หากคุณเป็นลูกจ้างโดย บริษัท ที่มีแผน 401 (k) คุณควรไปหานายจ้างของคุณเพื่อหาแผนการลงทุนเนื่องจากคุณจะสะสมเงินออมได้เร็วขึ้น อย่างไรก็ตามหากนายจ้างของคุณไม่เสนอแผนการเกษียณอายุหรือคุณเป็นผู้ทำงานด้วยตนเองคุณสามารถตั้งค่าแผนของคุณเองได้ แผนเกษียณอายุประเภทนี้เรียกว่าแผนเดี่ยว 401 (k)
ในการลงทุนใน solo 401 (k) คุณต้องมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางประการ ข้อกำหนดแรกกำหนดว่าคุณและไม่ใช่นายจ้างต้องรับผิดชอบต่อรายได้ของคุณ เจ้าของธุรกิจ แต่เพียงผู้เดียวเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กโดยไม่มีพนักงาน (แม้ว่าคู่สมรสจะมีส่วนร่วมหากทำงานเพื่อธุรกิจของท่าน) ผู้รับเหมาอิสระและผู้ทำงานอิสระเป็นนักลงทุนเดี่ยวที่เหมาะอย่างยิ่ง ปัจจัยที่สองที่ต้องเจอคือการมีรายได้ ซึ่งสามารถตรวจสอบได้ผ่านทางบันทึกภาษี หากคุณมีคุณสมบัติครบทั้งสองเกณฑ์คุณสามารถเปิดแผนเดี่ยว 401 (k) ได้
ตามที่ Internal Revenue Service มีขั้นตอนเฉพาะที่ต้องดำเนินการเพื่อเปิดแผนเดี่ยว 401 (k) อย่างถูกต้อง ก่อนอื่นคุณต้องใช้แผนการเขียนเป็นลายลักษณ์อักษรซึ่งหมายความว่าคุณต้องทำหนังสือประกาศเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับประเภทของแผนงานที่คุณตั้งใจจะลงทุน คุณสามารถเลือกแผนการเกษียณอายุได้สองแบบคือแบบดั้งเดิมและแบบ Roth ด้วยแผนการลงทุนแบบดั้งเดิมคุณจะลงทุนเงินก่อนภาษีของคุณจากนั้นเมื่อคุณอายุครบเกษียณคุณจะต้องจ่ายภาษีเต็มจำนวน ช่วยให้คุณสามารถจ่ายเงินล่วงหน้าได้มากขึ้นพร้อมกับลดภาระภาษีในขณะที่คุณยังคงทำงานอยู่ ข้อเสียคือเมื่อคุณพร้อมที่จะถอนเงินแล้วอัตราภาษีอาจสูงกว่าเมื่อคุณลงทุนครั้งแรกและภาระภาษีเพิ่มเติมอาจลบผลประโยชน์ทางภาษีที่ได้รับก่อนหน้านี้
แผนการ Roth ได้รับการสนับสนุนด้านเงินทุนหลังหักภาษี อาจหมายความว่าคุณมีเงินลงทุนน้อยลงในขณะที่ยังคงทำงาน แต่เนื่องจากเงินได้ถูกหักภาษีการลงทุนของคุณเป็นของคุณเมื่อคุณถึงเวลาที่จะเกษียณ CNN Money ชี้ให้เห็นถึงประโยชน์อื่น ๆ ในแผนเดี่ยว 401 (k): ไม่เหมือน IRA หรือ 401 (k) ที่ได้รับเลือกจากนายจ้างคุณสามารถยืมเงินจากแผนเดี่ยวของคุณได้ ไม่ควรยืมเงินจากกองทุนเกษียณอายุของคุณ แต่เป็นตัวเลือกที่ดีในกรณีที่คุณต้องการเงินเพิ่มเติม
คุณจะต้องสร้างความไว้วางใจที่จะระดมทุนจนกว่าคุณจะต้องการหรืออายุเกษียณ ตาม IRS คุณสามารถเลือก บริษัท ลงทุนหรือ บริษัท ประกันภัยเพื่อจัดการแผนสำหรับคุณ นอกจากนี้คุณยังจำเป็นต้องสร้างบันทึกที่ดีเยี่ยมสำหรับแผนเพื่อการลงทุนทั้งหมดจะถูกคิดขึ้นตลอดเวลาเพียงเพราะคุณเป็นคนหนึ่งชุดคนอิสระหรือผู้รับเหมาอิสระคุณไม่จำเป็นต้องไปโดยไม่มีแผนเกษียณอายุด้วยการวางแผนที่เหมาะสมและความขยันหมั่นเพียรคุณจะสามารถเพลิดเพลินกับการเกษียณอายุที่แสนสบายหลังจากหลายปีเป็นเจ้านายของคุณเองและทำงานตามเงื่อนไขของคุณเอง
เป็น ETF เหมาะสำหรับแผน 401 (k) หรือไม่?
ความนิยมของ ETF ในหมู่นักลงทุนและที่ปรึกษายังคงเติบโต แต่พวกเขาเหมาะสำหรับแผน 401 (k) หรือไม่?
คุณควรปล่อยให้ 401 (K) จัดการโดย Vanguard หรือไม่?
หาว่าชื่อเสียงและประวัติของ Vanguard ในฐานะผู้ให้บริการแผน 401 (k) เป็นที่รู้จักในฐานะชื่อเสียงและประวัติของผู้ให้บริการกองทุน
"ข้อกำหนดบางประการ" ที่ต้องทำเพื่อการชำระเงินเป็นงวดอย่างสม่ำเสมอ (SEPP) เป็นเท่าไร? ต้องเสียภาษี 20% หรือไม่? มีข้อเสียใด ๆ ต่อ SEPP หรือไม่?
สำหรับการชำระเงินเป็นงวด (SEPP) อย่างมากการแจกแจงจะเกิดขึ้นจาก IRA ของคุณหลังจากที่คุณวางเมาส์ไว้ในสินทรัพย์ (SEPP จะได้รับอนุญาตจากแผนการที่มีคุณสมบัติตามที่ผู้เข้าร่วมได้แยกออกจากบริการ) ซึ่งปัจจุบันนี้ไม่ได้ใช้กับคุณในขณะนี้) ไม่มีข้อกำหนดในการหัก ณ ที่จ่ายสำหรับการแจกจ่ายเหล่านี้หรือของ IRA อื่น ๆ