เมื่อมีคนใกล้ชิดคุณหายตัวไปในขณะที่คุณรับมือกับความเศร้าโศกคุณอาจสงสัยว่าเกิดอะไรขึ้นกับสินทรัพย์ของผู้ตายและบัญชีเกษียณใด ๆ ที่ผ่านการภาคทัณฑ์ การบาดเจ็บทางอารมณ์ของการสูญเสียอาจรวมถึงการบาดเจ็บทางการเงิน แต่มีข่าวที่ให้ความมั่นใจเกี่ยวกับบัญชีการเกษียณอายุเหล่านั้นให้หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดบางอย่างในการเลือกผู้รับประโยชน์

ทำบัญชีเกษียณผ่านไปได้อย่างไร?

ครั้งแรกมันจะช่วยให้รู้ว่าภาคทัณฑ์คือใช่มั้ย? เมื่อบุคคลใดผ่านไปทรัพย์สินส่วนใหญ่ของเขาจะถูกแช่แข็งโดยอัตโนมัติจนกว่าจะมีการตรวจสอบความถูกต้องหนี้สินทั้งหมดจะได้รับเงินและผู้รับประโยชน์ของเจตจำนงระบุไว้ - กระบวนการทางกฎหมายในการภาคทัณฑ์ กระบวนการดังกล่าวสามารถเกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็วหรืออาจรู้สึกว่าต้องใช้เวลานานหลายศตวรรษ หากคุณเป็นผู้รับประโยชน์คุณอาจรู้สึกว่าเงินเนื่องจากคุณเป็นเหมือนแมมมอ ธ ขนสัตว์แช่แข็งในน้ำแข็งเป็นเวลานาน

สิ่งที่มีประโยชน์เกี่ยวกับบัญชีการเกษียณอายุคือสินทรัพย์เหล่านี้มักไม่ผ่านกระบวนการภาคทัณฑ์ ซึ่งรวมถึง IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s และบัญชีประเภทบัญชีที่มีจำนวนน้อยกว่า

เหตุผล: เมื่อมีคนเปิดบัญชีเกษียณอายุส่วนหนึ่งของเอกสารรวมถึงการตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ คุณสามารถตั้งชื่อหนึ่งหรือมากที่สุดเท่าที่คุณต้องการ เมื่อคุณผ่านไป บริษัท ที่ดูแลบัญชีเกษียณของคุณจะต้องส่งมอบทรัพย์สินเหล่านั้นไปยังผู้รับประโยชน์ที่ระบุไว้ในบัญชี ไม่มีการทดลองเพราะสัญญาทำหน้าที่เป็นเจตจำนงของสินทรัพย์เหล่านี้

ข่าวดี: เนื่องจากบัญชีเกษียณอายุไม่ผ่านการภาคทัณฑ์เจ้าหนี้ไม่สามารถรับมือกับบัญชีเพื่อเก็บหนี้ได้

อย่าทำให้เกิดข้อผิดพลาดเหล่านี้

มีหลายวิธีที่บัญชีเกษียณอาจสิ้นสุดลงในภาคทัณฑ์ - และเกี่ยวข้องกับการทำผิดประเภทที่ง่ายต่อการทำ: ทำให้เกิดความซับซ้อนในการกำหนดผู้ได้รับผลประโยชน์ นี่คือลักษณะข้อผิดพลาดของผู้รับประโยชน์ซึ่งอาจทำให้บัญชีของคุณพินัยกรรมได้

ห้ามตั้งชื่อคู่สมรสของคุณเป็นผู้รับประโยชน์ ในรัฐที่เป็นที่ตั้งของชุมชน - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin และในบางกรณี Alaska - คู่สมรสของคุณมีสิทธิ์ครึ่งหนึ่งของสิ่งที่คุณเพิ่มลงในบัญชีเกษียณขณะที่คุณ แต่งงานใหม่

นั่นหมายความว่าหากคุณมีผู้รับประโยชน์อื่นนอกเหนือจากคู่สมรสของคุณ (หรือแทน) คู่สมรสของคุณสามารถยื่นคำร้องไปยังบางส่วนของสินทรัพย์และจะส่งบัญชีไปที่ศาลภาคทัณฑ์ หากคุณมีวีซ่า 401 (k) คุณจะต้องตั้งชื่อว่าคู่สมรสของคุณเป็นผู้รับประโยชน์ในทุกรัฐเว้นแต่เขาจะลงลายมือชื่อขอสละสิทธิ์

การตั้งชื่อความไว้วางใจ - หรืออสังหาริมทรัพย์ของคุณ - เป็นผู้รับประโยชน์ เงินที่แจกจ่ายผ่านทรัพย์สมบัติของคุณจะผ่านการภาคทัณฑ์ นั่นหมายความว่าผู้เรียกเก็บเงินเหล่านี้จะได้รับส่วนแบ่งก่อนที่ผู้รับประโยชน์จะได้รับส่วนแบ่ง

การตั้งชื่อผู้เยาว์เป็นผู้รับประโยชน์ เพื่อหลีกเลี่ยงการทดลองในสถานการณ์เช่นนี้ให้ใครบางคนเรียงรายขึ้นเพื่อจัดการเงินสำหรับผู้เยาว์จนกว่าเขาหรือเธอจะเป็นผู้ใหญ่ สถาบันการเงินใด ๆ สามารถช่วยเรื่องนี้ได้ เพียงกล่าวถึง Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) และพวกเขาจะรู้ว่าจะทำอย่างไร

การลืมชื่อผู้ได้รับผลประโยชน์อื่น ๆ เหล่านี้คือผู้ที่สามารถแจกจ่ายได้หากผู้รับประโยชน์รายแรกไม่สามารถรับของขวัญได้

ไม่ทำให้ผู้รับประโยชน์ของคุณอัปเดตอยู่เสมอ ตัวอย่างเช่นถ้าคู่สมรสของคุณล่วงลับไปก่อนหน้าคุณและไม่มีผู้รับประโยชน์รายอื่นบัญชีจะไปภาคทัณฑ์ หรือคู่สมรสเดิมของคุณอาจได้รับเงินถ้าคุณไม่ได้แต่งงานใหม่หรือถ้าคู่สมรสคนใหม่ของคุณล่วงลับไปก่อนหน้าคุณ

และ การวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์: 16 สิ่งที่ต้องทำก่อนที่คุณจะตาย . < บรรทัดล่าง (สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมโปรดดูที่

บัญชีเกษียณจะราบรื่นและไม่ลำบากส่งผ่านไปยังผู้รับประโยชน์ที่มีชื่ออยู่ในบัญชีเหล่านั้นตราบใดที่คุณไม่ได้ทำผิดข้างต้น จัดสรรเวลาปีละครั้งเพื่อทบทวนข้อมูลผู้รับประโยชน์ในแต่ละบัญชี เพื่อให้แน่ใจว่าอย่างน้อยบางส่วนของอสังหาริมทรัพย์ของคุณผ่านไปยังคนที่คุณรักโดยไม่มีภาวะแทรกซ้อนและรอการภาคทัณฑ์