วันนี้ผู้คนอาจต้องตัดสินใจมากกว่าที่เคยเกี่ยวกับการเงินของพวกเขาซึ่งก็คือการตัดสินใจในอดีตที่ผ่านมาเช่นการลงทุนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ ผู้บริโภคที่เข้าใจมากพอที่จะรู้ว่าพวกเขาไม่รู้เกี่ยวกับการลงทุนและใครสามารถจ่ายค่าธรรมเนียมได้อาจนั่งลงกับผู้วางแผนทางการเงินเพื่อรับคำแนะนำ (ถ้าความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายเป็นเรื่องสำคัญโปรดดูที่ วิธีการลดค่าใช้จ่ายของที่ปรึกษาทางการเงิน ) แต่ถ้าผู้หญิงทำตามขั้นตอนนี้ยอมรับว่าขาดความรู้ทางการเงินและรับคำแนะนำย่อย ๆ หรือไม่?

สถานการณ์นี้อาจแล้วเกิดขึ้นตามการศึกษาที่เผยแพร่ในช่วงต้นปี 2015 โดยศูนย์มิวนิคเพื่อเศรษฐศาสตร์ของผู้สูงอายุ นักวิจัยมองไปที่การมีปฏิสัมพันธ์ระหว่างที่ปรึกษาทางการเงินกับลูกค้าในประเทศเยอรมนีและพบว่า "ที่ปรึกษามีแรงจูงใจในการให้คำแนะนำที่ดีแก่ผู้บริโภคที่ได้รับทราบข้อมูลที่ดีขึ้น" และผู้บริโภคที่ส่งสัญญาณว่าตนมีความรู้ด้านการเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้หญิงและผู้บริโภค ไม่ได้รับการศึกษาวิทยาลัยได้รับผลกระทบในทางลบ

นอกเหนือจากผลการวิจัยชิ้นนี้แล้วหลักฐานที่แสดงให้เห็นว่าสตรีกำลังได้รับคำแนะนำทางการเงินแย่ลงหรือไม่? และถ้าเป็นเช่นนั้นผู้หญิงสามารถทำอะไรเกี่ยวกับเรื่องนี้ได้บ้าง?

ทำไมผู้หญิงบางคนถึงรู้สึกผิดหวัง

"ฉันมีลูกค้าผู้หญิงจำนวนมากบอกฉันว่าที่ปรึกษาเดิมของพวกเขาไม่สนใจความกังวลของพวกเขาไม่ได้ใช้เวลากับพวกเขาที่พวกเขาต้องการหรือพูดคุยกับคู่สมรสเท่านั้น" Lisa M. LaMarche ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนกับที่ปรึกษาความมั่งคั่ง Milestone ใน Greenville, Del "สถานการณ์ทั้งหมดเหล่านี้สร้างความรู้สึกว่าพวกเขาไม่ได้รับคำแนะนำที่ดี “

สถานการณ์ที่ดูถูกมากที่สุดคนหนึ่งเกิดขึ้นเมื่อที่ปรึกษาทางการเงินชายที่ทำงานกับลูกค้าหญิงหมายความว่าความกังวลทางการเงินของเธอไม่สำคัญเท่าที่เธอสนใจมากในการจัดหาตู้เสื้อผ้าที่เต็มไปด้วยรองเท้าออกแบบ ตัวอย่างเช่นเกี่ยวกับวิธีการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ ผู้หญิงที่รู้สึกว่าได้รับการอุปการะจากที่ปรึกษาอาจถูกปิดไปสู่โลกของคำแนะนำด้านการเงินแบบมืออาชีพหรืออาจหันไปหาที่ปรึกษาหรือ บริษัท ที่เน้นผู้หญิง (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่

Financial Advisors Shift Focus to Women

.) "บ่อยครั้งผู้หญิงรู้สึกสบายใจกับที่ปรึกษาหญิงที่พวกเขารู้สึกว่าสามารถเกี่ยวข้องกับสถานการณ์ของพวกเขาได้ดีขึ้น" LaMarche กล่าว "ลูกค้าหญิงของฉันหลายปีที่ผ่านมาเกี่ยวข้องกับฉันเพราะเราเป็นแม่ทำงานการดำเนินธุรกิจการดูแลพ่อแม่ผู้สูงอายุการเลี้ยงดูเด็กและมีปัญหาชีวิตที่คล้ายกัน เมื่อฉันให้คำแนะนำพวกเขารู้ว่าฉันเข้าใจสถานการณ์ของพวกเขา " เหตุใดปัญหาความแตกต่าง

นอกเหนือจากการละเมิดความรู้สึกที่เป็นธรรมโดยทั่วไปแล้วปัญหาที่เกิดขึ้นกับสตรีที่ได้รับคำปรึกษาทางการเงินย่อย ๆ มีอยู่เป็นจำนวนมาก

"การขยายใหญ่มาก! LaMarche กล่าวว่า "ประการแรกผู้หญิงอาศัยอยู่โดยเฉลี่ยยาวนานกว่าผู้ชาย ซึ่งหมายความว่าพวกเขาต้องจัดหาเงินทุนเพื่อการเกษียณอายุอีกต่อไปและจำเป็นต้องมีคำแนะนำที่ดีที่สุดที่จะทำให้เงินของพวกเขาอยู่ในขั้นสุดท้าย นอกจากนี้ในกรณีของการหย่าร้างผู้หญิงมักมีรูปร่างเลวร้ายยิ่งกว่าผู้ชาย นั่นมีผลในระยะยาวและพวกเขาเข้าไปในปีต่อ ๆ ไปของพวกเขามากพร้อมทางการเงินกว่าที่พวกเขาควรจะเป็น Cooper Cooper Mitchell วางแผนการเงินสำหรับ บริษัท Dane Financial ที่จดทะเบียนใน Springfield, Mo กล่าวว่าเขาเชื่อว่าที่ปรึกษามักให้คำแนะนำด้านการเงินที่เลวร้ายยิ่งแก่ผู้หญิง มักเป็นเพราะพวกเขากำลังพยายามที่จะดึงดูดความต้องการของผู้หญิงในด้านความปลอดภัยเขากล่าวแทนที่จะช่วยให้พวกเขารู้เรื่องการลงทุนการออมการวางแผนและการเสี่ยงภัยต่างๆ

วิธีการให้คำแนะนำที่ดีขึ้น

มิทเชลล์กล่าวว่าเมื่อผู้หญิงที่เป็นลูกค้ารายหนึ่งกล่าวว่า "ความปลอดภัยคือความกังวลหลักของฉัน" มันเป็นหน้าที่ของอาจารย์ที่ปรึกษาเพื่อหาว่าทำไมมันถึงสำคัญและเพื่อกำหนดความปลอดภัย เธอกำลังมองหา "บ่อยครั้งที่ผู้หญิงยังคงต้องการอัตราผลตอบแทนที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ แต่พวกเขาไม่คิดว่าจะเป็นไปได้โดยไม่ต้องให้ความปลอดภัยเป็นอย่างมาก" เขากล่าว

ผู้หญิงอาจได้รับคำแนะนำทางการเงินที่ดีกว่าโดยการหา บริษัท ที่มีที่ปรึกษาผู้หญิงและผู้หญิงในบทบาทการบริหารจัดการ นอกจากนี้ยังสามารถกำจัดที่ปรึกษาที่อาจปฏิบัติต่อพวกเขาได้ไม่ดีด้วยการสัมภาษณ์ทางโทรศัพท์อย่างรวดเร็วก่อนที่จะยอมรับการประชุมในคน และพวกเขาสามารถหาที่ปรึกษาที่ให้ความสำคัญกับการอธิบายแนวความคิดที่ซับซ้อนโดยใช้ภาษาที่ชัดเจนแทนการพูดเหนือศีรษะหรือพูดว่า "อย่ากังวลฉันจะดูแลเรื่องนี้ให้กับคุณ "(อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมอ่าน

วิธีการให้คำแนะนำทางการเงินแก่สตรีที่ผิดพลาด [และผู้หญิงจะทำอะไรได้บ้าง]

)

ถ้าคุณรู้สึกสบายใจในการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินหญิงก็ทำได้เช่นนั้น หลังจากทั้งหมดคุณอาจทำเช่นนี้เมื่อคุณเลือกแพทย์, นวดบำบัดโรคของคุณ, เลี้ยงลูกของคุณหรือคนอื่นที่มีส่วนเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดในชีวิตของคุณ สิ่งสำคัญคือการพัฒนาความสัมพันธ์กับคนที่คุณสามารถซื่อสัตย์กับคนที่คุณสามารถเชื่อถือได้ มีที่ปรึกษาชายที่ให้คำแนะนำที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าหญิงของพวกเขาอย่างจริงจังและให้คำแนะนำที่ดีที่สุด สตีเฟ่นพาร์เนลล์ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาดเชิงกลยุทธ์ของกองทุนฮาร์ทฟอร์ดซึ่งเป็นผู้ให้บริการชั้นนำของกองทุนรวมกล่าวว่า "จุดอ่อนอยู่กับที่ปรึกษาทางการเงิน "อย่างไรก็ตามในสถานการณ์ส่วนใหญ่ไม่ใช่เนื้อหาของคำแนะนำทางการเงิน แต่คำแนะนำในการสื่อสารจะต้องมีการปรับปรุง Parnell กล่าวว่าผู้หญิงมีลักษณะบางอย่างที่บ่งบอกว่าพวกเขาอาจจะเป็นนักลงทุนที่ดีกว่าผู้ชาย: มุ่งเน้นไปที่เป้าหมายระยะยาวและไม่เป็นตัวเงิน ความเต็มใจที่จะขอคำแนะนำมากขึ้น และกระบวนการตัดสินใจที่ละเอียดมากขึ้น เขาบอกว่า บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินสามารถให้คำแนะนำที่ปรึกษาทางการเงินแก่พวกเขาเพื่อสื่อสารกับลูกค้าผู้หญิงได้อย่างมีประสิทธิภาพ ผู้หญิงส่วนใหญ่ให้คำแนะนำที่เลวร้ายยิ่งกว่ากันหรือไม่?

ที่ปรึกษาบางคนพบว่าผู้ชายให้คำแนะนำทางการเงินที่เลวร้ายยิ่งแก่ผู้หญิงและแม้แต่เรื่องเหลวไหล"ในขณะที่ฉันสามารถพูดเพื่อการปฏิบัติของฉันได้ฉันก็สามารถบอกคุณได้ว่าคำตอบคือคำตอบที่ดี" เจสซีแฟร์แมนผู้จัดการกองทุนเพื่อการลงทุน (CIM) และเพื่อนของ Canadian Securities Institute (FCSI) กล่าว Kaufman เป็นรองประธานผู้จัดการฝ่ายการลงทุนและที่ปรึกษาการลงทุนของกลุ่มซีดแมนคอฟแมนที่ริชาร์ดสัน GMP การบริหารความมั่งคั่งและการให้คำแนะนำในพอร์ตโฟลิโอในโตรอนโตออนตาริโอ "ในความเป็นจริงแล้วฉันพบว่าตัวเองมีความลำเอียงเป็นที่น่ารังเกียจและไม่ได้รับบุญหรือหลักฐาน" เขากล่าว "ความคิดที่ว่าผู้ให้คำปรึกษาใด ๆ ที่มีคุณค่ากับเกลือของตนจะให้คำแนะนำทางการเงินที่เลวร้ายยิ่งแก่ผู้หญิงมากกว่าที่ผู้ชายจะต้องเผชิญกับมาตรฐานคุณธรรมจรรยาบรรณวิชาชีพหรือแม้แต่ที่เหมาะสม "

ยิ่งไปกว่านั้นวิธีการจัดตั้งที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่จะช่วยลดการให้คำแนะนำแก่ลูกค้าโดยไม่คำนึงถึงเพศหรือลักษณะการกำหนดอื่น ๆ ที่ปรึกษาที่มีการชดเชยเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ของลูกค้าภายใต้การบริหารจัดการจะมีรายได้เพิ่มขึ้นเมื่อพอร์ตการลงทุนของลูกค้ารายได้เพิ่มขึ้น ที่ปรึกษาอื่น ๆ คิดค่าธรรมเนียมรายชั่วโมง แต่พวกเขาก็จะทำร้ายการปฏิบัติของตัวเองโดยให้คำแนะนำที่ไม่ดีกับผู้หญิง ลูกค้าหญิงเหล่านี้จะไม่กลับมาและจะไม่พูดถึงเพื่อนครอบครัวหรือเพื่อนร่วมงานของพวกเขาต่อที่ปรึกษานั้น

อาจมีข้อยกเว้นเกิดขึ้นหากที่ปรึกษาเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ซึ่งได้รับการชดเชยจากการขายผลิตภัณฑ์

"น่าเสียดายที่อุตสาหกรรมของเราเช่นเดียวกับคนอื่น ๆ มีผู้เล่นไร้ยางมุมซึ่งบางครั้งทำสิ่งต่างๆเพื่อเพิ่มรายได้ในระยะสั้นและระยะสั้นให้กับลูกค้าของตนและในที่สุดก็สูญเสียความเป็นตัวของตัวเอง" Kaufman กล่าวว่า "มีทางลัดและถนนน้อยในทุกสาขา มีความจำเป็นที่ลูกค้าจะระบุที่ปรึกษาซึ่งมุ่งเน้นไปที่ระยะยาวถนนที่สูงและผู้ที่ทำงานเป็นผู้มอบหมาย "Fiduciaries ถือเป็นมาตรฐานสูงสุดของข้อผูกพันในจริยธรรมหรือกฎหมาย Kaufman อธิบายความหมายพวกเขาจะเน้น แต่เพียงผู้เดียวกับผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าของพวกเขา

ในเดือนเมษายนปีพ. ศ. 2526 กรมแรงงานได้ออกกฎใหม่ที่กำหนดให้ที่ปรึกษาทางการเงินของ U. S. ใช้มาตรฐานความไว้วางใจในการจัดการกับสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของลูกค้า

กฎใหม่ที่ไว้วางใจจะส่งผลกระทบต่อผู้ลงทุน

จะอธิบายรายละเอียดได้อย่างไร

ความเหมาะสมกับมาตรฐานความไว้วางใจ

ลูกค้าบริการทางการเงินใด ๆ ก็ตามไม่ว่าจะเป็นเพศใดมีแนวโน้มที่จะได้รับคำแนะนำที่แย่กว่านี้หากปรึกษาผู้เชี่ยวชาญบางประเภทที่ไม่จำเป็นต้องแนะนำการลงทุนซึ่งเป็นประโยชน์สูงสุดต่อลูกค้า แต่เฉพาะการลงทุนที่เหมาะสมกับลูกค้าเท่านั้น มาตรฐานที่เหมาะสมหมายความว่า "ที่ปรึกษา" จำเป็นต้องขายผลิตภัณฑ์ให้คุณซึ่งเหมาะสมกับคำตอบของคุณเกี่ยวกับอายุช่วงเวลาผลงานรายได้มูลค่าสุทธิสภาพคล่องประสบการณ์การลงทุนวัตถุประสงค์ในการลงทุนและความเสี่ยง แม้จะมีกฎระเบียบใหม่ ๆ มาตรฐานความเหมาะสมก็ถูกต้องตามกฎหมายสำหรับที่ปรึกษาบางแห่งที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์

ที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ

ดังนั้นโปรดใส่ใจกับบัญชีที่คุณและที่ปรึกษาของคุณพูดถึง ที่ปรึกษาเหล่านี้มีหน้าที่มอบหมายให้ได้เงินมากที่สุดสำหรับ บริษัท ที่พวกเขาทำงานตราบเท่าที่พวกเขาปฏิบัติตามมาตรฐานความเหมาะสม พวกเขาไม่ได้มีหน้าที่มอบหมายให้กับลูกค้าของพวกเขา ที่พวกเขาได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขายนั้นเป็นข้อขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่ชัดเจนทั้งในด้านกฎหมายและด้านกฎหมายซึ่งทั้งลูกค้าชายและหญิงต้องปกป้องตนเอง ประเภทของผู้เชี่ยวชาญที่คุณต้องการจ้างเพื่อขอคำแนะนำที่เป็นกลางซึ่งเป็นประโยชน์สูงสุดของคุณคือที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน (RIA) (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้ให้ดูที่

RIAs and Brokers: ความแตกต่างอะไร

) เครื่องหมายอื่นที่ดีคือที่ปรึกษามีการรับรองจากมืออาชีพที่ต้องการให้เขาหรือเธอรักษามาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจกับลูกค้าเช่นการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFA), ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล (PFS), ที่ปรึกษาทางการเงิน (ChFC) และผู้จัดการการลงทุน (CIM); นี่เป็นครั้งสุดท้ายที่ประเทศแคนาดา ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ได้รับการชดเชยด้วยค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายให้ไม่ใช่ค่าคอมมิชชั่นในการขายผลิตภัณฑ์ "เรียนรู้เพิ่มเติมใน มาตรฐานจริยธรรมที่คุณควรคาดหวังจากที่ปรึกษาทางการเงิน .)

" ถ้ามีอะไรเราก็พบผู้หญิงถามคำถามที่เกี่ยวข้องและตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเมื่อนำเสนอกับการตัดสินใจลงทุน "Pedro Silva ผู้ให้เช่าเหมารายกล่าว ที่ปรึกษาการวางแผนการเกษียณอายุ (CRPC) และนักวิเคราะห์ทางการเงินการหย่าร้างที่ได้รับการรับรอง (CDFA) กับ Provo Financial Services ซึ่งเป็นที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่จดทะเบียนใน Shrewsbury, Mass เขากล่าวว่าที่ปรึกษาที่ให้คำแนะนำที่น่าเบื่อมักจะทำอย่างสม่ำเสมอโดยไม่คำนึงถึงเพศของลูกค้า มุ่งเน้นการขายผลิตภัณฑ์บางอย่างสำหรับค่าคอมมิชชั่น

บรรทัดด้านล่าง เป็นการยากที่จะบอกว่าผู้หญิงจะได้รับคำแนะนำทางการเงินที่เลวร้ายยิ่งกว่าผู้ชายหรือไม่ (แม้การศึกษาด้านวิชาการที่ดีที่สุดมีจำนวน จำกัด และขอบเขต) หากคุณกังวลเกี่ยวกับการรับคำแนะนำไม่เพียงพอเนื่องจากเพศของคุณเพียงแค่ตระหนักว่าปัญหาอาจเกิดขึ้นและคุณสามารถทำอะไรบางอย่างเกี่ยวกับเรื่องนี้ได้จะไปไกล ช่วยให้คุณได้รับคำแนะนำที่มีคุณภาพสูงที่คุณต้องการ ไม่มีเหตุผลใดที่ผู้หญิงไม่สามารถทำได้ดีเท่ากับผู้ชายเมื่อใช้ในการจัดการการเงินในครัวเรือนการออมและการลงทุน (สำหรับหลักฐานอ่าน 7 นักลงทุนหญิงที่โดดเด่น .) แต่ส่วนมากของเรา - ทั้งผู้หญิงและผู้ชาย - ต้องการคำแนะนำในการตัดสินใจที่ยิ่งใหญ่ บทความและหนังสือสามารถเสนอรากฐานที่มั่นคงเพื่อให้คุณมีความคิดว่าจะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณเข้าทำงานในที่ปรึกษาทางการเงิน แต่ก็ไม่มีคำแนะนำอย่างมืออาชีพที่เหมาะกับสถานการณ์ของคุณตราบเท่าที่ความถูกต้องแม่นยำ ความสนใจที่ดีที่สุดของคุณ (สำหรับอ่านเพิ่มเติมโปรดดูที่

การจัดการพอร์ตการลงทุนออนไลน์, DIY หรือที่ปรึกษาทางการเงินที่คิดค่าใช้จ่าย: เหมาะสำหรับคุณ

และ

วิธีที่นักลงทุนหญิงสร้างรายได้)