การมีความคุ้มครองคนพิการที่เหมาะสมควรเป็นส่วนสำคัญของการปฏิบัติวิชาชีพหรือแผนทางการเงินของเจ้าของธุรกิจ หากคุณไม่สามารถทำงานได้ไม่เพียง แต่สถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณจะประสบ แต่ธุรกิจหรือการฝึกที่คุณทำงานอย่างหนักเพื่อสร้างอาจล้มเหลวเช่นกัน เจ้าของสวมหมวกจำนวนมากและเป็นกุญแจสู่ความสำเร็จของธุรกิจ อย่างไรก็ตามในกรณีที่มีคนพิการคนส่วนใหญ่ไม่ได้วางแผนที่จะเปลี่ยนการเป็นเจ้าของหรือข้อตกลงกับพนักงานที่สำคัญเพื่อเข้ามาแทรกแซงและช่วยให้สิ่งต่างๆดำเนินไปในระหว่างที่พวกเขาไม่อยู่ (ดูเพิ่มเติมที่: การประกันความพิการสำหรับเจ้าของธุรกิจ)

นอกเหนือจากแผนสืบทอดตำแหน่งเจ้าของธุรกิจควรมีความคุ้มครองคนพิการแต่ละรายเพื่อช่วยทดแทนรายได้ส่วนบุคคลและนโยบายที่ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้ธุรกิจของคุณดำเนินไปเรื่อย ๆ คุณสามารถซื้อความครอบคลุมเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่ต่อเนื่องจัดหาเงินกู้และช่วยเหลือเงินกู้ยืมและ / หรือทดแทนเงินสมทบกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ (ดูเพิ่มเติมที่: วิธีการสร้างแผนสืบทอดธุรกิจ)

Business Coverage

การประกันภัยค่าโสหุ้ยธุรกิจถูกออกแบบมาเพื่อคืนเงินให้กับเจ้าของสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวเนื่องกับธุรกิจที่เกิดขึ้นระหว่างการทุพพลภาพและการกู้คืน หลังจากระยะเวลาการกำจัดความคุ้มครองจะเริ่มจ่ายค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติครบถ้วน (โดยทั่วไปจะเป็นค่าใช้จ่ายที่หักภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง) เช่นเบี้ยประกันภัยประเภทต่างๆ จำนองเช่าหรือเช่าซื้อ; เงินเดือนของพนักงาน ค่าโทรศัพท์และค่าสาธารณูปโภค

นโยบายค่าโสหุ้ยบางแห่งอาจมีผู้ขับขี่แยกต่างหากซึ่งจะให้ประโยชน์เพิ่มเติมรายเดือนในการชำระเงินกับเงินกู้ที่นำออกไปเพื่อใช้จ่ายค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจเช่นการซื้อหรือขยายธุรกิจการซื้อสินค้าราคาแพง อุปกรณ์, การปรับปรุงสิ่งอำนวยความสะดวกหรือการสะสมของสินค้าคงคลังหรือวัสดุ ในนโยบายบางประการคุณสามารถมอบสิทธิประโยชน์ให้กับสถาบันการเงินที่ถือครองเงินกู้ได้โดยตรง นโยบายการจ่ายเงินค่าโสหุ้ยและเงินกู้มีระยะเวลาการกำจัดที่แตกต่างกันและจำนวนเงินสูงสุดที่เกิดจากการได้รับประโยชน์เมื่อซื้อนโยบายและขึ้นอยู่กับงบการเงินของธุรกิจ

หากพันธมิตรทางธุรกิจปิดการใช้งานและรายได้ลดลงการระดมทุนการกู้ยืมเงินอาจเป็นปัญหา นโยบายการซื้อ / ขายคนพิการได้รับการออกแบบมาเพื่อจัดหาเงินเพื่อช่วยในการซื้อผลประโยชน์ของคู่ค้าทางธุรกิจที่พิการ นโยบายเหล่านี้ซึ่งมีระยะเวลากำจัดอย่างน้อย 1 ถึง 2 ปีควรเป็นส่วนเสริมสำหรับความคุ้มครองของแต่ละบุคคล สิทธิประโยชน์สามารถจ่ายเป็นเงินก้อนหรือชุดของผ่อนชำระได้มากกว่า 2-5 ปี จำนวนเงินที่ชำระจะขึ้นอยู่กับการประเมินมูลค่าอย่างเป็นทางการเมื่อมีการออกนโยบายครั้งแรก

การคุ้มครองเพิ่มเติมอีกประเภทหนึ่งที่มีให้สำหรับเจ้าของธุรกิจซึ่งโดยปกติแล้วจะมีการออกนโยบายแยกต่างหากแทนที่จะเป็นผู้ขับขี่เป็นแผนที่ยังคงให้เงินบำนาญแก่ผู้เกษียณผลประโยชน์จะจ่ายเข้าสู่ความไว้วางใจไม่สามารถเพิกถอนได้ซึ่งเงินทุนจะได้รับการลงทุนจนกว่าคุณจะถึงวัยเกษียณ

ความคุ้มครองส่วนบุคคล

บุคคลส่วนใหญ่ซื้อความคุ้มครองคนพิการระยะยาวและใช้เงินสดสำรองเพื่อรองรับความต้องการรายได้ระยะสั้น การคุ้มครองคนพิการระยะยาวส่วนบุคคลได้รับการออกแบบมาเพื่อจ่ายผลประโยชน์เป็นรายเดือนหลังจากระยะเวลากำจัด 90 วัน (แม้ว่าจะมีระยะเวลาการตัดสิทธิ์ที่ยาวและสั้นขึ้น)

ไม่เหมือนสิทธิกลุ่มที่จะครอบคลุมพนักงานที่มีสิทธิ์ทั้งหมดโดยอัตโนมัติไม่ว่าจะเป็นด้านสุขภาพนโยบายด้านความพิการของแต่ละบุคคลต้องการให้ผู้สมัครแต่ละรายได้รับมอบอำนาจ ขึ้นอยู่กับอาชีพและสุขภาพของคุณผู้ประกันตนสามารถออกนโยบายปฏิเสธใบสมัครหรือเสนอนโยบายที่มีผลประโยชน์ จำกัด ข้อ จำกัด เกี่ยวกับเงื่อนไขที่มีอยู่และ / หรือพรีเมี่ยมที่สูงขึ้น

การบริหารความมั่นคงทางสังคมประเมินว่าคนงานมีโอกาสที่จะกลายเป็นคนพิการ 3 ใน 10 ก่อนเกษียณอายุ คนส่วนใหญ่ฟื้นตัวจากความพิการและในที่สุดกลับไปทำงาน แต่บางคนไม่เคยทำงานอีกหรือบังคับให้เปลี่ยนอาชีพ การเรียกร้องค่าความพิการในระยะยาวส่วนใหญ่ไม่ได้เกิดจากการบาดเจ็บหรืออุบัติเหตุ แต่เป็นผลมาจากความเจ็บป่วยหรือสภาพที่อาจไม่ได้รับการวินิจฉัยได้ง่ายเช่นปัญหาทางจิตใจหรือทางอารมณ์หรือความก้าวหน้าที่เลวร้ายยิ่งขึ้นตัวอย่างเช่นกล้ามเนื้อหรือ ปัญหาเกี่ยวกับโครงกระดูกที่จำกัดความชำนาญหรือความคล่องตัว นี่คือเหตุผลที่ข้อกำหนดและคำจำกัดความในนโยบายความพิการมีความสำคัญมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีการเรียกร้อง

นโยบายการทดแทนที่รับประกันไม่ได้และไม่สามารถยกเลิกได้เป็นสิ่งที่ดีที่สุดเพราะเมื่อผู้ออกประกันรายหนึ่งไม่สามารถแก้ไขอะไรในนโยบายได้แม้ว่าคุณจะเปลี่ยนงานหรืออาชีพก็ตามตราบเท่าที่คุณจ่ายเบี้ยประกันภัยตามกำหนดเวลา คำจำกัดความที่สำคัญที่สุดของความพิการคือเมื่อคุณไม่สามารถปฏิบัติหน้าที่ของ "อาชีพของตัวเอง" ได้เมื่อเทียบกับนโยบายที่กำหนดความพิการได้กว้างกว่า "อาชีพใด ๆ " การจ่ายเงินที่สูงขึ้นงานมืออาชีพสีขาวมีแนวโน้มที่จะมีอาชีพที่ดีกว่าคำนิยามงานสีฟ้า นอกจากนี้ยังต้องพิจารณาระยะเวลาที่กำหนดไว้สำหรับอาชีพโดยเฉพาะ บางนโยบายเช่นเปลี่ยนไปใช้อาชีพใด ๆ หลังจาก 2-5 ปีเกี่ยวกับการเรียกร้อง ตรวจสอบด้วยว่ามีภาษาเฉพาะเกี่ยวกับการอ้างสิทธิ์ที่เกี่ยวข้องกับสภาพที่มีอยู่และปัญหาทางจิตใจหรือทางอารมณ์

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายที่ออกคุณอาจเลือกที่จะรวมสิทธิเข้ากับ Social Security (SSDI) หรือไม่ หากความครอบคลุมรวมเอาไว้ผลประโยชน์ใด ๆ ที่คุณได้รับจาก SSDI จะช่วยลดผลประโยชน์ของคุณสำหรับเงินดอลลาร์ หากไม่มีการบูรณาการคุณจะได้รับประโยชน์ทั้งด้านความพิการและ SSDI ผลประโยชน์ของ SSDI จะไม่ได้รับโดยอัตโนมัติและอาจเป็นเวลาหลายเดือนก่อนที่ผลประโยชน์จะเริ่มต้น (SSDI) และรายได้เสริมด้านความปลอดภัย (SSI)?)

ผลประโยชน์ทางนโยบายอื่น ๆ อาจรวมถึงการเพิ่มผลประโยชน์ในอนาคตซึ่งจะช่วยเพิ่มผลประโยชน์รายเดือนโดยไม่ต้องจัดจำหน่ายเพิ่มเติม การปรับราคาค่าครองชีพโดยอัตโนมัติเมื่อเรียกร้อง และความพิการบางส่วนหากคุณไม่สามารถทำงานเต็มเวลาหรือกลับมาทำงานได้อย่างค่อยเป็นค่อยไป

พรีเมี่ยมสำหรับความคุ้มครองคนพิการขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ได้แก่ อาชีพการจัดอันดับสุขภาพรายได้ระยะเวลาการกำจัดผู้ขับขี่และการผสานกับ SSDIยิ่งคุณประโยชน์มากเท่าใดพรีเมี่ยมก็ยิ่งสูงเท่านั้น

การจัดเก็บภาษีสวัสดิการ

การเก็บภาษีจากผลประโยชน์ทุพพลภาพขึ้นอยู่กับผู้ที่จ่ายเบี้ยประกันภัย หากธุรกิจจ่ายเบี้ยประกันภัยแล้วผลประโยชน์ใด ๆ ที่บุคคลได้รับจะต้องเสียภาษี หากคุณจ่ายเบี้ยประกันภัยโดยส่วนตัวแล้วผลประโยชน์จะไม่เสียภาษี การชำระเงินแบบพรีเมี่ยมสามารถหักได้สำหรับธุรกิจ แต่ไม่ใช่สำหรับบุคคลธรรมดา

บรรทัดล่าง

ไม่มีใครชอบจ่ายเบี้ยประกันและการประกันความพิการไม่แพง อย่างไรก็ตามคุณต้องพิจารณาสิ่งที่คุณสูญเสียถ้าคุณถูกปิดใช้งานโดยฉับพลัน ธุรกิจหรือการปฏิบัติที่คุณใช้เวลาหลายปีในการสร้างอาจสูญเสียลูกค้าประสบปัญหาทางการเงินหรือแม้กระทั่งเมื่อคุณฟื้นตัวและกลับมาทำงาน หากไม่มีรายได้สถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณอาจประสบปัญหาได้เช่นกันและหากคุณมีภาระผูกพันทางธุรกิจใด ๆ ผู้ให้กู้สามารถดำเนินการทางกฎหมายเพื่อเก็บเงินได้ (ดูเพิ่มเติม: Top 6 คุณสมบัติของนโยบายเรื่องความพิการที่ยิ่งใหญ่)