เมื่อมองไปที่นโยบายด้านการดูแลสุขภาพร่วมกับนโยบายการจ่ายเงินเพื่อการศึกษาร่วมกันการทำความเข้าใจข้อแตกต่างอาจช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายทางการแพทย์และทันตกรรม แต่คำว่าหมายถึงอะไร? และจะส่งผลอย่างไรต่อการเลือกแผนของคุณ?

Co-insurance vs. Co-pay

แม้ว่าคุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยสำหรับทั้งสองประเภทของนโยบาย แต่ก็มีข้อแตกต่างบางอย่างที่คุณควรเข้าใจ เริ่มต้นด้วยการพิจารณาว่านโยบายประกันร่วมทำงานอย่างไร

Co-insurance Policies

Co-insurance เป็นส่วนของค่ารักษาพยาบาลที่ผู้เอาประกันภัยต้องรับผิดชอบ โดยปกติจะอยู่ในรูปของเปอร์เซ็นต์และใช้กับบริการที่ครอบคลุมเท่านั้น ค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้นสำหรับการบริการที่ไม่อยู่ภายใต้แผนจะเป็นความรับผิดชอบของผู้เอาประกันภัย นอกจากนี้คุณควรทราบว่าต้องนำไปหักลดหย่อนก่อนที่จะทำประกันร่วมกันต่อไปนี้เป็นสถานการณ์ที่เป็นไปได้สามประการสำหรับการเยี่ยมชมโรงพยาบาลเดียวกัน

ต่อไปนี้เป็นแผนประกันร่วม 3 แผนซึ่งแบ่งเป็น 80/20 (แผนการจ่าย 80% ของบิลและคุณต้องจ่าย 20%) และหัก 3 เหรียญ

สถานการณ์ที่ 1 - คุณเสียค่าใช้จ่าย $ 1, 800 แต่คุณยังไม่ได้จ่ายเงินเป็นจำนวนร้อยละสำหรับการหักเงิน ในกรณีนี้คุณจะต้องรับผิดชอบยอดคงเหลือทั้งหมดของ $ 1, 800

สถานการณ์ 2 - คุณได้จ่ายเงินจำนวน 2,000 ดอลลาร์ไปหักลดหย่อนก่อนเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล ดังนั้นคุณต้องชำระค่าปรับเป็นเงิน 500 เหรียญ จากนั้นคุณจะต้องจ่าย 20% ของค่าเดิมซึ่งมาถึง $ 360 รวมแล้วคุณจะต้องเสียเงิน 860 เหรียญสำหรับการเข้าชม

สถานการณ์ที่ 3 - คุณได้ทำรายการหักจำนวนเงิน $ 3,000 ก่อนหน้านี้ในปีปฏิทิน ซึ่งหมายความว่าสมมติว่ารายการทั้งหมดรวมอยู่ด้วยคุณจะจ่ายเงินเพียง 20% ของบิลซึ่งเท่ากับ 360 เหรียญ ผู้ให้บริการประกันสุขภาพจะต้องรับผิดชอบต่ออีก 1, 440 เหรียญ

นโยบายการจ่ายเงินร่วม

การชำระเงินร่วมจะกำหนดจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันภัยต้องจ่ายให้กับผู้ให้บริการทางการแพทย์หรือทันตแพทย์ในเวลาที่มีการให้บริการ Co-pays มักเริ่มต้นที่ 25 เหรียญและขึ้นไปจากที่นั่นขึ้นอยู่กับระดับของบริการที่ได้รับ พวกเขานำไปใช้กับบริการที่ได้รับเลือกเช่นการเข้าเยี่ยมชมสำนักงานข้อกำหนดทางการแพทย์การเยี่ยมชมผู้เชี่ยวชาญการดูแลอย่างเร่งด่วนและการเยี่ยมชมห้องฉุกเฉิน คล้ายกับการร่วมประกันการหักเงินต้องได้รับการตอบสนองก่อนที่จะจ่ายเงินร่วมเข้ามาอีกครั้งที่นี่มีสามสถานการณ์ที่อาจเกิดขึ้นสำหรับการประกันทันตกรรมที่มีค่าคอมมิชชั่น 50 เหรียญและหัก 200 ดอลลาร์

สถานการณ์ที่ 1 - ทันตแพทย์แจ้งว่าคุณต้องการเติมเงินที่มีราคา 150 เหรียญ เนื่องจากคุณยังไม่ได้หักค่าใช้จ่ายใด ๆ ของคุณคุณจะต้องเรียกเก็บเงินทั้งหมด

กรณีที่ 2 - หากคุณได้ชำระเงินค่าหักลดหย่อนแล้ว $ 175 คุณจะรับผิดชอบเพียง $ 75 ในขณะที่เข้าชม เงินจำนวนนี้จะครอบคลุมเงินที่เหลืออีก 25 เหรียญเพื่อให้เป็นไปตามการหักเงินและจ่ายเงินร่วม 50 เหรียญ

สถานการณ์ที่ 3 - เมื่อหักค่าใช้จ่ายแล้วคุณจะต้องชำระเงินค่าคอมมิชชั่นเพียง $ 50

ขีด จำกัด ของข้อ จำกัด ด้านนอก

ค่ารักษาพยาบาลที่มีมากเกินไปในนโยบายทั้งสองประเภท? ในกรณีส่วนใหญ่มีขีด จำกัด ออกจากกระเป๋าของผู้เอาประกันภัยซึ่งเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่ผู้ให้บริการประกันภัยต้องจ่ายสำหรับทุกอย่างอื่น สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบข้อกำหนดทางกฎหมายของคุณเพื่อยืนยันว่าคุณมีและตรวจสอบว่ามีจำนวนเท่าใด

ทำไมต้องรู้จักความแตกต่าง

ในบางกรณีนโยบายด้านการแพทย์และทันตกรรมมีทั้งข้อตกลงในการร่วมประกันภัยและการจ่ายเงินร่วมกัน คุณจะต้องได้รับการหักเงินจากค่าบริการที่จะได้รับ เมื่อคุณมีคุณจ่ายเงินร่วมในขณะที่ได้รับการรักษาและได้รับใบเรียกเก็บเงินทางไปรษณีย์สำหรับส่วนเงินประกันที่คุณเป็นหนี้ถ้ามี หากผู้ให้บริการประกันภัยของคุณต้องการจ่ายเงินร่วม 50 เหรียญและค่าประกันร่วม 20% ค่าบริการ 1,000 เหรียญจะเสียค่าใช้จ่าย 250 เหรียญหากได้รับการหักลดหย่อน

หากคุณมีนโยบาย co-insurance-only ที่มีการหักเงินสูงค่าใช้จ่ายนี้อาจหมายถึงค่าใช้จ่ายที่หนักแน่นจนกว่าจะถึงขีดสุดที่จ่ายออกมาจากกระเป๋า อย่างไรก็ตามพรีเมี่ยมรายเดือนของคุณอาจลดลงอย่างมาก ( แผนบริการสุขภาพที่คิดได้สูง)

แผนการจ่าย Co-pay ที่มี deductibles ต่ำเท่ากับค่าใช้จ่ายที่น้อยที่สุดต่อการเข้าชมซึ่งดูดีกว่า อย่างไรก็ตามพรีเมี่ยมมีแนวโน้มที่จะสูงขึ้นมาก ยิ่งไปกว่านั้นคุณอาจจะต้องใช้เวลามากขึ้นหากต้องใช้การรักษาอย่างกว้างขวางซึ่งต้องเข้ารับการตรวจของแพทย์หลายครั้งในแต่ละสัปดาห์

คำเตือนเกี่ยวกับเครือข่าย

ก่อนที่จะขอการรักษาพยาบาลโปรดยืนยันว่าผู้ให้บริการอยู่ในเครือข่ายเสมอ มิฉะนั้น บริษัท ประกันของคุณอาจปฏิเสธการอ้างสิทธิ์และส่งบิลทั้งหมดให้กับคุณหรือบังคับให้คุณต้องจ่ายค่าปรับก่อนล่วงหน้าอย่างมาก

บรรทัดด้านล่าง

ในครั้งต่อไปที่คุณกำลังหาหลักประกันสุขภาพหรือทันตกรรมให้ตรวจสอบข้อตกลงร่วมประกันและการจ่ายเงินร่วมก่อนที่จะลงทะเบียนเรียน มิเช่นนั้นคุณอาจต้องเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าที่คาดไว้สำหรับการดูแลรักษาทางการแพทย์หรือทันตกรรม สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ เคล็ดลับในการหาประกันสุขภาพราคาไม่แพง และ หากคุณกำลังกัดการประกันทันตกรรม