ลองนึกภาพสถานการณ์ ลูกชายหรือลูกสาวของคุณได้รับการออกจากวิทยาลัยมานานกว่าทศวรรษและได้ย้ายไปสู่อาชีพที่ประสบความสำเร็จ อาชีพของคุณเองกำลังใกล้เข้ามาและการเกษียณอายุอยู่ห่างออกไปเพียงไม่กี่ปี แต่คุณยังต้องชำระเงินเป็นจำนวนหลายพันดอลลาร์สำหรับค่าธรรมเนียมวิทยาลัยหรือบุตรหลานของคุณ สถานการณ์นี้เป็นความจริงสำหรับผู้ปกครองหลายรายที่ใช้เงินให้กู้ยืม PLUS กับผู้ปกครองซึ่งเป็นที่รู้จักในฐานะ Direct PLUS Loans

ในบทความปี 2012 เรื่อง "The Parent Loan Trap" <พงศาวดาร การศึกษาระดับอุดมศึกษา เปิดเผยว่ารัฐบาลได้รับเงิน $ 10 6 พันล้านใน PLUS เงินให้กู้ยืมแก่ครอบครัว มันอาจดูเหมือนเป็นสิ่งที่ถูกต้องสำหรับพ่อแม่ที่จะช่วยให้เด็กของพวกเขาที่มีค่าใช้จ่ายสูงในการศึกษา อย่างไรก็ตามในหลายกรณีเงินให้กู้ยืมที่หนักหน่วงนี้ทำให้ฐานะการเงินและการเกษียณอายุของผู้ปกครองมีความเสี่ยง

โรงเรียนประนอมในตัวเลือก PLUS

หลายครั้งโรงเรียนจะเสนอแพคเกจความช่วยเหลือทางการเงินของนักเรียนโดยมีเงินกู้ Direct PLUS เข้ามาโรงเรียนอาจอ้างว่าต้องการทำให้ครอบครัวตระหนักถึง ทั้งหมดของตัวเลือกการระดมทุนที่มีอยู่ แต่รวมถึงเงินกู้ Direct PLUS ในแพคเกจทางการเงินสามารถทำให้ต้นทุนที่แท้จริงของวิทยาลัยสับสน เมื่อพิจารณาถึงค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยขอรับความช่วยเหลือทางการเงินโดยไม่ต้องใช้เงินกู้ PLUS นอกจากนี้ให้แน่ใจว่าคุณรู้เงื่อนไขของเงินกู้ก่อนที่จะยอมรับมัน

แทนที่จะเป็นเงินกู้ Direct PLUS ให้บุตรหลานของคุณเลือกกู้ยืมเงินสำหรับนักเรียนรายย่อยสำหรับค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่เหลือซึ่งเงินช่วยเหลือทางการเงินและเงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษาของรัฐบาลกลางไม่ครอบคลุม หากคุณต้องการช่วยเหลือบุตรหลานของคุณทางการเงินคุณสามารถชำระเงินกู้ได้ในขณะที่เขายังอยู่ในโรงเรียน นี้ช่วยให้คุณสามารถช่วยลดค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยของเด็ก แต่ไม่ถือคุณรับผิดชอบค่าใช้จ่าย (ดูเพิ่มเติม

10 วิธีในการจัดการหนี้เงินกู้ของนักเรียน และ วิธีการให้คะแนนสินเชื่อสำหรับนักเรียนรายย่อย) เมื่อนักเรียนออกเงินกู้เขามักจะได้รับหกเดือนหลังจากจบการศึกษาเพื่อเริ่มต้นกระบวนการชำระคืน ไม่ใช่ด้วยเงินกู้ Direct PLUS ระยะเวลาผ่อนชำระสำหรับคุณเริ่มต้นทันทีหลังจากที่บุตรหลานของคุณได้รับเงินซึ่งอาจช่วยลดจำนวนเงินที่คุณสามารถประหยัดได้สำหรับการเกษียณอายุของคุณ อย่างไรก็ตามผู้ยืมหลักสามารถติดต่อเจ้าหนี้กู้เพื่อขอเลื่อนการชำระหนี้ได้ในขณะที่บุตรยังคงลงทะเบียนเรียนครึ่งปีและหกเดือนหลังจากที่บุตรของท่านไม่ได้รับการลงทะเบียน

มีแผนและโปรแกรมต่างๆมากมายที่จะช่วยให้นักเรียนที่ไม่สามารถกู้ยืมเงินได้ อย่างไรก็ตามเงินให้กู้ยืมสำหรับผู้ปกครอง PLUS จะไม่มีสิทธิ์ได้รับแผนการเหล่านี้ส่วนใหญ่ ผู้ปกครองหลายคนไม่ทราบว่าเงินกู้ยืมของพวกเขาจะไม่มีคุณสมบัติสำหรับ Pay-as-You-Earn หรือโปรแกรมการชำระคืนตามรายได้ เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางที่ให้แก่นักเรียนยังมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมการให้อภัยสินเชื่อความอดทนและในสถานการณ์พิเศษการยกเลิกเงินกู้ในขณะที่เงินกู้ Direct PLUS ให้กับผู้ปกครองไม่ได้รับสิทธิ์สำหรับโปรแกรมความช่วยเหลือทั้งหมดเหล่านี้

คุณสามารถยืมได้มากกว่าที่คุณต้องการ

เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อ Direct PLUS สำหรับบุตรหลานของคุณรายงานเครดิตของคุณจะถูกตรวจสอบ แต่รายได้และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณไม่ได้รับการพิจารณา ในความเป็นจริงผู้ให้กู้ไม่ได้มองหาสิ่งที่หนี้อื่น ๆ ที่คุณมี สิ่งเดียวที่ผู้ให้กู้เชิงลบมองหาคือประวัติเครดิตที่ไม่พึงประสงค์

เมื่อคุณได้รับการอนุมัติเงินกู้แล้วโรงเรียนจะกำหนดวงเงินกู้ยืมผ่านค่าใช้จ่ายในการเข้าเรียน อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายในการเข้าเรียนของโรงเรียนจะเพิ่มสูงขึ้นเสมอไปเพื่อรวมค่าครองชีพค่าเดินทางและค่าใช้จ่ายในการศึกษาต่อต่างประเทศ นี้สามารถนำไปสู่การยืมพ่อแม่มากขึ้นกว่าความต้องการของเด็กสำหรับวิทยาลัย

เนื่องจากอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของผู้ยืมไม่ได้รับการพิจารณาเป็นไปได้มากที่จะสามารถกู้เงินกู้ยืมที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ ผู้ให้กู้ไม่ได้คำนึงถึงว่าผู้กู้แม่จะสามารถจ่ายเงินกู้ยืมรายเดือนในส่วนที่เกี่ยวกับการจำนองและหนี้สินอื่น ๆ ได้หรือไม่ นี่คือเหตุผลที่มันเป็นสิ่งสำคัญมากสำหรับผู้กู้ที่จะทำบ้านของตัวเองและรู้ว่าสิ่งที่พวกเขาสามารถจ่ายได้ก่อนที่จะลงทะเบียนสำหรับหนึ่งในเงินให้กู้ยืมเหล่านี้ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่าน

การให้อภัยหนี้: วิธีการออกจากการจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ

ผลที่ตามมาของการผิดนัดชำระหนี้ การอนุญาตให้เงินกู้ PLUS ของคุณเข้าสู่การผิดนัดเป็นความผิดพลาดใหญ่ ไม่มีการหนีเงินกู้ Direct PLUS แม้แต่การล้มละลายจะไม่ยกเลิกหนี้ของคุณ นอกจากนี้การผิดนัดเงินกู้ยืมของคุณจะทำให้คุณมีความเสี่ยงต่อผลของการเก็บเงินจากรัฐบาลรวมถึงการปิดบังค่าจ้างการชดเชยความมั่นคงทางสังคมและการชดเชยการคืนเงินภาษี ส่วนที่แย่ที่สุดก็คือไม่มีข้อ จำกัด ด้านเวลาเมื่อรัฐบาลสามารถเก็บหนี้ได้ ก่อนที่จะเริ่มต้นติดต่อผู้ให้กู้ของคุณและขอพูดคุยกับตัวแทนที่มีความรู้ วิธีแก้ปัญหาก็คือการติดต่อทนายความที่เชี่ยวชาญในหนี้เงินกู้ของนักเรียน โซลูชั่นสำหรับผู้กู้ Direct PLUS

หากคุณนำเงินกู้ Direct PLUS มาใช้เพื่อการศึกษาของบุตรหลานและกำลังดิ้นรนเพื่อจ่ายเงินคืนให้รวมการรีไฟแนนซ์และเงินกู้รีไฟแนนซ์ ในความเป็นจริงแม้ว่าคุณจะไม่ดิ้นรนเพื่อจ่ายเงินกู้ของคุณเป็นความคิดที่ดีในการวิจัยรีไฟแนนซ์ PLUS เพื่อรักษาความปลอดภัยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและการชำระเงินรายเดือน ผู้กู้ยังสามารถขยายระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ได้ถึง 25 ปีซึ่งจะช่วยลดจำนวนเงินที่ต้องชำระเป็นรายเดือนซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถพึ่งพาทางการเงินได้เมื่อคุณมีรายได้ จำกัด อย่างไรก็ตามแม้ว่าในขณะที่การยืดอายุเงินกู้ของคุณจะช่วยลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ แต่ก็จะเพิ่มจำนวนเงินทั้งหมดที่จ่ายสำหรับเงินกู้ (999) เวลาที่จะรวมเงินกู้เพื่อการศึกษาของคุณ?)

การย้ายทางการเงินที่ชาญฉลาดที่สุดคือการจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาโดยเร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้และไม่นำไปเกษียณอายุกับคุณ จ่ายเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ในขณะที่คุณยังสามารถทำเงินได้แม้ว่าจะมีความจำเป็นต้องกระชับงบประมาณ

อย่าขอยืมเงินจากกองทุนเกษียณอายุของคุณหรือถอนเงินออกจากกองทุนเกษียณอายุก่อนเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเงินกู้ แต่ถ้าคุณใกล้อายุ 65 ปีให้พิจารณาการทำงานอีกสองสามปีเพื่อชำระเงินกู้ก่อนเกษียณอายุ

บรรทัดด้านล่าง การช่วยเหลือบุตรหลานของคุณในการแบกรับค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยถือเป็นสิ่งที่น่ายกย่องในการทำ แต่ไม่ใช่กรณีที่ทำให้คุณอยู่ในจุดที่ไม่ดีทางการเงินหรือทำให้การเกษียณของคุณมีความเสี่ยง ในที่สุดบุตรหลานของคุณจะมีเวลาหลายสิบปีเพื่อชำระเงินกู้ก่อนเกษียณอายุและ - ขึ้นอยู่กับเงินกู้ของพวกเขา - อาจมีสิทธิ์ได้รับโปรแกรมการให้อภัยเงินกู้และแผนการรายได้ตามที่ PLUS เงินกู้ยืมที่นำออกโดยพ่อแม่ไม่ได้รับ การลงทะเบียนเงินกู้ PLUS ที่คุณไม่สามารถจ่ายได้อาจทำให้ฐานะการเงินของคุณในปัจจุบันและในอนาคตลดลงได้ดังนั้นจึงต้องทำวิจัยเป็นจำนวนมากก่อนที่จะสมัครสินเชื่อประเภทนี้