หลายคนที่มีส่วนร่วมในการให้บริการของผู้วางแผนทางการเงินมีแนวโน้มที่จะทำเช่นนั้นเป็นวิธีการเกษียณอายุ นี่เป็นเรื่องธรรมชาติ เกษียณอายุเป็นขั้นตอนใหญ่ จากประสบการณ์ของฉันในการทำงานกับลูกค้าประเภทนี้ในช่วงหลายปีที่ผ่านมานี้เป็นรายการที่ต้องทำเพื่อวางแผนทางการเงินหากคุณอยู่ภายใน 10 ปีหลังจากเกษียณอายุ

ถุงเท้าให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

สำหรับนักเกษียณอายุหลายคนเหล่านี้เป็นปีรายได้สูงสุดในอาชีพของพวกเขา นี่เป็นเวลาที่จะให้เงินจำนวนสูงสุดที่เป็นไปได้ในการวางแผนการเกษียณอายุของนายจ้างบัญชี IRA และอื่น ๆ ในขณะที่ความช่วยเหลือเหล่านี้จะไม่มีผลต่อปีเช่นเดียวกับที่ทำในยุค 20 และ 30 ของคุณทุกๆบิตจะช่วยได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การวางแผนทางการเงิน: เป็นเงินมากกว่าเงิน .)

ในขณะที่มีการอภิปรายเกี่ยวกับความสามารถในการชำระหนี้ในอนาคตของประกันสังคมเป็นไปได้ว่าปัจจุบันที่อายุ 50 ปีของพวกเขาจะได้รับผลประโยชน์ คุณสามารถรับแถลงการณ์และตรวจสอบผลประโยชน์ได้ที่นี่ สำนักงานประกันสังคมยังชี้ให้เห็นว่าพวกเขาจะดำเนินการจัดส่งทางไปรษณีย์ต่อไปดังนั้นโปรดระวังตัวด้วย เราขอแนะนำให้บันทึกข้อมูลเหล่านี้และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับเครดิตเต็มจำนวนสำหรับรายได้ทั้งหมดของคุณ

นอกจากนี้คุณจำเป็นต้องรู้และเข้าใจในสิ่งที่คุณจะได้รับหากอ้างสิทธิในหลายยุคสมัย หากคุณแต่งงานแล้วมีกลยุทธ์ที่ต้องพิจารณาในแง่ของระยะเวลาในการอ้างสิทธิ์ของคุณ นี่เป็นเครื่องคิดเลขที่ดีจาก Social Security และ AARP

รวบรวมข้อมูลสำหรับทุกบัญชีเพื่อการเกษียณอายุ

วันนี้ไม่ใช่เรื่องผิดปกติที่ใครบางคนต้องทำงานตั้งแต่ห้าคนขึ้นไปในช่วงที่ทำงาน นี้สามารถนำไปสู่จำนวนของแผนการเกษียณอายุกับนายจ้างเดิม ถ้าคุณแต่งงานและคู่สมรสของคุณทำงานจำนวนนี้สามารถเพิ่มเป็นสองเท่า นี่เป็นข้อดีนอกเหนือจากผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาผมเคยเห็นคนที่มีเงินบำนาญเก่าที่พวกเขามีสิทธิประโยชน์บัญชีเก่า 401 (k) ซึ่งพวกเขาได้ทิ้งไว้กับนายจ้างรายเดิมของพวกเขาและไม่สนใจในช่วงหลายปีที่ผ่านมา, บัญชี IRA หลายบัญชี ฯลฯ นี่เป็นช่วงเวลาที่ดีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีรายการแผนเก่าทั้งหมดเหล่านี้ เป็นเวลาที่ดียิ่งขึ้นในการพัฒนากลยุทธ์เพื่อให้แน่ใจว่าบัญชี 401 (k) และบัญชี IRA แบบเก่าถูกรวมและได้รับการลงทุนอย่างถูกต้องและนายจ้างเก่าของคุณมีข้อมูลติดต่อปัจจุบันของคุณเกี่ยวกับบัญชีเงินบำนาญเก่า แม้ว่าบัญชีเก่า ๆ เหล่านี้อาจมีขนาดเล็ก แต่ถ้าคุณมีหลายบัญชีสามารถเติมเงินจริงเพื่อการเกษียณอายุได้ (999) คุณควรวางเงินมัดจำ 401 (k)?

รูปในแหล่งเงินทุนอื่น ๆ

นี่เป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะทำให้คุณได้รับทรัพย์สินทางการเงินอื่น ๆ ที่มีศักยภาพในการสนับสนุนวิถีชีวิตการเกษียณอายุของคุณต่อไปนี้เป็นรายการที่คุณอาจมี: บัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี เงินรายปี; ประกันชีวิตที่มีมูลค่าเงินสด ความสนใจในธุรกิจ ตัวเลือกหุ้นจากนายจ้างของคุณ หากบัญชี 401 (k) ของคุณมีสต็อกของ บริษัท คุณอาจได้รับประโยชน์จากการใช้กฎการประเมินผลการปฏิบัติงานที่ไม่ได้เกิดขึ้นจริง (NUA) สุทธิ นอกจากนี้ตรวจสอบว่า บริษัท ของคุณมีประกันสุขภาพเกษียณอายุหรือไม่ คุณจะทำงานเต็มเวลาหรือไม่เต็มเวลาในช่วงเกษียณอายุ? .

ไม่ใช่เรื่องแปลกที่ บริษัท ต่างๆจะเสนอสิ่งจูงใจให้กับพนักงานที่มีระยะเวลายาวนานกว่าในการเกษียณอายุก่อนกำหนด หากคุณเป็นผู้รับข้อเสนอพิเศษดังกล่าวให้พิจารณาการนับสองข้อ ประการแรกการเสนออาจจะค่อนข้างน่าสนใจทางการเงินและประการที่สองถ้าคุณไม่ได้เสนอข้อเสนอเบื้องต้นข้อเสนอดังกล่าวต่อไปในกรณีส่วนใหญ่ไม่ได้เกือบเป็นกำไร และอย่าพลาดหลังจากที่ข้อเสนอแรกที่คุณน่าจะเป็น "ในรายการ" เพื่อที่จะพูด

คนบางคนอาจโชคดีพอที่จะได้รับมรดกจากบิดามารดาหรือคนอื่น โดยทั่วไปฉันขอให้ระมัดระวังในการรวมถึงสิ่งนี้เป็นสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ สิ่งต่างๆสามารถเกิดขึ้นได้ พ่อแม่ของคุณอาจมีชีวิตที่ยืนยาวกว่าที่คาดไว้และค่าใช้จ่ายในการดูแลของพวกเขาก็อาจกินไปหมดที่ความมั่งคั่งของพวกเขา (ดูเพิ่มเติม กลยุทธ์การลงทุนเพื่อการเลี้ยงชีพตามอายุ .)

กำหนดจำนวนที่ต้องการ ในการเกษียณอายุและที่สำคัญกว่านี้คือการนำตัวเลขดอลล่าร์มาใช้ในรูปแบบนี้ คุณจะย้ายและ / หรือลดขนาดบ้านของคุณหรือไม่? คุณจะเป็นหนี้ฟรีเมื่อถึงเวลาที่คุณเกษียณอายุหรือไม่? คุณจะมีลูกที่โตสนับสนุนหรือไม่? (อ่านเพิ่มเติม

ต้องการท่องเที่ยวโลกในช่วงเกษียณอายุหรือไม่นี่เป็นอย่างไร .) อีกวิธีหนึ่งในการพูดนี้ก็คือการเริ่มต้นคิดในแง่ของงบประมาณการเกษียณอายุ

การวางแผนการเกษียณอายุ

มีเครื่องคิดเลขเกษียณอายุหลายแบบที่พร้อมใช้งานออนไลน์อาจถึงกับผู้ให้บริการวางแผนการเกษียณอายุของ บริษัท ของคุณ บางคนดีกว่าคนอื่น ๆ เพื่อจะตรวจสอบเพียงเล็กน้อยในแง่ของวิธีการและข้อสันนิษฐาน คนที่ดีกว่าเป็นเครื่องมือที่ดีในการให้ความคิดว่าโครงการเกษียณอายุของคุณมีความสมจริงหรือไม่ เครื่องมือการประมาณการการเกษียณอายุส่วนใหญ่จะขอให้คุณป้อนข้อมูลแผนการเกษียณอายุเงินบำนาญและประกันสังคมการลงทุนอื่น ๆ เป็นต้นทั้งนี้ขึ้นอยู่กับตัวแปรต่างๆเช่นการจัดสรรเงินลงทุนและปัจจัยอื่น ๆ โปรแกรมเหล่านี้จะให้ความคิดในการเกษียณอายุ กระแสเงินสดที่ทรัพยากรของคุณอาจสนับสนุน แม้ว่าคุณอาจไม่ชอบคำตอบ แต่ก็เป็นการดีที่ทราบว่าคุณมีปัญหาการขาดแคลนที่อาจเกิดขึ้นก่อนที่จะเกษียณอายุได้เร็วที่สุด (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู: ETFs พบได้ทั่วไปในบัญชีสำหรับการเกษียณอายุ

.)

นี่อาจเป็นจุดดีที่จะดึงดูดการให้บริการของที่ปรึกษาทางการเงินที่มีอำนาจเพียงอย่างเดียวเพื่อช่วยคุณ นอกจากความเชี่ยวชาญของพวกเขาที่ปรึกษาที่มีคุณภาพสามารถเพิ่มมุมมองของบุคคลที่สามที่แยกออกจากการวางแผนการเกษียณอายุของคุณได้

คิดเกี่ยวกับยุทธศาสตร์การถอน

ประเด็นที่ซับซ้อนมากขึ้นโดยรอบการเกษียณอายุสามารถกำหนดว่าบัญชีใดบ้างที่คุณจะแตะและตามลำดับบัญชีประเภทต่างๆมีผลกระทบต่อรายได้ภาษีที่แตกต่างกัน บัญชี IRA แบบดั้งเดิมและการถอนบัญชี 401 (k) โดยทั่วไปจะเสียภาษีเป็นรายได้ธรรมดา บัญชี Roth IRA โดยทั่วไปจะไม่ถูกเก็บภาษีตราบเท่าที่มีการปฏิบัติตามกฎบางอย่าง (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ การจัดเก็บภาษี Roth IRA Distributions .)

การเก็บภาษีอาจถูกเก็บภาษีได้บางส่วนหรือทั้งหมดโดยขึ้นอยู่กับว่าคุณใช้เงินเท่าไร การลงทุนที่ต้องเสียภาษีสามารถได้รับการยกเว้นภาษีในระยะยาวหากมีการปฏิบัติตามกฎระเบียบบางประการ ประเด็นก็คือกฎอาจซับซ้อนและการเลือกที่ไม่ดีอาจส่งผลกระทบต่อสุขภาพทางการเงินของคุณในการเกษียณอายุ

การให้คำปรึกษากับที่ปรึกษาด้านภาษีหรือที่ปรึกษาทางการเงินเป็นความคิดที่ดีมากในที่นี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณคาดหวังว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีสูงในช่วงเกษียณอายุ (9)>

การทดสอบความเครียดแผนของคุณ แม้แผนงานที่ดีที่สุดจะไม่เป็นไปตามแผนเสมอไป ให้ความคิดบางอย่างเป็นสิ่งที่อาจผิดพลาด จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณประสบกับความพ่ายแพ้ทางการแพทย์อย่างร้ายแรงที่จะป้องกันไม่ให้คุณทำงานจนกว่าจะเกษียณอายุ? เกิดอะไรขึ้นถ้า บริษัท ของคุณตัดสินใจที่จะปลดออกก่อนอายุเกษียณที่คุณต้องการ? แผนการเกษียณอายุของคุณจะยังคงทำงานได้หรือไม่? ( .

The Bottom Line 10 ปีที่เกษียณอายุเป็นเวลาสำหรับนักลงทุนที่จะได้รับ "เป็ดเกษียณอายุของพวกเขา" ในแถว "เพื่อที่จะพูด จัดการทรัพยากรทั้งหมดของคุณสำหรับการเกษียณอายุรวมถึงการประกันสังคมเงินบำนาญบัญชีเกษียณและสินทรัพย์อื่น ๆ กำหนดสิ่งที่คุณจะต้องสนับสนุนไลฟ์สไตล์ของคุณในการเกษียณอายุและพิจารณาว่าทรัพยากรทางการเงินของคุณจะสนับสนุนไลฟ์สไตล์ของคุณหรือไม่ หากคุณต้องการความช่วยเหลือจากมืออาชีพด้านการเงินให้ได้รับ การเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จต้องใช้เวลาในการวางแผนและระยะเวลานี้เป็นสิ่งสำคัญเพื่อช่วยให้มั่นใจว่าการเกษียณอายุจะประสบความสำเร็จ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: เป็นอาชีพในการวางแผนทางการเงินในอนาคตของคุณหรือไม่?

)