ถ้าคุณลงทุนเองคุณเคยสงสัยหรือไม่ว่าคุณควรหันไปหาที่ปรึกษามืออาชีพหรือไม่? บทความนี้พยายามที่จะอธิบายถึงหัวข้อนี้และให้ข้อมูลบางอย่างแก่คุณเพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้ดีที่สุด
เมื่อมีเวลามา
ที่ปรึกษามืออาชีพกล่าวว่าไม่มีหมายเลขทรัพย์สินวิเศษที่ผลักดันให้นักลงทุนหาคำแนะนำ ค่อนข้างเป็นไปได้มากกว่าเหตุการณ์ที่ทำให้คนสบถและส่งเขาไปยังประตูที่ปรึกษา เหตุการณ์อาจเป็นสิ่งที่ต้องใช้บุคคลในการจัดการสินทรัพย์ด้วยตัวเอง
บ่อยครั้งที่คนที่ไม่เคยใช้หรือบริหารจัดการมานานเกิน 2-3 พันดอลลาร์กำลังมองหาการบริหารจัดการบัญชีหกรูปหรือกลุ่มบัญชี
หากเกิดเหตุการณ์เช่นนี้กับคนที่กำลังจะเกษียณอายุอยู่การตัดสินใจที่จำเป็นต้องทำมีความสำคัญมากขึ้นเนื่องจากผู้เกษียณอายุต้องการให้เงินรายนี้เป็นเงิน ดังนั้นคนมักจะหาคำแนะนำอย่างมืออาชีพก่อนที่จะเกษียณเพราะรู้สึกว่าต้องการคำแนะนำอย่างมืออาชีพเพื่อทำการตัดสินใจในระยะยาวเช่นนี้
เมื่อพูดถึงการจัดการพอร์ตโฟลิโอสิ่งสำคัญคือต้องกำหนดแผนโจมตีของคุณ ใช้แผน 401 (k) เช่น เมื่อคุณมีส่วนร่วมในแผนคุณอาจรู้สึกว่าไม่ใช่เงินของคุณ คุณไม่สามารถทำอะไรกับสิ่งที่คุณต้องการเพราะคุณจะได้รับการลงโทษ แต่เมื่อเกษียณอายุมาถึงและคุณสามารถเข้าถึงเงินนั้นคำถามมักเกิดขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่คุณจะทำกับมัน สำหรับหลาย ๆ คนนี้อาจเป็นได้เมื่อพวกเขาตัดสินใจว่าพวกเขาสามารถจัดการกิจการของตนเองได้หรือควรขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญการตัดสินเอง
ความจำเป็นในการประเมินตนเองที่สำคัญเป็นสิ่งสำคัญในการกำหนดว่าจะจ้างผู้วางแผนการเงินหรือไม่ ที่ปรึกษากล่าวว่าการตัดสินใจขึ้นอยู่กับนักลงทุน
คำถามต่อไปนี้จะช่วยคุณจัดว่าคุณต้องการที่ปรึกษาหรือไม่:คุณมีความรู้เรื่องการลงทุนหรือไม่?
คุณชอบอ่านเกี่ยวกับการลงทุนและการทำวิจัยหรือไม่?
คุณมีความเชี่ยวชาญด้านการลงทุนหรือไม่? คุณมีเวลาในการตรวจสอบประเมินผลและทำการเปลี่ยนแปลงเป็นระยะ ๆ กับผลงานของคุณหรือไม่?
หากคุณตอบว่า "ใช่" กับคำถามข้างต้นคุณอาจไม่จำเป็นต้องมีที่ปรึกษาหรือผู้วางแผนทางการเงิน
- ไม่เร็ว
- อย่างไรก็ตาม Loren Dunton ซึ่งเป็นหนึ่งในผู้ก่อตั้งขบวนการวางแผนทางการเงินกล่าวว่าหลายคนที่เชื่อว่าพวกเขาไม่จำเป็นต้องวางแผนทางการเงินจะได้ประโยชน์จากสิ่งนี้ต่อไป"คนส่วนใหญ่ต้องการวางแผนคนที่ไม่จำเป็นต้องฉลาดพอที่จะใช้อย่างใดอย่างหนึ่ง" Dunton เขียนไว้ใน "Financial Planning Can Make You Rich" (1987)
- ลองสมมติว่ามีคนตัดสินใจด้วยเหตุผลใด ๆ ที่กล่าวมาข้างต้นเขาหรือเธอต้องการที่ปรึกษา มีงานที่ยากอีกอย่างหนึ่งคือการหาที่ปรึกษาด้านขวา
การหาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่เหมาะสม
คุณควรหาที่ปรึกษาที่เหมาะสมได้อย่างไร? เริ่มต้นด้วยการขอคำแนะนำจากเพื่อนร่วมงานเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวที่ดูเหมือนจะจัดการการเงินได้สำเร็จ ถนนสายอื่นเป็นข้อเสนอแนะแบบมืออาชีพ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตหรือทนายความอาจให้คำแนะนำ สมาคมวิชาชีพบางครั้งอาจให้ความช่วยเหลือ เหล่านี้ประกอบด้วยสมาคมวางแผนการเงิน (FPA) และสมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ (NAPFA)
ลูกค้าต้องตัดสินใจว่าจะให้คำปรึกษากับใครบ้าง ที่ปรึกษาบางคนเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นตรงทุกครั้งที่บันทึกธุรกรรม บางคนเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามจำนวนเงินที่ได้รับในการจัดการ ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมบางแห่งประเมินค่าบริการรายชั่วโมง ด้วยเหตุนี้ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมอาจมีราคาแพงมากซึ่งอาจทำให้พวกเขาเกินกว่าที่จะเข้าถึงลูกค้าระดับกลางได้
ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมอ้างว่าคำแนะนำของพวกเขาดีกว่าเพราะไม่มีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ กล่าวคือการใช้ที่ปรึกษาที่จ่ายผ่านค่าคอมมิชชั่นซึ่งเป็นค่าตอบแทนที่ได้รับจากที่ปรึกษาหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เมื่อใดก็ตามที่บันทึกธุรกรรมไว้อาจทำให้ความสมบูรณ์ของที่ปรึกษาได้ เช่นผู้ที่สนับสนุนที่ปรึกษาค่าแนะนำว่าที่ปรึกษาค่าคอมมิชชั่นอาจมีแรงจูงใจในการบันทึกการทำธุรกรรมมากเกินไป อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาคณะกรรมาธิการยืนยันว่าบริการของพวกเขาอย่างแน่นอนไม่แพงกว่าการจ่ายค่าธรรมเนียมที่สามารถทำงานได้สูงถึง $ 100 / hour หรือมากกว่า
ที่ปรึกษาผิด
หากที่ปรึกษาของคุณทำรายการบางรายการเป็นครั้งคราว แต่ไม่เคยนั่งลงและพูดถึงเป้าหมายระยะยาวกับคุณคุณอาจต้องการหาที่ปรึกษาใหม่ ในทำนองเดียวกันหากที่ปรึกษาของคุณไม่เคยเขียนแผนการลงทุนในการวางเป้าหมายของคุณและประเมินว่าพวกเขากำลังเข้าถึงหรือไม่คุณอาจได้รับการบริการที่อื่นได้ดีกว่า
เป็นลายลักษณ์อักษรสำหรับลูกค้าแต่ละรายเป็นสิ่งสำคัญ นอกจากนี้ที่ปรึกษาดีมีการประชุมครึ่งปีกับลูกค้าและพูดคุยกับลูกค้าเป็นประจำ นอกจากนี้ที่ปรึกษาที่ดีที่เพิ่งเริ่มทำงานกับลูกค้าไม่ควรแนะนำผลิตภัณฑ์จนกว่าเขาจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับสถานการณ์และเป้าหมายของเขา
ในที่สุดบุคคลควรตรวจสอบให้แน่ใจว่ามืออาชีพทางการเงินใด ๆ มีข้อมูลประจำตัวที่เหมาะสม หลีกเลี่ยงที่ปรึกษาซึ่งน้อยกว่านายหน้า แต่เรียกตัวเองว่าเป็นผู้วางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษา
นักวางแผนหรือที่ปรึกษาจำนวนมากขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินเท่านั้น ในความเป็นจริงคำว่า "นักวางแผนทางการเงิน" เป็นคำที่ใช้มากเกินไป บุคคลหนึ่งสามารถตั้งชื่อตัวเองว่าเป็นผู้วางแผนทางการเงิน แต่ต้องไม่เป็นผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองเว้นเสียแต่ว่าเขาได้ปฏิบัติตามข้อมูลประจำตัวที่จำเป็น ดังนั้นอย่าปล่อยให้ตัวเองประทับใจกับชื่อเรื่องในนามบัตรของที่ปรึกษาจนกว่าคุณจะเข้าใจคุณสมบัติและการรับรองที่แท้จริงของเขา
บรรทัดล่าง
การตัดสินใจว่าจะขอคำแนะนำอาจเป็นเรื่องสำคัญ หากคุณเลือกที่จะหาคำแนะนำให้เลือกผู้เชี่ยวชาญที่เหมาะสมสำหรับงานนี้และคุณควรเตรียมแผนทางการเงินที่ดีขึ้น ถ้าคุณตัดสินใจที่จะไปคนเดียวจำไว้ว่าในตอนแรกคุณไม่ประสบความสำเร็จคุณสามารถลองอีกครั้ง … หรือโทรหาที่ปรึกษา