a:

การถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณมีผลต่อวงเล็บภาษีที่คุณตกอยู่หรือไม่? ไม่ว่ารายได้จากการถอนเงินบัญชีเกษียณสามารถดันคุณเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้นได้หรือไม่ขึ้นอยู่กับชนิดของบัญชี รายได้ที่คุณได้รับหลังจากเกษียณจากการจ้างงานนอกเวลาหรือคุณสมบัติเช่ายังคงต้องเสียภาษีเต็มจำนวนในอัตราภาษีเงินได้ปกติของคุณ อย่างไรก็ตามหากรายได้ส่วนใหญ่ของคุณมาจากบัญชีออมทรัพย์เพื่อการออมเพื่อการเกษียณเช่นบัญชี 401 (k) หรือ IRA วงเล็บภาษีของคุณอาจต่ำกว่าที่คุณคิด

บัญชีแบบดั้งเดิม

บัญชี 401 (k) และ IRA แบบดั้งเดิมได้รับการสนับสนุนโดยใช้สกุลเงินก่อนหักภาษี ซึ่งหมายความว่าคุณเลื่อนการจ่ายภาษีเงินได้ในส่วนของรายได้ที่คุณนำเข้าบัญชีนั้นในขณะที่คุณทำงานอยู่ แทนที่จะจ่ายภาษีรายได้ให้กับ paycheck เต็มรูปแบบของคุณในปีที่ได้รับ IRS อนุญาตให้ผู้เข้าร่วมบัญชีแบบเดิมสามารถเลื่อนการเก็บภาษีได้จนกว่าจะถอนเงิน นี้เป็นเครื่องมือที่ดีสำหรับผู้ที่คิดว่าพวกเขาจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าหลังเกษียณ อย่างไรก็ตามเนื่องจากคุณยังไม่ได้ชำระภาษีรายได้จากเงินทุนเหล่านั้นการเบิกถอนใด ๆ ที่คุณทำจากบัญชีแบบดั้งเดิมจะต้องรวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในปีนั้นและอาจทำให้คุณต้องเข้าสู่วงเล็บที่สูงขึ้น

การถกเถียงเกี่ยวกับประเภทของบัญชีเกษียณที่ดีกว่าเดิมหรือ Roth คือการดำเนินการอย่างต่อเนื่อง สิทธิประโยชน์ทางภาษีล่วงหน้าของบัญชีแบบดั้งเดิมแม้ว่าบัญชี Roth สามารถช่วยคุณเก็บภาษีของคุณไว้ต่ำหลังจากเกษียณอายุได้ เนื่องจากบัญชี Roth ได้รับการสนับสนุนด้านเงินทุนหลังหักภาษี คุณจ่ายภาษีเงินได้ตามจำนวนรายได้ของคุณทั้งหมดในช่วงปีที่ผ่านมา แต่การจ่ายเงินสมทบและผลประโยชน์ทั้งหมดที่ได้รับจะไม่ต้องเสียภาษีเมื่อถอนเงิน ซึ่งหมายความว่าถ้าคุณต้องการใช้จ่าย $ 100,000 ในปีที่กำหนดและมีจำนวนเงินดังกล่าวหรือมากกว่าในบัญชี Roth บัญชีรายได้ทั้งหมดของคุณสำหรับปีนี้เป็นภาษีที่ฟรี

มีข้อกำหนดบางอย่างสำหรับการถอนเงิน Roth ฟรี สำหรับการแจกจ่ายของคุณให้ปลอดภาษีคุณต้องมีอย่างน้อย 59. 5 ปีและมีบัญชีไว้อย่างน้อยห้าปีก่อนที่คุณจะถอนตัวเป็นครั้งแรก หากคุณไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้เงินช่วยเหลือทั้งหมดของคุณยังคงเป็นเงินที่ปลอดภาษีเนื่องจากคุณไม่สามารถเก็บภาษีได้สองเท่าในสกุลเงินดอลลาร์เหล่านี้ แต่รายได้ที่คุณเสียใด ๆ จะถูกหักภาษี ณ อัตราภาษีเงินได้ปกติของคุณและอาจต้องเสียภาษีเพิ่มเติม ภาษีมูลค่าเพิ่ม 10%

วงเล็บภาษีสำหรับ 2017

ในปี 2017 ความต้องการวงเล็บภาษีได้รับการแก้ไขอีกครั้งโดย IRS สมมติว่าคุณยื่นเป็นโสดวงเล็บภาษีต่ำสุด 10% จะมีผลถ้ารายได้ของคุณต่ำกว่า 9, 325 เหรียญหากคุณมีรายได้มากกว่านี้ถึง 37, 950 เหรียญรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณอยู่ภายใต้อัตรา 15%อัตราภาษีเพิ่มขึ้นถึง 25% สำหรับผู้ที่มีรายได้ระหว่าง $ 37, 950 และ $ 91, 900. อัตราภาษียังคงเพิ่มขึ้น 39. 9% สำหรับผู้ที่มีรายได้เหนือ $ 418, 400

เนื่องจากนักวิเคราะห์ส่วนใหญ่ประมาณการผู้เกษียณเพียง 80% ของรายได้ในปีที่ทำงานของพวกเขาที่จะใช้ชีวิตอย่างสบายโดยใช้บัญชี Roth คนเดียวหรือร่วมกับแบบดั้งเดิม 401 (k) หรือ IRA อาจเป็นกุญแจสำคัญในการรักษาบัญชีภาษีของคุณให้อยู่ในระดับต่ำ หากคุณมีบัญชีทั้งสองประเภทให้ จำกัด การถอนบัญชีแบบเดิมเป็นจำนวนเงินที่ช่วยให้คุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าและเพิ่มรายได้ให้กับกองทุน Roth