เมื่อซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตคุณควรจ่ายเงินสำหรับผู้ขับขี่ที่ยกเว้นการชำระเบี้ยประกันภัยหากคุณกลายเป็นคนพิการหรือไม่? ตามที่สภาอเมริกันของผู้ประกันตนชีวิตส่วนใหญ่ของนโยบายการประกันชีวิตส่วนบุคคลในการบังคับรวมถึงผู้ขับขี่ที่สละ premium เมื่อความพิการทั้งหมด อย่างไรก็ตามคนส่วนใหญ่ไม่เข้าใจวิธีการทำงานของผู้ขับขี่หรือถ้าเป็นประโยชน์อย่างคุ้มค่า

การสละสิทธิ์ของ Premium คืออะไร?

เมื่อคุณซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตสำหรับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมผู้ขับขี่สามารถเพิ่มลงในสัญญาที่ยกเว้นการชำระเบี้ยประกันภัยหากผู้ประกันตนกลายเป็นคนพิการโดยสิ้นเชิง กล่าวอีกนัยหนึ่งผู้ประกันตนจ่ายเบี้ยประกันภัยที่วางแผนไว้ สำหรับนโยบายระยะนี้ก็จะเป็นค่าใช้จ่ายของการประกัน แต่ในนโยบายอย่างถาวรผู้ประกันตนก็จะทำเพิ่มเติมที่ช่วยสร้างมูลค่าเงินสด

ค่าใช้จ่ายของผู้ขับขี่ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ได้แก่ จำนวนเงินประกันและประเภทของนโยบายตลอดจนอายุอายุอาชีพการงานและการจัดอันดับสุขภาพ ด้วยนโยบายระยะยาวค่าใช้จ่ายของผู้ขับขี่อาจเพิ่มอีก 10-15% ของเบี้ยประกันภัยที่วางแผนไว้ ค่าใช้จ่ายในนโยบายถาวรแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับการออกแบบและประเภทของความคุ้มครอง (ทั้งชีวิตชีวิตสากล ฯลฯ ) ผู้ขับขี่มักเพิ่มเงินเพิ่มอีก 3-6% (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การทำความเข้าใจเกี่ยวกับประเภทของการประกันชีวิตประเภทต่างๆ .)

ไรเดอร์ทำงานอย่างไร?

การสละสิทธิ์ของผู้ขับขี่พรีเมี่ยมจะถูกจัดขึ้นเป็นประกันแยกต่างหากเมื่อสมัครประกันชีวิตและโดยปกติจะออกให้แก่บุคคลที่มีอายุระหว่าง 18 ถึง 60 ปีอย่างไรก็ตามผู้ขับขี่จะไม่ออกโดยอัตโนมัติและสำหรับบุคคลที่มีความเสี่ยงสูงเช่นพนักงานดับเพลิง หรือตำรวจผู้ประกันอาจเสนอประกันชีวิตที่มีคะแนนดี แต่ไม่รวมผู้ขับขี่ หรือค่าใช้จ่ายของผู้ขับขี่อาจมีราคาแพงขึ้นจากการยึดครองของผู้เอาประกันภัยหรืองานอดิเรกที่มีความเสี่ยงเช่นการปีนผา

เมื่อมีสิทธิ์ผู้ขับขี่จะจ่ายผลประโยชน์ให้แก่ผู้มีอายุ 65 ปีหรือสำหรับระยะเวลาเบี้ยประกันที่วางแผนไว้ ระยะเวลาเบี้ยประกันภัยที่วางแผนไว้คือนโยบายที่ออกโดยอิงจากภาพประกอบที่สมมุติฐาน ตัวอย่างเช่นผลประโยชน์อาจหยุดลงในนโยบายทั้งชีวิตที่กำหนดไว้ว่าจะได้รับการจ่ายเงินเมื่ออายุ 55 ปีหรือหลังจากผ่านไป 20 ปีตามนโยบายระยะยาว ระยะเวลาผ่อนผัน จำกัด อาจเป็นปัญหากับนโยบายถาวรที่แสดงด้วยการชำระเงินเบี้ยประกันภัยที่เกินกว่า 65 ปีเนื่องจากนโยบายอาจมีการขาดแคลนและหมดอายุในที่สุด (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ การทำความเข้าใจเกี่ยวกับเบี้ยประกันภัย )

เพื่อให้มีสิทธิได้รับผลประโยชน์ส่วนใหญ่ผู้ขับขี่มีระยะเวลาการกำจัดประมาณ 4-6 เดือนซึ่งในระหว่างที่ผู้เอาประกันภัยต้องปิดการใช้งานโดยสิ้นเชิง พรีเมี่ยมอาจจะต้องจ่ายในช่วงระยะเวลาการกำจัดขึ้นอยู่กับ บริษัท ในภายหลังการชำระเงินหากผู้เอาประกันภัยมีความพิการที่เกิดขึ้นเป็นประจำเนื่องจากปัญหาเดียวกันเมื่อระยะเวลาการกำจัดครั้งแรกได้รับการอ้างสิทธิ์ในภายหลังจะไม่จำเป็นต้องมีระยะเวลากำจัดใหม่ อย่างไรก็ตามหากการเรียกร้องค่าชดเชยสำหรับความเจ็บป่วยใหม่จะมีการกำหนดระยะเวลากำจัดใหม่

สิ่งที่มีคุณสมบัติเป็น Disabled?

ความหมายของความพิการรวมอยู่ในนโยบาย ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันภัยจำนวนมากกำหนดความพิการทั้งหมดเป็นความสามารถในการปฏิบัติหน้าที่ที่สำคัญและเป็นสาระสำคัญของการประกอบอาชีพประจำของคน ๆ เดียว นอกจากนี้ความพิการที่เกิดจากการบาดเจ็บโดยอุบัติเหตุหรือเจ็บป่วยและเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้วอาจถูกตัดออก การสูญเสียสายตาเช่นเดียวกับการสูญเสียการใช้มือหรือเท้าอาจมีคุณสมบัติผู้ประกันตนเพื่อผลประโยชน์

คำจำกัดความมีความสำคัญมากและแตกต่างกันไปตามผู้ประกันตน ตัวอย่างเช่นคำจำกัดความเสรีนิยมอาจอนุญาตให้ผู้เอาประกันภัยที่ไม่ได้ทำงาน แต่แทนที่จะเป็นนักศึกษาเต็มเวลาเมื่อความพิการเกิดขึ้นเพื่อรวบรวมผลประโยชน์ นอกจากนี้ผู้ขับขี่จำนวนมากยังช่วยให้ผู้ประกันตนสามารถตรวจสอบสถานะของผู้เอาประกันภัยเป็นระยะ ๆ รวมถึงการเปลี่ยนนิยามของความพิการตามระยะเวลาที่กำหนดไว้เช่นสามถึงห้าปีเป็นต้น การเปลี่ยนแปลงมักเป็นคำจำกัดความที่กว้างขึ้นของความพิการเช่นความสามารถในการปฏิบัติหน้าที่ที่สำคัญและเป็นสาระสำคัญของการประกอบอาชีพใด ๆ ที่ผู้เอาประกันภัยสมควรเหมาะสมตามการศึกษาการฝึกอบรมหรือประสบการณ์ ดังนั้นเมื่อตรวจสอบ บริษัท ประกันภัยอาจโต้แย้งว่าผลประโยชน์ควรจะจบลงอย่างดีก่อนอายุ 65 ขึ้นอยู่กับความเจ็บป่วยของผู้เอาประกันภัย (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่: 7 เหตุผลในการเป็นเจ้าของการประกันชีวิตในความเชื่อถือที่ไม่สามารถเพิกถอนได้ )

คุณควรซื้อไรเดอร์?

การซื้อผู้ขับขี่เพื่อยกเว้นเบี้ยประกันภัยอาจเป็นวิธีที่มีราคาแพงในการรับความคุ้มครองรายได้สำหรับคนพิการที่ จำกัด หากคุณมีกลุ่มคนพิการระยะยาวในกลุ่มและ / หรือมีสิทธิ์ซื้อนโยบายแต่ละประเภทคุณควรชั่งน้ำหนักค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์ของผู้ขับขี่ หากคุณมีความคุ้มครองคนพิการหรือความคุ้มครองที่ จำกัด ไม่สามารถใช้งานได้เนื่องจากมีปัญหาด้านสุขภาพหรืออาจต้องเสียค่าใช้จ่ายสูงขึ้นจากอาชีพของคุณการซื้อผู้ขับขี่ที่สละสิทธิ์อาจเป็นเหตุผลได้

บรรทัดด้านล่าง

ก่อนที่จะซื้อผู้ขับขี่โดยอัตโนมัติคุณจำเป็นต้องอ่านข้อมูลการพิมพ์ที่ละเอียดและเข้าใจวิธีการทำงานของไรเดอร์และผลประโยชน์ที่คุณจะได้รับ การจ่ายค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับผู้ขับขี่สามารถทำให้รู้สึกได้ถ้าคุณต้องการประกันชีวิตที่จะมีผลบังคับใช้และจะมีปัญหาในการชำระเบี้ยประกันภัยหากคุณไม่ได้ทำงาน (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ การใช้ประกันชีวิตเพื่อช่วยเหลือคนที่มีความต้องการพิเศษ .)