หากคุณใกล้ถึงวัยเกษียณแล้วแต่ยังไม่พร้อมที่จะลางานออกจากงานแผนเกษียณอายุรอตัดบัญชี (DROP) อาจเป็นคำตอบ แผนเหล่านี้เป็นครั้งแรกในยุค 80 นายจ้างภาครัฐโดยนายจ้าง; วันนี้พวกเขากำลังเสนอให้นักผจญเพลิงเจ้าหน้าที่ตำรวจและข้าราชการประเภทอื่น ๆ แผน DROP เสนอประโยชน์คู่กับทั้งนายจ้างและพนักงานที่มีสิทธิ์ อ่านต่อไปเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับจุดเด่นของแผนการเหล่านี้และเหตุผลที่พวกเขาอาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคนงานที่สนใจในการเกษียณอายุแบบค่อยเป็นค่อยไป

แผนเกษียณอายุรอตัดบัญชีแผนงาน

แผน DROP อาจดูเหมือนซับซ้อนในตอนแรก แต่ไม่ซับซ้อนเกินไป วิธีการทำงานของแผนคือ: พนักงานที่จะมีสิทธิ์ที่จะเกษียณอายุและเริ่มรับประโยชน์จากแผนผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ของนายจ้างจะทำงานต่อไปแทน แทนที่จะมีการให้บริการเพิ่มเติมเหล่านี้รวมอยู่ในการคำนวณผลประโยชน์ในอนาคตนายจ้างวางเงินก้อนไว้ในบัญชีแยกต่างหากสำหรับแต่ละปีที่พนักงานยังคงอยู่ในงาน บัญชีนี้จะได้รับดอกเบี้ยตราบเท่าที่คุณยังรายงานต่อไป เมื่อคุณเกษียณอายุจริงเงินที่ถืออยู่ในบัญชีดังกล่าวจะถูกจ่ายให้คุณรวมถึงดอกเบี้ยรวมเงินที่คุณสะสมไว้ในแผนบำนาญของคุณตลอดช่วงการทำงานของคุณ (ดูข้อมูลเพิ่มเติม A Primer on Defined-Benefit Pension Plans .)

วิธีการจ่ายเงินให้กับคุณขึ้นอยู่กับแผนการจัดโครงสร้าง ตัวอย่างเช่นสมาชิกที่มีสิทธิได้รับเงินบำนาญของระบบการเกษียณอายุของฟลอริด้า (FRS) มีทางเลือกในการรับเงินเป็นเงินก้อนหนึ่งแบบฟอร์มการโอนเงินเข้าบัญชีเงินทดรองการหักล้างของรัฐฟลอริด้าหรือรวมเป็นก้อนและแบบโรลโอเวอร์ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Rollovers แผนเกษียณอายุ: เคล็ดลับยอดนิยมในการทำถูกต้อง .)

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าแผน DROP อาจกำหนดหน้าต่างที่คุณต้องการลงทะเบียนและได้รับผลประโยชน์ ตัวอย่างเช่นพนักงานของรัฐในรัฐหลุยเซียนามีหน้าต่าง 60 วันเพื่อลงทะเบียนเมื่อพวกเขามาถึงวันที่เกษียณอายุที่มีสิทธิ์ครั้งแรก เมื่อพวกเขาอยู่ในแผนพวกเขาสามารถเข้าร่วมได้สูงสุด 36 เดือน ในฟลอริด้าโดยการเปรียบเทียบพนักงานสามารถอยู่ในแผนได้ถึงห้าปี

การคำนวณหาผลตอบแทนจากการลงทุน (DROP) ของคุณ

จำนวนเงินที่คุณจะได้รับตามแผนเกษียณอายุรอตัดบัญชีขึ้นอยู่กับเงินเดือนประจำปีโดยเฉลี่ยของคุณจำนวนปีที่คุณใช้บริการภายใต้เข็มขัด ระยะเวลาที่คุณเข้าร่วมในแผน นี่คือตัวอย่างว่าผลประโยชน์ของคุณสามารถเพิ่มขึ้นได้อย่างไร

สมมุติว่าคุณอายุ 55 ปีและเคยเป็นครูมาตลอด 25 ปีที่ผ่านมามีรายได้เฉลี่ยต่อปีอยู่ที่ 40,000 เหรียญสหรัฐฯระบบการเกษียณอายุของรัฐของคุณมีแผน DROP ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงค้างประจำปีเท่ากับ 0. 025% และมีส่วนร่วมสี่ปี ถ้าคุณคูณจำนวน 40,000 เหรียญที่อัตรา 0% คงที่ 025 แล้วคูณด้วย 25 ปีคุณจะได้รับ 25,000 เหรียญหากคุณทำงานครบ 4 ปีหลังวันที่เกษียณอายุของคุณนั่นคือ $ 100,000 คุณ มีแผน DROP ของคุณแล้ว (ดูรายละเอียดเพิ่มเติม กลยุทธ์การเกษียณอายุยอดนิยมสำหรับครู )

โครงการ DROP Pros and Cons

ข้อดีประการหนึ่งของแผน DROP สำหรับนายจ้างคือช่วยให้พนักงานสามารถทำงานได้ยาวนานขึ้น ในสาขาต่างๆเช่นการบังคับใช้กฎหมายและการศึกษาความสามารถในการรักษาแรงงานให้คงที่เป็นข้อได้เปรียบที่แน่นอน

มีเหตุผลสองสามข้อที่ทำให้แผน DROP อาจถูกมองโดยคนงานเป็นอย่างดี ตัวอย่างเช่นหากคุณได้เบิกจ่ายผลประโยชน์ตลอดอายุการใช้งานของคุณจากแผนบริการที่กำหนดไว้แล้วคุณสามารถเพิ่มไข่รังผ่าน DROP ได้ต่อไป อัตราเงินคงค้างที่คุณได้รับจากแผนเลือกเกษียณอายุที่เลื่อนออกไปอาจดีกว่าที่แผนกำหนดประโยชน์ให้

สิ่งหนึ่งที่คนงานควรให้ความสนใจคือผลประโยชน์เหล่านี้จะได้รับเงินเมื่อใดก็ตามที่การมีส่วนร่วมในแผนสิ้นสุดลง หากคุณใช้เงินก้อนตัวอย่างเช่นผลประโยชน์ดังกล่าวจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ธรรมดาซึ่งอาจทำให้คุณต้องถูกหักภาษีมากขึ้น การระดมทุนผ่านไปยังแผนการอื่นที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอาจช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินภาษีที่ใหญ่กว่าดังนั้นคุณจำเป็นต้องชั่งน้ำหนักตัวเลือกทั้งหมดก่อนทำการย้าย

บรรทัดด้านล่าง

แผนอายัดเกษียณอายุอาจเป็นทรัพยากรที่มีค่าสำหรับพนักงานภาครัฐที่กำลังหวังจะหนุนเงินออมไว้ก่อนเกษียณ หากคุณมีสิทธิ์เข้าร่วมแผนใดแผนหนึ่งโปรดอ่านรายละเอียดอย่างรอบคอบเพื่อให้มั่นใจว่าคุณใช้ประโยชน์จากสิ่งเหล่านี้มากที่สุด สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการวางแผนล่วงหน้าว่าการจ่ายเงินมัดจำ DROP หรือการวางโรลโอเวอร์อาจมีผลต่อสถานการณ์ภาษีของคุณอย่างไร