งานจำนวนมากทำงานในการวางแผนการเงินที่ครอบคลุมและเป็นงานที่ต่อเนื่องสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อให้แผนการเหล่านี้ถูกต้องและเป็นปัจจุบันสำหรับลูกค้าของพวกเขา การเปลี่ยนแปลงชีวิตและสถานการณ์ใหม่ ๆ เกิดขึ้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องมีการประเมินผลเป็นระยะ ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าจะสามารถติดตามได้

ในทำนองเดียวกันแผนอสังหาริมทรัพย์สำหรับลูกค้าต้องได้รับการตรวจทานเป็นประจำทุกปีและได้รับการอัปเดตเพื่อให้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงล่าสุดการปรับปรุงและปัญหาต่างๆในชีวิต ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ถามคำถามต่อไปนี้เพื่อให้ได้ข้อมูลที่จำเป็นสำหรับการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นไปได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ เคล็ดลับการวางแผนโครงการสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน .)

อะไรที่เปลี่ยนแปลงไป?

เริ่มต้นด้วยการทำความเข้าใจกับภาพใหญ่ว่ามีอะไรใหม่หรือแตกต่างกันในชีวิตของลูกค้า "ฉันขอให้ลูกค้าของฉันรู้ว่าอะไรที่เปลี่ยนแปลงไปในชีวิตของพวกเขาซึ่งไม่ได้สะท้อนอยู่ในเอกสารของพวกเขา" Will Kaplan ผู้ก่อตั้ง Halcyon Financial Planning อธิบาย . เขาแนะนำให้ถามเกี่ยวกับการปรับปรุงในความสัมพันธ์การเพิ่มใหม่ให้กับครอบครัวหรือการเปลี่ยนแปลงกับทายาทในปัจจุบันตลอดจนคำถามที่มีตัวตนน้อยกว่า Kaplan พูดถึงสิ่งต่างๆเช่น "พวกเขากลายเป็นกุศลหรือไม่? ความต้องการของพวกเขายังสอดคล้องกับเอกสารหรือมีการเปลี่ยนแปลงหรือไม่?"

"ให้แน่ใจว่าคุณมีรายการที่ซ่อนอยู่ด้วยรหัสผ่านไปยังบัญชีทั้งหมด" Jamie Block of Wealth Design เกษียณเซอร์วิสกล่าวว่านอกจากนี้ยังมีความสำคัญอีกด้วย "ข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับบัญชีต้องถูกต้องด้วย" เพื่ออัพเดตรายชื่อรหัสผ่านตามต้องการ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

5 วิธีในการวางแผนขายอสังหาริมทรัพย์ .) ผู้รับประโยชน์ของคุณมีความถูกต้องหรือไม่?

เคธี่บรูเออร์จากการวางแผนชีวิตที่มั่งคั่งที่สุดของคุณกล่าวว่าสิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบว่าบัญชีทั้งหมดสะท้อนถึงผู้รับประโยชน์ที่ถูกต้องหากเกิดอะไรขึ้นกับลูกค้า "ถ้าพวกเขาเข้าทำงานกับนายจ้างใหม่เราจะทบทวน 401 (k) เพื่อให้แน่ใจว่าผู้รับประโยชน์ตั้งขึ้นตามความตั้งใจในการวางแผนที่ดินของพวกเขา" Brewer กล่าว

นอกจากนี้คุณควรตรวจสอบกับลูกค้าของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ได้รับผลประโยชน์ได้รับการคุ้มครองอย่างถูกต้อง Peter J. Creedon จาก Crystal Brook Advisors ถามลูกค้าเกี่ยวกับพลวัตระหว่างผู้ได้รับผลประโยชน์เพื่อให้แน่ใจว่าทุกคนจะได้รับพร้อมกันและเพื่อให้ลูกค้าสามารถตอบสนองความต้องการในการปกป้องผู้ได้รับผลประโยชน์หากมีความเสี่ยงที่ผู้รับผลประโยชน์จะถูกรังแกหรือกลั่นแกล้งคนอื่น (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู:

การกำหนดความน่าเชื่อถือเป็นผู้รับประโยชน์ที่เกษียณอายุ .) คุณอยู่ในการสื่อสารกับทุกคนที่มีชื่อในเอกสารหรือไม่?

เป็นสิ่งสำคัญที่ลูกค้าจะสื่อสารกับคุณและทุกคนที่พวกเขาตั้งชื่อไว้ว่าเป็นผู้รับผิดชอบต่อการกระทำบางอย่างภายในแผนธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ของพวกเขา "ฉันถาม [ลูกค้า] ถ้าพวกเขาได้ระบุและสื่อสารกับบุคคลที่จะทำหน้าที่เป็นตัวแทนของพวกเขาด้วย เกี่ยวกับอำนาจทางการเงินและทางการแพทย์ของทนายความ "Kaplan กล่าว"บุคคลเหล่านี้รู้หรือไม่ว่าพวกเขายังคงมีบทบาทนี้อยู่หรือไม่พวกเขายังคงเต็มใจและมีความสามารถในการแสดงได้หรือไม่ลูกค้ายังคงต้องการให้บุคคลนั้นมีบทบาทนี้หรือไม่?"

บล็อกบันทึกย่อที่คุณต้องทำเพื่อให้แน่ใจว่าคนที่มีชื่ออยู่ เอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ยังคงมีชีวิตอยู่ นอกจากนี้เธอยังแนะนำให้ตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ปกครองที่ได้รับการตั้งชื่อเพื่อดูแลเด็ก ๆ ยังคงเป็นทางเลือกที่เหมาะสมและเพื่อให้แน่ใจว่าจะมีการปรับปรุงความไว้วางใจใด ๆ ที่จัดตั้งขึ้นเพื่อคุ้มครองเด็กที่อายุน้อย ๆ หากเด็กเหล่านี้เติบโตและสามารถจัดการทรัพย์สินที่สืบทอดได้ (9)>

ในที่สุดคุณควรส่งเสริมให้ลูกค้าติดต่อกันเป็นระยะ ๆ กับทนายความด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ด้วยเช่นกัน Creedon กล่าวว่าเขาถามว่าเมื่อใดที่ลูกค้าติดต่อกับทนายความของพวกเขาครั้งล่าสุดเพื่อทบทวนและปรับปรุงแผนการของพวกเขาตามความจำเป็น คุณได้รับการสืบทอดหรือไม่? เมื่อคุณจดจ่ออยู่กับมรดกที่ลูกค้าอาจทิ้งไว้เบื้องหลังคุณจะลืมปัจจัยที่ลูกค้าอาจเป็นทายาทของผู้อื่นได้ง่าย Trace Tisler ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) และผู้ก่อตั้ง Epic Financial กล่าวว่านี่เป็นคำถามที่สำคัญที่จะถามดังนั้นสินทรัพย์เพิ่มเติมจึงถูกรวมอยู่ในแผนผังอสังหาริมทรัพย์ของลูกค้า เขากล่าวว่าความไว้วางใจใหม่อาจจำเป็นต้องใช้เพื่อรับมือกับทรัพย์สินที่ได้รับมรดกเช่นบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA)

คำถามที่สำคัญอื่น ๆ ที่ต้องถาม

Tisler แนะนำหัวข้อคำถามอื่น ๆ ที่จะถามในการตรวจสอบการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของลูกค้าเป็นประจำทุกปี

เคล็ดลับสำหรับการโอนความมั่งคั่งของครอบครัว เอกสาร ที่นี่มีไม่กี่คนที่เขาให้คำปรึกษาควรครอบคลุม: สำหรับผู้ประกอบการถามเกี่ยวกับกิจการหรือคู่ค้าใหม่ ๆ "คุณอาจจำเป็นต้องปรับเปลี่ยนข้อตกลงความร่วมมือหรือการประกันชีวิต" Tisler กล่าว

ลูกค้ามีการดำเนินการทางกฎหมายกับพวกเขาหรือไม่? "สินทรัพย์บางอย่างเป็น 'เจ้าหนี้ที่ได้รับความคุ้มครอง' ขณะที่บางคนอาจได้รับการคุ้มครองโดยการโอนไปยังคู่สมรส" เขาอธิบาย

คุณต้องถามเกี่ยวกับนโยบายการประกันชีวิตสำหรับลูกค้าที่มีนโยบายระยะยาว Tisler กล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงในการดำเนินการประกันชีวิตที่อาจเกิดขึ้นอาจหมายความว่าลูกค้าจำเป็นต้องพิจารณาวิธีการที่สินทรัพย์ของพวกเขาถูกแจกจ่ายให้กับทายาท

• ด้านล่าง
• ลูกค้าทุกเพศทุกวัยสามารถพบกับการเปลี่ยนแปลงชีวิตที่สำคัญได้ทุกปี ในขณะที่คุณปรับปรุงแผนทางการเงินให้ดีขึ้นอย่าลืมแตะต้องกับความต้องการในการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์เช่นกัน ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของพวกเขาพวกเขาอาจต้องปรับปรุงเอกสารของพวกเขา คำถามเหล่านี้จะช่วยให้คุณสามารถรวบรวมข้อมูลที่จำเป็นในการแนะนำกระบวนการเหล่านี้ได้ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่:
• ทำไมที่ปรึกษาควรปรึกษากับทนายความอสังหาริมทรัพย์

.)