สารบัญ:
ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาสื่อและอุตสาหกรรมการเงินได้กระตุ้นให้ผู้บริโภคเลือกที่ปรึกษาทางการเงินและวางแผนที่จะบรรลุเป้าหมายทางการเงิน แม้ว่านี่จะเป็นความคิดที่ดี แต่ลูกค้าบางรายก็มีขั้นตอนต่อไปโดยใช้ที่ปรึกษามากกว่าหนึ่งที่จะจัดการเงินของตนเอง ในบางกรณีนี่อาจเป็นอีกก้าวที่ฉลาด แต่ก็ไม่เสมอไป
คำถามเกี่ยวกับว่าคุณต้องการที่ปรึกษามากกว่าหนึ่งคนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณหรือไม่จะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: Gen X ควรวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ )
สองสามหัวดีกว่า?
หากคุณมีที่ปรึกษาทางการเงินอยู่แล้วคุณจะไม่ต้องพบอีกหากเขาหรือเธอช่วยคุณให้บรรลุวัตถุประสงค์ทั้งหมด แต่ถ้าที่ปรึกษาของคุณมีปัญหาด้านการจัดการทางการเงินอย่างน้อยหนึ่งอย่างเช่นการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์คุณอาจเริ่มมองหาการเพิ่มทีมการเงินของคุณอีก ในกรณีนี้คุณอาจต้องการหาผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์หรือเจ้าหน้าที่ด้านความเชื่อถือของธนาคารแทนที่จะเป็นที่ปรึกษาทางการเงินอื่น แต่คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าความต้องการทั้งหมดของคุณได้รับการปฏิบัติตาม
คำถามที่ยากจะตอบคือคุณต้องมีนายหน้าหรือที่ปรึกษาการลงทุนมากกว่าหนึ่งรายหรือไม่ หากคุณไม่แน่ใจว่าคุณได้รับผลดีที่สุดสำหรับเจ้าชู้จากผู้จัดการเงินปัจจุบันของคุณแล้วคุณอาจต้องการพูดคุยกับคนอื่นเพื่อให้ได้ความเห็นที่สอง ปัจจัยสำคัญที่นี่คือประเภทของการลงทุนที่ผู้จัดการปัจจุบันใช้อยู่ ถ้าตอนนี้คุณลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำที่กำลังรับภาระเพราะมีตลาดหมีแล้วคุณอาจจะไม่ได้ดีไปกว่าการย้ายผลงานของคุณให้กับคนที่จะทำการค้าเงินของคุณให้มากขึ้นเนื่องจากนักวิชาการจำนวนมาก การศึกษาแสดงให้เห็นว่าส่วนใหญ่ของผู้จัดการเงินที่ใช้งานอยู่ในที่สุดล่าช้าดัชนีตลาดในช่วงเวลาที่ยาวนาน
ดังนั้นหากคุณตัดสินใจที่จะย้ายเงินบางส่วนหรือทั้งหมดไปให้ บริษัท หรือผู้จัดการคนอื่นตรวจดูให้แน่ใจด้วยเหตุผลว่าทำไมคุณถึงทำเช่นนั้น ถ้าคุณรู้สึกว่าปรัชญาการลงทุนของที่ปรึกษาที่สองเป็นจริงมากขึ้นหรือสามารถแสดงให้เห็นว่าสามารถทำให้คุณได้ผลลัพธ์ที่ดีขึ้นหรือผลลัพธ์ที่เหมือนกันซึ่งมีความเสี่ยงน้อยกว่านั้นการย้ายอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม แต่คุณควรจะสามารถหาเหตุผลที่ทำให้คุณไม่พอใจกับที่ปรึกษาปัจจุบันของคุณได้อย่างฉับพลันก่อนที่คุณจะตัดสินใจไปที่อื่น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ที่ปรึกษาสามารถเรียนรู้จากเศรษฐีเอ็นบีเอ 2 ราย )
ใครรับผิดชอบ?
ถ้าคุณใช้ที่ปรึกษามากกว่าหนึ่งคนก็ควรจะมีอย่างน้อยหนึ่งคนที่รู้ว่าคนอื่นทำอะไรเพื่อที่คุณจะสามารถประสานงานด้านการเงินของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพ ตัวอย่างเช่นหากคุณจ้างที่ปรึกษาหนึ่งรายเพื่อให้แผนการทางการเงินที่ครอบคลุมและใช้โบรกเกอร์เพื่อจัดการการลงทุนที่แท้จริงของคุณและตัวแทนของ State Farm เพื่อให้ครอบคลุมความต้องการด้านการประกันภัยทั้งหมดของคุณจากนั้นที่ปรึกษาที่ครอบคลุมของคุณจะต้องรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรบ้าง กับคนอื่น ๆ ตลอดจนทราบแผนการเกษียณอายุของ บริษัท และบัญชีธนาคารของคุณสำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ 5 สิ่งที่ต้องถามก่อนจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน .
บรรทัดล่าง การมีที่ปรึกษาทางการเงินมากกว่าหนึ่งรายอาจจำเป็นในหลาย ๆ กรณีโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากสถานการณ์ทางการเงินของคุณ มีความซับซ้อนและต้องใช้ความเชี่ยวชาญหลายด้าน แต่สิ่งสำคัญคือที่ปรึกษาหรือนายหน้าทั้งหมดของคุณจะอยู่ในหน้าเดียวกันกับคุณเพื่อให้มั่นใจว่าพวกเขาไม่ได้ทำงานร่วมกัน สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการหาที่ปรึกษาทางการเงินหรือการมีที่ปรึกษามากกว่าหนึ่งท่านให้ไปที่เว็บไซต์ของ Financial Planning Association ที่ www. fpanet org (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: เคล็ดลับการลงทุนสำหรับผู้ที่เกษียณอายุใกล้หมดอายุ
)