินกู้ที่ผู้กู้มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์อื่น ๆ ทั้งหมดและจะให้คำมั่นสัญญาว่าจะมีธุรกิจและหลักประกันส่วนบุคคลทั้งหมดแม้ว่าหลักประกันดังกล่าวจะไม่เพิ่มขึ้นถึง 100% ของวงเงินก็ตาม ผู้ที่ไม่มีหลักประกันมากอาจยังคงได้รับการอนุมัติสำหรับเงินกู้ SBA ที่พวกเขาอาจได้รับการปฏิเสธโดยผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม คุณเป็นชายแดนกรณี

บางครั้ง SBA อาจเป็นเหตุผลเดียวที่คุณได้รับเงินกู้ "ถ้าธนาคารหรือผู้ให้กู้อยู่ในรั้วด้วยเหตุผลบางประการการรับประกันของ SBA อาจเป็นสิ่งที่ผลักดันคุณไปทางด้านขวาทำให้คุณได้รับการอนุมัติ" Lizio กล่าว ข้อเสียบางอย่าง

ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น

ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ SBA อาจกลายเป็นค่าใช้จ่ายสูง "คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสองชุดคือค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศและการปิดบัญชีให้กับผู้ให้กู้รวมถึงค่าธรรมเนียมสูงสุด 3 5% สำหรับการอนุมัติ SBA" Lizio กล่าว นอกจากนี้คุณยังต้องดำเนินการผ่านกระบวนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์สองครั้งซึ่งอาจต้องใช้การประเมินมูลค่าทรัพย์สินหรือหลักประกันอีกสองแบบ ที่อาจมีราคาแพง การประมวลผลช้าลง

คุณต้องอดใจรอ สำหรับสิ่งหนึ่งที่คุณกำลังติดต่อกับสองสถาบัน - ผู้ให้กู้และ SBA - ไม่เพียง แต่ผู้ให้กู้ "ขั้นตอนการสมัครสำหรับเงินกู้เหล่านี้ใช้เวลาตลอดไปเนื่องจากเจ้าหน้าที่ธนาคารจำนวนมากไม่ชอบทำสิ่งเหล่านี้และ SBA จะได้รับการสนับสนุนเสมอ" Lizio กล่าว สำหรับเงินกู้ 7 (a) คุณอาจต้องการตรวจสอบโปรแกรมเงินกู้ของ SBAExpress ซึ่งเร่งกำหนดเวลาและสัญญาว่าจะใช้เวลาตอบสนอง 36 ชั่วโมงสำหรับการสมัครเงินกู้ ข้อกำหนดของสินเชื่อด่วนเหล่านี้อาจหรือไม่ตรงกับความต้องการของคุณ

บรรทัดล่าง

ก่อนที่จะสมัครสินเชื่อธุรกิจประเภทใดก็ควรที่จะประเมินความต้องการทางการเงินและความต้องการทางการเงินของธุรกิจของคุณ SBA แนะนำให้คุณพิจารณาความแข็งแกร่งของอุตสาหกรรมของคุณว่าคุณจะใช้และชำระคืนเงินกู้และความแข็งแรงของทีมผู้บริหารของคุณอย่างไร

จัดทำแผนธุรกิจที่ตอบคำถามเหล่านี้ ผู้ให้กู้ทุกคนจะต้องการทบทวนแผนธุรกิจที่ละเอียดรอบคอบและมีการคิดอย่างรอบคอบก่อนที่จะอนุมัติเงินกู้เพื่อขยายหรือเปิดตัวธุรกิจ

เงินกู้ธุรกิจแบบดั้งเดิมโดยทั่วไปจะรวดเร็วขึ้นและมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า แต่เงินกู้ SBA สามารถนำเสนอข้อได้เปรียบที่สำคัญรวมถึงความสามารถในการรับเงินกู้ที่ทุกขั้นตอนบางอย่างของการพัฒนา บริษัท ของคุณ